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Everbright Sun Life Life perdeu 867 milhões de yuans no primeiro semestre deste ano. Em comparação com o lucro de 316 milhões de yuans no mesmo período de 2023, o declínio não é ruim.

Texto/Relatório Financeiro Diário Li Jia

Recentemente, a Sun Life Everbright Life divulgou publicamente seu relatório de solvência para o segundo trimestre de 2024. Os dados mostram que a Sun Life Everbright alcançou uma receita de prêmios de 11,446 bilhões de yuans no primeiro semestre deste ano, uma redução anual de 4,85% ;o lucro líquido aumentou de 316 milhões de yuans no mesmo período do ano passado. Com uma perda de 867 milhões de yuans, o valor da perda ficou em segundo lugar na classificação de lucro líquido de todas as 60 seguradoras pessoais não listadas.

Assim que os dados foram divulgados, desencadearam discussões acaloradas no mercado. Por um tempo, a indústria começou a discutir extensivamente o desempenho da Sun Life Everbright. Por que caiu tanto da noite para o dia? estratégia que pressionou tanto a receita como o lucro líquido, ou outras razões? Hoje falaremos sobre o Sun Life Everbright com base em seus dados de desempenho do primeiro semestre deste ano.

O desempenho é difícil de dizer fácil, com um prejuízo líquido de 867 milhões de yuans no primeiro semestre do ano.

O "Relatório Financeiro Diário" concluiu com base nas estatísticas divulgadas nos relatórios de solvência do primeiro e segundo trimestre da Everbright Sun Life que, ao entrar em 2024, o desempenho da empresa não tem sido otimista.

No primeiro trimestre deste ano, a receita de prêmios da Sun Life Everbright Life diminuiu de 5,559 bilhões de yuans no mesmo período do ano passado para 4,672 bilhões de yuans, uma redução anual de 15,96%. trimestre para 6,774 bilhões de yuans no segundo trimestre, o aumento dos prêmios em comparação com o mesmo período do ano passado Não é óbvio, apenas um aumento anual de 4,67%.

A julgar pela situação atual, a Everbright Sun Life deseja entrar oficialmente na categoria de “20 bilhões de seguradoras de receita” este ano, o que significa que deve arrecadar pelo menos mais de 8,5 bilhões de yuans em prêmios no segundo semestre do ano para alcançar o objetivo. Falando objetivamente, há dificuldade.

Ao mesmo tempo, Everbright Sun Life Life também apresentou um declínio nos lucros este ano. No final do primeiro trimestre deste ano, a empresa já havia caído no atoleiro de transformar lucros em perdas. Passou de uma perda de 42 milhões de yuans no mesmo período de 2023 para uma perda de 624 milhões de yuans. segundo trimestre, a perda desacelerou. Foi registrada uma perda de 243 milhões de yuans, o que resultou em uma perda total de 867 milhões de yuans no primeiro semestre do ano, em comparação com o lucro de 316 milhões de yuans no mesmo período. 2023, o declínio não é ruim.

Na verdade, se olharmos para o período de tempo durante um período mais longo, o desempenho insatisfatório da Everbright Sun Life no lado dos lucros este ano pode ser visto como um "capítulo de continuação" dos seus fracos ganhos anteriores que continuaram sob pressão.Você deve saber que depois que a empresa atingiu seu maior lucro nos últimos seis anos em 2021, seus lucros mudaram rapidamente em 2022. Ela perdeu uma enorme perda de 1,357 bilhão de yuans naquele ano e continuou a perder 648 milhões de yuans em 2023.

Em outras palavras, nos dois anos e meio de 2022 até agora, Everbright Sun Life Life não conseguiu atingir lucratividade, com uma perda total de 2,872 bilhões de yuans. Antes de 2022, seu valor de lucro não foi alto e permaneceu. em 1 na maior parte do tempo. Ele oscila em torno de 100 milhões de yuans, o que também significa que os pequenos lucros obtidos nos últimos anos não cobriram completamente as enormes perdas atuais, e a pressão é evidente.

Depois de analisar a comparação horizontal consigo mesma, vamos fazer uma comparação vertical entre o desempenho da Everbright Sun Life e as seguradoras bancárias comuns para ver quais diferenças existem entre o desempenho atual da empresa e seus concorrentes no mesmo caminho.

