インターネット損害保険の参入基準と新たな規制を明確にする
2024-08-18
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国家金融監督管理局はこのほど、「インターネット損害保険事業の監督強化・改善に関する事項に関する通知」（以下、通知という）を公布し、事業範囲、事業運営条件、保険種類の範囲などを明確にした。インターネット損害保険の事業領域を拡大できる事業。
業界関係者らによると、この通知はこの分野での事業活動をさらに標準化し、業界リスクを効果的に防止し、金融消費者の正当な権利と利益を効果的に保護し、損害保険業界のデジタル化とインテリジェントな変革を促進し、高い水準の利益を達成することを目的としているという。品質の開発。
動作条件を明確にする
近年、インターネット損害保険事業は急速に発展し、人々の消費や旅行に多様な保障サービスを提供し、実体経済へのサービス、新国民へのサービス、その他の社会ガバナンス分野で積極的な役割を果たしています。同時に、いくつかの問題点も明らかになった。この通知は、「インターネット保険事業監督措置」の補足規範文書として、インターネット損害保険の事業運営条件をさらに明確にしています。
この通知では、インターネット保険会社以外の損害保険会社がインターネット損害保険事業を行うには、次の条件を満たす必要があることを明確にしています。過去4四半期連続の総合ソルベンシー適正比率が120％以上、コアソルベンシー適正比率が120％以上であること。過去 4 四半期連続の総合リスク格付けが国家金融監督総局が指定するその他の条件以上である。
インターネット損害保険事業を行うインターネット保険会社は、「インターネット保険事業監督措置」の関連条件を満たさなければならず、前四半期末における支払能力及び総合リスク格付けが前項で要求される指標を満たさなければならない。
業界関係者らによると、旧中国銀行保険監督管理委員会が2021年に発表した「インターネット損害保険事業の監督強化・改善に関する通知（意見募集草案）」と比較すると、通知の参入基準が引き下げられたという。
保険会社の支払能力状況に関する最新の四半期開示では、富徳損害保険、安華農業保険、都邦損害保険、エベレスト損害保険、前海ユナイテッド、渤海損害保険を含む7社の総合リスク格付けが明らかになった。保険と華安損害保険はC、安新損害保険の総合リスク格付けはDでした。これは、これら8社が新たな規制によって「締め出される」ことも意味する。
河南ゼジン法律事務所所長の傅建氏は、インターネット損害保険事業の急速な発展により、消費者により便利で効率的なサービスが提供されているものの、商品設計や保険会社のコンプライアンスが不十分であるなど、リスクや問題も抱えていると考えている。管理不十分等したがって、インターネット損害保険事業の監督を強化、改善することが非常に必要であり、この通知の発行は、インターネット保険事業の発展に対する規制当局の懸念と規範的意図を反映している。
製品範囲の決定
この通知は、保険サービスの利便性と可用性を向上させるために、特定のインターネットシナリオに基づいて少額、分散型、便利で包括的な損害保険商品を開発する損害保険会社を支援することを提案しています。
中関村インターネット産業同盟の副秘書長、袁帥氏は、包括的保険は人々の生活を守り、社会の公平性と正義を促進する重要な手段であると信じている。少額、分散型、便利で包括的な損害保険商品の開発において損害保険会社を支援することは、保険適用範囲を拡大し、より多くの人々が保険保護を享受できるようにするのに役立ちます。
北京社会科学院の准研究員である王鵬氏はチャイナビジネスデイリーの記者に対し、少額、分散型、便利で包括的な損害保険商品は消費者の購入基準を下げ、保険サービスの利用可能性と利便性を向上させることができると語った。は、消費者に対する保険サービスの質の向上と保険業界の市場競争力の向上に重要な意味を持ちます。同時に、特定のインターネットシナリオに基づいて開発された保険商品は、実体経済と人々により良いサービスを提供し、経済と社会の発展に強力な保証とサポートを提供できます。
