Klären Sie die Eintrittsschwelle und neue Regelungen für die Internet-Schaden- und Unfallversicherung
2024-08-18
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Kürzlich hat das staatliche Finanzaufsichts- und Verwaltungsbüro die „Mitteilung zu Fragen der Stärkung und Verbesserung der Aufsicht über das Internet-Sachversicherungsgeschäft“ (im Folgenden „Mitteilung“ genannt) herausgegeben, in der der Geschäftsumfang, die Geschäftsbedingungen und der Umfang der Versicherungsarten klargestellt werden und Unternehmen, die den Geschäftsbereich der Internet-Sachversicherung durch regulatorische Anforderungen erweitern können.
Brancheninsider sagten, dass die Bekanntmachung darauf abzielt, die Geschäftsaktivitäten in diesem Bereich weiter zu standardisieren, Branchenrisiken wirksam vorzubeugen, die legitimen Rechte und Interessen von Finanzverbrauchern wirksam zu schützen, die digitale und intelligente Transformation der Schaden- und Unfallversicherungsbranche zu fördern und hohe Ziele zu erreichen. Qualitätsentwicklung.
Betriebsbedingungen klären
In den letzten Jahren hat sich das Internet-Sachversicherungsgeschäft rasant entwickelt. Es bietet vielfältige Sicherheitsdienste für Konsum und Reisen der Menschen und spielt eine aktive Rolle im Dienste der Realwirtschaft, der Betreuung neuer Bürger und anderer Bereiche der sozialen Governance. Gleichzeitig wurden auch einige Probleme aufgedeckt. Als unterstützendes normatives Dokument für die „Maßnahmen zur Überwachung von Internet-Versicherungsgeschäften“ erläutert die Bekanntmachung die Geschäftsbedingungen für Internet-Sachversicherungen weiter.
In der Bekanntmachung wird klargestellt, dass Sachversicherungsunternehmen, bei denen es sich nicht um Internet-Versicherungsunternehmen handelt, die folgenden Bedingungen erfüllen müssen, um Internet-Sachversicherungsgeschäfte durchführen zu können: Die Gesamtsolvabilitätsquote für die letzten vier aufeinanderfolgenden Quartale beträgt nicht weniger als 120 % und die Kernsolvabilitätsquote beträgt mindestens 120 % nicht weniger als 75 %; die Gesamtrisikoeinstufung für die letzten vier aufeinanderfolgenden Quartale entspricht der Kategorie B oder höher; andere von der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde festgelegte Bedingungen;
Internet-Versicherungsunternehmen, die Internet-Sachversicherungsgeschäfte betreiben, sollten die relevanten Bedingungen der „Maßnahmen zur Überwachung des Internet-Versicherungsgeschäfts“ erfüllen und ihre Zahlungsfähigkeit und umfassende Risikobewertung am Ende des Vorquartals sollten die im vorstehenden Absatz geforderten Indikatoren erfüllen.
Brancheninsider sagten, dass im Vergleich zur „Mitteilung zur Stärkung und Verbesserung der Überwachung des Internet-Sachversicherungsgeschäfts (Entwurf zur Kommentierung)“, die 2021 von der ehemaligen China Banking and Insurance Regulatory Commission herausgegeben wurde, die Eintrittsschwelle für die Mitteilung gesenkt wurde.
In der neuesten vierteljährlichen Offenlegung des Solvenzstatus von Versicherungsunternehmen werden die umfassenden Risikobewertungen von sieben Unternehmen aufgeführt, darunter Fude Property & Casualty Insurance, Anhua Agricultural Insurance, Dubang Property & Casualty Insurance, Everest Property & Casualty Insurance, Qianhai United und Bohai Property & Casualty Insurance und Huaan Property & Casualty Insurance erhielten C, Anxin Property & Casualty Insurance erhielt eine umfassende Risikobewertung von D. Das bedeutet auch, dass diese 8 Unternehmen durch die neuen Regelungen „ausgeschlossen“ werden.
Fu Jian, Direktor der Anwaltskanzlei Henan Zejin, ist der Ansicht, dass die rasante Entwicklung des Internet-Sachversicherungsgeschäfts den Verbrauchern bequemere und effizientere Dienstleistungen geboten hat, es jedoch auch einige Risiken und Probleme gibt, wie beispielsweise unzureichendes Produktdesign und unzureichende Compliance der Versicherungsunternehmen. Unzureichendes Management usw. Daher ist es unbedingt erforderlich, die Aufsicht über das Internet-Sachversicherungsgeschäft zu stärken und zu verbessern. Die Veröffentlichung der Bekanntmachung spiegelt das Anliegen und die normative Absicht der Regulierungsbehörde hinsichtlich der Entwicklung des Internet-Versicherungsgeschäfts wider.
