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에버브라이트선라이프라이프는 올해 상반기 8억6700만 위안의 손실을 냈다. 2023년 같은 기간 3억1600만 위안의 이익을 낸 것과 비교하면 하락세는 나쁘지 않다.

문자/일일재무보고서 리자

최근 Sun Life Everbright Life는 2024년 2분기 지급 능력 보고서를 공개했습니다. 데이터에 따르면 Sun Life Everbright는 올해 상반기 보험료 수입이 114억 4600만 위안으로 전년 대비 4.85% 감소했습니다. 순이익은 지난해 같은 기간 3억1600만 위안에서 증가해 8억6700만 위안의 손실을 기록해 60개 비상장 개인보험사 전체 순이익 순위에서 최하위 2위를 기록했다.

데이터가 나오자마자 시장에서는 뜨거운 논의가 촉발됐다. 한동안 업계에서는 썬라이프 에버브라이트의 실적이 밤새 이렇게 폭락한 이유가 무엇인지에 대해 폭넓게 논의하기 시작했다. 수익과 순이익 모두에 압력을 가하는 전략인가요, 아니면 다른 이유인가요? 오늘은 썬라이프에버브라이트의 올해 상반기 실적자료를 바탕으로 이야기를 나눠보겠습니다.

상반기 순손실이 8억6700만 위안에 달하는 등 쉽지 않은 실적이다.

에버브라이트선라이프가 1분기와 2분기 지급여력 보고서에서 공개한 통계를 바탕으로 2024년에 접어든 회사 실적이 낙관적이지 않다는 '데일리 재무보고서'를 찾아냈다.

올해 1분기 Sun Life Everbright Life의 보험료 수입은 지난해 같은 기간 55억5900만 위안에서 46억7200만 위안으로 전년 동기 대비 15.96% 감소했지만 분기 대비 45% 증가했다. 2분기 67억 7400만 위안의 보험료 증가는 ​​지난해 같은 기간에 비해 확실하지 않으며 전년 동기 대비 4.67% 증가한 수준이다.

현 상황으로 볼 때 에버브라이트선라이프는 올해 공식적으로 '200억 수익 보험사' 대열에 진입하려고 한다. 이는 올해 하반기에 최소 85억 위안 이상의 보험료를 징수해야 한다는 뜻이다. 객관적으로 말하면 어려움이 있습니다.

동시에 Everbright Sun Life Life도 올해 수익 감소를 보였습니다. 올해 1분기말 회사는 이미 2023년 같은 기간 4200만 위안의 적자를 6억2400만 위안으로 전환하는 수렁에 빠졌다. 2분기에는 2억4천300만 위안의 손실을 기록해 상반기 총 손실액이 8억6천700만 위안으로 집계됐다. 2023년, 하락세가 나쁘지 않다.

실제로 에버브라이트선라이프의 올해 수익성 측면에서 부진한 실적은 좀 더 긴 기간을 두고 보면, 계속 압박을 받았던 이전 실적 부진의 '연속 장'으로 볼 수 있다.2021년 회사가 최근 6년 만에 최고 이익을 달성한 후 2022년 이익이 급격하게 변했다는 사실을 아셔야 합니다. 그 해 13억 5,700만 위안의 막대한 손실을 냈고, 2023년에도 6억 4,800만 위안의 적자를 이어갔습니다.

즉, 2022년부터 지금까지 2년 반 동안 Everbright Sun Life Life는 총 28억 7,200만 위안의 손실을 입어 수익성을 달성하지 못했으며, 2022년 이전에는 이익 가치가 높지 않았으며 여전히 유지되고 있습니다. 대부분의 경우 1억 위안 주위를 맴돌고 있는데, 이는 지난 몇 년간 얻은 적은 이익이 현재의 막대한 손실을 완전히 충당하지 못했음을 의미하며 압력이 분명하다는 것을 의미합니다.

자체적으로 수평적 비교를 분석한 후, 에버브라이트썬라이프의 실적과 일반 은행보험사를 수직적으로 비교하여 회사의 현재 실적과 같은 트랙에 있는 경쟁사 사이에 어떤 차이점이 있는지 살펴보겠습니다.