Em termos de receitas de prêmios, as principais seguradoras bancárias nacionais tiveram um bom crescimento. Entre elas, a China Post Life, o “irmão mais velho” das seguradoras bancárias, ultrapassou a marca de 100 bilhões no primeiro semestre do ano, atingindo 105,354 bilhões de yuans. , um aumento anual de 20,3%. Além disso, empresas como a ABC Life Insurance Company e a Cigna Life Insurance Company, cujas receitas do negócio de seguros ultrapassaram os 10 mil milhões num único trimestre, também cresceram mais de 25%. No entanto, Everbright Sun Life entregou um "boletim" de -4,85% de declínio anual no crescimento, e o mercado dificilmente está satisfeito.

Em termos de lucro líquido, 6 das 10 seguradoras bancárias obtiveram um aumento anual no lucro líquido e 2 obtiveram lucro. Apenas duas empresas, Everbright Sun Life e CITIC Prudential Life, sofreram perdas no ano passado.

Pode-se ver claramente que entre estas 10 seguradoras de vida bancárias, o desempenho da Everbright Sun Life no primeiro semestre deste ano foi realmente "inferior", e a diferença com os seus concorrentes começou gradualmente a aumentar.

No entanto, pelo lado bom, também precisamos de ver que o desempenho do rendimento de investimento da Sun Life Everbright Life no primeiro semestre deste ano foi relativamente excelente. De acordo com a divulgação do relatório de solvência do segundo trimestre, a taxa média de retorno do investimento da empresa e a taxa abrangente de retorno do investimento nos últimos três anos foram de 5,16% e 5,53%, respectivamente.

Além disso, no final de Junho deste ano, a taxa de retorno de investimento e a taxa de retorno de investimento abrangente da Everbright Sun Life foram de 2,28% e 4,35%, respectivamente, que estão nos níveis médio e superior das 60 companhias de seguros de vida não cotadas.

Em termos de solvência, no final do segundo trimestre, o índice abrangente de adequação de solvência da Everbright Sun Life era de 234,12%, um aumento de 16,86 pontos percentuais em relação ao trimestre anterior, o índice básico de adequação de solvência era de 127,71%, um aumento de 11,72 pontos percentuais; pontos do trimestre anterior.

A situação de resgate do seguro não é otimista e você precisa estar sempre atento

Por trás do declínio nas receitas e perdas de lucros do negócio de seguros estão os atuais problemas operacionais de altas taxas de resgate e valores de resgate que a Sun Life Everbright Life não pode evitar.

Vejamos primeiro a taxa de resgate. Os dados mostram que no final do primeiro trimestre e no final do segundo trimestre deste ano, as taxas de resgate abrangentes da Everbright Sun Life eram de 0,78% e 1,37%, respectivamente, mostrando uma tendência ascendente.

Comparando as informações da taxa de resgate do primeiro e segundo trimestres deste ano, verifica-se que em 2024, a taxa de resgate do mesmo produto da Everbright Sun Life aumentou significativamente. Por exemplo, o produto de seguro de vida da empresa "Seguro de anuidade de conta de lucro adicional Everbright Sun Life (tipo universal)" teve uma taxa de resgate acumulada anual de 7,87% no primeiro trimestre de 2024, mas aumentou para 14,07% em apenas um trimestre; segundo trimestre O valor acumulado de resgate no final do ano foi de 413 milhões de yuans, enquanto no final do primeiro trimestre era de apenas 209 milhões de yuans.

Além disso, a partir do final de junho, a Everbright Sun Life conta com um produto denominado “Everbright Sun Life Beloved Family Whole Life Insurance” com a maior taxa de resgate, chegando a 33,49%.

Vejamos as taxas de resgate. Na verdade, desde 2019, as taxas de resgate da Sun Life Everbright Life têm aumentado ano após ano. De 2019 a 2021, os valores de reembolso de seguros da empresa foram de 547 milhões de yuans, 652 milhões de yuans e 958 milhões de yuans, respectivamente. Em 2022, o valor de reembolso de seguros disparou para 2,813 bilhões de yuans, um aumento anual de 193,63%; o depósito caiu para 1,468 bilhão de yuans, ainda está em um nível relativamente alto.

No primeiro semestre deste ano, as despesas de pagamento de resgate da empresa também foram muito altas. Os dados mostram que, no final de junho, os três principais produtos com o maior valor de resgate da Everbright Sun Life acumularam aproximadamente 475 milhões de yuans em resgates. representando a primeira metade do lucro líquido do ano O valor da perda foi de cerca de metade de 867 milhões de yuans.

Vale ressaltar que do ponto de vista da estrutura de negócios e produtos, os produtos acima são todos produtos de seguros de vida e provêm do canal bancassurance, o que também mostra que a Everbright Sun Life Life não se livrou de sua dependência do canal bancassurance por um longo prazo, bem como em seguros de gestão financeira, como seguros de anuidade.

