Esclarecer o limite de entrada e os novos regulamentos para seguros de propriedades e acidentes na Internet
2024-08-18
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Recentemente, a Direcção dos Serviços de Supervisão e Administração Financeira do Estado emitiu o "Aviso sobre Matérias Relativas ao Fortalecimento e Melhoria da Supervisão do Negócio de Seguros Patrimoniais na Internet" (doravante designado por Aviso), esclarecendo o âmbito do negócio, as condições de funcionamento do negócio e o âmbito dos tipos de seguro e empresas que podem expandir a área de negócios de seguros patrimoniais na Internet.
Especialistas da indústria disseram que o aviso visa padronizar ainda mais as atividades comerciais neste campo, prevenir eficazmente os riscos da indústria, proteger eficazmente os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros, promover a transformação digital e inteligente da indústria de seguros de propriedades e acidentes e alcançar alta- desenvolvimento de qualidade.
Esclareça as condições de operação
Nos últimos anos, o negócio de seguros de propriedade na Internet desenvolveu-se rapidamente, fornecendo serviços de segurança diversificados para o consumo e viagens das pessoas, e desempenhando um papel activo no serviço da economia real, servindo novos cidadãos e outros campos de governação social. Ao mesmo tempo, alguns problemas também foram expostos. Enquanto documento normativo de apoio às “Medidas de Supervisão do Negócio de Seguros na Internet”, o aviso clarifica ainda as condições de funcionamento do negócio dos seguros patrimoniais na Internet.
O aviso esclarece que as seguradoras patrimoniais que não sejam seguradoras pela Internet devem atender às seguintes condições para exercer a atividade de seguros patrimoniais pela Internet: o índice de adequação de solvência abrangente nos últimos quatro trimestres consecutivos não é inferior a 120%, e o índice de adequação de solvência básico é não inferior a 75%; A classificação de risco abrangente nos últimos quatro trimestres consecutivos é de Categoria B ou superior, outras condições especificadas pela Administração Estatal de Supervisão Financeira.
As seguradoras na Internet que exerçam a atividade de seguros patrimoniais na Internet deverão cumprir as condições relevantes das “Medidas de Supervisão do Negócio de Seguros na Internet”, e a sua solvência e classificação de risco abrangente no final do trimestre anterior deverão cumprir os indicadores exigidos no parágrafo anterior.
Membros da indústria disseram que, em comparação com o "Aviso sobre Fortalecimento e Melhoria da Supervisão dos Negócios de Seguros de Propriedade na Internet (Rascunho para Comentários)" emitido pela antiga Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China em 2021, o limite de entrada para o aviso foi reduzido.
Na última divulgação trimestral do status de solvência das companhias de seguros, as classificações de risco abrangentes de sete empresas, incluindo Fude Property & Casualty Insurance, Anhua Agricultural Insurance, Dubang Property & Casualty Insurance, Everest Property & Casualty Insurance, Qianhai United, Bohai Property & Casualty Insurance e Huaan Property & Casualty Insurance foram C. A classificação de risco abrangente do Anxin Property and Casualty Insurance é D. Isto também significa que estas 8 empresas serão “excluídas” pelas novas regulamentações.
Fu Jian, diretor do escritório de advocacia Henan Zejin, acredita que o rápido desenvolvimento do negócio de seguros de propriedade na Internet proporcionou aos consumidores serviços mais convenientes e eficientes, mas também existem alguns riscos e problemas, como design de produto insuficiente e conformidade das seguradoras. Gestão insuficiente, etc. Portanto, é muito necessário fortalecer e melhorar a fiscalização do negócio de seguros patrimoniais na Internet. A emissão do edital reflete a preocupação e a intenção normativa da agência reguladora para o desenvolvimento do negócio de seguros na Internet.
Determinar o escopo do produto
O aviso propõe apoiar as companhias de seguros patrimoniais no desenvolvimento de produtos de seguros patrimoniais de pequeno montante, descentralizados, convenientes e inclusivos, com base em cenários específicos da Internet, para melhorar a conveniência e a disponibilidade dos serviços de seguros.
Yuan Shuai, vice-secretário-geral da Aliança da Indústria da Internet das Coisas de Zhongguancun, acredita que o seguro inclusivo é um meio importante para proteger a subsistência das pessoas e promover a equidade e a justiça social. Apoiar as companhias de seguros patrimoniais no desenvolvimento de produtos de seguros patrimoniais de pequeno montante, descentralizados, convenientes e inclusivos, ajudará a expandir a cobertura do seguro e permitirá que mais pessoas beneficiem da protecção do seguro.
Wang Peng, pesquisador associado da Academia de Ciências Sociais de Pequim, disse a um repórter do China Business Daily que produtos de seguro de propriedade de pequeno valor, descentralizados, convenientes e inclusivos podem reduzir o limite de compra para os consumidores e melhorar a disponibilidade e conveniência dos serviços de seguro , que é importante para melhorar a qualidade dos serviços de seguros para os consumidores. A satisfação e o aumento da competitividade do mercado dos seguros são de grande importância. Ao mesmo tempo, os produtos de seguros desenvolvidos com base em cenários específicos da Internet podem servir melhor a economia real e as pessoas, e proporcionar uma forte garantia e apoio ao desenvolvimento económico e social.