보험료 수입 면에서는 국내 주요 은행보험사가 양호한 성장세를 보이고 있다. 그 중 은행보험사의 '큰 형'인 차이나포스트생명이 상반기 1000억 달러를 돌파해 1053억5400만 위안을 기록했다. , 전년 대비 20.3% 증가했습니다. 또 ABC생명, 시그나생명 등 단일 분기에 보험사업 매출이 100억 달러를 돌파한 기업도 25% 이상 성장했다. 하지만 에버브라이트선라이프는 전년 동기 대비 성장률이 -4.85% 감소하는 '성적표'를 내놨고, 시장은 거의 만족하지 못하고 있다.

순이익 기준으로는 은행보험 10개사 중 6개사가 전년 동기 대비 순이익 증가를 달성했고, 지난해 에버브라이트선라이프와 CITIC 푸르덴셜라이프 2개사만 적자를 기록했다.

이들 10개 은행계 생명보험사 중 에버브라이트선라이프의 올해 상반기 실적은 정말 '낮았'으며, 경쟁사와의 격차가 점차 벌어지기 시작했다는 것을 분명히 알 수 있다.

그러나 좋은 측면으로는 올해 상반기 썬라이프에버브라이트라이프의 투자수익 실적이 상대적으로 우수했다는 점도 짚어볼 필요가 있다. 2분기 지급여력 보고서 공개에 따르면 최근 3년간 회사의 평균 투자수익률과 종합투자수익률은 각각 5.16%, 5.53%로 최근 몇 년간 큰 변화가 없었고 비교적 안정적이다.

또한 올해 6월말 기준 에버브라이트썬라이프의 투자수익률과 종합투자수익률은 각각 2.28%, 4.35%로 비상장 생명보험사 60개사 중 중간~상위권에 해당한다.

지급여력 측면에서 2분기 말 현재 Everbright Sun Life의 종합 지급여력 적정성 비율은 234.12%로 전 분기 대비 16.86% 포인트 증가했으며 핵심 지급여력 적정성 비율은 127.71%로 11.72% 증가했습니다. 이전 분기의 포인트입니다.

보험 해약 상황은 낙관적이지 않으며 항상 경계해야 합니다.

보험업 수입 감소와 이익 손실의 이면에는 Sun Life Everbright Life가 피할 수 없는 높은 해약률과 해약 금액이라는 현재의 운영상의 문제가 있습니다.

먼저 해약률을 살펴보면 올해 1분기말과 2분기말 현재 에버브라이트선라이프의 종합해약률은 각각 0.78%, 1.37%로 상승세를 보이고 있다.

올해 1분기와 2분기 해약률 정보를 비교해 보면, 2024년에는 에버브라이트썬라이프의 동일 상품의 해약률이 크게 높아진 것을 확인할 수 있다. 예를 들어 이 회사의 생명보험 상품인 '에버브라이트썬라이프 추가이익계좌연금보험(유니버설형)'은 2024년 1분기 연간 누적 해약률이 7.87%였지만, 2024년 1분기 만에 14.07%로 증가했다. 2분기말 누적 반납금액은 4억1300만위안인 반면, 1분기말 누적 반납금액은 2억900만위안에 불과했다.

또한, 에버브라이트썬라이프는 6월말 현재 33.49%로 해약률이 가장 높은 '에버브라이트썬라이프 사랑하는 가족종신보험' 상품을 출시하고 있다.

실제로 2019년부터 썬라이프 에버브라이트라이프의 해지수수료가 해마다 늘어나고 있다. 2019년부터 2021년까지 회사의 보험 환불 금액은 각각 5억 4,700만 위안, 6억 5,200만 위안, 9억 5,800만 위안으로 2022년 보험 환불 금액은 전년 대비 193.63% 증가한 28억 1,300만 위안으로 급증했습니다. 예금은 14억 6,800만 위안으로 감소했지만 여전히 상대적으로 높은 수준이다.

올해 상반기 회사의 해약금 지출액도 매우 높았다. 6월말 현재 에버브라이트썬라이프의 해약금액 상위 3개 제품의 해약금 누적액은 약 4억7천500만위안이다. 올해 상반기 순이익을 계산하면 손실액은 약 8억6700만 위안이다.

사업 및 상품구조 측면에서 볼 때 위 상품은 모두 생명보험 상품으로 방카슈랑스 채널에서 나온 점에서 주목할 만하다. 이는 에버브라이트썬라이프라이프가 방카슈랑스 채널에 대한 의존도를 벗어나지 않았음을 보여준다. 장기신탁연금보험 등 재무관리보험에 가입합니다.

