Chiarire la soglia di ingresso e le nuove norme per l'assicurazione sulla proprietà Internet e sui danni
2024-08-18
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Recentemente, l'Ufficio statale per la supervisione e l'amministrazione finanziaria ha pubblicato l'"Avviso su questioni relative al rafforzamento e al miglioramento della supervisione delle attività di assicurazione immobiliare su Internet" (di seguito denominato Avviso), chiarendo l'ambito dell'attività, le condizioni operative dell'attività e l'ambito dei tipi di assicurazione e le imprese che possono espandere l'area di business dei requisiti normativi sull'assicurazione della proprietà Internet.
Esperti del settore hanno affermato che la notifica mira a standardizzare ulteriormente le attività commerciali in questo campo, prevenire efficacemente i rischi del settore, proteggere efficacemente i diritti e gli interessi legittimi dei consumatori finanziari, promuovere la trasformazione digitale e intelligente del settore assicurativo contro i danni e i danni e raggiungere elevati livelli di efficienza. sviluppo della qualità.
Chiarire le condizioni operative
Negli ultimi anni, il settore delle assicurazioni immobiliari su Internet si è sviluppato rapidamente, fornendo servizi di sicurezza diversificati per i consumi e i viaggi delle persone e svolgendo un ruolo attivo al servizio dell'economia reale, dei nuovi cittadini e di altri settori di governance sociale. Allo stesso tempo sono emersi anche alcuni problemi. Quale documento normativo di supporto alle "Misure di vigilanza sulle attività assicurative su Internet", l'avviso chiarisce ulteriormente le condizioni operative dell'assicurazione di proprietà su Internet.
L'avviso chiarisce che le compagnie di assicurazione sulla proprietà diverse dalle compagnie di assicurazione su Internet devono soddisfare le seguenti condizioni per svolgere attività di assicurazione sulla proprietà su Internet: il coefficiente di adeguatezza della solvibilità complessiva per gli ultimi quattro trimestri consecutivi non è inferiore al 120% e il coefficiente di adeguatezza della solvibilità di base è non inferiore al 75%; il rating di rischio complessivo per gli ultimi quattro trimestri consecutivi è di categoria B o superiore ad altre condizioni specificate dall'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria;
Le compagnie di assicurazione su Internet che svolgono attività di assicurazione sulla proprietà su Internet dovrebbero soddisfare le condizioni pertinenti delle "Misure di supervisione delle attività di assicurazione su Internet" e la loro solvibilità e valutazione del rischio globale alla fine del trimestre precedente dovrebbero soddisfare gli indicatori richiesti nel paragrafo precedente.
Esperti del settore hanno affermato che, rispetto all'"Avviso sul rafforzamento e il miglioramento della supervisione delle attività di assicurazione immobiliare su Internet (bozza per commenti)" emesso dall'ex Commissione cinese di regolamentazione bancaria e assicurativa nel 2021, la soglia di accesso per l'avviso è stata abbassata.
Nell'ultima divulgazione trimestrale dello stato di solvibilità delle compagnie assicurative, le valutazioni di rischio complete di sette società, tra cui Fude Property & Casualty Insurance, Anhua Agricultural Insurance, Dubang Property & Casualty Insurance, Everest Property & Casualty Insurance, Qianhai United, Bohai Property & Casualty Insurance e Huaan Property & Casualty Insurance erano C. La valutazione del rischio globale di Anxin Property and Casualty Insurance è D. Ciò significa anche che queste 8 aziende saranno “escluse” dalla nuova normativa.
Fu Jian, direttore dello studio legale Henan Zejin, ritiene che il rapido sviluppo del business delle assicurazioni immobiliari su Internet abbia fornito ai consumatori servizi più convenienti ed efficienti, ma ci sono anche alcuni rischi e problemi, come l'insufficiente progettazione del prodotto e la conformità delle compagnie assicurative. Gestione insufficiente, ecc. Pertanto, è assolutamente necessario rafforzare e migliorare la supervisione del business delle assicurazioni immobiliari su Internet. L'emissione dell'avviso riflette la preoccupazione dell'agenzia di regolamentazione e l'intenzione normativa per lo sviluppo del business delle assicurazioni su Internet.
