qiao lijian, vice presidente di picc life insurance: prodotti innovativi in molteplici campi per soddisfare le diverse esigenze di protezione assicurativa

2024-09-01

il 17 agosto si è tenuto a suzhou il "seminario sullo sviluppo di alta qualità delle assicurazioni personali 2024", qiao lijian, vicepresidente e capo attuario della picc life insurance, ha partecipato alla conferenza e ha tenuto un discorso.

qiao lijian ha affermato che lo sviluppo di alta qualità del settore assicurativo è entrato in una fase sostanziale. dobbiamo cogliere con fermezza l'opportunità storica, concentrarci attentamente sulle strategie nazionali e sui bisogni sociali, servire l'economia reale e la sicurezza dei mezzi di sussistenza delle persone e sfruttarla appieno. del processo di realizzazione della modernizzazione in stile cinese svolgono un ruolo assicurativo insostituibile. praticare attivamente la natura politica e orientata alle persone dell'assicurazione, concentrarsi sulle principali responsabilità e attività principali, svolgere un buon lavoro nei "cinque articoli principali" e aumentare i servizi finanziari di alta qualità per le principali strategie, aree chiave e anelli deboli.

in termini di servizio alla finanza scientifica e tecnologica, forniamo un pacchetto di soluzioni di prodotto incentrate sulla protezione personale dei talenti scientifici e tecnologici. in termini di servizio alla finanza verde, continuiamo ad arricchire l’offerta di prodotti riguardanti la protezione personale del personale nelle società di sviluppo verde.

in termini di servizio alla finanza inclusiva, ci concentriamo sulle principali strategie e su specifici gruppi di clienti, ci impegniamo a creare un sistema di prodotti inclusivo e a migliorare il livello di protezione e accessibilità per specifici gruppi di persone.

in termini di servizio al finanziamento delle pensioni, sviluppiamo varie assicurazioni pensionistiche commerciali e prodotti di assicurazione sanitaria, arricchiamo prodotti pensionistici personali, prodotti assicurativi per l'assistenza a lungo termine, prodotti di assicurazione sanitaria con agevolazioni fiscali, ecc., soddisfacendo efficacemente le diverse esigenze sanitarie e pensionistiche delle persone, e servire meglio più livelli. costruzione del sistema di sicurezza pensionistica.

per quanto riguarda il servizio alla finanza digitale, ci affidiamo a tecnologie come i big data e l’intelligenza artificiale per continuare a migliorare il livello di intelligenza nella profilazione dei clienti, nella progettazione e nella determinazione dei prezzi dei prodotti e nel controllo del rischio.

quella che segue è una trascrizione:

il 2 agosto, l'amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha emesso l'"avviso sul miglioramento del meccanismo di determinazione dei prezzi dei prodotti assicurativi personali" (n. 18) e l'"avviso sul passaggio regolare e ordinato dei prodotti assicurativi personali" (lettera n. 1001). . non solo richiede che il tasso di interesse predeterminato dei prodotti assicurativi a lungo termine venga ridotto di 50bp, ma propone anche di istituire un meccanismo per collegare il tasso di interesse predeterminato con il tasso di interesse di mercato e adeguarlo dinamicamente.

1. contesto e significato dell'introduzione del meccanismo di aggiustamento dinamico del prezzo dei prodotti

1. analisi logica dei cambiamenti programmati del tasso di interesse e della forma del prodotto

(1) fase di modifica del tasso di interesse e della forma del prodotto predeterminata

dalla ripresa dell'attività nazionale di assicurazione sulla vita, i tassi di interesse predeterminati del prodotto e le modifiche alla forma del prodotto hanno attraversato principalmente quattro fasi.

fase 1: prima del giugno 1999, un periodo di tassi di interesse programmati elevati. nel primo anno del 1993, il tasso di interesse sui depositi a un anno era superiore al 10%, per poi diminuire gradualmente, mentre il tasso di interesse predeterminato scendeva gradualmente da oltre il 10% al 5%. durante questo periodo, il tasso di interesse si espande delle polizze assicurative esistenti sono state gravemente danneggiate. principalmente impegnata in assicurazioni sulla dotazione generale e prodotti assicurativi sulla vita.

