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Everbright Sun Life a perdu 867 millions de yuans au premier semestre de cette année. Par rapport au bénéfice de 316 millions de yuans au cours de la même période en 2023, la baisse n'est pas mauvaise.

Texte/Rapport financier quotidien Li Jia

Récemment, Sun Life Everbright Life a rendu public son rapport de solvabilité pour le deuxième trimestre 2024. Les données montrent que Sun Life Everbright a réalisé un revenu de primes de 11,446 milliards de yuans au premier semestre de cette année, soit une baisse de 4,85 % sur un an. Le bénéfice net a augmenté par rapport à 316 millions de yuans pour la même période de l'année dernière. Avec une perte de 867 millions de yuans, le montant des pertes se classe au deuxième rang en partant du bas du classement des bénéfices nets de l'ensemble des 60 compagnies d'assurance de personnes non cotées.

Dès que les données ont été publiées, elles ont déclenché des discussions animées sur le marché. Pendant un certain temps, l'industrie a commencé à discuter longuement de la performance de Sun Life Everbright. Pourquoi a-t-elle chuté autant du jour au lendemain à cause de problèmes dans les activités de l'entreprise ? stratégie qui a exercé une pression sur les revenus et le bénéfice net. Récession, ou pour d’autres raisons ? Aujourd'hui, nous parlerons de Sun Life Everbright sur la base de ses données de performance pour le premier semestre de cette année.

La performance est difficile à dire facile, avec une perte nette de 867 millions de yuans au premier semestre

Le « Rapport financier quotidien » révèle, sur la base des statistiques divulguées dans les rapports de solvabilité du premier et du deuxième trimestre d'Everbright Sun Life, qu'à l'aube de 2024, les performances de l'entreprise n'ont pas été optimistes.

Au premier trimestre de cette année, les revenus de primes de Sun Life Everbright Life sont passés de 5,559 milliards de yuans au cours de la même période de l'année dernière à 4,672 milliards de yuans, soit une baisse de 15,96 % sur un an, bien qu'ils aient augmenté de 45 % en glissement trimestriel. trimestre à 6,774 milliards de yuans au deuxième trimestre, l'augmentation des primes par rapport à la même période de l'année dernière Ce n'est pas évident, seulement une augmentation d'une année sur l'autre de 4,67 %.

À en juger par la situation actuelle, Everbright Sun Life souhaite entrer officiellement cette année dans les rangs des « 20 milliards de compagnies d'assurance à revenus », ce qui signifie qu'elle doit collecter au moins plus de 8,5 milliards de yuans de primes au cours du second semestre pour atteindre le but. Objectivement parlant, il y a une difficulté.

Dans le même temps, Everbright Sun Life a également enregistré une baisse de ses bénéfices cette année. À la fin du premier trimestre de cette année, l'entreprise était déjà tombée dans un bourbier consistant à transformer ses bénéfices en pertes. Elle est passée d'une perte de 42 millions de yuans au cours de la même période de 2023 à une perte de 624 millions de yuans. au deuxième trimestre, la perte a ralenti.Une perte de 243 millions de yuans a été enregistrée, ce qui a entraîné une perte totale de 867 millions de yuans au premier semestre, contre un bénéfice de 316 millions de yuans pour la même période en 2023. la baisse n'est pas mauvaise.

En fait, si l'on considère une période plus longue, la performance insatisfaisante d'Everbright Sun Life en termes de bénéfices cette année peut être considérée comme un « chapitre de continuation » de sa pression continue précédente sur les bénéfices.Vous devez savoir qu'après que l'entreprise ait atteint son bénéfice le plus élevé des six dernières années en 2021, ses bénéfices ont changé rapidement en 2022. Elle a perdu une énorme perte de 1,357 milliard de yuans cette année-là et a continué de perdre 648 millions de yuans en 2023.

En d'autres termes, au cours des deux années et demie écoulées entre 2022 et aujourd'hui, Everbright Sun Life n'a pas été en mesure d'atteindre la rentabilité, avec une perte totale de 2,872 milliards de yuans. Avant 2022, sa valeur de profit n'a pas été élevée et est restée. à 1 la plupart du temps, il oscille autour de 100 millions de yuans, ce qui signifie également que les maigres bénéfices obtenus ces dernières années n'ont pas complètement couvert les énormes pertes actuelles, et la pression est évidente.

Après avoir analysé la comparaison horizontale avec elle-même, faisons une comparaison verticale entre les performances d'Everbright Sun Life et celles des compagnies d'assurance bancaires ordinaires pour voir quelles différences existent entre les performances actuelles de l'entreprise et celles de ses concurrents dans la même voie.

