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Produziert von Bullet Finance

Autor |. Lili

Herausgeber |. Herr Dan

Kunstredakteur |. Qianqian

Rezension|Ode

Ein weiterer stellvertretender Präsident der Changshu Bank, einer an der A-Aktie notierten ländlichen Geschäftsbank, hat sich verändert.

Kürzlich trat Wu Tiejun, der Vizepräsident der Bank, zurück und Cheng Pengfei, eine „Generation vor den 80ern“, übernahm das Amt. Zuvor trat der „General“ der Changshu Bank nach mehr als einem halben Jahr Vakanz am selben Tag sein Amt an und die behördliche Genehmigung bestätigte die Qualifikationen des Vorsitzenden Xue Wen und des Präsidenten Bao Jian.

Seit der zweiten Hälfte des letzten Jahres hat sich im Management der Changshu Bank ein großer Wandel vollzogen und das Führungsteam ist jünger geworden.

Die Changshu Bank wurde 2001 gegründet und ist eines der ersten ländlichen Finanzinstitute mit Aktienbeteiligung im Land strategische Investoren. Im September 2016 wurde die Changshu Bank an der Shanghai Stock Exchange notiert.

In Bezug auf die Leistung erzielte die Changshu Bank zwar ein doppeltes Wachstum bei Umsatz und Nettogewinn, die Wachstumsrate hat sich jedoch verlangsamt, die Nettozinsmarge hat sich weiter verringert und die Dividendenquote lag im dritten Jahr in Folge unter 30 % ... Der Test vor dem neuen Führungsteam ist noch nicht abgeschlossen. Es gibt einige.

1. Die Führungsspitze wechselte weiter und der General wurde noch am selben Tag bestätigt

Am 31. Juli veröffentlichte die Changshu Bank eine Ankündigung zum Rücktritt von Vizepräsident Wu Tiejun sowie eine Ankündigung zum Beschluss der fünften Sitzung des achten Vorstands.

Aus der Ankündigung ging hervor, dass Wu Tiejun aufgrund eines Arbeitsplatzwechsels von der Position des Vizepräsidenten der Bank zurückgetreten ist. Auf der fünften Sitzung des achten Vorstands wurde beschlossen, Cheng Pengfei zum Vizepräsidenten zu ernennen.

(Foto/Ankündigung der Changshu Bank)

Aus dem Lebenslauf geht hervor, dass Cheng Pengfei im Juli 1979 geboren wurde. Er war Kassierer in der Zhaoshi-Filiale der Changshu Bank, Assistent des Generaldirektors der Finanzmarktabteilung, Generaldirektor der Vermögensverwaltungsabteilung und Vizepräsident der Hauptstadt Operations Center und General Manager der Transaction Banking-Abteilung sowie Präsident der Dayi-Filiale. Derzeit ist er Mitglied des Parteikomitees, Präsident des Capital Operations Center und General Manager der Transaction Banking-Abteilung der Bank.

Im vergangenen Jahr wurden im Bankensystem der Provinz Jiangsu intensive Personalanpassungen durchgeführt, darunter auch bei der Changshu Bank.

Ende 2023, nachdem Zhuang Guangqiang, der ehemalige Vorsitzende der Changshu Bank, zurückgetreten war, wechselte er als Vorsitzender zur Jiangnan Rural Commercial Bank; Präsident Xue Wen trat die Nachfolge von Zhuang Bao Jian, Vizepräsident der Jiangnan Rural Commercial Bank, an als Präsident zur Changshu Bank.

Am 23. Juli gab die Changshu Bank bekannt, dass die Bank die „Antwort des Suzhou Supervision Bureau der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde zu Xue Wens Qualifikationen“ und die „Antwort des Suzhou Supervision Bureau der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde“ erhalten habe Bao Jians Qualifikationen.“ Genehmigte die Qualifikationen von Xue Wen als Vorsitzender der Bank und Bao Jian als Präsident der Bank.

Aus öffentlichen Informationen geht hervor, dass sowohl Xue Wen als auch Bao Jian Veteranen der Changshu Bank sind.

Vorsitzender Xue Wen wurde im März 1974 geboren. Er war nacheinander als Angestellter der Changshu Xieqiao Credit Cooperative, Angestellter der Xieqiao-Filiale der Changshu Bank, stellvertretender Präsident und stellvertretender Präsident (verantwortlich für die Arbeit) der Xieqiao-Filiale und der Development Zone-Filiale der Xieqiao-Filiale tätig Präsident der Abteilung für Investitionsförderung, Vizepräsident der Lianyungang Oriental Rural Commercial Bank, Mitglied des Parteikomitees, Vizepräsident, Finanzdirektor, stellvertretender Sekretär des Parteikomitees und Präsident der Changshu Bank.

