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uma análise do financial times baseada em dados oficiais concluiu que dois anos e meio de taxas de juro elevadas mantidas pela reserva federal geraram 1 bilião de dólares em lucros extras para os bancos norte-americanos.

a análise mostrou que os bancos obtiveram retornos mais elevados sobre os seus depósitos na reserva federal, ao mesmo tempo que mantiveram baixas as taxas de juro pagas a muitos aforradores, uma estratégia que aumentou significativamente as margens de lucro em mais de 4.000 bancos dos eua.

embora as taxas de juro de algumas contas poupança tenham subido acima dos 5%, em linha com a taxa de referência da reserva federal, a grande maioria dos poupadores, especialmente clientes de grandes bancos como o jpmorgan chase e o bank of america, recebem taxas de juro que estão bem abaixo do mercado. média.

os dados regulamentares mostraram que, no final do segundo trimestre, a taxa de juro média anual paga pelos bancos dos eua aos depositantes era de apenas 2,2%, bem acima dos 0,2% de há dois anos, mas ainda bem abaixo da taxa overnight de 5,5% que os bancos recebem dos bancos. reserva federal. os custos anuais dos depósitos no jpmorgan chase e no bank of america são de 1,5% e 1,7%, respectivamente, demonstrando ainda mais os enormes lucros que os bancos obtêm com os diferenciais das taxas de juro.

os cálculos do financial times mostram que estas taxas de depósito mais baixas geraram 1,1 biliões de dólares em rendimentos de juros adicionais para os bancos, representando cerca de metade do seu rendimento total durante o mesmo período. o número contrasta com o da europa, onde alguns governos impuseram impostos sobre lucros extraordinários a bancos que beneficiaram de taxas de juro elevadas.

na semana passada, a reserva federal anunciou um corte de 0,5 pontos percentuais na sua principal taxa de juro. alguns bancos dos eua rapidamente transferiram este corte nas taxas de juro para os poupadores, aumentando ainda mais as margens de lucro dos bancos. o citi, por exemplo, notificou os seus funcionários da banca privada, poucas horas antes do anúncio do corte das taxas da fed, de que iria reduzir as taxas de juro no mesmo montante nas contas que pagassem 5% ou mais. o jpmorgan chase tomou medidas semelhantes, reduzindo as taxas de poupança em 50 pontos base para clientes que detêm 10 milhões de dólares ou mais em dinheiro.

chris mcgratty, chefe de pesquisa bancária dos eua no banco de investimento kbw, disse que os bancos "certamente" serão capazes de "reduzir os custos dos depósitos" como resultado dos cortes nas taxas de juros do fed, mas os cortes específicos nas taxas irão variar.

um relatório da associação de gestão de risco comparou os bancos a postos de gasolina, observando que os bancos tendem a agir rapidamente quando baixam as taxas de juro nas contas de depósito e de forma relativamente lenta quando aumentam as taxas de juro. esta observação é consistente com o comportamento dos bancos nos últimos dois anos e meio, que conseguiram reter a maior parte dos ganhos provenientes das elevadas taxas de juro, apesar de enfrentarem a pressão competitiva das empresas fintech e a facilidade dos consumidores movimentarem dinheiro.

notavelmente, as ações dos bancos estavam positivas na quinta-feira, mesmo quando a reserva federal começou a aliviar a política monetária, com os investidores a apostar que taxas de juro mais baixas e uma economia relativamente saudável estimulariam a procura de empréstimos e impulsionariam a atividade comercial no setor da banca de investimento. no entanto, os analistas também salientaram que, à medida que um grande número de depósitos a prazo vencem, os bancos enfrentarão pressão para reduzir as taxas de juro, mas o processo será lento.

“haverá um processo lento de cortes nas taxas”, disse scott hildenbrand, estrategista-chefe de balanço da empresa de consultoria bancária piper sandler.