Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Продюсер: Bullet Finance

Автор | Лили

Редактор | г-н Дэн

Художественный редактор |

Обзор|Ода

Другой заместитель президента Changshu Bank, сельского коммерческого банка, котирующегося на акциях А, сменился.

Недавно У Тецзюнь, вице-президент банка, подал в отставку, и его место занял Чэн Пэнфэй, представитель «поколения до 80-х». До этого, после более чем полугодовой вакантности, «генерал» банка Чаншу в тот же день вступил в должность, и одобрение регулирующих органов подтвердило квалификацию председателя Сюэ Вэня и президента Бао Цзяня.

Со второй половины прошлого года в руководстве Changshu Bank произошли серьезные изменения, и руководящий состав стал моложе.

Банк Чаншу, основанный в 2001 году, является одним из первых акционерных сельских финансовых учреждений в стране. Он был реструктурирован из Сельского кредитного кооператива Чаншу. Это первое среди малых и средних сельских финансовых учреждений в стране, успешно внедрившее свою деятельность. стратегические инвесторы. В сентябре 2016 года Changshu Bank был зарегистрирован на Шанхайской фондовой бирже.

С точки зрения производительности, хотя банк Чаншу добился двукратного роста выручки и чистой прибыли, темпы роста замедлились, чистая процентная маржа продолжает сужаться, а коэффициент дивидендов составляет менее 30% в течение трех лет подряд... Испытание перед новой руководящей командой еще предстоит. Их немало.

1. Высшее руководство продолжало меняться, и генерал был утвержден в тот же день

31 июля банк Changshu опубликовал заявление об отставке вице-президента У Тецзюня, а также заявление о решении пятого заседания восьмого совета директоров.

В объявлении говорилось, что У Тецзюнь подал в отставку с должности вице-президента банка в связи с переездом на пятое заседание восьмого совета директоров было принято решение о назначении Чэн Пэнфэя вице-президентом;

(Фото/Объявление банка Чаншу)

В резюме указано, что Чэн Пэнфэй родился в июле 1979 года. Он работал кассиром в филиале Чжаоши банка Чаншу, помощником генерального директора отдела финансового рынка, генеральным менеджером отдела управления активами, вице-президентом по капиталу. операционный центр и генеральный менеджер отдела транзакционных банковских операций, а также президент филиала Дайи. В настоящее время он является членом партийного комитета, президентом центра капитальных операций и генеральным менеджером транзакционно-банковского отдела банка.

В прошлом году банковская система провинции Цзянсу претерпела интенсивные кадровые изменения, включая банк Чаншу.

В конце 2023 года, после того как Чжуан Гуанцян, бывший председатель банка «Чаншу», подал в отставку, он перешел в Цзяннаньский сельский коммерческий банк в качестве председателя; президент Сюэ Вэнь сменил Чжуана Гуанцяна на посту председателя; в Банк Чаншу в качестве президента.

23 июля банк «Чаншу» объявил, что банк получил «Ответ от Бюро надзора Сучжоу Государственного управления финансового надзора о квалификации Сюэ Вэня» и «Ответ от Бюро надзора Сучжоу Государственного управления финансового надзора о квалификации Сюэ Вэня». Квалификация Бао Цзяня». Утвердил квалификацию Сюэ Вэня как председателя банка и Бао Цзяня как президента банка.

Публичная информация показывает, что и Сюэ Вэнь, и Бао Цзянь являются ветеранами банка Чаншу.

Председатель Сюэ Вэнь родился в марте 1974 года. Он последовательно работал клерком кредитного кооператива Чаншу Сецяо, клерком филиала Сецяо банка Чаншу, помощником президента и заместителем президента (отвечающим за работу) филиала Сецяо и филиала зоны развития филиала Сецяо. президент отделения содействия инвестициям, вице-президент Восточного сельского коммерческого банка Ляньюньган, член партийного комитета, вице-президент, финансовый директор, заместитель секретаря партийного комитета и президент банка Чаншу.

