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Produit par Bullet Finance

Auteur |

Editeur | M. Dan

Éditeur artistique |

Critique|Ode

Un autre vice-président de la Changshu Bank, une banque commerciale rurale cotée en actions A, a changé.

Récemment, Wu Tiejun, vice-président de la banque, a démissionné et Cheng Pengfei, une « génération d'avant les années 80 », a pris la relève. Avant cela, après avoir été vacant pendant plus de six mois, le « général » de la Changshu Bank a pris ses fonctions le même jour, et l'approbation réglementaire a approuvé les qualifications du président Xue Wen et du président Bao Jian.

Depuis le second semestre de l'année dernière, la direction de la Changshu Bank a subi un changement majeur et l'équipe de direction est devenue plus jeune.

La Changshu Bank, fondée en 2001, est l'une des premières institutions financières rurales par actions du pays. Elle a été restructurée à partir de la coopérative de crédit rural de Changshu. Elle est la première parmi les petites et moyennes institutions financières rurales du pays à s'introduire avec succès. investisseurs stratégiques. En septembre 2016, Changshu Bank a été cotée à la Bourse de Shanghai.

En termes de performance, bien que la Changshu Bank ait réalisé une double croissance de ses revenus et de son bénéfice net, le taux de croissance s'est ralenti, la marge nette d'intérêts a continué de se rétrécir et le ratio de dividende est inférieur à 30 % pendant trois années consécutives... Le test auquel est confrontée la nouvelle équipe dirigeante est encore long. Il y en a plusieurs.

1. La haute direction a continué de changer et le général a été approuvé le même jour

Le 31 juillet, la Changshu Bank a publié une annonce sur la démission du vice-président Wu Tiejun, ainsi qu'une annonce sur la résolution de la cinquième réunion du huitième conseil d'administration.

L'annonce a montré que Wu Tiejun a démissionné du poste de vice-président de la banque en raison d'un déménagement ; la cinquième réunion du huitième conseil d'administration a adopté une résolution pour nommer Cheng Pengfei au poste de vice-président.

(Photo/Annonce de la Banque Changshu)

Le curriculum vitae montre que Cheng Pengfei est né en juillet 1979. Il a été caissier à la succursale Zhaoshi de la banque Changshu, assistant du directeur général du département des marchés financiers, directeur général du département de gestion d'actifs, vice-président de la capitale. centre d'opérations et directeur général du département transaction banking, et président de l'agence Dayi. Il est actuellement membre du comité du parti, président du centre d'opérations du capital et directeur général du département transactionnel bancaire de la banque.

L'année dernière, le système bancaire de la province du Jiangsu a subi d'importants ajustements de personnel, y compris la banque Changshu.

Fin 2023, après la démission de Zhuang Guangqiang, l'ancien président de la Changshu Bank, il est allé à la Jiangnan Rural Commercial Bank en tant que président ; le président Xue Wen a succédé à Zhuang Bao Jian, vice-président de la Jiangnan Rural Commercial Bank ; à la Changshu Bank en tant que président.

Le 23 juillet, la banque Changshu a annoncé que la banque avait reçu la « Réponse du Bureau de surveillance de l'Administration d'État de surveillance financière de Suzhou sur les qualifications de Xue Wen » et la « Réponse du Bureau de surveillance de Suzhou de l'Administration d'État de surveillance financière sur Qualifications de Bao Jian. " A approuvé les qualifications de Xue Wen en tant que président de la banque et de Bao Jian en tant que président de la banque.

Les informations publiques montrent que Xue Wen et Bao Jian sont tous deux des vétérans de la banque Changshu.

Le président Xue Wen est né en mars 1974. Il a été successivement commis de la coopérative de crédit Changshu Xieqiao, commis de la succursale Xieqiao de la banque Changshu, président adjoint et vice-président (en charge du travail) de la succursale Xieqiao et de la succursale de la zone de développement, succursale Xieqiao. et président de la Branche de promotion des investissements, vice-président de la Banque commerciale rurale orientale de Lianyungang, membre du comité du parti, vice-président, directeur financier, secrétaire adjoint du comité du parti et président de la banque Changshu.