fase 2: da giugno 1999 ad agosto 2013, un periodo di bassi tassi di interesse predeterminati. nel giugno 1999, il tasso di interesse sui depositi a un anno è sceso al 2,25% e un avviso di emergenza regolamentare ha limitato il limite superiore del tasso di interesse predeterminato al 2,5%, rendendo l’assicurazione tradizionale meno attraente. per soddisfare meglio la domanda di reddito dei clienti, sono state lanciate una dopo l'altra l'assicurazione sui dividendi, quella legata agli investimenti e l'assicurazione universale. grazie agli elevati rendimenti sugli investimenti determinati dalla rapida crescita economica, i nuovi prodotti sono diventati prodotti tradizionali, controllando efficacemente il rischio di perdite sugli spread. nel 2012, l’assicurazione dei dividendi rappresentava quasi l’80% della quota di mercato.

fase tre: da agosto 2013 a luglio 2023, il periodo di alti tassi di interesse predeterminati per la riforma delle tariffe. poiché i rendimenti dei titoli di stato aumentano e i rendimenti degli investimenti del settore rimangono elevati, le autorità di regolamentazione hanno innalzato il limite massimo dei tassi di interesse predeterminati per vari prodotti. nell'agosto 2013, il tasso di interesse predeterminato per i prodotti ordinari è stato aumentato al 3,5%, mentre per le rendite pensionistiche o altre assicurazioni di rendita con una durata assicurativa pari o superiore a 10 anni al 4,025%, è stato unificato al 3,5% nel mese di settembre 2019; 2015, assicurazione universale il limite massimo del tasso di interesse minimo garantito è stato abbassato al 3,5%, e nel settembre 2016 è stato abbassato al 3%; nell'ottobre 2015 è stata lanciata la riforma dei premi assicurativi partecipativi e il limite massimo è predeterminato; il tasso di interesse è stato ridotto al 3%. in questa fase si svilupparono una dopo l'altra l'assicurazione universale, partecipativa, contro le malattie gravi e l'aumento dell'assicurazione sulla vita intera. le polizze assicurative a lungo termine vendute durante questo periodo nascondono rischi di perdite sui tassi di interesse.

fase 4: da agosto 2023 ad oggi, il periodo di riduzione programmata dei tassi di interesse. man mano che il rendimento dei titoli di stato diminuisce, aumenta la difficoltà di allocare attività di alta qualità, il mercato dei capitali fluttua notevolmente, i redditi da investimenti diminuiscono, il settore subisce perdite sui tassi di interesse e le linee guida normative riducono il costo delle passività nell’agosto 2023 e nel settembre 2024 , i tassi d'interesse predeterminati di diversi tipi di prodotti il limite massimo è stato ulteriormente abbassato e lo sviluppo di attività come le assicurazioni partecipative è stato nuovamente messo in primo piano.

possiamo vedere che esiste una correlazione tra il tasso di interesse predeterminato e l'andamento dei tassi di interesse di mercato. il tipo di prodotti venduti è fortemente influenzato dall'ambiente economico e sociale e dal tasso di interesse predeterminato più alto, lo slancio di sviluppo dei prodotti ordinari è migliore e quando il tasso di interesse predeterminato è inferiore, i prodotti che pagano dividendi e quelli universali hanno uno sviluppo migliore rispetto ai prodotti ordinari.