Präsident Bao Jian ist eine Art „Rückkehr“ zur Changshu Bank.

Bao Jian, geboren 1981, begann als Kassierer in einer Filiale und arbeitete sich bis zu Führungspositionen hoch: Er war nacheinander als Kassierer in der Renyang-Filiale der Changshu Bank tätig und stellvertretender Generaldirektor der Investmentbanking- und Interbankenabteilung der Changshu Bank die Suzhou-Filiale der Bank of Nanjing, General Manager der Investmentbanking-Abteilung der Changshu Bank und General Manager der Changshu Bank, Mitglied des Parteikomitees und Vizepräsident, Mitglied des Parteikomitees und Vizepräsident der Jiangnan Rural Commercial Bank und andere Positionen.

Laut „Interface News·Bullet Finance“ hat sich die Geschäftsleitung der Changshu Bank seit der zweiten Jahreshälfte 2023 häufig verändert.

Im Juni 2023 traten Yin Xianzhu, Vizepräsident und Finanzdirektor der Bank, wegen Arbeitsplatzwechsels und Huang Yongbin, Vorsitzender des Aufsichtsrats, aus Altersgründen zurück.

Am 13. November 2023 gab die Changshu Bank bekannt, dass der Vorsitzende Zhuang Guangqiang und Vizepräsident Fu Jin aufgrund von Stellenversetzungen zurückgetreten sind. Präsident Xue Wen hat nach seinem Rücktritt das Amt des Vorsitzenden übernommen und Bao Jian zum Präsidenten und Qian Qing zum Vizepräsidenten ernannt.

Nach dieser einjährigen Runde von Führungswechseln ist die Geschäftsleitung der Changshu Bank jünger geworden.

Derzeit verfügt die Bank über eine Struktur mit „einem Direktor und vier Stellvertretern“: Der Präsident ist Bao Jian und die Vizepräsidenten sind Lu Dingchang, Li Yong, Qian Qing und Cheng Pengfei. Unter ihnen sind Bao Jian und Qian Qing beide in den 1980er Jahren geboren, und die Qualifikationen von Cheng Pengfei bedürfen noch der behördlichen Genehmigung.

2. Die Bilanzsumme überstieg 360 Milliarden und das Leistungswachstum verlangsamte sich.

Der Wechsel zwischen altem und neuem Team ist abgeschlossen, die Prüfung des „Nachfolgers“ hat jedoch gerade erst begonnen.

Aus dem Finanzbericht für das erste Quartal 2024 geht hervor, dass die Changshu Bank einen Gesamtbetriebsertrag von 2,70 Milliarden Yuan erzielte, eine Steigerung von 12,01 % gegenüber dem Vorjahr, und einen Nettogewinn von 952 Millionen Yuan, eine Steigerung von 1,5 % gegenüber dem Vorjahr 19,80 %. Zum Ende des Berichtszeitraums betrug die Bilanzsumme 364,676 Milliarden Yuan, ein Anstieg von 9,04 % gegenüber dem Ende des Vorjahres.

Der Umsatz und der Nettogewinn der Changshu Bank stiegen im vergangenen Jahr weiter. Im Jahr 2023 erzielte die Changshu Bank einen Betriebsgewinn von 9,870 Milliarden Yuan, eine Steigerung von 12,05 % gegenüber dem Vorjahr; der der Muttergesellschaft zuzurechnende Nettogewinn betrug 3,282 Milliarden Yuan, eine Steigerung von 19,60 % gegenüber dem Vorjahr.

Es ist jedoch anzumerken, dass sich die Wachstumsrate von Umsatz und Nettogewinn im Vergleich zu den beiden Vorjahren verlangsamt hat.

Daten aus Jahresberichten über die Jahre zeigen, dass die Umsatzwachstumsraten der Changshu Bank in den Jahren 2021 und 2022 16,31 % bzw. 15,07 % betrugen; 2022 bzw. 19,83 %.

Konkret bestehen die Einnahmen der Changshu Bank aus zwei Teilen: Nettozinserträgen und zinsunabhängigen Nettoerträgen.

Im Jahr 2023 betrug der Nettozinsertrag der Changshu Bank 8,501 Milliarden Yuan, ein Anstieg von 11,69 % im Vergleich zum Vorjahr. Diese Wachstumsrate lag um 2,06 Prozentpunkte unter den 13,75 % im Jahr 2022. Der zinsunabhängige Nettoertrag belief sich auf 1,369 Milliarden Yuan, ein Anstieg von 14,34 % gegenüber dem Vorjahr, ein Rückgang um 9,85 Prozentpunkte gegenüber 24,19 % im Jahr 2022.

