berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Everbright Sun Life Life kehilangan 867 juta yuan pada paruh pertama tahun ini. Dibandingkan dengan keuntungan sebesar 316 juta yuan pada periode yang sama tahun 2023, penurunan tersebut lumayan.

Teks/Laporan Keuangan Harian Li Jia

Baru-baru ini, Sun Life Everbright Life secara terbuka mengungkapkan laporan solvabilitasnya untuk kuartal kedua tahun 2024. Data menunjukkan bahwa Sun Life Everbright mencapai pendapatan premi sebesar 11,446 miliar yuan pada paruh pertama tahun ini, penurunan year-on-year sebesar 4,85% ; laba bersih meningkat dari 316 juta yuan pada periode yang sama tahun lalu. Dengan kerugian sebesar 867 juta yuan, jumlah kerugian tersebut menduduki peringkat kedua dari bawah dalam peringkat laba bersih dari seluruh 60 perusahaan asuransi pribadi yang tidak terdaftar.

Begitu datanya keluar, memicu diskusi hangat di pasar. Untuk sementara waktu, industri mulai ramai membahas kinerja Sun Life Everbright. Mengapa kinerja Sun Life Everbright turun drastis dalam semalam? strategi yang memberikan tekanan pada pendapatan dan laba bersih. Hari ini kita akan membahas Sun Life Everbright berdasarkan data kinerjanya untuk paruh pertama tahun ini.

Kinerjanya sulit dikatakan mudah, dengan kerugian bersih sebesar 867 juta yuan pada paruh pertama tahun ini.

Laporan Keuangan Harian menemukan berdasarkan statistik yang diungkapkan dalam laporan solvabilitas Everbright Sun Life kuartal pertama dan kedua bahwa memasuki tahun 2024, kinerja perusahaan belum optimis.

Pada kuartal pertama tahun ini, pendapatan premi Sun Life Everbright Life menyusut dari 5,559 miliar yuan pada periode yang sama tahun lalu menjadi 4,672 miliar yuan, penurunan dibandingkan tahun lalu sebesar 15,96%. kuartal menjadi 6,774 miliar yuan pada kuartal kedua, peningkatan premi dibandingkan periode yang sama tahun lalu Tidak terlihat jelas, hanya peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 4,67%.

Dilihat dari situasi saat ini, Everbright Sun Life ingin secara resmi masuk dalam jajaran "perusahaan asuransi dengan pendapatan 20 miliar" tahun ini, yang berarti harus mengumpulkan premi setidaknya lebih dari 8,5 miliar yuan pada paruh kedua tahun ini untuk mencapainya. tujuannya. Secara obyektif, ada Kesulitan.

Di saat yang sama, Everbright Sun Life Life juga menunjukkan penurunan laba tahun ini. Pada akhir kuartal pertama tahun ini, perusahaan telah terjerumus ke dalam rawa mengubah keuntungan menjadi kerugian. Dari kerugian 42 juta yuan pada periode yang sama tahun 2023 menjadi kerugian sebesar 624 juta yuan kuartal kedua, kerugian telah melambat. Tercatat kerugian sebesar 243 juta yuan, yang pada akhirnya mengakibatkan total kerugian sebesar 867 juta yuan pada paruh pertama tahun ini dibandingkan dengan keuntungan sebesar 316 juta yuan pada periode yang sama 2023, penurunannya lumayan.

Padahal, jika melihat jangka waktu yang lebih panjang, kinerja Everbright Sun Life yang kurang memuaskan dari sisi keuntungan tahun ini bisa dilihat sebagai “bab lanjutan” dari lemahnya pendapatan sebelumnya yang terus berada di bawah tekanan.Anda harus tahu bahwa setelah perusahaan baru saja mencapai laba tertinggi dalam enam tahun terakhir pada tahun 2021, labanya berubah dengan cepat pada tahun 2022. Perusahaan tersebut mengalami kerugian besar sebesar 1,357 miliar yuan pada tahun itu, dan terus merugi sebesar 648 juta yuan pada tahun 2023.