(2) la logica e la tendenza dei cambiamenti nei tassi di interesse predeterminati e nelle forme dei prodotti

confrontando i tre tassi di interesse di mercato contenuti nell'avviso (rendimento dei titoli del tesoro a 10 anni, tasso di interesse sui depositi a 5 anni e tasso di quotazione sul mercato dei prestiti su 5 anni), la banca popolare cinese non pubblicherà più i tassi di interesse regolari a cinque anni. dal 22 novembre 2014. depositare il tasso di interesse di riferimento e quindi utilizzare i dati della banca industriale e commerciale cinese (lpr ha pubblicato i dati secondo un nuovo meccanismo da agosto 2019) e il limite superiore dei tassi di interesse predeterminati per diversi tipi di prodotti. si può vedere che, in primo luogo, i tassi di interesse di mercato cambiano frequentemente e la recente tendenza al ribasso è evidente. in passato, l'lpr a cinque anni e oltre è stato tagliato 9 volte, al 3,85% il mese scorso il tasso di interesse sui depositi a 10 anni è sceso all’1,8%, mentre il rendimento dei titoli di stato a 10 anni è sceso al 2,2%. in secondo luogo, la frequenza delle modifiche programmate dei tassi di interesse è inferiore e vi è un certo ritardo.

2. l'importanza di istituire un meccanismo di aggiustamento dinamico per i prezzi dei prodotti

influenzati dalla tendenza al ribasso dei tassi di interesse, i rendimenti dal lato degli asset del settore continueranno a diminuire. nel 2023, il rendimento degli investimenti finanziari sarà del 2,29% e l'utile netto sarà negativo per la prima volta negli ultimi dieci anni. i tassi di interesse a termine tendono al ribasso, il rischio di perdite sugli spread si accumula e le perdite sugli spread la questione è legata allo sviluppo di alta qualità e alla sostenibilità a lungo termine del settore delle assicurazioni sulla vita. in questo contesto di mercato, le autorità di regolamentazione hanno prontamente introdotto un meccanismo di aggiustamento dinamico dei prezzi dei prodotti, che ha fornito il sostegno politico assolutamente necessario al settore per trasformare le sue strategie commerciali, ed è stato di vasta portata per la continua promozione di prodotti di alta qualità e a lungo termine. sviluppo stabile a lungo termine.

(1) stabilire un meccanismo a lungo termine per l’aggiustamento dinamico dei tassi di interesse predeterminati e un corrispondente sistema di gestione dello sviluppo, e rafforzare il coordinamento e il coordinamento di attività e passività

in passato, le agenzie di regolamentazione hanno sempre fissato limiti di tasso di interesse predeterminati e c’è un certo ritardo negli aggiustamenti. le aziende generalmente adottano limiti di tasso di interesse predeterminati e utilizzano passività per garantire la rigidità dei costi a lungo termine. per adattarsi alle variazioni dei tassi di interesse di mercato, è stato istituito un meccanismo per collegare il tasso di interesse predeterminato con il tasso di interesse di mercato e l'adeguamento dinamico. l'associazione del settore assicurativo pubblicherà il valore di riferimento del tasso di interesse predeterminato che ciascuna compagnia adeguerà determinazione dei prezzi in modo tempestivo in conformità con i principi orientati al mercato e stabilire un meccanismo di aggiustamento dinamico con il tasso di interesse predeterminato sistema di gestione dello sviluppo del prodotto adattabile.

questo meccanismo è un meccanismo a lungo termine per prevenire e risolvere il rischio di perdite sui tassi di interesse. in primo luogo, è favorevole ad aumentare la sensibilità ai tassi di interesse di mercato, riducendo il rischio di inversione tra tassi di interesse predeterminati e rendimenti effettivi degli investimenti e migliorando il rendimento. circuito chiuso di gestione delle attività e delle passività a partire dai prodotti. in secondo luogo, ciò favorisce una risposta più agile alle fluttuazioni del ciclo economico. quando i tassi di interesse a lungo termine sono in un ciclo discendente, il tasso di interesse programmato viene abbassato in modo tempestivo, il che aiuta a prevenire il rischio di perdite sui tassi di interesse ed evitare prodotti. speculazione e sospensione; quando i tassi di interesse a lungo termine sono in un ciclo al rialzo, il tasso di interesse programmato verrà abbassato di conseguenza. l'aggiustamento al rialzo aiuterà a mantenere la competitività del prodotto. il terzo è aiutare a guidare razionalmente le aspettative dei clienti, adeguare i tassi di interesse predeterminati in base ai tassi di interesse di mercato, dimostrare i vantaggi politici dei nuovi prodotti in modo differenziato sulla base dei rendimenti degli investimenti attesi e guidare i clienti a concentrarsi sulla funzione di protezione. in quarto luogo, aiuterà le compagnie assicurative a migliorare la loro consapevolezza sulla prevenzione e risoluzione proattiva dei rischi, a migliorare il loro livello di gestione raffinata e quindi a migliorare le capacità operative stabili complessive del settore.