Президент Бао Цзянь — это своего рода «возвращение» в банк Чаншу.

Бао Цзянь, 1981 года рождения, начинал кассиром в филиале и прошел путь до руководящих должностей: последовательно работал кассиром в филиале «Рэньян» банка «Чаншу», заместителем генерального директора инвестиционно-банковского и межбанковского отдела банка. Сучжоуский филиал банка Нанкина, генеральный директор инвестиционно-банковского отдела банка Чаншу и генеральный директор банка Чаншу, член партийного комитета и вице-президент, член партийного комитета и вице-президент сельского коммерческого банка Цзяннань. и другие должности.

По данным «Interface News·Bullet Finance», со второй половины 2023 года высшее руководство Changshu Bank часто менялось.

В июне 2023 года Инь Сяньчжу, вице-президент и финансовый директор банка, подал в отставку в связи с переводом на работу, а Хуан Юнбинь, председатель наблюдательного совета, подал в отставку по возрасту.

13 ноября 2023 года Changshu Bank объявил, что председатель Чжуан Гуанцян и вице-президент Фу Цзинь подали в отставку в связи с переводом на работу, президент Сюэ Вэнь занял пост председателя после отставки и назначил Бао Цзяня президентом, а Цянь Цин - вице-президентом.

После этого годового цикла смен руководства высшее руководство Changshu Bank стало моложе.

В настоящее время банк имеет структуру «один руководитель и четыре заместителя»: президентом является Бао Цзянь, а вице-президентами являются Лу Динчан, Ли Юн, Цянь Цин и Чэн Пэнфэй. Среди них Бао Цзянь и Цянь Цин родились в 1980-х годах, а квалификация Чэн Пэнфэя все еще требует одобрения регулирующих органов.

2. Общие активы превысили 360 миллиардов, а рост производительности замедлился.

Чередование старой и новой команды завершилось, но испытания «преемника» только начались.

Финансовый отчет за первый квартал 2024 года показывает, что банк Changshu достиг общей операционной прибыли в размере 2,70 млрд юаней, что на 12,01% больше, чем в прошлом году, и чистой прибыли в 952 млн юаней, что больше, чем в прошлом году. 19,80%. На конец периода совокупные активы составили 364,676 млрд юаней, увеличившись на 9,04% по сравнению с концом предыдущего года.

Выручка и чистая прибыль Changshu Bank продолжали расти в прошлом году. В 2023 году Чаншу Банк получил операционную прибыль в размере 9,870 млрд юаней, увеличившись на 12,05%, чистая прибыль, приходящаяся на материнскую компанию, составила 3,282 млрд юаней, увеличившись на 19,60%.

Однако стоит отметить, что темпы роста выручки и чистой прибыли замедлились по сравнению с двумя предыдущими годами.

Данные годовых отчетов за разные годы показывают, что в 2021 и 2022 годах темпы роста выручки Changshu Bank составили 16,31% и 15,07% соответственно; рост чистой прибыли также впервые снизился в 2023 году, при этом темпы роста чистой прибыли составили 25,02% в 2021 и 2021 годах. 2022 г. соответственно, 19,83%.

В частности, выручка банка Чаншу состоит из двух частей: чистого процентного дохода и непроцентного чистого дохода.

В 2023 году чистый процентный доход банка Чаншу составил 8,501 млрд юаней, что на 11,69% больше, чем в прошлом году. Этот темп роста был на 2,06 процентных пункта ниже, чем 13,75% в 2022 году. Чистый непроцентный доход составил 1,369 млрд юаней, увеличившись на 14,34% в годовом исчислении и снизившись на 9,85 процентных пункта с 24,19% в 2022 году.

Кроме того, чистый комиссионный доход в виде непроцентной чистой прибыли в 2023 году составит примерно 32 миллиона юаней, что на 82,84% меньше, чем 188 миллионов юаней в 2022 году.

