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un análisis del financial times basado en datos oficiales encontró que dos años y medio de altas tasas de interés mantenidas por la reserva federal generaron 1 billón de dólares en ganancias adicionales para los bancos estadounidenses.

el análisis mostró que los bancos obtuvieron mayores retornos sobre sus depósitos en la reserva federal y al mismo tiempo mantuvieron bajas las tasas de interés pagadas a muchos ahorradores, una estrategia que impulsó significativamente los márgenes de ganancias en más de 4.000 bancos estadounidenses.

aunque las tasas de interés de algunas cuentas de ahorro han aumentado por encima del 5% en línea con la tasa de referencia de la reserva federal, la gran mayoría de los ahorradores, especialmente los clientes de grandes bancos como jpmorgan chase y bank of america, reciben tasas de interés muy por debajo de las del mercado. promedio.

los datos regulatorios mostraron que a finales del segundo trimestre, la tasa de interés anual promedio pagada por los bancos estadounidenses a los depositantes era sólo del 2,2%, muy por encima del 0,2% de hace dos años, pero aún muy por debajo de la tasa a un día del 5,5% que los bancos reciben del reserva federal. los costos anuales de los depósitos en jpmorgan chase y bank of america son del 1,5% y el 1,7%, respectivamente, lo que demuestra aún más las enormes ganancias que obtienen los bancos de los diferenciales de tasas de interés.

los cálculos del financial times muestran que estas tasas de depósito más bajas generaron 1,1 billones de dólares en ingresos adicionales por intereses para los bancos, lo que representa aproximadamente la mitad de sus ingresos totales durante el mismo período. la cifra contrasta con europa, donde algunos gobiernos han impuesto impuestos sobre las ganancias extraordinarias a los bancos que se beneficiaron de las altas tasas de interés.

la semana pasada, la reserva federal anunció un recorte de 0,5 puntos porcentuales en su principal tasa de interés oficial. algunos bancos estadounidenses rápidamente trasladaron este recorte a los ahorradores, aumentando aún más los márgenes de ganancias de los bancos. citi, por ejemplo, notificó a sus empleados de banca privada pocas horas antes de que se anunciara el recorte de tasas de la reserva federal que recortaría las tasas de interés en la misma cantidad en cuentas que pagaran 5% o más. jpmorgan chase tomó medidas similares, recortando las tasas de ahorro en 50 puntos básicos para los clientes que tenían 10 millones de dólares o más en efectivo.

chris mcgratty, jefe de investigación bancaria estadounidense del banco de inversión kbw, dijo que los bancos "ciertamente" podrán "reducir los costos de los depósitos" como resultado de los recortes de las tasas de interés de la reserva federal, pero los recortes de tasas específicos variarán.

un informe de la asociación de gestión de riesgos comparó a los bancos con gasolineras, señalando que los bancos tienden a actuar con rapidez cuando reducen las tasas de interés de las cuentas de depósito y relativamente lentamente cuando aumentan las tasas de interés. esta observación es consistente con el comportamiento de los bancos durante los últimos dos años y medio, que han logrado retener la mayor parte de las ganancias de las altas tasas de interés a pesar de enfrentar la presión competitiva de las empresas de tecnología financiera y la facilidad de los consumidores para mover efectivo.

en particular, las acciones bancarias fueron positivas el jueves incluso cuando la reserva federal comenzó a relajar la política monetaria, con los inversores apostando a que tasas de interés más bajas y una economía relativamente saludable estimularían la demanda de endeudamiento e impulsarían la actividad comercial en el sector de la banca de inversión. sin embargo, los analistas también señalaron que a medida que venza una gran cantidad de depósitos a plazo, los bancos enfrentarán presiones para bajar las tasas de interés, pero el proceso será lento.

"habrá un lento proceso de recortes de tasas", dijo scott hildenbrand, estratega jefe de balance de la firma de asesoría bancaria piper sandler.