(2) migliorare efficacemente la qualità delle passività abbassando i tassi di interesse predeterminati, approfondendo "l'unificazione dei conti bancari e delle banche" e adeguando la struttura del prodotto

l'avviso menziona l'abbassamento del tasso di interesse predeterminato di 50 punti base, l'approfondimento dell'unificazione dei conti bancari e delle banche, la promozione di una gestione raffinata e scientifica dei canali, l'eliminazione dello spazio per l'arbitraggio politico tra i canali, l'ulteriore riduzione del costo del debito e l'adeguamento della struttura del prodotto. queste misure aiuteranno il settore a migliorare la qualità e l’efficienza delle operazioni, a prestare maggiore attenzione al contributo del margine morto e del margine tariffario, a sfruttare appieno i vantaggi competitivi dell’assicurazione in un contesto di bassi tassi di interesse, a sviluppare prodotti di protezione e tassi di interesse variabili. prodotti, ridurre complessivamente i costi e aumentare l’efficienza, e passare dal passato elevato affidamento sugli spread di interesse a uno sviluppo equilibrato delle tre differenze, riducendo il rischio di perdite di spread.

(3) ampliare e arricchire la connotazione e l'estensione della protezione assicurativa e indicare indicazioni specifiche per ottimizzare l'offerta di prodotti nell'ambito del concetto assicurativo complessivo

le esigenze assicurative diversificate delle persone vengono rilasciate a un ritmo accelerato, espandendo e arricchendo la connotazione e l'estensione della protezione assicurativa, e soddisfare continuamente le esigenze diversificate di protezione assicurativa e di gestione patrimoniale sono le direzioni specifiche per ottimizzare l'offerta di prodotti nell'ambito del grande concetto assicurativo. tuttavia, dopo l'adeguamento del tasso di interesse dei prezzi, i prezzi dei prodotti potrebbero aumentare e l'attrattiva dei singoli prodotti si indebolirebbe. come ritrovare l'equilibrio degli interessi tra clienti, canali e azienda? la chiave è ridurre i costi del debito, creare vantaggi competitivi differenziati e adattare domanda e offerta. pertanto, l’avviso richiede che, in primo luogo, le funzioni del prodotto siano maggiormente focalizzate sulla protezione, incoraggino lo sviluppo di prodotti a tasso di interesse variabile come le assicurazioni partecipative e integrino profondamente la gestione sanitaria e i servizi di assistenza agli anziani. questi aiuteranno il settore a tornare alle origini di protezione e costituiscono un vantaggio competitivo unico e differenziato. il secondo è quello di rafforzare la gestione gerarchica e riservata del personale di vendita e la gestione dell'idoneità del prodotto per promuovere un migliore adattamento tra domanda e offerta, tutelando così i diritti e gli interessi dei consumatori. questi contribuiranno a costruire una solida rete di sicurezza sociale e svolgeranno efficacemente il ruolo di ammortizzatore economico e stabilizzatore sociale.

