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une analyse du financial times basée sur des données officielles a révélé que deux ans et demi de taux d’intérêt élevés maintenus par la réserve fédérale ont généré 1 000 milliards de dollars de bénéfices supplémentaires pour les banques américaines.

l’analyse a montré que les banques obtenaient des rendements plus élevés sur leurs dépôts auprès de la réserve fédérale tout en maintenant à un niveau bas les taux d’intérêt payés à de nombreux épargnants, une stratégie qui a considérablement augmenté les marges bénéficiaires de plus de 4 000 banques américaines.

même si les taux d'intérêt sur certains comptes d'épargne ont dépassé 5 %, conformément au taux de référence de la réserve fédérale, la grande majorité des épargnants, en particulier les clients de grandes banques comme jpmorgan chase et bank of america, bénéficient de taux d'intérêt bien inférieurs à ceux du marché. moyenne.

les données réglementaires ont montré qu'à la fin du deuxième trimestre, le taux d'intérêt annuel moyen payé par les banques américaines aux déposants n'était que de 2,2 %, bien au-dessus du taux de 0,2 % il y a deux ans, mais toujours bien en dessous du taux au jour le jour de 5,5 % que les banques reçoivent du gouvernement. réserve fédérale. les coûts annuels des dépôts chez jpmorgan chase et bank of america sont respectivement de 1,5 % et 1,7 %, démontrant une fois de plus les énormes bénéfices que les banques réalisent grâce aux différentiels de taux d’intérêt.

les calculs du financial times montrent que cette baisse des taux de dépôt a généré 1 100 milliards de dollars de revenus d’intérêts supplémentaires pour les banques, représentant environ la moitié de leurs revenus totaux sur la même période. ce chiffre contraste avec l’europe, où certains gouvernements ont imposé des impôts sur les bénéfices exceptionnels aux banques qui bénéficiaient de taux d’intérêt élevés.

la semaine dernière, la réserve fédérale a annoncé une baisse de 0,5 point de pourcentage de son principal taux directeur. certaines banques américaines ont rapidement répercuté cette baisse sur les épargnants, augmentant ainsi leurs marges bénéficiaires. citi, par exemple, a informé ses employés de banque privée quelques heures seulement avant l'annonce de la baisse des taux de la fed qu'elle réduirait les taux d'intérêt du même montant sur les comptes payant 5 % ou plus. jpmorgan chase a pris des mesures similaires, réduisant les taux d'épargne de 50 points de base pour les clients détenant 10 millions de dollars ou plus en espèces.

chris mcgratty, responsable de la recherche bancaire américaine à la banque d'investissement kbw, a déclaré que les banques seront "certainement" en mesure de "réduire les coûts de dépôt" grâce aux baisses de taux d'intérêt de la fed, mais que les baisses de taux spécifiques varieront.

un rapport de la risk management association a comparé les banques à des stations-service, soulignant que les banques ont tendance à agir rapidement lorsqu'elles abaissent les taux d'intérêt sur les comptes de dépôt et relativement lentement lorsqu'elles augmentent les taux d'intérêt. cette observation est cohérente avec le comportement des banques au cours des deux dernières années et demie, qui ont réussi à conserver l’essentiel des gains liés aux taux d’intérêt élevés malgré la pression concurrentielle des sociétés de technologie financière et la facilité pour les consommateurs de déplacer de l’argent.

les actions bancaires étaient notamment positives jeudi alors même que la réserve fédérale commençait à assouplir sa politique monétaire, les investisseurs pariant que des taux d'intérêt plus bas et une économie relativement saine stimuleraient la demande d'emprunt et stimuleraient l'activité commerciale dans le secteur des banques d'investissement. toutefois, les analystes ont également souligné qu'à mesure qu'un grand nombre de dépôts à terme arrivent à échéance, les banques seront confrontées à des pressions pour baisser les taux d'intérêt, mais le processus sera lent.

"il y aura un lent processus de baisse des taux", a déclaré scott hildenbrand, stratège en chef des bilans du cabinet de conseil bancaire piper sandler.