Darüber hinaus belaufen sich die Nettoerträge aus Gebühren und Provisionen im zinsunabhängigen Nettoertrag im Jahr 2023 auf etwa 32 Millionen Yuan, was einem deutlichen Rückgang von 82,84 % gegenüber 188 Millionen Yuan im Jahr 2022 entspricht.

Darunter betragen die Gebühren- und Provisionseinnahmen etwa 270 Millionen Yuan, ein Rückgang von 30,64 % im Vergleich zu 389 Millionen Yuan im Jahr 2022; die Gebühren- und Provisionskosten betragen etwa 238 Millionen Yuan, ein Anstieg von 18,04 % im Vergleich zu 202 Millionen Yuan im Jahr 2022. % .

(Foto/Jahresbericht der Changshu Bank)

Xue Wen, Vorsitzender der Changshu Bank, sagte bei der Leistungsbesprechung: „Die Nettogebühren- und Provisionseinnahmen unserer Bank werden im Jahr 2023 im Vergleich zum Vorjahr zurückgehen, was hauptsächlich auf den Rückgang des Umfangs des selbstverwalteten Finanzmanagements unserer Bank zurückzuführen ist Rückgang der Gebührensätze nach der Umgestaltung des vermögenden Finanzmanagements. Die Auswirkungen des Rückgangs der Finanzmanagementeinnahmen unserer Bank.

Die Nettozinsmarge ist die Zinsdifferenz zwischen Bankeinlagen und Krediten. Die Nettozinsmarge spiegelt die Rentabilität der Bank wider und ist ein wichtiger Indikator zur Messung des Leistungsniveaus von Geschäftsbanken.

Aus dem Jahresbericht geht hervor, dass die Nettozinsmarge der Changshu Bank im Jahr 2023 unter 3 % auf 2,86 % gesunken ist. Die Nettozinsmarge der Bank hat sich in den letzten vier Jahren weiter verringert, wobei die Nettozinsmarge von 2020 bis 2022 jeweils 3,18 %, 3,06 % und 3,02 % betrug.

Im Februar dieses Jahres gab ein Investor an, dass die Changshu Bank in den letzten Jahren die Kreditstruktur durch Abwärts-, Klein-, Kredit- und Bias-Preise optimiert habe ein Abwärtstrend Die Bank hat den Anteil der hochverzinslichen Kredite erhöht. Durch die Senkung der Einlagenpreise und die strukturelle Optimierung wird erwartet, dass die Zinsspanne im Jahr 2024 relativ stabil bleibt .

Der Finanzbericht für das erste Quartal 2024 zeigte jedoch, dass die Nettozinsmarge der Changshu Bank keine Anzeichen einer Verbesserung aufwies und sich die Nettozinsmarge weiterhin auf 2,83 % verringerte.

3. Versteckte Bedenken hinter der niedrigen Dividendenquote

Dividenden sind für börsennotierte Unternehmen eine wichtige Möglichkeit, den Aktionären etwas zurückzugeben. Im Jahr 2024 werden börsennotierte Banken einen „Wahn“ an mittelfristigen Dividenden auslösen.

Unter den börsennotierten Banken mit großen Filialen ist die Changshu Bank etwas „zurückhaltend“. Dies ist das dritte Jahr in Folge, in dem die Dividendenquote der Changshu Bank unter 30 % liegt.

Im Gewinnausschüttungsplan der Changshu Bank für 2023 wird eine Bardividende von 2,50 RMB (inkl. Steuern) pro 10 Aktien ausgeschüttet und eine Aktie wird unter Verwendung der Kapitalrücklagen an alle Aktionäre pro 10 Aktien übertragen. Die Bardividende beträgt 685 Millionen Yuan, was im Wesentlichen der Höhe der Bardividende im Jahr 2022 entspricht.

Allerdings wird der der Muttergesellschaft zurechenbare Nettogewinn der Changshu Bank im Jahr 2023 um fast 20 % steigen, was dazu führt, dass der gleiche Anteil der Bardividenden im Jahr 2023 20,88 % des der Muttergesellschaft zurechenbaren Nettogewinns ausmacht, was niedriger ist als der 24,97 % Bardividendenquote im Jahr 2022 und niedriger als im Jahr 2021. 25,05 %.

(Foto/Jahresbericht der Changshu Bank)

Gemäß den „Richtlinien für Bardividenden börsennotierter Unternehmen“ ist ein börsennotiertes Unternehmen im jährlichen Berichtszeitraum profitabel und die kumulierten nicht ausgeschütteten Gewinne sind positiv, und das Verhältnis der fehlenden Bardividenden oder der gesamten auszuschüttenden Bardividenden zum Nettogewinn ist darauf zurückzuführen an die Aktionäre des börsennotierten Unternehmens für das Jahr weniger als 30 % beträgt, sollte das Unternehmen die Gründe dafür erläutern.