Le président Bao Jian est une sorte de « retour » à la Changshu Bank.

Bao Jian, né en 1981, a débuté comme caissier dans une agence et a gravi les échelons jusqu'à des postes de direction : il a successivement été caissier à la succursale Renyang de la Changshu Bank, directeur général adjoint du département banque d'investissement et interbancaire de la succursale de Suzhou de la Banque de Nanjing, directeur général du département des banques d'investissement de la Changshu Bank et directeur général de la Changshu Bank, membre du comité du Parti et vice-président, membre du comité du Parti et vice-président de la Jiangnan Rural Commercial Bank. et d'autres postes.

Selon « Interface News·Bullet Finance », depuis le second semestre 2023, la haute direction de Changshu Bank a changé fréquemment.

En juin 2023, Yin Xianzhu, vice-président et directeur financier de la banque, a démissionné en raison d'un transfert de poste, et Huang Yongbin, président du conseil de surveillance, a démissionné en raison de son âge.

Le 13 novembre 2023, la Changshu Bank a annoncé que le président Zhuang Guangqiang et le vice-président Fu Jin avaient démissionné en raison de transferts de postes. Le président Xue Wen a pris la présidence après sa démission et a nommé Bao Jian président et Qian Qing vice-président.

Après cette série de changements de direction qui ont duré un an, la haute direction de la Changshu Bank est devenue plus jeune.

Actuellement, la banque a une structure « un directeur et quatre adjoints » : le président est Bao Jian et les vice-présidents sont Lu Dingchang, Li Yong, Qian Qing et Cheng Pengfei. Parmi eux, Bao Jian et Qian Qing sont tous deux nés dans les années 1980, et les qualifications de Cheng Pengfei doivent encore être approuvées par les autorités réglementaires.

2. L'actif total a dépassé 360 milliards et la croissance des performances a ralenti.

L'alternance entre anciennes et nouvelles équipes est achevée, mais l'épreuve du « successeur » vient de commencer.

Le rapport financier du premier trimestre 2024 montre que la Changshu Bank a réalisé un bénéfice d'exploitation total de 2,70 milliards de yuans, soit une augmentation de 12,01 % sur un an, et un bénéfice net de 952 millions de yuans, soit une augmentation de 12,01 % sur un an. 19,80%. À la fin de la période, le total des actifs s'élevait à 364,676 milliards de yuans, soit une augmentation de 9,04 % par rapport à la fin de l'année précédente.

Les revenus et le bénéfice net de la Changshu Bank ont ​​continué de croître l’année dernière. En 2023, la Changshu Bank a réalisé un bénéfice d'exploitation de 9,870 milliards de yuans, soit une augmentation de 12,05 % sur un an ; le bénéfice net attribuable à la société mère était de 3,282 milliards de yuans, soit une augmentation de 19,60 % sur un an.

Toutefois, il convient de noter que le taux de croissance des revenus et des bénéfices nets s'est ralenti par rapport aux deux années précédentes.

Les données des rapports annuels au fil des ans montrent qu'en 2021 et 2022, les taux de croissance des revenus de la Changshu Bank étaient respectivement de 16,31 % et 15,07 % ; la croissance du bénéfice net a également diminué pour la première fois en 2023, avec des taux de croissance du bénéfice net de 25,02 % en 2021 et 2022 respectivement, 19,83 %.

Plus précisément, les revenus de la Changshu Bank se composent de deux parties : les revenus nets d’intérêts et les revenus nets hors intérêts.

En 2023, les revenus nets d'intérêts de la Changshu Bank s'élevaient à 8,501 milliards de yuans, soit une augmentation de 11,69 % sur un an. Ce taux de croissance a chuté de 2,06 points de pourcentage par rapport à 13,75 % en 2022. Les revenus nets hors intérêts se sont élevés à 1,369 milliard de yuans, soit une augmentation de 14,34% sur un an, soit une baisse de 9,85 points de pourcentage par rapport aux 24,19% de 2022.

En outre, les revenus nets des frais et commissions dans le revenu net hors intérêts en 2023 s'élèvent à environ 32 millions de yuans, soit une baisse significative de 82,84 % par rapport aux 188 millions de yuans de 2022.