2. strategie di risposta e prospettive di direzione dello sviluppo

1. prodotti innovativi in molteplici ambiti per soddisfare le diverse esigenze di protezione assicurativa

lo sviluppo di alta qualità del settore assicurativo è entrato in una fase sostanziale. dobbiamo cogliere con fermezza l'opportunità storica, concentrarci attentamente sulle strategie nazionali e sui bisogni sociali, servire l'economia reale e la sicurezza dei mezzi di sussistenza delle persone e sfruttare appieno il ruolo insostituibile del settore assicurativo. assicurazione nel processo di realizzazione di modernizzazione in stile cinese ruolo importante. praticare attivamente la natura politica e orientata alle persone dell'assicurazione, concentrarsi sulle principali responsabilità e attività principali, svolgere un buon lavoro nei "cinque articoli principali" e aumentare i servizi finanziari di alta qualità per le principali strategie, aree chiave e anelli deboli. in termini di servizio alla finanza scientifica e tecnologica, forniamo un pacchetto di soluzioni di prodotto incentrate sulla protezione personale dei talenti scientifici e tecnologici. in termini di servizio alla finanza verde, continuiamo ad arricchire l’offerta di prodotti riguardanti la protezione personale del personale nelle società di sviluppo verde. in termini di servizio alla finanza inclusiva, ci concentriamo sulle principali strategie e su specifici gruppi di clienti, ci impegniamo a creare un sistema di prodotti inclusivo e a migliorare il livello di protezione e accessibilità per specifici gruppi di persone. in termini di servizio al finanziamento delle pensioni, sviluppiamo varie assicurazioni pensionistiche commerciali e prodotti di assicurazione sanitaria, arricchiamo prodotti pensionistici personali, prodotti assicurativi per l'assistenza a lungo termine, prodotti di assicurazione sanitaria con agevolazioni fiscali, ecc., soddisfacendo efficacemente le diverse esigenze sanitarie e pensionistiche delle persone, e servire meglio più livelli. costruzione del sistema di sicurezza pensionistica. per quanto riguarda il servizio alla finanza digitale, ci affidiamo a tecnologie come i big data e l’intelligenza artificiale per continuare a migliorare il livello di intelligenza nella profilazione dei clienti, nella progettazione e nella determinazione dei prezzi dei prodotti e nel controllo del rischio.

picc life insurance ha condotto alcune esplorazioni pratiche al servizio delle strategie nazionali. in risposta alle esigenze di nuovi gruppi di cittadini in settori chiave come l'imprenditorialità, l'occupazione, l'istruzione, l'assistenza medica e l'assistenza agli anziani, sono stati lanciati piani di protezione come "returning home blessings", "qingliang blessings" e "dongliang blessings".

per le famiglie con disabilità mentale, abbiamo personalizzato il modello di progetto "care stars" di "assicurazione inclusiva + fiducia per bisogni speciali + sistema di servizi per disabilità mentale", costruiamo un sistema di servizi di assistenza sociale finanziaria e forniamo protezione assicurativa professionale e servizi di pianificazione finanziaria per gruppi di disabili mentali.

concentrandoci sul settore della beneficenza, esploriamo nuovi percorsi per una finanza inclusiva e collaboriamo a livello intersettoriale per innovare e sviluppare la prima assicurazione di beneficenza del settore, aiutando le organizzazioni di beneficenza a ottenere un flusso di cassa per le donazioni determinabile in futuro.

il "piano di assicurazione pensionistica commerciale esclusiva per i conducenti" lanciato in collaborazione con le società di ride-hailing online esplora il concetto di "promozione dell'organizzazione della piattaforma, assicurazione personale dei conducenti, una combinazione di pagamento personale e sussidi della piattaforma, assicurazione attraverso il sito web ufficiale della società e autisti ' agenzie locali che forniscono servizi post-vendita." modello operativo innovativo.

rivolta ai clienti di internet, l'assicurazione medica jin medical insurance million medical è stata lanciata per fornire una protezione adeguata, premi bassi e buoni servizi, rendendola un prodotto di celebrità di internet tra i milioni di prodotti di assicurazione medica.

