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Everbright Sun Life Life hat im ersten Halbjahr dieses Jahres 867 Millionen Yuan verloren. Verglichen mit dem Gewinn von 316 Millionen Yuan im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 ist der Rückgang nicht schlimm.

Text/Täglicher Finanzbericht Li Jia

Kürzlich hat Sun Life Everbright Life seinen Solvabilitätsbericht für das zweite Quartal 2024 veröffentlicht. Die Daten zeigen, dass Sun Life Everbright im ersten Halbjahr dieses Jahres Prämieneinnahmen von 11,446 Milliarden Yuan erzielte, was einem Rückgang von 4,85 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. ; Der Nettogewinn stieg von 316 Millionen Yuan im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Mit einem Verlust von 867 Millionen Yuan lag der Schaden auf dem zweiten Platz in der Nettogewinn-Rangliste aller 60 nicht börsennotierten Personenversicherungsunternehmen.

Sobald die Daten bekannt wurden, lösten sie eine Zeit lang heftige Diskussionen über die Leistung von Sun Life Everbright aus Strategie, die sowohl den Umsatz als auch den Nettogewinn unter Druck setzt, oder andere Gründe? Heute werden wir über Sun Life Everbright anhand seiner Leistungsdaten für das erste Halbjahr dieses Jahres sprechen.

Die Leistung ist schwer zu sagen, mit einem Nettoverlust von 867 Millionen Yuan im ersten Halbjahr.

Der „Daily Financial Report“ kam auf der Grundlage der in den Solvabilitätsberichten für das erste und zweite Quartal von Everbright Sun Life veröffentlichten Statistiken zu dem Schluss, dass die Leistung des Unternehmens bis zum Jahr 2024 nicht optimistisch war.

Im ersten Quartal dieses Jahres schrumpften die Prämieneinnahmen von Sun Life Everbright Life von 5,559 Milliarden Yuan im gleichen Zeitraum des Vorjahres auf 4,672 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 15,96 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Quartal auf 6,774 Milliarden Yuan im zweiten Quartal, der Anstieg der Prämien im Vergleich zum Vorjahreszeitraum Es ist nicht offensichtlich, nur ein Anstieg von 4,67 % gegenüber dem Vorjahr.

Nach der aktuellen Situation zu urteilen, will Everbright Sun Life in diesem Jahr offiziell in die Riege der „20 Milliarden Umsatzversicherer“ aufsteigen, was bedeutet, dass es in der zweiten Jahreshälfte mindestens mehr als 8,5 Milliarden Yuan an Prämien einsammeln muss, um dies zu erreichen Das Ziel ist objektiv betrachtet schwierig.

Gleichzeitig verzeichnete Everbright Sun Life Life in diesem Jahr auch einen Gewinnrückgang. Am Ende des ersten Quartals dieses Jahres befand sich das Unternehmen bereits in einem Sumpf der Umwandlung von Gewinnen in Verluste. Von einem Verlust von 42 Millionen Yuan im gleichen Zeitraum des Jahres 2023 war ein Verlust von 624 Millionen Yuan zu verzeichnen Im zweiten Quartal wurde ein Verlust von 243 Millionen Yuan verzeichnet, was letztendlich zu einem Gesamtverlust von 867 Millionen Yuan im ersten Halbjahr führte, verglichen mit dem Gewinn von 316 Millionen Yuan im gleichen Zeitraum 2023 ist der Rückgang nicht schlimm.

Betrachtet man den Zeitraum über einen längeren Zeitraum, kann man die unbefriedigende Ergebnisentwicklung von Everbright Sun Life in diesem Jahr sogar als „Fortsetzungskapitel“ der zuvor weiterhin unter Druck stehenden schwachen Gewinne betrachten.Sie müssen wissen, dass sich die Gewinne des Unternehmens, nachdem es im Jahr 2021 gerade den höchsten Gewinn der letzten sechs Jahre erzielt hatte, im Jahr 2022 rapide veränderten. Das Unternehmen verlor in diesem Jahr einen enormen Verlust von 1,357 Milliarden Yuan und verlor im Jahr 2023 weiterhin 648 Millionen Yuan.

