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Produzido por Bullet Finance

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Outro vice-presidente do Changshu Bank, um banco comercial rural listado com ações A, mudou.

Recentemente, Wu Tiejun, vice-presidente do banco, renunciou e Cheng Pengfei, uma "geração pré-80", assumiu. Antes disso, depois de estar vago por mais de meio ano, o "general" do Banco Changshu tomou posse no mesmo dia, e a aprovação regulatória aprovou as qualificações do Presidente Xue Wen e do Presidente Bao Jian.

Desde o segundo semestre do ano passado, a gestão do Banco Changshu passou por uma grande mudança e a equipa de liderança tornou-se mais jovem.

O Banco Changshu, fundado em 2001, é uma das primeiras instituições financeiras rurais de ações conjuntas do país. Foi reestruturado a partir da Cooperativa de Crédito Rural de Changshu. É a primeira entre as instituições financeiras rurais de pequeno e médio porte do país a ser introduzida com sucesso. investidores estratégicos. Em setembro de 2016, o Changshu Bank foi listado na Bolsa de Valores de Xangai.

Em termos de desempenho, embora o Changshu Bank tenha alcançado o dobro do crescimento das receitas e do lucro líquido, a taxa de crescimento abrandou, a margem de juros líquida continuou a diminuir e o rácio de dividendos foi inferior a 30% durante três anos consecutivos... O teste antes da nova equipe de liderança ainda é. Existem alguns.

1. A alta administração continuou a mudar e o general foi aprovado no mesmo dia

Em 31 de julho, o Changshu Bank emitiu um anúncio sobre a renúncia do vice-presidente Wu Tiejun, bem como um anúncio sobre a resolução da quinta reunião do oitavo conselho de administração.

O anúncio mostrou que Wu Tiejun renunciou ao cargo de vice-presidente do banco devido à mudança de cargo. A quinta reunião do oitavo conselho de administração aprovou uma resolução para nomear Cheng Pengfei como vice-presidente;

(Foto/Anúncio do Banco Changshu)

O currículo mostra que Cheng Pengfei nasceu em julho de 1979. Atuou como caixa na agência Zhaoshi do Banco Changshu, assistente do gerente geral do departamento de mercado financeiro, gerente geral do departamento de gestão de ativos, vice-presidente da capital centro de operações e gerente geral do departamento de banco de transações e presidente da agência Dayi. Atualmente é membro da comissão partidária, presidente do centro de operações de capitais e gerente geral do departamento de banco de transações do banco.

No ano passado, o sistema bancário da província de Jiangsu passou por ajustes intensivos de pessoal, incluindo o Banco Changshu.

No final de 2023, após a renúncia de Zhuang Guangqiang, ex-presidente do Changshu Bank, ele foi para o Jiangnan Rural Commercial Bank como presidente; ao Banco Changshu como presidente.

Em 23 de julho, o Changshu Bank emitiu um anúncio de que o banco recebeu a "Resposta do Gabinete de Supervisão de Suzhou da Administração Estatal de Supervisão Financeira sobre as qualificações de Xue Wen" e a "Resposta do Gabinete de Supervisão de Suzhou da Administração Estatal de Supervisão Financeira sobre Qualificações de Bao Jian." Aprovou as qualificações de Xue Wen como Presidente do Banco e Bao Jian como Presidente do Banco.

Informações públicas mostram que tanto Xue Wen quanto Bao Jian são veteranos do Banco Changshu.

O presidente Xue Wen nasceu em março de 1974. Ele atuou sucessivamente como escriturário da Cooperativa de Crédito Changshu Xieqiao, escriturário da filial Xieqiao do Banco Changshu, presidente assistente e vice-presidente (responsável pelo trabalho) da filial Xieqiao e da filial da zona de desenvolvimento, filial Xieqiao e presidente do Ramo de Promoção de Investimentos, vice-presidente do Lianyungang Oriental Rural Commercial Bank, membro do comitê do partido, vice-presidente, diretor financeiro, vice-secretário do comitê do partido e presidente do Changshu Bank.

O presidente Bao Jian é uma espécie de “retorno” ao Banco Changshu.

Bao Jian, nascido em 1981, começou como caixa numa agência e ascendeu a cargos de gestão: atuou sucessivamente como caixa na sucursal Renyang do Banco Changshu, vice-gerente geral do departamento de banco de investimento e interbancário do Sucursal de Suzhou do Banco de Nanjing, gerente geral do departamento de banco de investimento do Banco Changshu e gerente geral do Banco Changshu. Membro do Comitê do Partido e Vice-Presidente, membro do Comitê do Partido e Vice-Presidente do Banco Comercial Rural de Jiangnan. e outras posições.

De acordo com a "Interface News·Bullet Finance", desde o segundo semestre de 2023, a gestão sênior do Changshu Bank mudou frequentemente.

Em junho de 2023, Yin Xianzhu, vice-presidente e diretor financeiro do banco, renunciou devido à transferência de cargo, e Huang Yongbin, presidente do conselho de supervisores, renunciou devido à idade.