En termes de revenus de primes, les principales compagnies d'assurance bancaires nationales ont connu une bonne croissance. Parmi elles, les revenus des activités d'assurance de China Post Life, le « grand frère » des compagnies d'assurance bancaire, ont dépassé 100 milliards de yuans au premier semestre. atteignant 105,354 milliards de yuans, soit une augmentation de 20,3% sur un an. En outre, des sociétés telles que ABC Life Insurance Company et Cigna Life Insurance Company, dont le chiffre d'affaires en matière d'assurance a dépassé 10 milliards en un seul trimestre, ont également augmenté de plus de 25 %. Cependant, Everbright Sun Life a présenté un « bulletin » de croissance de -4,85% en baisse sur un an, et le marché n'est guère satisfait.

En termes de bénéfice net, 6 des 10 banques-assurances ont enregistré une augmentation de leur bénéfice net d'une année sur l'autre, et deux seulement ont enregistré des bénéfices l'année dernière, Everbright Sun Life et CITIC Prudential Life.

On voit clairement que parmi ces 10 compagnies d'assurance-vie bancaires, la performance d'Everbright Sun Life au premier semestre de cette année était vraiment « inférieure », et l'écart avec ses concurrents a progressivement commencé à se creuser.

Cependant, du bon côté, nous devons également constater que la performance des revenus de placement de la Sun Life Everbright Life au premier semestre de cette année a été relativement excellente. Selon le rapport de solvabilité du deuxième trimestre, le taux de rendement moyen des investissements et le taux de rendement global des investissements de l'entreprise au cours des trois dernières années étaient respectivement de 5,16 % et 5,53 %. Ils n'ont pas beaucoup changé ces dernières années et sont relativement stables.

En outre, à la fin du mois de juin de cette année, le taux de rendement des investissements et le taux de rendement global des investissements d'Everbright Sun Life étaient respectivement de 2,28 % et 4,35 %, ce qui se situait dans la partie moyenne et supérieure des 60 compagnies d'assurance-vie non cotées.

En termes de solvabilité, à la fin du deuxième trimestre, le ratio de solvabilité global d'Everbright Sun Life était de 234,12 %, soit une augmentation de 16,86 points de pourcentage par rapport au trimestre précédent ; le ratio de solvabilité de base était de 127,71 %, soit une augmentation de 11,72 % ; points par rapport au trimestre précédent.

La situation du rachat d’assurance n’est pas optimiste et vous devez être vigilant à tout moment

Derrière la baisse des revenus des activités d'assurance et les pertes de bénéfices se cachent les problèmes opérationnels actuels liés aux taux de rachat élevés et aux montants de rachat que la Sun Life Everbright Life ne peut éviter.

Examinons d'abord le taux de rachat. Les données montrent qu'à la fin du premier trimestre et à la fin du deuxième trimestre de cette année, les taux de rachat globaux d'Everbright Sun Life étaient respectivement de 0,78 % et 1,37 %, montrant une tendance à la hausse.

En comparant les informations sur les taux de rachat des premier et deuxième trimestres de cette année, on constate qu'en 2024, le taux de rachat du même produit d'Everbright Sun Life a considérablement augmenté. Par exemple, le produit d'assurance-vie de la société « Everbright Sun Life Additional Profit Account Annuity Insurance (Universal Type) » avait un taux de rachat annuel cumulé de 7,87 % au premier trimestre 2024, mais a augmenté à 14,07 % en un seul trimestre ; deuxième trimestre Le montant cumulé des rachats à la fin de l'année était de 413 millions de yuans, alors qu'il n'était que de 209 millions de yuans à la fin du premier trimestre.

De plus, depuis fin juin, Everbright Sun Life propose un produit appelé « Everbright Sun Life Beloved Family Whole Life Insurance » avec le taux de rachat le plus élevé, atteignant 33,49 %.

Regardons les frais de rachat. En fait, depuis 2019, les frais de rachat de la Sun Life Everbright Life augmentent d'année en année. De 2019 à 2021, les remboursements d'assurance de l'entreprise se sont élevés respectivement à 547 millions de yuans, 652 millions de yuans et 958 millions de yuans. En 2022, le montant de ses remboursements d'assurance a grimpé à 2,813 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 193,63 % ; Bien que le dépôt soit tombé à 1,468 milliard de yuans, il reste encore à un niveau relativement élevé.

Au premier semestre de cette année, les frais de rachat de la société étaient également très élevés. Les données montrent qu'à la fin du mois de juin, les trois principaux produits avec le montant de rachat le plus élevé d'Everbright Sun Life avaient accumulé des rachats d'environ 475 millions de yuans. représentant le bénéfice net du premier semestre, le montant de la perte était d'environ la moitié de 867 millions de yuans.