Среди них комиссионные доходы составляют примерно 270 миллионов юаней, что на 30,64% меньше, чем 389 миллионов юаней в 2022 году; расходы на комиссионные составляют примерно 238 миллионов юаней, что на 18,04% больше, чем 202 миллиона юаней в 2022 году. %; .

(Фото/Годовой отчет банка Чаншу)

Сюэ Вэнь, председатель Changshu Bank, заявил на брифинге по итогам работы: «Чистый комиссионный доход нашего банка снизится в годовом исчислении в 2023 году, главным образом из-за снижения масштабов самостоятельного финансового управления нашего банка и снижение ставок комиссий после трансформации финансового управления собственным капиталом. Влияние снижения доходов нашего банка от финансового управления».

Чистая процентная маржа представляет собой разницу процентных ставок между банковскими депозитами и кредитами. Чистая процентная маржа отражает прибыльность банка и является важным индикатором для измерения уровня эффективности коммерческих банков.

Годовой отчет показывает, что чистая процентная маржа Changshu Bank упала ниже 3% в 2023 году, упав до 2,86%. Чистая процентная маржа банка продолжала сокращаться в течение последних четырех лет: чистая процентная маржа с 2020 по 2022 год составила 3,18%, 3,06% и 3,02% соответственно.

В феврале этого года инвестор спросил о спредах по процентным ставкам. Банк Changshu сказал, что в последние годы он оптимизировал структуру кредитов за счет нисходящего, малого кредита и смещения. Цены на кредиты все еще находятся в нисходящем канале. Банк увеличился Что касается доли высокопроцентных кредитов, уровень процентных ставок по депозитам был улучшен за счет снижения цен на депозиты и структурной оптимизации. Ожидается, что процентная разница останется относительно стабильной в 2024 году.

Однако финансовый отчет за первый квартал 2024 года показал, что чистая процентная маржа Changshu Bank не демонстрирует никаких признаков улучшения, а чистая процентная маржа продолжает сужаться до 2,83%.

3. Скрытые опасения за низким коэффициентом дивидендов

Дивиденды являются для листинговых компаний важным способом вернуть долг акционерам. В 2024 году листинговые банки вызовут «помешательство» на среднесрочных дивидендах.

Среди перечисленных банков с крупными филиалами Changshu Bank занимает немного «сдержанную позицию». Уже третий год подряд коэффициент дивидендов Changshu Bank составляет менее 30%.

В плане распределения прибыли банка Changshu на 2023 год денежные дивиденды в размере 2,50 юаней (включая налоги) будут распределены на каждые 10 акций, а одна акция будет передана всем акционерам на каждые 10 акций с использованием резервного капитала. Денежные дивиденды составляют 685 миллионов юаней, что практически соответствует сумме денежных дивидендов в 2022 году.

Однако чистая прибыль банка Чаншу, приходящаяся на материнскую компанию, увеличится почти на 20% в 2023 году, в результате чего та же доля денежных дивидендов составит 20,88% чистой прибыли, приходящейся на материнскую компанию в 2023 году, что ниже, чем в 2023 году. Коэффициент денежных дивидендов в 2022 году составит 24,97% и ниже, чем в 2021 году. 25,05%.

(Фото/Годовой отчет банка Чаншу)

Согласно «Руководству по выплате денежных дивидендов листинговым компаниям», листинговая компания является прибыльной в течение годового отчетного периода, а накопленная нераспределенная прибыль является положительной. акционеров листинговой компании за год составляет менее 30 %, компания должна объяснить причины.

Банк Changshu заявил, что снижение коэффициента дивидендов в основном основано на трех соображениях:

1. Банк находится на стадии быстрого развития и должен сохранять соответствующую прибыль для пополнения основного капитала 1-го уровня и обеспечения постоянного пополнения эндогенного капитала;

2. Обеспечить инвесторам более высокую и разумную долгосрочную прибыль;

3. Соблюдать тенденцию ужесточения надзора за капиталом и дальнейшего повышения устойчивости к рискам.