Em termos de expansão da área de operação comercial, o aviso afirmava claramente que as companhias de seguros patrimoniais qualificadas podem, em princípio, expandir a área de operação do negócio de seguros patrimoniais na Internet para províncias (regiões autônomas, municípios diretamente subordinados ao Governo Central e cidades sob domínio separado planejamento estadual) que não estabeleceram filiais e se expandirão imediatamente para escritórios de despacho locais relatados sobre a expansão do negócio de seguros de propriedade na Internet.
No entanto, as companhias de seguros patrimoniais que operam seguros agrícolas, seguros de navios, seguros de riscos especiais e outros tipos de seguros não estão, em princípio, autorizadas a expandir as suas áreas de negócio através da Internet.
O aviso esclarece claramente que as companhias de seguros de propriedade são estritamente controladas para expandir as suas áreas de negócio de seguros de veículos automóveis através da Internet para províncias (regiões autónomas, municípios diretamente subordinados ao Governo Central e cidades sob planeamento estatal separado) que não possuem sucursais. Se tiver forte gestão de risco, gestão de controle interno e capacidades de serviço abrangentes, corresponder ao ambiente de mercado, capacidade de mercado, demanda comercial, nível de concorrência, etc. da região correspondente, e atender aos requisitos regulatórios da região correspondente, pode ser implementado após avaliação criteriosa pela Administração Estatal de Supervisão Financeira.
Os dados mostram que o seguro automóvel representa a maior proporção das receitas de prémios de seguro entre todos os negócios de companhias de seguros de propriedades e acidentes. No primeiro semestre deste ano, a receita original de prêmios de seguro das seguradoras de propriedades e acidentes foi de 917,6 bilhões de yuans, e a receita original de prêmios de seguro de veículos automotores foi de 431,1 bilhões de yuans, representando quase a metade.
Wang Peng acredita que medidas como o apoio à inovação de produtos, a melhoria da conveniência dos serviços e a padronização da ordem do mercado ajudarão a promover o desenvolvimento saudável e estável da indústria de seguros e a servir melhor a economia real e as pessoas. Ao mesmo tempo, isto também reflecte a grande importância que as autoridades reguladoras atribuem à prevenção dos riscos financeiros e à protecção dos direitos dos consumidores.
Atenha-se ao resultado final do risco
O aviso segue o princípio de supervisão para o povo, concentra-se no fortalecimento da supervisão sobre padrões de conduta empresarial, serviços de desembarque, etc., aumenta a transparência dos negócios de seguros de propriedade na Internet e a disponibilidade de serviços de seguros, e fortalece ainda mais a proteção dos consumidores financeiros. .
O aviso afirma claramente que as companhias de seguros de propriedade estão estritamente proibidas de expandir as suas áreas de negócios off-line através da Internet para evitar a supervisão local.
“A supervisão territorial é um meio importante para garantir o desenvolvimento saudável e ordenado do mercado de seguros.” Yuan Shuai acredita que proibir estritamente as companhias de seguros de propriedade de expandir áreas de negócios off-line através da Internet pode efetivamente impedir que as companhias de seguros contornem a supervisão territorial e garantir a implementação. de políticas regulatórias. O negócio de seguros de propriedades na Internet tem características inter-regionais e intersetoriais, o que pode facilmente levar a riscos sistêmicos. Ao reforçar a supervisão local, os riscos potenciais podem ser descobertos e tratados atempadamente, e a estabilidade e a segurança do mercado financeiro podem ser mantidas. Ao mesmo tempo, o reforço da supervisão também pode promover as companhias de seguros a melhorar a qualidade e a eficiência dos serviços e a aumentar a satisfação e a confiança dos consumidores.
Além disso, o aviso também esclarece que as instituições seguradoras devem estabelecer um sistema de serviços de processo completo, como revisão de contratos de seguros, resgate de seguros, liquidação de sinistros e tratamento de reclamações, e proteger eficazmente os direitos legais dos consumidores financeiros, tais como o direito de saber, o direito fazer escolhas independentes e ter direito a transações justas, e seguir as leis e coletar, processar e usar informações pessoais com base em princípios legítimos e necessários.
No que diz respeito aos serviços de desembarque, o aviso esclarece que as instituições pessoas colectivas das seguradoras patrimoniais são as últimas responsáveis pelos serviços de desembarque e a principal responsabilidade pelo tratamento das reclamações e opiniões dos consumidores financeiros.
O investidor anjo e especialista em Internet Guo Tao acredita que a política não é apenas uma regulamentação abrangente do negócio de seguros de propriedade na Internet, mas também uma medida importante para promover o desenvolvimento de alta qualidade da indústria, proteger os direitos do consumidor e promover o financiamento inclusivo. As companhias de seguros precisam de ajustar activamente as suas estratégias, compreender a orientação política, alcançar a conformidade e a inovação em paralelo, responder às mudanças do mercado com uma atitude mais flexível e manter a competitividade central.
O responsável pelos departamentos competentes da Administração Estatal de Supervisão Financeira e Administração afirmou que o aviso será implementado a partir da data de emissão, e as instituições seguradoras que se envolvam recentemente no negócio de seguros patrimoniais na Internet devem cumprir as condições e regulamentos do perceber. Será concedido um período de transição às companhias de seguros patrimoniais que já lançaram negócios de seguros patrimoniais pela Internet. As seguradoras patrimoniais devem promover a retificação com base na proteção eficaz dos direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros e cumprir integralmente os requisitos do aviso até 31 de dezembro de 2024.
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