Mit anderen Worten: Everbright Sun Life Life war in den zweieinhalb Jahren von 2022 bis heute nicht in der Lage, mit einem Gesamtverlust von 2,872 Milliarden Yuan einen hohen Gewinn zu erzielen Die meiste Zeit liegt sie bei etwa 100 Millionen Yuan, was auch bedeutet, dass die geringen Gewinne der letzten Jahre die aktuellen enormen Verluste nicht vollständig decken konnten, und der Druck ist offensichtlich.

Nachdem wir den horizontalen Vergleich mit uns selbst analysiert haben, wollen wir einen vertikalen Vergleich zwischen der Leistung von Everbright Sun Life und der Leistung gewöhnlicher Bankversicherungsunternehmen anstellen, um zu sehen, welche Unterschiede zwischen der aktuellen Leistung des Unternehmens und der seiner Mitbewerber in der gleichen Richtung bestehen.

In Bezug auf die Prämieneinnahmen verzeichneten die großen inländischen Bankversicherungsunternehmen ein gutes Wachstum. Unter ihnen überschritt China Post Life, der „größte Bruder“ der Bankversicherungsunternehmen, im ersten Halbjahr die 100-Milliarden-Marke und erreichte 105,354 Milliarden Yuan , ein Anstieg von 20,3 % gegenüber dem Vorjahr. Darüber hinaus wuchsen auch Unternehmen wie ABC Life Insurance Company und Cigna Life Insurance Company, deren Versicherungsumsatz in einem einzigen Quartal 10 Milliarden überstieg, um mehr als 25 %. Allerdings hat Everbright Sun Life ein „Zeugnis“ eines Wachstumsrückgangs von -4,85 % gegenüber dem Vorjahr vorgelegt, und der Markt ist kaum zufrieden.

In Bezug auf den Nettogewinn erzielten sechs der zehn Bankenversicherungsunternehmen einen Anstieg des Nettogewinns im Vergleich zum Vorjahr, und zwei erwirtschafteten einen Gewinn. Nur zwei Unternehmen, Everbright Sun Life und CITIC Prudential Life, mussten im vergangenen Jahr Verluste hinnehmen.

Es ist deutlich zu erkennen, dass die Leistung von Everbright Sun Life im ersten Halbjahr dieses Jahres unter diesen 10 bankbasierten Lebensversicherungsunternehmen wirklich „schwächer“ war und der Abstand zu seinen Konkurrenten allmählich größer wurde.

Positiv zu vermerken ist jedoch auch, dass die Kapitalerträge von Sun Life Everbright Life im ersten Halbjahr dieses Jahres relativ hervorragend waren. Laut der Offenlegung des Solvabilitätsberichts für das zweite Quartal betrugen die durchschnittliche Investitionsrendite und die Gesamtinvestitionsrendite des Unternehmens in den letzten drei Jahren 5,16 % bzw. 5,53 %. Sie haben sich in den letzten Jahren nicht wesentlich verändert und sind relativ stabil.

Darüber hinaus betrugen die Anlagerendite und die Gesamtanlagerendite von Everbright Sun Life Ende Juni dieses Jahres 2,28 % bzw. 4,35 % und liegen damit im mittleren und oberen Bereich der 60 nicht börsennotierten Lebensversicherungsunternehmen.

In Bezug auf die Solvenz betrug die Gesamtsolvabilitätsquote von Everbright Sun Life zum Ende des zweiten Quartals 234,12 %, was einem Anstieg von 16,86 Prozentpunkten gegenüber dem Vorquartal entspricht; die Kernsolvabilitätsquote lag bei 127,71 %, was einer Steigerung von 11,72 Prozent entspricht Punkte aus dem Vorquartal.

Die Versicherungsrückkaufsituation ist nicht optimistisch und Sie müssen jederzeit wachsam sein

Hinter dem Rückgang der Einnahmen aus dem Versicherungsgeschäft und den Gewinnverlusten stehen die aktuellen Betriebsprobleme hoher Rückkaufquoten und Rückkaufbeträge, die Sun Life Everbright Life nicht vermeiden kann.