Dengan kata lain, dalam dua setengah tahun dari tahun 2022 hingga sekarang, Everbright Sun Life Life belum mampu mencapai profitabilitas, dengan total kerugian sebesar 2,872 miliar yuan. Sebelum tahun 2022, nilai keuntungannya belum tinggi, dan tetap bertahan di angka 1 untuk sebagian besar waktu. Nilainya berkisar sekitar 100 juta yuan, yang juga berarti bahwa keuntungan tipis yang diperoleh dalam beberapa tahun terakhir belum sepenuhnya menutupi kerugian besar saat ini, dan tekanannya terlihat jelas.

Setelah menganalisis perbandingan horizontal dengan dirinya sendiri, mari kita lakukan perbandingan vertikal antara kinerja Everbright Sun Life dengan perusahaan asuransi perbankan biasa untuk melihat perbedaan apa yang ada antara kinerja perusahaan saat ini dengan pesaingnya di jalur yang sama.

Dalam hal pendapatan premi, perusahaan asuransi perbankan besar dalam negeri telah mengalami pertumbuhan yang baik. Diantaranya, China Post Life, “saudara terbesar” dari perusahaan asuransi perbankan, melampaui angka 100 miliar pada paruh pertama tahun ini, mencapai 105,354 miliar yuan. , peningkatan dari tahun ke tahun sebesar 20,3%. Selain itu, perusahaan seperti ABC Life Insurance Company dan Cigna Life Insurance Company, yang pendapatan bisnis asuransinya melebihi 10 miliar dalam satu kuartal, juga tumbuh lebih dari 25%. Namun, Everbright Sun Life telah memberikan "rapor" penurunan pertumbuhan sebesar -4,85% tahun-ke-tahun, dan pasar hampir tidak puas.

Dalam hal laba bersih, 6 dari 10 perusahaan asuransi perbankan mencapai peningkatan laba bersih dari tahun ke tahun, dan 2 perusahaan menghasilkan laba. Hanya dua perusahaan, Everbright Sun Life dan CITIC Prudential Life, yang mengalami kerugian tahun lalu.

Terlihat jelas bahwa di antara 10 perusahaan asuransi jiwa berbasis bank tersebut, kinerja Everbright Sun Life pada semester pertama tahun ini memang “lebih rendah”, dan gap dengan kompetitornya berangsur-angsur mulai melebar.

Namun sisi baiknya, kita juga perlu melihat bahwa kinerja pendapatan investasi Sun Life Everbright Life pada semester pertama tahun ini relatif sangat baik. Berdasarkan pengungkapan laporan solvabilitas triwulan II, rata-rata tingkat pengembalian investasi dan tingkat pengembalian investasi komprehensif perseroan dalam tiga tahun terakhir masing-masing sebesar 5,16% dan 5,53%.

Selain itu, pada akhir Juni tahun ini, tingkat pengembalian investasi Everbright Sun Life dan tingkat pengembalian investasi komprehensif masing-masing sebesar 2,28% dan 4,35%, yang berada di kisaran menengah dan atas dari 60 perusahaan asuransi jiwa yang tidak terdaftar.

Dalam hal solvabilitas, pada akhir kuartal kedua, rasio kecukupan solvabilitas komprehensif Everbright Sun Life adalah 234,12%, meningkat 16,86 poin persentase dari kuartal sebelumnya; rasio kecukupan solvabilitas inti adalah 127,71%, meningkat 11,72 persentase. poin dari kuartal sebelumnya.

Situasi penyerahan asuransi tidak optimis dan Anda harus selalu waspada

Di balik menurunnya pendapatan bisnis asuransi dan kerugian keuntungan adalah permasalahan operasional saat ini yaitu tingginya tingkat penyerahan dan jumlah penyerahan yang tidak dapat dihindari oleh Sun Life Everbright Life.