Em 13 de novembro de 2023, o Changshu Bank anunciou que o presidente Zhuang Guangqiang e o vice-presidente Fu Jin renunciaram devido a transferências de cargos. O presidente Xue Wen assumiu o cargo de presidente após renunciar e nomeou Bao Jian como presidente e Qian Qing como vice-presidente.

Após esta rodada de mudanças executivas que durou um ano, a alta administração do Changshu Bank tornou-se mais jovem.

Atualmente, o banco tem uma estrutura de “um diretor e quatro deputados”: o presidente é Bao Jian e os vice-presidentes são Lu Dingchang, Li Yong, Qian Qing e Cheng Pengfei. Entre eles, Bao Jian e Qian Qing nasceram na década de 1980 e as qualificações de Cheng Pengfei ainda precisam de aprovação regulatória.

2. O total de activos ultrapassou os 360 mil milhões e o crescimento do desempenho abrandou.

A alternância entre as antigas e as novas equipes foi concluída, mas o teste do “sucessor” apenas começou.

O relatório financeiro do primeiro trimestre de 2024 mostra que o Changshu Bank alcançou um lucro operacional total de 2,70 bilhões de yuans, um aumento anual de 12,01%, e um lucro líquido de 952 milhões de yuans, um aumento anual de 19,80%. No final do período, os ativos totais eram de 364,676 bilhões de yuans, um aumento de 9,04% em relação ao final do ano anterior.

A receita e o lucro líquido do Changshu Bank continuaram a crescer no ano passado. Em 2023, o Changshu Bank obteve lucro operacional de 9,870 bilhões de yuans, um aumento anual de 12,05%;

No entanto, é importante notar que a taxa de crescimento das receitas e do lucro líquido abrandou em comparação com os dois anos anteriores.

Os dados dos relatórios anuais ao longo dos anos mostram que em 2021 e 2022, as taxas de crescimento das receitas do Changshu Bank foram de 16,31% e 15,07%, respectivamente, o crescimento do lucro líquido também diminuiu pela primeira vez em 2023, com taxas de crescimento do lucro líquido de 25,02% em 2021; 2022, respectivamente.

Especificamente, a receita do Changshu Bank consiste em duas partes: receita líquida de juros e receita líquida não proveniente de juros.

Em 2023, a receita líquida de juros do Changshu Bank foi de 8,501 bilhões de yuans, um aumento anual de 11,69%. Essa taxa de crescimento foi 2,06 pontos percentuais inferior aos 13,75% de 2022. A receita líquida não proveniente de juros foi de 1,369 bilhão de yuans, um aumento anual de 14,34%, uma diminuição de 9,85 pontos percentuais em relação a 24,19% em 2022.

Além disso, a receita líquida de taxas e comissões no lucro líquido sem juros em 2023 é de aproximadamente 32 milhões de yuans, uma diminuição significativa de 82,84% em comparação com 188 milhões de yuans em 2022.

Entre eles, as receitas de taxas e comissões são de aproximadamente 270 milhões de yuans, uma diminuição de 30,64% em comparação com 389 milhões de yuans em 2022; .

(Foto/Relatório Anual do Banco Changshu)

Xue Wen, presidente do Changshu Bank, disse no briefing de desempenho: "As receitas líquidas de taxas e comissões do nosso banco diminuirão ano a ano em 2023, principalmente devido ao declínio na escala da gestão financeira autônoma do nosso banco e ao declínio nas taxas de comissão após a transformação da gestão financeira do patrimônio líquido O impacto do declínio nas receitas de gestão financeira do nosso banco.

A margem de juros líquida é a diferença da taxa de juros entre depósitos bancários e empréstimos. A margem de juros líquida reflete a rentabilidade do banco e é um indicador importante para medir o nível de desempenho dos bancos comerciais.

O relatório anual mostra que a margem financeira líquida do Changshu Bank caiu abaixo de 3% em 2023, caindo para 2,86%. A margem de juros líquida do banco continuou a diminuir nos últimos quatro anos, com as margens de juros líquidas de 2020 a 2022 sendo de 3,18%, 3,06% e 3,02%, respectivamente.

Em Fevereiro deste ano, um investidor questionado sobre os spreads das taxas de juro, o Changshu Bank disse que, nos últimos anos, otimizou a estrutura do lado do empréstimo através de crédito descendente e tendencioso. O banco aumentou Quanto à proporção de empréstimos com juros elevados, o nível da taxa de juro dos depósitos foi melhorado através da redução dos preços dos depósitos e da optimização estrutural. Espera-se que o spread dos juros permaneça relativamente estável em 2024.

No entanto, o relatório financeiro do primeiro trimestre de 2024 mostrou que a margem financeira do Changshu Bank não mostrou sinais de melhoria e a margem financeira continuou a diminuir para 2,83%.

3. Preocupações ocultas por trás do baixo índice de dividendos

Os dividendos são uma forma importante de as empresas cotadas retribuirem aos acionistas. Em 2024, os bancos cotados desencadearão uma “mania” de dividendos a médio prazo.

Entre os bancos listados com grandes filiais, o Changshu Bank é ligeiramente "discreto". Este é o terceiro ano consecutivo em que o índice de dividendos do Changshu Bank é inferior a 30%.