Determinare l'ambito del prodotto
L'avviso si propone di sostenere le compagnie di assicurazione sulla proprietà nello sviluppo di prodotti assicurativi sulla proprietà di piccolo importo, decentralizzati, convenienti e inclusivi basati su scenari Internet specifici per migliorare la comodità e la disponibilità dei servizi assicurativi.
Yuan Shuai, vice segretario generale della Zhongguancun Internet of Things Industry Alliance, ritiene che l'assicurazione inclusiva sia un mezzo importante per proteggere i mezzi di sussistenza delle persone e promuovere l'equità e la giustizia sociale. Supportare le compagnie di assicurazione sulla proprietà nello sviluppo di prodotti assicurativi sulla proprietà di piccolo importo, decentralizzati, convenienti e inclusivi aiuterà ad espandere la copertura assicurativa e consentirà a più persone di godere della protezione assicurativa.
Wang Peng, ricercatore associato presso l'Accademia delle scienze sociali di Pechino, ha dichiarato a un giornalista del China Business Daily che i prodotti assicurativi sulla proprietà di piccolo importo, decentralizzati, convenienti e inclusivi possono abbassare la soglia di acquisto per i consumatori e migliorare la disponibilità e la comodità dei servizi assicurativi. , che è importante per migliorare la qualità dei servizi assicurativi per i consumatori, la soddisfazione e il rafforzamento della competitività sul mercato del settore assicurativo sono di grande importanza. Allo stesso tempo, i prodotti assicurativi sviluppati sulla base di specifici scenari Internet possono servire meglio l’economia reale e le persone e fornire una forte garanzia e sostegno allo sviluppo economico e sociale.
In termini di espansione dell'area operativa delle attività, la comunicazione afferma chiaramente che le compagnie di assicurazione sulla proprietà qualificate possono, in linea di principio, espandere l'area operativa delle attività di assicurazione sulla proprietà su Internet alle province (regioni autonome, comuni direttamente sotto il governo centrale e città sotto separate pianificazione statale) che non hanno stabilito filiali e si espanderanno prontamente agli uffici di spedizione locali segnalati sull'espansione del business delle assicurazioni sulla proprietà su Internet.
Tuttavia, in linea di principio, le compagnie di assicurazione cose che gestiscono assicurazioni agricole, assicurazioni navali, assicurazioni contro rischi speciali e altri tipi di assicurazione non possono ampliare i propri settori di attività tramite Internet.
L'avviso chiarisce chiaramente che le compagnie di assicurazione sulla proprietà sono strettamente controllate per espandere le loro aree di attività assicurative automobilistiche attraverso Internet alle province (regioni autonome, comuni direttamente sotto il governo centrale e città sotto pianificazione statale separata) che non hanno filiali. Se ha una forte gestione del rischio, gestione del controllo interno e capacità di servizio complete, corrisponde all'ambiente di mercato, alla capacità di mercato, alla domanda commerciale, al livello di concorrenza, ecc. della regione corrispondente e soddisfa i requisiti normativi della regione corrispondente, può essere implementato dopo un'attenta valutazione da parte dell'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria.
I dati mostrano che l’assicurazione automobilistica rappresenta la percentuale più alta dei premi assicurativi tra tutte le attività delle compagnie di assicurazione contro i danni. Nella prima metà di quest'anno, i premi assicurativi originari delle compagnie di assicurazione contro i danni sono stati di 917,6 miliardi di yuan, mentre i premi assicurativi originari delle assicurazioni automobilistiche sono stati di 431,1 miliardi di yuan, pari a quasi la metà.
Wang Peng ritiene che misure come il sostegno all’innovazione dei prodotti, il miglioramento della comodità dei servizi e la standardizzazione dell’ordine di mercato contribuiranno a promuovere lo sviluppo sano e stabile del settore assicurativo e a servire meglio l’economia reale e le persone. Allo stesso tempo, ciò riflette anche la grande importanza che le autorità di regolamentazione attribuiscono alla prevenzione dei rischi finanziari e alla tutela dei diritti dei consumatori.