2. sviluppare vigorosamente prodotti di variazione dei tassi di interesse come le assicurazioni partecipative per soddisfare meglio le esigenze di gestione patrimoniale

dal punto di vista della domanda dei clienti, con l'intensificarsi dell'invecchiamento della popolazione, la domanda della società di prodotti di sicurezza pensionistica e di gestione patrimoniale è in rapido aumento. i prodotti variabili a tasso di interesse come l'assicurazione sui dividendi possono soddisfare le esigenze di gestione del capitale e pensioni dei clienti con fondo garantito + fluttuante esigenze di protezione del reddito. a giudicare dall’esperienza estera, poiché i tassi di interesse di mercato continuano a scendere, i prodotti che modificano i tassi di interesse, come le assicurazioni partecipative, rappresentano una percentuale relativamente elevata, il che riflette anche la tendenza al consumo assicurativo nei mercati maturi. dal punto di vista delle compagnie di assicurazione, i prodotti a tasso di interesse variabile come le assicurazioni partecipative possono consentire agli assicurati e alle compagnie di assicurazione di condividere i rischi di investimento attraverso il meccanismo di aggiustamento del reddito, diversificare ragionevolmente i rischi di tasso di interesse e sono anche attività importanti per mantenere la stabilità della scala.

quindi, come possiamo promuovere meglio lo sviluppo di prodotti che modificano i profitti, come le assicurazioni partecipative?

dal lato del prodotto, ottimizzare la progettazione del prodotto, evidenziare le funzioni di protezione assicurativa, dimostrare vantaggi differenziati ed enfatizzare la condivisione del rischio di tasso di interesse e la condivisione delle entrate.

dal lato delle vendite, aumentare la formazione alla vendita, fare un buon lavoro nel coltivare le esigenze dei clienti, adattarsi alle esigenze dei clienti, guidare ragionevolmente le aspettative dei clienti e prevenire rigorosamente le vendite ingannevoli.

dal punto di vista patrimoniale, la performance degli investimenti influenzerà direttamente gli interessi delle assicurazioni partecipanti e gli investimenti diventeranno un'importante competitività dei prodotti variabili a tasso di interesse come le assicurazioni partecipanti. pertanto, le capacità di gestione degli investimenti devono essere continuamente migliorate e le strutture di asset allocation dovrebbero essere ottimizzate e i rendimenti degli investimenti dovrebbero essere aumentati.

3. concentrarsi sull'estensione dei servizi e sul potenziamento tecnologico per migliorare la competitività globale dei prodotti

l'era dei tassi di interesse elevati e dei dividendi elevati nell'assicurazione personale è ormai un ricordo del passato. è necessario fare affidamento su prodotti e servizi differenziati per soddisfare al meglio le diverse esigenze dei clienti. la combinazione con servizi e tecnologia migliorerà il nucleo dell'azienda competitività e capacità di sviluppo di alta qualità.

il primo è integrarsi profondamente con i servizi per migliorare la competitività del prodotto. nel contesto dell’invecchiamento della popolazione, l’assicurazione pensionistica, l’assicurazione medica, l’assicurazione per l’assistenza infermieristica e l’assicurazione per l’invalidità potrebbero diventare in futuro una delle importanti direzioni di sviluppo del settore delle assicurazioni sulla vita. al fine di migliorare ulteriormente la competitività globale dei prodotti, è possibile creare un ecosistema di servizi sanitari per integrare la fine dell'investimento, la fine del pagamento e la fine del servizio per soddisfare le esigenze di garanzia e servizio personalizzate e differenziate dei clienti.

il secondo è utilizzare mezzi scientifici e tecnologici per migliorare l’innovazione dei prodotti. applicando mezzi tecnologici a tutti gli aspetti della progettazione del prodotto, dello sviluppo del business, della gestione delle operazioni e del servizio clienti, possiamo migliorare l’efficienza e ridurre i costi internamente, nonché migliorare l’esperienza e ridurre i rischi esternamente. ad esempio, in considerazione del rischio di deterioramento dei sinistri nell’assicurazione per malattie gravi, il rischio di selezione avversa viene ulteriormente ridotto introducendo modelli di controllo del rischio, sottoscrizione intelligente e altre tecnologie in risposta all’incertezza del tasso di incidenza dell’assicurazione per malattie gravi; fare affidamento sui big data e su altri mezzi tecnologici per migliorare l’accuratezza della previsione dell’incidenza attraverso la progettazione interattiva del prodotto, aiutare i clienti a sviluppare buone abitudini sanitarie e ridurre il rischio di malattie.