Parmi eux, les revenus des frais et commissions s'élèvent à environ 270 millions de yuans, soit une baisse de 30,64 % par rapport aux 389 millions de yuans en 2022 ; .

(Photo/Rapport annuel de la Banque Changshu)

Xue Wen, président de la Changshu Bank, a déclaré lors de la séance d'information sur les performances : « Les revenus nets de commissions de notre banque diminueront d'année en année en 2023, principalement en raison de la diminution de l'ampleur de la gestion financière autonome de notre banque et de la baisse des taux de commissions après la transformation de la gestion financière patrimoniale. L’impact de la baisse des revenus de gestion financière de notre banque.

La marge nette d'intérêts est la différence de taux d'intérêt entre les dépôts bancaires et les prêts. La marge nette d'intérêts reflète la rentabilité de la banque et constitue un indicateur important pour mesurer le niveau de performance des banques commerciales.

Le rapport annuel montre que la marge nette d'intérêts de la Changshu Bank est tombée en dessous de 3 % en 2023, tombant à 2,86 %. La marge nette d'intérêts de la banque a continué de se rétrécir au cours des quatre dernières années, les marges nettes d'intérêts de 2020 à 2022 étant respectivement de 3,18 %, 3,06 % et 3,02 %.

En février de cette année, un investisseur interrogé sur les écarts de taux d'intérêt a déclaré qu'au cours des dernières années, elle avait optimisé la structure du côté des prêts par le biais d'un crédit à la baisse et d'un biais. La banque a augmenté la proportion de prêts à taux d'intérêt élevé, le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts a été amélioré grâce à la réduction des prix des dépôts et à l'optimisation structurelle. On s'attend à ce que l'écart d'intérêt reste relativement stable en 2024.

Cependant, le rapport financier du premier trimestre 2024 a montré que la marge nette d'intérêts de la Changshu Bank ne montrait aucun signe d'amélioration et que la marge nette d'intérêts a continué de se rétrécir à 2,83 %.

3. Préoccupations cachées derrière le faible ratio de dividende

Les dividendes sont un moyen important pour les sociétés cotées de redonner aux actionnaires. En 2024, les banques cotées déclencheront un « engouement » pour les dividendes à moyen terme.

Parmi les banques cotées possédant de grandes succursales, Changshu Bank est légèrement « discrète ». C'est la troisième année consécutive que le ratio de dividende de Changshu Bank est inférieur à 30 %.

Dans le plan de distribution des bénéfices de la Changshu Bank pour 2023, un dividende en espèces de 2,50 RMB (taxes incluses) sera distribué pour chaque tranche de 10 actions, et une action sera transférée à tous les actionnaires pour chaque tranche de 10 actions en utilisant les réserves de capital. Le dividende en espèces s'élève à 685 millions de yuans, soit essentiellement le même montant que le montant du dividende en espèces en 2022.

Toutefois, le bénéfice net attribuable à la société mère de Changshu Bank augmentera de près de 20 % en 2023, ce qui se traduira par une même part des dividendes en espèces représentant 20,88 % du bénéfice net attribuable à la société mère en 2023, ce qui est inférieur au bénéfice net attribuable à la société mère. Ratio de dividende en espèces de 24,97 % en 2022 et inférieur à celui de 2021. 25,05 %.

(Photo/Rapport annuel de la Banque Changshu)

Selon les « Directives relatives aux dividendes en espèces des sociétés cotées », une société cotée est rentable au cours de la période de référence annuelle et les bénéfices non distribués accumulés sont positifs. Le rapport entre l'absence de dividendes en espèces ou le total des dividendes en espèces à distribuer et le bénéfice net attribuable à. Les actionnaires de la société cotée pour l'année sont inférieurs à 30 %, la société doit en expliquer les raisons.