По состоянию на конец 2023 года коэффициент достаточности капитала банка Чаншу, коэффициент достаточности капитала первого уровня и базовый коэффициент достаточности капитала первого уровня составляют 13,86%, 10,48% и 10,42% соответственно, что значительно превышает нормативы показателей Банка Чаншу. 7,50%, 8,50% и 10,50% соответственно. Изменения по сравнению с концом предыдущего года составили -0,01, 0,21 и 0,21 процентных пункта.

Кроме того, издание "Interface News·Bullet Finance" отметило, что с точки зрения качества активов неработающие активы банка Changshu "увеличивались и уменьшались".

По состоянию на конец 2023 года коэффициент просроченных кредитов Changshu Bank составил 0,75%, что на 0,06 процентных пункта меньше, чем в начале года. Однако объем проблемных кредитов составил 1,672 млрд юаней, что на 103 млн юаней больше, чем 1,569 млрд юаней в 2022 году.

Вообще говоря, коммерческие банки классифицируют качество кредитов на пять категорий в зависимости от фактической платежеспособности заемщика, то есть кредиты делятся на пять категорий в зависимости от уровня риска: нормальные, особые, нестандартные, сомнительные и безнадежные. Последние три не относятся к категории безнадежных. -работающие кредиты.

Помимо необслуживаемых кредитов, объем неработающих кредитов составил 2,611 млрд юаней, что значительно больше, чем 1,625 млрд юаней в 2022 году; доля необслуживаемых кредитов банка Чаншу также увеличилась на 0,33 процентных пункта, и они сталкиваются с повышенным риском.

(Фото/Годовой отчет банка Чаншу)

Годовой отчет показывает, что банк Чаншу в настоящее время развивает свою деятельность в четырех направлениях: розничный банковский бизнес, корпоративный банковский бизнес, бизнес на финансовом рынке и сельский банковский бизнес. Среди них сельские банки являются одной из особенностей банковского бизнеса Чаншу.

Банк Чаншу заявил в своем годовом отчете за 2023 год, что он активно и последовательно способствует приобретению и слиянию сельских банков и в настоящее время владеет 31 холдинговой компанией и акционерной компанией. На конец отчетного периода совокупные активы сельских банков составили 52,959 млрд юаней, увеличившись на 18,87%, общий объем депозитов составил 43,971 млрд юаней, увеличившись на 23,61%, общий объем кредитов составил 41,610 млрд юаней, увеличившись; 17,19%.

Тем не менее, с точки зрения качества активов, коэффициент необслуживаемости сельских банков Чаншу Банка составил 0,97%, что на 0,01 процентного пункта меньше, чем в начале года; уровень покрытия провизий составил 339,72%, увеличившись на 27,10 процентных пункта по сравнению с началом года; начало года.

Сравнивая коэффициент необслуживаемости банка Чаншу в размере 0,75% и коэффициент покрытия провизий в 537,88%, качество активов сельского банковского бизнеса явно ниже, чем общий уровень банка.

Что касается бизнес-целей этого года, Changshu Bank заявил, что он будет основан на «сельском хозяйстве, сельской местности и двух малых предприятиях» и продолжит продвигать малокапитальное, цифровое, комплексное и экологическое строительство.

В настоящее время разница процентных ставок между депозитами и кредитами сужается, и кредитные риски подвергаются риску, сельские финансовые учреждения должны добиться качественного развития... Далее, может ли банк Чаншу придерживаться исследовательского духа «осмелиться рисковать, осмелиться». попробовать, осмелиться сделать» и выйти на новый уровень? Ответ предстоит дать новому руководству.

*Заглавное изображение в статье взято из Photo Network, основанного на протоколе VRF.