Bestimmen Sie den Produktumfang
In der Bekanntmachung wird vorgeschlagen, Sachversicherungsunternehmen bei der Entwicklung kleiner, dezentraler, bequemer und umfassender Sachversicherungsprodukte auf der Grundlage spezifischer Internetszenarien zu unterstützen, um den Komfort und die Verfügbarkeit von Versicherungsdienstleistungen zu verbessern.
Yuan Shuai, stellvertretender Generalsekretär der Zhongguancun Internet of Things Industry Alliance, glaubt, dass eine inklusive Versicherung ein wichtiges Mittel ist, um den Lebensunterhalt der Menschen zu schützen und soziale Gerechtigkeit zu fördern. Die Unterstützung von Sachversicherungsunternehmen bei der Entwicklung dezentraler, praktischer und umfassender Sachversicherungsprodukte für kleine Beträge wird dazu beitragen, den Versicherungsschutz zu erweitern und mehr Menschen in den Genuss des Versicherungsschutzes zu bringen.
Wang Peng, ein assoziierter Forscher an der Beijing Academy of Social Sciences, sagte einem Reporter von China Business Daily, dass dezentrale, praktische und umfassende Sachversicherungsprodukte mit kleinen Beträgen die Kaufschwelle für Verbraucher senken und die Verfügbarkeit und Bequemlichkeit von Versicherungsdienstleistungen verbessern können , was wichtig ist, um die Qualität der Versicherungsdienstleistungen für die Verbraucher zu verbessern und die Wettbewerbsfähigkeit der Versicherungsbranche zu steigern. Gleichzeitig können Versicherungsprodukte, die auf der Grundlage spezifischer Internetszenarien entwickelt wurden, der Realwirtschaft und den Menschen besser dienen und eine starke Garantie und Unterstützung für die wirtschaftliche und soziale Entwicklung bieten.
In Bezug auf die Ausweitung des Geschäftsbereichs heißt es in der Bekanntmachung klar, dass qualifizierte Sachversicherungsunternehmen grundsätzlich den Geschäftsbereich des Internet-Sachversicherungsgeschäfts auf Provinzen (autonome Regionen, Gemeinden direkt unter der Zentralregierung und Städte unter separater Verwaltung) ausweiten können Landesplanung), die keine Niederlassungen gegründet haben und umgehend auf lokale Versandbüros expandieren werden, berichteten über die Ausweitung des Internet-Sachversicherungsgeschäfts.
Allerdings ist es Sachversicherern, die Agrarversicherungen, Schiffsversicherungen, Sonderrisikoversicherungen und andere Versicherungsarten betreiben, grundsätzlich nicht gestattet, ihre Geschäftsfelder über das Internet auszuweiten.
In der Mitteilung wird klargestellt, dass Sachversicherungsunternehmen strengen Kontrollen unterliegen, um ihre Kfz-Versicherungsgeschäftsbereiche über das Internet auf Provinzen (autonome Regionen, Gemeinden direkt unter der Zentralregierung und Städte unter separater Landesplanung) auszudehnen, die keine Niederlassungen haben. Wenn es über ein starkes Risikomanagement, internes Kontrollmanagement und umfassende Servicefunktionen verfügt, dem Marktumfeld, der Marktkapazität, der kommerziellen Nachfrage, dem Wettbewerbsniveau usw. der entsprechenden Region entspricht und die regulatorischen Anforderungen der entsprechenden Region erfüllt, kann es implementiert werden nach sorgfältiger Bewertung durch die staatliche Finanzaufsichtsbehörde.
Die Daten zeigen, dass die Kfz-Versicherung den höchsten Anteil an den Versicherungsprämien aller Geschäftsbereiche der Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen ausmacht. Im ersten Halbjahr dieses Jahres betrugen die ursprünglichen Versicherungsprämieneinnahmen der Schaden- und Unfallversicherungsgesellschaften 917,6 Milliarden Yuan, und die ursprünglichen Versicherungsprämieneinnahmen der Kfz-Versicherung beliefen sich auf 431,1 Milliarden Yuan, was fast der Hälfte entspricht.