Changshu Bank a déclaré que la réduction du ratio de dividende repose principalement sur trois considérations :

1. La banque se trouve dans une phase de développement rapide et conserve de manière appropriée ses bénéfices pour reconstituer son capital de base de niveau 1 et assurer la reconstitution continue du capital endogène ;

2. Offrir aux investisseurs des rendements à long terme meilleurs et plus raisonnables ;

3. Se conformer à la tendance à une surveillance plus stricte des capitaux et renforcer encore la résistance au risque.

À la fin de 2023, le ratio d'adéquation des fonds propres de la Changshu Bank, le ratio d'adéquation des fonds propres de premier niveau et le ratio d'adéquation des fonds propres de base de premier niveau étaient respectivement de 13,86 %, 10,48 % et 10,42 %, qui sont tous bien supérieurs aux normes d'indicateur de Les variations par rapport à la fin de l'année précédente étaient respectivement de -0,01, 0,21 et 0,21 points de pourcentage.

En outre, « Interface News·Bullet Finance » a remarqué qu'en termes de qualité des actifs, les actifs non performants de la Changshu Bank « ont augmenté et diminué ».

À la fin de 2023, le ratio des prêts non performants de la Changshu Bank était de 0,75 %, soit une baisse de 0,06 point de pourcentage par rapport au début de l'année. Cependant, les prêts non performants se sont élevés à 1,672 milliard de yuans, soit une augmentation de 103 millions de yuans par rapport aux 1,569 milliards de yuans de 2022.

D'une manière générale, les banques commerciales classent la qualité des prêts en cinq catégories en fonction de la capacité de remboursement réelle de l'emprunteur, c'est-à-dire que les prêts sont divisés en cinq catégories selon le niveau de risque : normal, mention spéciale, de qualité inférieure, douteux et perte. -prêts performants.

Outre les prêts non performants, les prêts à mention spéciale s'élevaient à 2,611 milliards de yuans, soit une augmentation significative par rapport à 1,625 milliard de yuans en 2022 ; la proportion du total des prêts a également augmenté de 0,33 point de pourcentage. Les prêts non performants de la Changshu Bank sont confrontés à une pression du risque à la hausse.

(Photo/Rapport annuel de la Banque Changshu)

Le rapport annuel montre que la Changshu Bank développe actuellement ses efforts dans quatre directions : les activités bancaires de détail, les activités bancaires d'entreprise, les activités liées aux marchés financiers et les activités bancaires rurales. Parmi elles, les banques rurales constituent l'une des caractéristiques des activités bancaires de Changshu.

La Changshu Bank a déclaré dans son rapport annuel 2023 qu'elle promeut activement et régulièrement l'acquisition et la fusion de banques rurales et qu'elle possède actuellement 31 sociétés holding et actionnaires. À la fin de la période considérée, le total des actifs des banques rurales s'élevait à 52,959 milliards de yuans, soit une augmentation de 18,87 % ; le total des dépôts était de 43,971 milliards de yuans, soit une augmentation de 23,61 % ; le total des prêts était de 41,610 milliards de yuans, une augmentation de 17,19%.

Cependant, en termes de qualité des actifs, le taux de non-performance des banques rurales de la Changshu Bank était de 0,97 %, soit une baisse de 0,01 point de pourcentage par rapport au début de l'année, le taux de couverture des provisions était de 339,72 %, soit une augmentation de 27,10 points de pourcentage par rapport au début de l'année. le début de l'année.

Si l'on compare le ratio NPL de la Changshu Bank de 0,75 % et le taux de couverture des provisions de 537,88 %, la qualité des actifs des activités bancaires rurales est évidemment inférieure au niveau global de la banque.

Concernant les objectifs commerciaux de cette année, la Changshu Bank a déclaré qu'elle s'appuierait sur « l'agriculture, les zones rurales et deux petites entreprises » et qu'elle continuerait à promouvoir une construction à faible capital, numérique, globale et écologique.

À l'heure actuelle, l'écart de taux d'intérêt entre les dépôts et les prêts se rétrécit et les risques de crédit sont exposés. Les institutions financières rurales doivent parvenir à un développement de haute qualité... Ensuite, la Banque Changshu peut-elle adhérer à l'esprit exploratoire « oser s'aventurer, oser ? essayer, oser faire" et atteindre un nouveau niveau ? La réponse reste à donner par la nouvelle direction.

*L'image du titre de l'article provient de : Photo Network, basé sur le protocole VRF.