業務範囲の拡大については、適格損害保険会社は原則としてインターネット損害保険事業の業務範囲を省（自治区、中央直轄市、分轄市）に拡大することができると通知に明記した。インターネット損害保険事業の拡大を報告
ただし、農業保険、船舶保険、特殊危険保険等を運営する損害保険会社は、原則としてインターネットを通じた事業領域の拡大が認められていません。
この通知では、損害保険会社が支店を持たない省（自治区、中央政府直轄市、個別国家計画都市）にインターネットを通じて自動車保険の営業範囲を拡大することを厳しく規制することを明確にしている。強力なリスク管理、内部統制管理、総合的なサービス能力を有し、当該地域の市場環境、市場能力、商業需要、競争レベル等に適合し、当該地域の規制要件を満たしていれば導入可能国家金融監督総局による慎重な評価を経て。
データによると、損害保険会社の全事業の中で保険料収入に占める自動車保険の割合が最も高い。今年上半期の損害保険会社の元の保険料収入は9176億元、自動車保険の元の保険料収入は4311億元で半分近くを占めた。
王鵬氏は、商品革新の支援、サービスの利便性の向上、市場秩序の標準化などの措置が保険業界の健全かつ安定した発展を促進し、実体経済と国民により良いサービスを提供できると信じている。同時に、これは規制当局が金融リスクの防止と消費者の権利保護を非常に重視していることを反映しています。
リスクの最終ラインに固執する
この通知は人民のための監督原則を堅持し、業務遂行基準、上陸サービスなどに対する監督強化に重点を置き、インターネット損害保険事業の透明性と保険サービスの利用可能性を高め、金融消費者の保護をさらに強化する。 。
この通知には、損害保険会社が現地の監督を避けるためにインターネットを通じてオフラインの事業領域を拡大することは厳しく禁止されていると明記されています。
「地域の監督は、保険市場の健全かつ秩序ある発展を確保するための重要な手段である。損害保険会社がインターネットを通じてオフラインの事業領域を拡大することを厳しく禁止することで、保険会社が地域の監督を回避することを効果的に防止し、確実に実施できると信じている。」規制政策の。インターネット損害保険ビジネスは、地域や業界を超えた特性があり、システミックリスクにつながりやすいです。現地の監督を強化することで、潜在的なリスクを適時に発見して対処することができ、金融市場の安定と安全を維持することができます。同時に、監督を強化することで、保険会社がサービスの質と効率を向上させ、消費者の満足度と信頼を高めることも促進できます。
さらに、この通知は、保険機関が保険契約の変更、保険解約、保険金請求の解決、苦情処理などの全プロセスのサービスシステムを確立し、金融消費者の知る権利、権利などの法的権利を効果的に保護する必要があることも明確にしています。独立した選択をし、公正な取引を行う権利を持ち、法律に従い、合法的かつ必要な原則に基づいて個人情報を収集、処理、使用します。
通知は、陸揚げサービスに関して、損害保険会社の法人機関が陸揚げサービスの最終責任を負い、金融消費者の苦情や意見を処理する主な責任を負うことを明確にしている。
エンジェル投資家でインターネット専門家の郭濤氏は、この政策はインターネット損害保険事業に対する包括的な規制であるだけでなく、業界の質の高い発展を促進し、消費者の権利を保護し、包括的金融を促進するための重要な措置でもあると考えている。保険会社は、戦略を積極的に調整し、政策の方向性を把握し、コンプライアンスとイノベーションを並行して達成し、より柔軟な姿勢で市場の変化に対応し、中核となる競争力を維持する必要があります。
国家金融監督管理総局の関連部門の責任者は、この通知は発布日から施行され、新たにインターネット損害保険事業に従事する保険機関は、通知の条件と規定に従わなければならないと述べた。知らせ。すでにインターネット損害保険事業を開始している損害保険会社には移行期間を設ける。損害保険会社は、金融消費者の正当な権利と利益を効果的に保護することに基づいて是正を促進し、2024年12月31日までに通知の要件を完全に遵守する必要があります。
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