Il convient de noter que du point de vue de l'activité et de la structure des produits, les produits ci-dessus sont tous des produits d'assurance-vie et proviennent du canal de la bancassurance, ce qui montre également qu'Everbright Sun Life ne s'est pas débarrassée de sa dépendance à l'égard du canal de la bancassurance pendant un certain temps. longue durée, ainsi que sur une assurance de gestion financière telle que l'assurance rente de dépendance.

Bien entendu, les inconvénients de cette solution sont également évidents. Même si la vente de produits d'assurance via les canaux de bancassurance peut améliorer la fidélisation de la clientèle, ce qui constitue un avantage certain pour Sun Life Everbright, le fait d'être fortement dépendant des canaux de bancassurance entravera également grandement l'amélioration de ses capacités de développement commercial et d'innovation de produits. à surmonter.

Alors que le dilemme attend d’être résolu, le changement de généraux peut-il créer une nouvelle atmosphère ?

Dans le contexte de mauvaises performances au cours des deux dernières années et demie, Everbright Sun Life a choisi cette année d'apporter d'importants changements au sein de sa haute direction.

En avril, Liu Fengquan a officiellement démissionné de son poste de directeur général de Sun Life Everbright Life, et le président de la société, Sun Qiang, a assumé les fonctions de directeur général.

Les informations publiques montrent que Liu Fengquan, né en 1965, a été nommé directeur général de Sun Life Everbright Life en avril 2019. Il est l'un des rares directeurs généraux externes sans expérience d'actionnaire dans l'histoire de Sun Life Everbright. . Avant de rejoindre Sun Life Everbright Life, Liu Fengquan a été directeur général adjoint du département de planification stratégique de China Life, directeur général adjoint du département des ventes d'assurance collective, directeur général du département des affaires de groupe et membre du comité du parti des succursales de Guizhou, de Pékin et du Hunan. Secrétaire, directeur général, membre du comité du parti et vice-président de China Life E-Commerce Co., Ltd.

Sun Qiang, qui est cette fois président + directeur général, est un « vétéran » du département d'Everbright. Son curriculum vitae montre que Sun Qiang a été président et directeur exécutif de Sun Life Everbright Life en septembre 2020. Auparavant, il a été vice-président et président adjoint de la China Everbright Bank. Il est simultanément directeur représentant de l'Association des assurances de Chine et membre du cinquième comité professionnel de l'assurance personnelle de l'Association des assurances de Chine.

En outre, selon les informations divulguées dans le rapport de solvabilité du deuxième trimestre, nous avons également constaté que Zhang Chensong, actuellement secrétaire adjoint du Comité du Parti, directeur général adjoint et directeur des risques de Sun Life Everbright Life, ne servira plus de Au lieu de cela, Gao Songlai, superviseur des employés de l'entreprise et directeur général du département d'actuariat des produits, a « pris le relais » et a assumé le poste d'actuaire en chef par intérim.

Il est rapporté que Zhang Chensong et Gao Song étaient tous deux actuaires et possèdent une excellente expérience en matière d'actuariat et de gestion des risques. Parmi eux, Zhang Chensong, né dans les années 1970, a le titre d'actuaire en Chine, en Amérique du Nord et au Royaume-Uni. De juillet 2013 jusqu'à sa démission, il a été actuaire en chef de l'entreprise pendant 11 ans. En décembre 2018, il a été nommé directeur financier par intérim de la société ; promu directeur général adjoint de la société en mai 2019 ; il a été directeur financier de la société de mai 2019 à mars 2023. Il est également directeur d'Everbright Sun. Life Asset Management, directeur exécutif de la China Actuaries Association et China Insurance Apprenez à devenir fiduciaire. Avant cela, Zhang Chensong a été actuaire du département d'actuariat et directeur général du département de gestion des risques de Taikang Life Insurance, et Huacheng Life Insurance prévoit d'occuper le poste d'actuaire en chef et d'autres postes.

Gao Song, qui occupe cette fois le poste d'actuaire en chef par intérim, est un actuaire « post-80 » en Amérique du Nord. Il a rejoint Sun Life Everbright Life en juillet 2006 et a successivement occupé les fonctions d'adjoint au directeur général et de directeur général adjoint du siège social de commerce électronique de l'entreprise, de chef et directeur général par intérim du département de développement stratégique, de directeur général du département de développement de produits et directeur général du département d'actuariat.

Le « Rapport financier quotidien » continuera de s'intéresser à la question de savoir si les changements successifs de direction peuvent apporter de nouvelles opportunités à Sun Life Everbright, aux divers problèmes mentionnés ci-dessus et si les dirigeants peuvent proposer des solutions plus efficaces dans les plus brefs délais.

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