Attenersi al limite inferiore del rischio
La comunicazione aderisce al principio della supervisione per le persone, si concentra sul rafforzamento della supervisione sugli standard di condotta aziendale, sui servizi di sbarco, ecc., migliora la trasparenza delle attività di assicurazione sulla proprietà Internet e la disponibilità dei servizi assicurativi e rafforza ulteriormente la protezione dei consumatori finanziari .
L'avviso afferma chiaramente che alle compagnie di assicurazione sulla proprietà è severamente vietato espandere le proprie aree di attività offline tramite Internet per evitare la supervisione locale.
"La supervisione del territorio è un mezzo importante per garantire lo sviluppo sano e ordinato del mercato assicurativo." Yuan Shuai ritiene che vietare severamente alle compagnie di assicurazione sulla proprietà di espandere le aree di attività offline attraverso Internet può effettivamente impedire alle compagnie di assicurazione di eludere la supervisione territoriale e garantirne l'attuazione. delle politiche di regolamentazione. Il business delle assicurazioni immobiliari su Internet ha caratteristiche interregionali e intersettoriali, che possono facilmente portare a rischi sistemici. Rafforzando la vigilanza locale è possibile scoprire e affrontare tempestivamente i rischi potenziali e mantenere la stabilità e la sicurezza del mercato finanziario. Allo stesso tempo, il rafforzamento della vigilanza può anche promuovere le compagnie di assicurazione a migliorare la qualità e l’efficienza del servizio e ad aumentare la soddisfazione e la fiducia dei consumatori.
Inoltre, la comunicazione chiarisce anche che gli istituti di assicurazione dovrebbero istituire un sistema di servizi completo, come la revisione del contratto di assicurazione, la riscatto dell'assicurazione, la liquidazione dei sinistri e la gestione dei reclami, e proteggere efficacemente i diritti legali dei consumatori finanziari come il diritto di sapere, il diritto compiere scelte indipendenti e il diritto a transazioni corrette e seguire la legge e raccogliere, elaborare e utilizzare le informazioni personali in base a principi legittimi e necessari.
Per quanto riguarda i servizi di atterraggio, la comunicazione chiarisce che le istituzioni persone giuridiche delle compagnie di assicurazione sulla proprietà hanno la responsabilità ultima dei servizi di atterraggio e hanno la responsabilità principale della gestione dei reclami e delle opinioni dei consumatori finanziari.
Guo Tao, angel investor ed esperto di Internet, ritiene che la polizza non sia solo una regolamentazione completa del settore delle assicurazioni immobiliari su Internet, ma anche una misura importante per promuovere lo sviluppo di alta qualità del settore, proteggere i diritti dei consumatori e promuovere una finanza inclusiva. Le compagnie assicurative devono adeguare attivamente le proprie strategie, cogliere l’orientamento politico, raggiungere conformità e innovazione in parallelo, rispondere ai cambiamenti del mercato con un atteggiamento più flessibile e mantenere la competitività di base.
Il responsabile dei dipartimenti competenti dell'Amministrazione statale per la vigilanza e l'amministrazione finanziaria ha dichiarato che l'avviso sarà attuato a partire dalla data di emissione e che gli istituti di assicurazione che si impegnano di nuovo nell'attività di assicurazione sulla proprietà Internet devono rispettare le condizioni e i regolamenti dell'Amministrazione statale per la vigilanza e l'amministrazione finanziaria. avviso. Verrà concesso un periodo di transizione alle compagnie di assicurazione sulla proprietà che hanno già avviato l'attività di assicurazione sulla proprietà su Internet. Le compagnie di assicurazione sulla proprietà dovrebbero promuovere la rettifica sulla base di un’efficace protezione dei diritti e degli interessi legittimi dei consumatori finanziari e conformarsi pienamente ai requisiti dell’avviso entro il 31 dicembre 2024.
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