Claro, as desvantagens disto também são óbvias. Embora a venda de produtos de seguros através de canais de bancassurance possa aumentar a fidelidade do cliente, o que é um certo benefício para a Sun Life Everbright, ser altamente dependente de canais de bancassurance também dificultará enormemente a melhoria das suas capacidades de desenvolvimento de negócios e inovação de produtos. para ser superado.

Com o dilema à espera de ser resolvido, poderá a mudança de generais trazer uma nova atmosfera?

Tendo como pano de fundo o fraco desempenho nos últimos dois anos e meio, a Everbright Sun Life Life optou por fazer mudanças importantes no pessoal de gestão sênior este ano.

Em abril, Liu Fengquan renunciou oficialmente ao cargo de gerente geral da Sun Life Everbright Life, e o presidente da empresa, Sun Qiang, assumiu as funções de gerente geral.

Informações públicas mostram que Liu Fengquan, nascido em 1965, foi nomeado gerente geral da Sun Life Everbright Life em abril de 2019. Ele é um dos poucos gerentes gerais externos com experiência não acionista na história da Sun Life Everbright . Antes de ingressar na Sun Life Everbright, Liu Fengquan atuou como vice-gerente geral do departamento de planejamento estratégico da China Life, vice-gerente geral do departamento de vendas de seguros de grupo, gerente geral do departamento de negócios do grupo e membro do comitê do partido da filial de Guizhou, filial de Pequim e filial de Hunan. Secretário, gerente geral, membro do comitê do partido e vice-presidente da China Life E-Commerce Co., Ltd.

Sun Qiang, que desta vez é presidente e gerente geral, é um “veterano” no Departamento Everbright. Seu currículo mostra que Sun Qiang atuou como presidente e diretor executivo da Sun Life Everbright Life em setembro de 2020. Anteriormente, atuou como vice-presidente e presidente assistente do China Everbright Bank. Ao mesmo tempo, ele atua como diretor representante da Associação de Seguros da China e membro do Quinto Comitê Profissional de Seguros Pessoais da Associação de Seguros da China.

Além disso, de acordo com a divulgação de informações no relatório de solvência do segundo trimestre, também descobrimos que Zhang Chensong, atualmente vice-secretário do Comitê do Partido, vice-gerente geral e diretor de risco da Sun Life Everbright Life, não servirá mais como o atuário-chefe da empresa a partir de junho, Gao Songlai, supervisor de funcionários da empresa e gerente geral do departamento atuarial de produtos, "assumiu" e assumiu o cargo de atuário-chefe interino.

É relatado que tanto Zhang Chensong quanto Gao Song eram atuários e possuem excelente experiência atuarial e de gestão de risco. Entre eles, Zhang Chensong, nascido na década de 1970, detém o título de atuário na China, América do Norte e Reino Unido. De julho de 2013 até sua renúncia, atuou como atuário-chefe da empresa por 11 anos. Em dezembro de 2018, foi nomeado atuário-chefe da empresa como diretor financeiro interino; foi promovido a vice-gerente geral da empresa em maio de 2019. Ele também atua como diretor da Everbright; Sun Life Asset Management, diretor executivo da Associação de Atuários da China, e China Insurance Aprenda a ser um administrador. Antes disso, Zhang Chensong atuou como atuário do departamento atuarial e gerente geral do departamento de gerenciamento de risco da Taikang Life Insurance Company. Ele foi proposto para atuar como atuário-chefe da Huacheng Life Insurance (em preparação).

Gao Song, que desta vez atua como atuário-chefe interino, é um atuário "pós-anos 80" na América do Norte. Ele ingressou na Sun Life Everbright Life em julho de 2006 e atuou sucessivamente como assistente do gerente geral e vice-gerente geral da sede de comércio eletrônico da empresa, chefe interino e gerente geral do departamento de desenvolvimento estratégico, gerente geral do departamento de desenvolvimento de produtos e gerente geral do departamento atuarial.

O “Relatório Financeiro Diário” continuará a prestar atenção se as sucessivas mudanças na gestão podem trazer novas oportunidades para a Sun Life Everbright, as diversas questões mencionadas acima, e se os executivos podem encontrar soluções mais eficazes o mais rápido possível.

Declaração Meicai.com: Este artigo é baseado em informações públicas. As informações ou opiniões expressas não constituem conselhos de investimento para ninguém e são apenas para referência. O material da imagem vem de invasão e exclusão da Internet.