Wang Peng glaubt, dass Maßnahmen wie die Unterstützung von Produktinnovationen, die Verbesserung des Servicekomforts und die Standardisierung der Marktordnung dazu beitragen werden, die gesunde und stabile Entwicklung der Versicherungsbranche zu fördern und der Realwirtschaft und den Menschen besser zu dienen. Gleichzeitig spiegelt dies auch die große Bedeutung wider, die Regulierungsbehörden der Prävention finanzieller Risiken und dem Schutz der Verbraucherrechte beimessen.
Bleiben Sie bei der Risikominimierung
Die Bekanntmachung folgt dem Grundsatz der Aufsicht für das Volk, konzentriert sich auf die Stärkung der Aufsicht über Geschäftsverhaltensstandards, Landungsdienste usw., erhöht die Transparenz des Internet-Sachversicherungsgeschäfts und die Verfügbarkeit von Versicherungsdienstleistungen und stärkt den Schutz von Finanzverbrauchern weiter .
In der Bekanntmachung heißt es eindeutig, dass es Sachversicherungsunternehmen strengstens untersagt ist, ihre Offline-Geschäftsfelder über das Internet auszuweiten, um sich der örtlichen Aufsicht zu entziehen.
„Die Gebietsaufsicht ist ein wichtiges Mittel, um eine gesunde und geordnete Entwicklung des Versicherungsmarktes sicherzustellen.“ Yuan Shuai ist davon überzeugt, dass ein striktes Verbot für Sachversicherungsunternehmen, Offline-Geschäftsfelder über das Internet auszuweiten, Versicherungsunternehmen wirksam daran hindern kann, die Gebietsaufsicht zu umgehen, und die Umsetzung sicherstellen kann der Regulierungspolitik. Das Internet-Sachversicherungsgeschäft weist überregionale und branchenübergreifende Besonderheiten auf, die leicht zu systemischen Risiken führen können. Durch eine Stärkung der lokalen Aufsicht können potenzielle Risiken rechtzeitig erkannt und bewältigt sowie die Stabilität und Sicherheit des Finanzmarktes gewahrt werden. Gleichzeitig kann eine Stärkung der Aufsicht Versicherungsunternehmen auch dabei unterstützen, ihre Servicequalität und -effizienz zu verbessern sowie die Zufriedenheit und das Vertrauen der Verbraucher zu steigern.
Darüber hinaus wird in der Bekanntmachung auch klargestellt, dass Versicherungsinstitute ein umfassendes Servicesystem wie Versicherungsvertragsrevision, Versicherungsrückkauf, Schadensregulierung und Beschwerdebearbeitung einrichten und die gesetzlichen Rechte der Finanzverbraucher wie das Recht auf Information wirksam schützen sollten unabhängige Entscheidungen zu treffen und das Recht auf faire Transaktionen sowie die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu haben und personenbezogene Daten auf der Grundlage legitimer und notwendiger Grundsätze zu erheben, zu verarbeiten und zu nutzen.
In Bezug auf Landungsdienste stellt die Bekanntmachung klar, dass die juristischen Personen der Sachversicherungsgesellschaften die letztendliche Verantwortung für Landungsdienste und die Hauptverantwortung für die Bearbeitung finanzieller Verbraucherbeschwerden und -meinungen tragen.
Der Angel-Investor und Internetexperte Guo Tao ist davon überzeugt, dass die Richtlinie nicht nur eine umfassende Regulierung des Internet-Sachversicherungsgeschäfts darstellt, sondern auch eine wichtige Maßnahme zur Förderung einer qualitativ hochwertigen Entwicklung der Branche, zum Schutz der Verbraucherrechte und zur Förderung einer integrativen Finanzierung. Versicherungsunternehmen müssen ihre Strategien aktiv anpassen, die Richtlinienorientierung verstehen, Compliance und Innovation parallel erreichen, flexibler auf Marktveränderungen reagieren und ihre Kernwettbewerbsfähigkeit aufrechterhalten.
Der Verantwortliche der zuständigen Abteilungen der staatlichen Verwaltung für Finanzaufsicht und -verwaltung erklärte, dass die Bekanntmachung ab dem Ausstellungsdatum umgesetzt werde und Versicherungsinstitute, die neu in das Internet-Sachversicherungsgeschäft einsteigen, die Bedingungen und Vorschriften der Bekanntmachung einhalten müssen beachten. Für Sachversicherer, die bereits das Internet-Sachversicherungsgeschäft gestartet haben, wird eine Übergangsfrist eingeräumt. Sachversicherungsunternehmen sollten die Berichtigung auf der Grundlage eines wirksamen Schutzes der legitimen Rechte und Interessen von Finanzverbrauchern fördern und die Anforderungen der Mitteilung bis zum 31. Dezember 2024 vollständig erfüllen.
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