Schauen wir uns zunächst die Rückkaufsquote an. Die Daten zeigen, dass die Gesamtrückkaufsquote von Everbright Sun Life am Ende des ersten Quartals und am Ende des zweiten Quartals dieses Jahres bei 0,78 % bzw. 1,37 % lag, was einen Aufwärtstrend zeigt.

Vergleicht man die Informationen zur Rückkaufsquote im ersten und zweiten Quartal dieses Jahres, so lässt sich feststellen, dass die Rückkaufsquote desselben Produkts von Everbright Sun Life im Jahr 2024 deutlich gestiegen ist. Beispielsweise hatte das Lebensversicherungsprodukt des Unternehmens „Everbright Sun Life Additional Profit Account Annuity Insurance (Universal Type)“ im ersten Quartal 2024 eine jährliche kumulative Rückkaufsquote von 7,87 %, stieg jedoch in nur einem Quartal auf 14,07 % zweites Quartal Der kumulierte Rückkaufbetrag betrug am Jahresende 413 Millionen Yuan, während er am Ende des ersten Quartals nur 209 Millionen Yuan betrug.

Darüber hinaus verfügt Everbright Sun Life seit Ende Juni über ein Produkt namens „Everbright Sun Life Beloved Family Whole Life Insurance“ mit der höchsten Rückkaufsquote von 33,49 %.

Schauen wir uns die Rücknahmegebühren an. Tatsächlich sind die Rücknahmegebühren von Sun Life Everbright Life von Jahr zu Jahr gestiegen. Von 2019 bis 2021 betrugen die Versicherungserstattungsbeträge des Unternehmens 547 Millionen Yuan, 652 Millionen Yuan bzw. 958 Millionen Yuan. Im Jahr 2022 stieg der Versicherungserstattungsbetrag im Vergleich zum Vorjahr um 193,63 % Die Einlage ist auf 1,468 Milliarden Yuan zurückgegangen, sie liegt immer noch auf einem relativ hohen Niveau.

In der ersten Hälfte dieses Jahres waren die Rücknahmekosten des Unternehmens ebenfalls sehr hoch. Die Daten zeigen, dass die drei Produkte mit der höchsten Rücknahmesumme von Everbright Sun Life bis Ende Juni rund 475 Millionen Yuan an Rückkäufen angehäuft hatten. Der Nettogewinn im ersten Halbjahr belief sich auf etwa die Hälfte von 867 Millionen Yuan.

Es ist erwähnenswert, dass es sich bei den oben genannten Produkten aus Sicht der Geschäfts- und Produktstruktur allesamt um Lebensversicherungsprodukte handelt und sie aus dem Bancassurance-Kanal stammen, was auch zeigt, dass Everbright Sun Life Life seine Abhängigkeit vom Bancassurance-Kanal seit langem nicht losgeworden ist lange Zeit sowie auf Finanzmanagementversicherungen wie Rentenversicherungen angewiesen.

Natürlich liegen auch die Nachteile auf der Hand. Obwohl der Verkauf von Versicherungsprodukten über Bancassurance-Kanäle die Kundenbindung erhöhen kann, was für Sun Life Everbright von großem Vorteil ist, wird die starke Abhängigkeit von Bancassurance-Kanälen auch die Verbesserung seiner Geschäftsentwicklungsfähigkeiten und Produktinnovationen erheblich behindern. Dies sind derzeit seine Mängel, die erforderlich sind zu überwinden.

Kann der Wechsel der Generäle angesichts des Dilemmas, das darauf wartet, ausgebrochen zu werden, eine neue Atmosphäre schaffen?

Vor dem Hintergrund der schlechten Leistung in den letzten zweieinhalb Jahren hat sich Everbright Sun Life Life entschieden, in diesem Jahr wichtige Veränderungen im Führungspersonal vorzunehmen.