Die Changshu Bank gab an, dass die Reduzierung der Dividendenquote hauptsächlich auf drei Überlegungen beruht:

1. Die Bank befindet sich in einer Phase rascher Entwicklung und sollte angemessene Gewinne einbehalten, um ihr Kernkapital aufzufüllen und die kontinuierliche Auffüllung des endogenen Kapitals sicherzustellen;

2. Anlegern bessere und angemessenere langfristige Renditen bieten;

3. Dem Trend einer strengeren Kapitalaufsicht folgen und die Risikoresistenz weiter verbessern.

Ende 2023 lagen die Kapitaladäquanzquote, die Tier-1-Kapitaladäquanzquote und die Kernkapitaladäquanzquote der Changshu Bank bei 13,86 %, 10,48 % bzw. 10,42 %, was allesamt deutlich über den Indikatorstandards von 7,50 % lag. , 8,50 % bzw. 10,50 %. Die Veränderungen gegenüber dem Ende des Vorjahres betrugen -0,01, 0,21 bzw. 0,21 Prozentpunkte.

Darüber hinaus stellte „Interface News·Bullet Finance“ fest, dass die notleidenden Vermögenswerte der Changshu Bank im Hinblick auf die Qualität der Vermögenswerte „zunahmen und abnahmen“.

Ende 2023 lag die Quote notleidender Kredite der Changshu Bank bei 0,75 %, was einem Rückgang um 0,06 Prozentpunkte gegenüber Jahresbeginn entspricht. Allerdings beliefen sich die notleidenden Kredite auf 1,672 Milliarden Yuan, ein Anstieg um 103 Millionen Yuan gegenüber 1,569 Milliarden Yuan im Jahr 2022.

Im Allgemeinen klassifizieren Geschäftsbanken die Kreditqualität anhand der tatsächlichen Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers in fünf Kategorien, d -Erfüllungsdarlehen.

Zusätzlich zu den notleidenden Krediten beliefen sich die besonders erwähnten Kredite auf 2,611 Milliarden Yuan, ein deutlicher Anstieg von 1,625 Milliarden Yuan im Jahr 2022; auch der Anteil der notleidenden Kredite stieg um 0,33 Prozentpunkte.

(Foto/Jahresbericht der Changshu Bank)

Der Jahresbericht zeigt, dass die Changshu Bank ihre Bemühungen derzeit in vier Richtungen entwickelt: Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft, Finanzmarktgeschäft und ländliches Bankgeschäft. Unter ihnen sind ländliche Banken eines der Merkmale des Bankgeschäfts in Changshu.

Die Changshu Bank gab in ihrem Jahresbericht 2023 an, dass sie die Übernahme und Fusion ländlicher Banken aktiv und kontinuierlich fördert und derzeit 31 Holding- und Beteiligungsgesellschaften besitzt. Zum Ende des Berichtszeitraums beliefen sich die Gesamtaktiva der ländlichen Banken auf 52,959 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 18,87 % entspricht; die Gesamteinlagen beliefen sich auf 43,971 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 23,61 % entspricht; von 17,19 %.

In Bezug auf die Qualität der Vermögenswerte betrug die notleidende Quote der ländlichen Banken der Changshu Bank jedoch 0,97 %, was einem Rückgang um 0,01 Prozentpunkte gegenüber dem Jahresbeginn entspricht; Anfang des Jahres.

Vergleicht man die Non-Performing-Quote der Changshu Bank von 0,75 % und die Rückstellungsdeckungsquote von 537,88 %, ist die Qualität der Vermögenswerte des ländlichen Bankgeschäfts offensichtlich niedriger als das Gesamtniveau der Bank.

Zu den diesjährigen Geschäftszielen erklärte die Changshu Bank, dass sie sich auf „Landwirtschaft, ländliche Gebiete und zwei kleine Unternehmen“ stützen und weiterhin kapitalschonendes, digitales, umfassendes und ökologisches Bauen fördern werde.

Derzeit verringert sich die Zinsspanne zwischen Einlagen und Krediten und Kreditrisiken sind offengelegt. Finanzinstitute im ländlichen Raum müssen eine qualitativ hochwertige Entwicklung erreichen ... Kann die Changshu Bank als Nächstes an dem explorativen Geist festhalten: „Wage es, etwas zu wagen?“ „versuchen, wagen“ und ein neues Level erreichen? Die Antwort bleibt bei der neuen Geschäftsführung.

*Das Titelbild im Artikel stammt von: Photo Network, basierend auf dem VRF-Protokoll.