picc life esplora attivamente un nuovo modello di business di "assicurazione + servizi sanitari per l'assistenza agli anziani + tecnologia" e costruisce un sistema di servizi sanitari "accogliente e felice" coordinando e promuovendo i prodotti assicurativi come trazione e sfruttando l'empowerment high-tech scenari di assistenza agli anziani, forniture per l'assistenza agli anziani, lo sviluppo integrato dei servizi di assistenza agli anziani fornisce ai clienti servizi come assistenza istituzionale agli anziani, assistenza domiciliare agli anziani, assistenza medica panoramica, servizi sanitari e assistenza residenziale agli anziani. il progetto del servizio di viaggio vr esplora l'uso di tecnologia di realtà virtuale per creare display vr mobili per migliorare l'efficienza del servizio.

4. rafforzare la riduzione dei costi e il miglioramento dell'efficienza per contribuire a migliorare la qualità e l'efficienza del funzionamento e della gestione

approfondire in modo completo “l’integrazione tra reporting e attività bancaria”, controllare il costo e la qualità delle passività e quindi aumentare i rendimenti dei clienti a basso costo sarà uno strumento necessario per migliorare la competitività.

negli ultimi anni, picc life ha rafforzato le operazioni professionali e perfezionato la gestione, riducendo vigorosamente i costi di responsabilità. nella prima metà dell'anno, il tasso di costo del capitale è sceso di 74 bp, continuando a ridurre i costi e ad aumentare l'efficienza.

in termini di riduzione dei costi, il primo passo è rafforzare la sottoscrizione e la gestione dei prezzi, progettare prodotti assicurativi in modo equo e razionale, determinare scientificamente e prudentemente le ipotesi di prezzo, ottimizzare la struttura del prodotto e controllare rigorosamente l’ingresso delle imprese. il secondo è rafforzare il controllo di qualità delle richieste, promuovere attivamente la lotta alla contraffazione e alla frode nelle richieste e ridurre i benefici per la perdita dei sinistri. il terzo è rafforzare la standardizzazione e la gestione dell'autenticità delle spese e migliorare continuamente l'effetto delle spese in entrata e in uscita. il quarto è concentrarsi su asset, fondi e gestione del capitale per migliorare l’efficienza d’uso e operativa, ridurre l’occupazione inefficiente e promuovere la conservazione e l’apprezzamento del valore.

in termini di miglioramento dell’efficienza, il primo è concentrarsi sulla collaborazione di clienti, prodotti e team per aggregare i vantaggi di tutte le parti ed esercitare sinergie. il secondo è aderire all’integrità e all’innovazione, migliorare i livelli di servizio di riduzione del rischio e utilizzare l’innovazione per aumentare l’efficienza. il terzo è rafforzare l’integrazione e la condivisione, rafforzare la standardizzazione, l’intensificazione e la gestione standardizzata per massimizzare la condivisione e l’efficienza. il quarto è concentrarsi sulla promozione della costruzione scientifica e tecnologica e della riforma di sistemi e meccanismi, sul rafforzamento dell’empowerment scientifico e tecnologico e sullo sfruttamento dell’efficienza scientifica e tecnologica.

nuove sfide e nuove opportunità concentrandosi sulla riduzione dei costi del debito, sul miglioramento della struttura aziendale, sul rafforzamento delle operazioni caratteristiche e sulla gestione raffinata e sulla prevenzione efficace dei rischi, l’industria trasformerà sicuramente il suo modello di sviluppo, migliorerà la qualità e l’efficienza dello sviluppo e creerà una nuova era di sviluppo. situazione di sviluppo di alta qualità!

segnalazione/feedback

notizia