berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

analisis financial times berdasarkan data resmi menemukan bahwa suku bunga tinggi yang dipertahankan oleh federal reserve selama dua setengah tahun menghasilkan keuntungan tambahan sebesar $1 triliun bagi bank-bank as.

analisis menunjukkan bahwa bank memperoleh imbal hasil yang lebih tinggi atas simpanan mereka di federal reserve sambil menjaga suku bunga yang dibayarkan kepada banyak penabung tetap rendah, sebuah strategi yang secara signifikan meningkatkan margin keuntungan di lebih dari 4.000 bank di as.

meskipun suku bunga pada beberapa rekening tabungan telah meningkat di atas 5% sejalan dengan suku bunga acuan federal reserve, sebagian besar penabung, terutama nasabah bank besar seperti jpmorgan chase dan bank of america, menerima suku bunga yang jauh di bawah pasar. rata-rata.

data peraturan menunjukkan bahwa pada akhir kuartal kedua, rata-rata suku bunga tahunan yang dibayarkan oleh bank-bank as kepada para deposan hanya sebesar 2,2%, jauh di atas 0,2% pada dua tahun lalu namun masih jauh di bawah suku bunga semalam yang diterima bank dari 5,5% federal reserve. biaya simpanan tahunan di jpmorgan chase dan bank of america masing-masing sebesar 1,5% dan 1,7%, yang semakin menunjukkan besarnya keuntungan yang diperoleh bank dari perbedaan suku bunga.

perhitungan financial times menunjukkan bahwa suku bunga deposito yang lebih rendah ini menghasilkan pendapatan bunga tambahan sebesar $1,1 triliun bagi bank, yang menyumbang sekitar setengah dari total pendapatan mereka pada periode yang sama. angka ini kontras dengan eropa, di mana beberapa negara memberlakukan pajak atas keuntungan tak terduga (windfall profit tax) pada bank-bank yang mendapat keuntungan dari suku bunga tinggi.

pekan lalu, federal reserve mengumumkan penurunan suku bunga kebijakan utamanya sebesar 0,5 poin persentase. beberapa bank as dengan cepat meneruskan penurunan suku bunga ini kepada penabung, sehingga semakin meningkatkan margin keuntungan bank. citi, misalnya, memberi tahu karyawan perbankan swastanya hanya beberapa jam sebelum penurunan suku bunga the fed diumumkan bahwa mereka akan memangkas suku bunga dengan jumlah yang sama pada rekening yang membayar 5% atau lebih. jpmorgan chase mengambil langkah serupa, memotong tingkat tabungan sebesar 50 basis poin bagi pelanggan yang memiliki uang tunai $10 juta atau lebih.

chris mcgratty, kepala penelitian perbankan as di bank investasi kbw, mengatakan bank “pasti” akan dapat “mengurangi biaya simpanan” sebagai akibat dari penurunan suku bunga the fed, namun intensitas spesifik penurunan suku bunga akan bervariasi.

sebuah laporan dari asosiasi manajemen risiko menyamakan bank dengan pompa bensin, mencatat bahwa bank cenderung bergerak cepat ketika menurunkan suku bunga deposito dan relatif lambat ketika menaikkan suku bunga. pengamatan ini konsisten dengan perilaku perbankan selama dua setengah tahun terakhir, yang berhasil mempertahankan sebagian besar keuntungan dari tingginya suku bunga meskipun menghadapi tekanan persaingan dari perusahaan fintech dan kemudahan konsumen dalam memindahkan uang tunai.

khususnya, saham-saham perbankan positif pada hari kamis bahkan ketika federal reserve mulai melonggarkan kebijakan moneternya, dengan investor bertaruh bahwa suku bunga yang lebih rendah dan perekonomian yang relatif sehat akan memacu permintaan pinjaman dan meningkatkan aktivitas perdagangan di sektor perbankan investasi. namun, para analis juga menunjukkan bahwa ketika sejumlah besar deposito berjangka jatuh tempo, bank akan menghadapi tekanan untuk menurunkan suku bunga, namun prosesnya akan lambat.

“akan terjadi proses penurunan suku bunga yang lambat,” kata scott hildenbrand, kepala strategi neraca di perusahaan penasihat perbankan piper sandler.