nachricht

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eine auf offiziellen daten basierende analyse der financial times ergab, dass zweieinhalb jahre lang von der federal reserve aufrechterhaltene hohe zinssätze den us-banken zusätzliche gewinne in höhe von einer billion us-dollar bescherten.

die analyse zeigte, dass banken höhere renditen auf ihre einlagen bei der federal reserve erzielten und gleichzeitig die an viele sparer gezahlten zinssätze niedrig hielten, eine strategie, die die gewinnmargen bei mehr als 4.000 us-banken erheblich steigerte.

obwohl die zinssätze auf einigen sparkonten im einklang mit dem leitzins der federal reserve auf über 5 % gestiegen sind, erhält die überwiegende mehrheit der sparer, insbesondere kunden großer banken wie jpmorgan chase und bank of america, zinssätze, die deutlich unter dem markt liegen durchschnitt.

aufsichtsrechtliche daten zeigten, dass am ende des zweiten quartals der durchschnittliche jährliche zinssatz, den us-banken an einleger zahlten, nur 2,2 % betrug, deutlich über den 0,2 % vor zwei jahren, aber immer noch deutlich unter den 5,5 % tagesgeldsatz, den banken von den banken erhalten federal reserve. die jährlichen einlagenkosten bei jpmorgan chase und bank of america betragen 1,5 % bzw. 1,7 %, was ein weiterer beweis für die enormen gewinne ist, die banken aus zinsunterschieden erzielen.

berechnungen der financial times zeigen, dass diese niedrigeren einlagenzinsen den banken zusätzliche zinserträge in höhe von 1,1 billionen us-dollar bescherten, was etwa der hälfte ihrer gesamteinnahmen im gleichen zeitraum entspricht. diese zahl steht im gegensatz zu europa, wo einige regierungen banken, die von hohen zinssätzen profitierten, steuern auf unerwartete gewinne auferlegt haben.

letzte woche kündigte die federal reserve eine senkung ihres leitzinses um 0,5 prozentpunkte an. einige us-banken gaben diese zinssenkung schnell an die sparer weiter, was die gewinnmargen der banken weiter erhöhte. citi zum beispiel teilte seinen private-banking-mitarbeitern nur wenige stunden vor bekanntgabe der zinssenkung der fed mit, dass sie die zinssätze für konten mit einer auszahlung von 5 % oder mehr um den gleichen betrag senken werde. jpmorgan chase unternahm ähnliche schritte und senkte die sparquote für kunden mit bargeldbeständen von 10 millionen us-dollar oder mehr um 50 basispunkte.

chris mcgratty, leiter der us-bankenforschung bei der investmentbank kbw, sagte, dass banken aufgrund der zinssenkungen der fed „sicherlich“ in der lage sein werden, „ihre einlagenkosten zu senken“, aber die konkreten zinssenkungen werden unterschiedlich ausfallen.

ein bericht der risk management association verglich banken mit tankstellen und stellte fest, dass banken dazu neigen, schnell zu reagieren, wenn sie die zinssätze für einlagenkonten senken, und relativ langsam, wenn sie die zinssätze erhöhen. diese beobachtung steht im einklang mit dem verhalten der banken in den letzten zweieinhalb jahren, denen es trotz des wettbewerbsdrucks von fintech-unternehmen und der leichtigkeit der verbraucher, bargeld zu bewegen, gelungen ist, den großteil der gewinne aus den hohen zinssätzen zu behalten.

bemerkenswert ist, dass bankaktien am donnerstag positiv waren, obwohl die federal reserve begann, die geldpolitik zu lockern, wobei die anleger darauf wetteten, dass niedrigere zinssätze und eine relativ gesunde wirtschaft die kreditnachfrage ankurbeln und die handelsaktivität im investmentbanking-sektor ankurbeln würden. analysten wiesen jedoch auch darauf hin, dass die banken mit der fälligkeit einer großen zahl von termineinlagen unter druck geraten werden, die zinssätze zu senken, dieser prozess jedoch langsam sein wird.

„es wird einen langsamen prozess der zinssenkungen geben“, sagte scott hildenbrand, chefbilanzstratege beim bankberatungsunternehmen piper sandler.