No plano de distribuição de lucros do Changshu Bank para 2023, um dividendo em dinheiro de 2,50 RMB (impostos incluídos) será distribuído para cada 10 ações, e uma ação será transferida a todos os acionistas para cada 10 ações usando reservas de capital. O dividendo em dinheiro é de 685 milhões de yuans, que é basicamente o mesmo que o valor do dividendo em dinheiro em 2022.

No entanto, o lucro líquido atribuível à empresa-mãe do Changshu Bank aumentará quase 20% em 2023, o que resulta na mesma parcela de dividendos em dinheiro representando 20,88% do lucro líquido atribuível à empresa-mãe em 2023, que é inferior ao Rácio de dividendos em dinheiro de 24,97% em 2022 e inferior ao de 2021. 25,05%.

(Foto/Relatório Anual do Banco Changshu)

De acordo com as "Diretrizes para Dividendos em Dinheiro de Empresas Cotadas", uma empresa listada é lucrativa durante o período de relatório anual e os lucros acumulados não distribuídos são positivos. acionistas da empresa cotada no ano for inferior a 30 %, a empresa deve explicar as razões.

O Changshu Bank afirmou que a redução do rácio de dividendos se baseia principalmente em três considerações:

1. O banco encontra-se numa fase de rápido desenvolvimento e deve reter lucros adequados para repor o capital principal de nível 1 e garantir a reposição contínua do capital endógeno;

2. Proporcionar aos investidores retornos de longo prazo melhores e mais razoáveis;

3. Cumprir a tendência de supervisão de capital mais rigorosa e aumentar ainda mais a resistência ao risco.

No final de 2023, o índice de adequação de capital do Changshu Bank, o índice de adequação de capital de nível um e o índice de adequação de capital de nível um são de 13,86%, 10,48% e 10,42%, respectivamente, todos muito superiores aos padrões do indicador de 7,50%, 8,50% e 10,50%, respectivamente. As variações em relação ao final do ano anterior foram de -0,01, 0,21 e 0,21 pontos percentuais.

Além disso, "Interface News·Bullet Finance" observou que, em termos de qualidade dos ativos, os ativos inadimplentes do Changshu Bank "aumentaram e diminuíram".

No final de 2023, o índice de empréstimos inadimplentes do Changshu Bank era de 0,75%, uma diminuição de 0,06 pontos percentuais em relação ao início do ano. No entanto, os empréstimos inadimplentes foram de 1,672 bilhão de yuans, um aumento de 103 milhões de yuans em relação aos 1,569 bilhão de yuans em 2022.

De um modo geral, os bancos comerciais classificam a qualidade dos empréstimos em cinco categorias com base na capacidade real de reembolso do mutuário, ou seja, os empréstimos são divididos em cinco categorias de acordo com os níveis de risco: normal, menção especial, abaixo do padrão, duvidoso e perda. -empréstimos em execução.

Além dos empréstimos inadimplentes, os empréstimos com menção especial foram de 2,611 bilhões de yuans, um aumento significativo em relação aos 1,625 bilhões de yuans em 2022;

(Foto/Relatório Anual do Banco Changshu)

O relatório anual mostra que o Changshu Bank está actualmente a desenvolver os seus esforços em quatro direcções: negócio bancário de retalho, negócio bancário empresarial, negócio do mercado financeiro e negócio bancário rural. Entre eles, os bancos rurais são uma das características do negócio bancário de Changshu.

O Changshu Bank declarou no seu relatório anual de 2023 que promove de forma ativa e constante a aquisição e fusão de bancos rurais e atualmente possui 31 holdings e sociedades acionárias. No final do período coberto pelo relatório, os ativos totais dos bancos rurais eram de 52,959 bilhões de yuans, um aumento de 18,87%; os depósitos totais eram de 43,971 bilhões de yuans, um aumento de 23,61%; de 17,19%.

No entanto, em termos de qualidade dos activos, o rácio de incumprimento dos bancos rurais do Changshu Bank foi de 0,97%, uma diminuição de 0,01 pontos percentuais em relação ao início do ano; a taxa de cobertura da provisão foi de 339,72%, um aumento de 27,10 pontos percentuais em relação ao início do ano; o começo do ano.

Comparando o índice de inadimplência de 0,75% do Banco Changshu e o índice de cobertura de provisões de 537,88%, a qualidade dos ativos do negócio bancário rural é obviamente inferior ao nível geral do banco.

Relativamente aos objectivos de negócio deste ano, o Changshu Bank afirmou que se baseará na “agricultura, zonas rurais e dois pequenos negócios” e continuará a promover a construção de capital leve, digital, abrangente e ecológica.

Actualmente, o spread das taxas de juro entre depósitos e empréstimos está a diminuir e os riscos de crédito estão expostos. As instituições financeiras rurais devem alcançar um desenvolvimento de alta qualidade... Em seguida, o Changshu Bank pode aderir ao espírito exploratório de "ousar aventurar-se, ousar arriscar". tente, ouse fazer” e alcance um novo patamar? A resposta ainda será dada pela nova gestão.

*A imagem do título do artigo vem de: Photo Network, baseada no protocolo VRF.