물론 이것의 단점도 분명합니다. 방카슈랑스 채널을 통해 보험 상품을 판매하면 고객 충성도를 높일 수 있어 썬라이프에버브라이트에 확실한 이익이 되지만, 방카슈랑스 채널에 대한 의존도가 높으면 비즈니스 개발 역량 향상과 상품 혁신이 크게 방해받게 됩니다. 극복하다.

딜레마가 풀리기를 기다리는 가운데, 장군의 변화가 새로운 분위기를 가져올 수 있을까?

지난 2년 반 동안 부진한 실적을 배경으로 Everbright Sun Life Life는 올해 고위 경영진에 중요한 변화를 주기로 결정했습니다.

지난 4월 Liu Fengquan은 Sun Life Everbright Life의 총괄 관리자직을 공식적으로 사임했으며 Sun Qiang 회장이 총괄 관리자직을 맡았습니다.

공개 정보에 따르면 1965년에 태어난 Liu Fengquan은 2019년 4월 Sun Life Everbright Life의 총책임자로 임명되었습니다. 그는 Sun Life Everbright Life 역사상 몇 안 되는 비주주 배경의 외부 총책임자 중 한 명입니다. . Sun Life Everbright에 입사하기 전에 Liu Fengquan은 China Life 전략 기획부 부국장, 그룹 보험 판매부 부국장, 그룹 사업부 부장, 구이저우 지점, 베이징 지점 및 후난 지점의 당위원회 위원을 역임했습니다. China Life E-Commerce Co., Ltd.의 비서, 총책임자, 당위원회 위원 및 부사장.

이번에 회장+총경리를 맡은 Sun Qiang은 Everbright 부서의 '베테랑'입니다. 그의 이력서에 따르면 Sun Qiang은 2020년 9월 Sun Life Everbright Life의 회장 겸 전무이사를 역임했습니다. 이전에는 China Everbright Bank의 부사장 겸 부행장을 역임했습니다. 그는 동시에 중국보험협회 이사 대표이자 중국 보험협회 제5차 개인보험 전문위원회 위원이기도 합니다.

또한, 2분기 지급여력 보고서의 정보 공개에 따르면, 현재 Sun Life Everbright Life의 당위원회 부국장, 부총경리, 최고 리스크 책임자인 Zhang Chensong이 더 이상 대표직을 맡지 않는 것으로 나타났습니다. 대신 회사의 직원 감독관이자 상품계리부 총책임자인 Gao Songlai가 임시 수석계리사직을 맡았습니다.

Zhang Chensong과 Gao Song은 모두 보험계리사였으며 뛰어난 보험계리 및 위험 관리 경험을 보유한 것으로 알려졌습니다. 그 중 장첸송(Zhang Chensong)은 1970년대생으로 중국, 북미, 영국에서 보험계리사직을 맡고 있으며, 2013년 7월부터 사임할 때까지 11년 동안 회사의 수석계리사를 역임했다. 2018년 12월에 회사의 임시 재무 이사로 임명되었으며, 2019년 5월에 회사의 부사장으로 승진했으며 2019년 5월부터 2023년 3월까지 회사의 재무 이사를 역임했습니다. Sun Life Asset Management, 중국 보험계리사 협회 전무이사 및 중국 보험 수탁자가 되는 방법을 알아보세요. 이에 앞서 Zhang Chensong은 Taikang Life Insurance Company의 보험계리부 및 위험 관리부 총괄 관리자를 역임했으며 Huacheng Life Insurance의 수석 보험계리사로 임명되었습니다(준비 중).

이번에 임시 수석계리사를 맡은 가오송은 북미 지역 '80년대 이후' 계리사다. 그는 2006년 7월 썬라이프에버브라이트라이프에 입사해 전자상거래 본부 본부장 및 차장, 전략개발부 임시실장 및 본부장, 상품개발부 본부장, 보험계리부 총책임자.

'매일재무보고서'에서는 잇따른 경영진 교체가 선라이프 에버브라이트에 새로운 기회를 가져올 수 있을지, 앞서 언급한 다양한 이슈들에 대해 경영진이 조속히 보다 효과적인 해법을 내놓을 수 있을지 계속해서 주목해 볼 예정이다.

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