Mari kita lihat dulu tingkat penyerahannya. Data menunjukkan bahwa pada akhir kuartal pertama dan akhir kuartal kedua tahun ini, tingkat penyerahan komprehensif Everbright Sun Life masing-masing sebesar 0,78% dan 1,37%, menunjukkan tren yang meningkat.

Dengan membandingkan informasi tingkat penyerahan pada kuartal pertama dan kedua tahun ini, terlihat bahwa pada tahun 2024, tingkat penyerahan produk yang sama dari Everbright Sun Life mengalami peningkatan yang signifikan. Misalnya, produk asuransi jiwa perusahaan "Asuransi Anuitas Akun Keuntungan Tambahan Everbright Sun Life (Tipe Universal)" memiliki tingkat penyerahan kumulatif tahunan sebesar 7,87% pada kuartal pertama tahun 2024, tetapi meningkat menjadi 14,07% hanya dalam satu kuartal; kuartal kedua Jumlah penyerahan kumulatif pada akhir tahun adalah 413 juta yuan, sedangkan pada akhir kuartal pertama hanya 209 juta yuan.

Selain itu, hingga akhir bulan Juni, Everbright Sun Life memiliki produk bernama "Asuransi Seumur Hidup Keluarga Tercinta Everbright Sun Life" dengan tingkat penyerahan tertinggi, mencapai 33,49%.

Mari kita lihat biaya penyerahannya. Faktanya, sejak tahun 2019, biaya penyerahan Sun Life Everbright Life terus meningkat dari tahun ke tahun. Dari tahun 2019 hingga 2021, jumlah pengembalian asuransi perusahaan masing-masing sebesar 547 juta yuan, 652 juta yuan, dan 958 juta yuan. Pada tahun 2022, jumlah pengembalian asuransinya melonjak menjadi 2,813 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 193,63%; simpanan tersebut turun kembali menjadi 1,468 miliar yuan, masih pada tingkat yang relatif tinggi.

Pada paruh pertama tahun ini, biaya pembayaran penyerahan perusahaan juga sangat tinggi. Data menunjukkan bahwa pada akhir Juni, tiga produk teratas dengan jumlah penyerahan tertinggi, Everbright Sun Life, telah mengumpulkan sekitar 475 juta yuan dalam bentuk penyerahan. menyumbang laba bersih paruh pertama tahun ini. Jumlah kerugiannya sekitar setengah dari 867 juta yuan.

Perlu diketahui bahwa dari segi bisnis dan struktur produk, produk-produk di atas seluruhnya merupakan produk asuransi jiwa dan berasal dari jalur bancassurance, yang juga menunjukkan bahwa Everbright Sun Life Life belum lepas dari ketergantungannya pada jalur bancassurance untuk a jangka panjang, serta pada asuransi pengelolaan keuangan seperti asuransi ketergantungan.

Tentu saja, kerugiannya juga terlihat jelas. Meskipun menjual produk asuransi melalui saluran bancassurance dapat meningkatkan loyalitas nasabah, yang merupakan keuntungan tertentu bagi Sun Life Everbright, ketergantungan yang tinggi pada saluran bancassurance juga akan sangat menghambat peningkatan kemampuan pengembangan bisnis dan inovasi produk untuk diatasi.

Dengan dilema yang menunggu untuk dipecahkan, dapatkah pergantian jenderal membawa suasana baru?

Dengan latar belakang kinerja buruk dalam dua setengah tahun terakhir, Everbright Sun Life Life memilih untuk melakukan perubahan penting pada personel manajemen senior tahun ini.

Pada bulan April, Liu Fengquan secara resmi mengundurkan diri sebagai manajer umum Sun Life Everbright Life, dan ketua perusahaan Sun Qiang mengambil alih tugas manajer umum.