Im April trat Liu Fengquan offiziell als General Manager von Sun Life Everbright Life zurück und der Vorsitzende des Unternehmens, Sun Qiang, übernahm die Aufgaben des General Managers.

Aus öffentlichen Informationen geht hervor, dass der 1965 geborene Liu Fengquan im April 2019 zum General Manager von Sun Life Everbright Life ernannt wurde. Er ist einer der wenigen externen General Manager mit einem Nicht-Aktionärs-Hintergrund in der Geschichte von Sun Life Everbright . Bevor er zu Sun Life Everbright kam, war Liu Fengquan stellvertretender General Manager der strategischen Planungsabteilung von China Life, stellvertretender General Manager der Gruppenversicherungsverkaufsabteilung, General Manager der Gruppengeschäftsabteilung und Parteikomiteemitglied der Zweigstellen Guizhou, Peking und Hunan. Sekretär, Geschäftsführer, Mitglied des Parteikomitees und Vizepräsident von China Life E-Commerce Co., Ltd.

Sun Qiang, der dieses Mal Vorsitzender und Geschäftsführer ist, ist ein „Veteran“ in der Everbright-Abteilung. Aus seinem Lebenslauf geht hervor, dass Sun Qiang im September 2020 als Vorsitzender und Geschäftsführer von Sun Life Everbright Life fungierte. Zuvor war er Vizepräsident und stellvertretender Präsident der China Everbright Bank. Gleichzeitig fungiert er als geschäftsführender Vertreter der Insurance Association of China und als Mitglied des Fünften Personal Insurance Professional Committee der Insurance Association of China.

Darüber hinaus haben wir gemäß der Informationsoffenlegung im Solvabilitätsbericht des zweiten Quartals auch festgestellt, dass Zhang Chensong, derzeit stellvertretender Sekretär des Parteikomitees, stellvertretender Generaldirektor und Chief Risk Officer von Sun Life Everbright Life, nicht mehr als der fungieren wird Stattdessen übernahm Gao Songlai, der Mitarbeitervorgesetzte und General Manager der Produktversicherungsabteilung des Unternehmens, den Posten des vorläufigen Chefaktuars.

Es wird berichtet, dass sowohl Zhang Chensong als auch Gao Song Aktuare waren und über ausgezeichnete Erfahrung in den Bereichen Versicherungsmathematik und Risikomanagement verfügen. Unter ihnen ist Zhang Chensong, der in den 1970er Jahren geboren wurde und den Titel eines Aktuars in China, Nordamerika und dem Vereinigten Königreich innehat. Von Juli 2013 bis zu seinem Rücktritt war er 11 Jahre lang leitender Aktuar des Unternehmens. Im Dezember 2018 wurde er zum vorläufigen Finanzdirektor des Unternehmens ernannt und fungierte von Mai 2019 bis März 2023 als Finanzdirektor des Unternehmens Sun Life Asset Management, Geschäftsführer der China Actuaries Association und von China Insurance. Lernen Sie, Treuhänder zu sein. Zuvor war Zhang Chensong Aktuar der Versicherungsmathematischen Abteilung und General Manager der Risikomanagementabteilung der Taikang Life Insurance Company. Er soll als Chefaktuar der Huacheng Life Insurance fungieren (in Vorbereitung).

Gao Song, der dieses Mal als vorläufiger Chefaktuar fungiert, ist ein Aktuar „nach den 80ern“ in Nordamerika. Er kam im Juli 2006 zu Sun Life Everbright Life und war nacheinander als Assistent des General Managers und stellvertretenden General Managers der E-Commerce-Zentrale des Unternehmens, Interimsleiter und General Manager der strategischen Entwicklungsabteilung, General Manager der Produktentwicklungsabteilung und tätig Generaldirektor der versicherungsmathematischen Abteilung.

„Daily Financial Report“ wird weiterhin darauf achten, ob die sukzessiven Veränderungen im Management neue Chancen für Sun Life Everbright mit sich bringen können, die verschiedenen oben genannten Probleme lösen und ob die Führungskräfte so schnell wie möglich effektivere Lösungen finden können.

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