Informasi publik menunjukkan bahwa Liu Fengquan, yang lahir pada tahun 1965, ditunjuk sebagai manajer umum Sun Life Everbright Life pada bulan April 2019. Ia adalah salah satu dari sedikit manajer umum eksternal dengan latar belakang non-pemegang saham dalam sejarah Sun Life Everbright . Sebelum bergabung dengan Sun Life Everbright, Liu Fengquan menjabat sebagai wakil manajer umum departemen perencanaan strategis China Life, wakil manajer umum departemen penjualan asuransi grup, manajer umum departemen bisnis grup, dan anggota komite partai di Cabang Guizhou, Cabang Beijing, dan Cabang Hunan. Sekretaris, manajer umum, anggota komite partai dan wakil presiden China Life E-Commerce Co., Ltd.

Sun Qiang, yang kali ini menjabat sebagai ketua + manajer umum, adalah seorang "veteran" di Departemen Everbright. Resumenya menunjukkan bahwa Sun Qiang menjabat sebagai ketua dan direktur eksekutif Sun Life Everbright Life pada September 2020. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai wakil presiden dan asisten presiden China Everbright Bank. Beliau juga menjabat sebagai perwakilan direktur Asosiasi Asuransi Tiongkok dan anggota Komite Profesional Asuransi Pribadi Kelima dari Asosiasi Asuransi Tiongkok.

Selain itu, berdasarkan keterbukaan informasi dalam laporan solvabilitas kuartal kedua, kami juga menemukan bahwa Zhang Chensong, yang saat ini menjabat sebagai wakil sekretaris Komite Partai, wakil manajer umum, dan chief risk officer Sun Life Everbright Life, tidak akan lagi menjabat sebagai kepala aktuaris perusahaan mulai bulan Juni. Sebaliknya, Gao Songlai, supervisor karyawan perusahaan dan manajer umum departemen aktuaria produk, "mengambil alih" dan mengambil alih jabatan kepala aktuaris sementara.

Dilaporkan bahwa Zhang Chensong dan Gao Song adalah aktuaris dan memiliki pengalaman aktuaria dan manajemen risiko yang sangat baik. Diantaranya, Zhang Chensong, yang lahir pada tahun 1970-an, menyandang gelar aktuaris di Tiongkok, Amerika Utara, dan Inggris. Sejak Juli 2013 hingga pengunduran dirinya, ia telah menjabat sebagai kepala aktuaris di perusahaan tersebut selama 11 tahun. Pada bulan Desember 2018, beliau diangkat sebagai kepala aktuaris. Direktur keuangan sementara perusahaan; dipromosikan menjadi wakil manajer umum perusahaan pada Mei 2019; menjabat sebagai direktur keuangan perusahaan dari Mei 2019 hingga Maret 2023. Beliau juga menjabat sebagai direktur Everbright. Sun Life Asset Management, direktur eksekutif Asosiasi Aktuaris Tiongkok, dan Asuransi Tiongkok Belajar menjadi wali. Sebelumnya, Zhang Chensong menjabat sebagai aktuaris di departemen aktuaria dan manajer umum departemen manajemen risiko di Perusahaan Asuransi Jiwa Taikang. Ia diusulkan untuk menjabat sebagai kepala aktuaris di Asuransi Jiwa Huacheng (dalam persiapan).

Gao Song, yang kali ini menjabat sebagai kepala aktuaris sementara, adalah aktuaris "pasca 80-an" di Amerika Utara. Beliau bergabung dengan Sun Life Everbright Life pada bulan Juli 2006 dan berturut-turut menjabat sebagai asisten manajer umum dan wakil manajer umum kantor pusat e-commerce perusahaan, kepala sementara dan manajer umum departemen pengembangan strategis, manajer umum departemen pengembangan produk dan manajer umum departemen aktuaria.

"Laporan Keuangan Harian" akan terus memperhatikan apakah perubahan manajemen secara berturut-turut dapat membawa peluang baru bagi Sun Life Everbright, berbagai masalah yang disebutkan di atas, dan apakah para eksekutif dapat memberikan solusi yang lebih efektif sesegera mungkin.

Pernyataan Meicai.com: Artikel ini didasarkan pada informasi publik. Informasi atau pendapat yang diungkapkan bukan merupakan nasihat investasi bagi siapa pun dan hanya untuk referensi. Materi gambar berasal dari intrusi dan penghapusan Internet.