qiao lijian, vizepräsident von picc life insurance: innovative produkte in mehreren bereichen, um unterschiedlichen versicherungsschutzbedürfnissen gerecht zu werden
2024-09-01
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am 17. august fand in suzhou das „hochwertige entwicklungsseminar für personenversicherungen 2024“ statt. qiao lijian, vizepräsident und chefaktuar von picc life insurance, nahm an der konferenz teil und hielt eine rede.
qiao lijian sagte, dass die qualitativ hochwertige entwicklung der versicherungsbranche in ein wesentliches stadium eingetreten sei. wir müssen die historische chance entschlossen ergreifen, uns eng auf nationale strategien und soziale bedürfnisse konzentrieren, der realwirtschaft und der lebensunterhaltssicherheit der menschen dienen und sie voll ausschöpfen des prozesses der modernisierung im chinesischen stil spielen eine unersetzliche und wichtige rolle. den politischen und personenorientierten charakter der versicherung aktiv praktizieren, sich auf die hauptaufgaben und hauptgeschäfte konzentrieren, in den „fünf hauptartikeln“ gute arbeit leisten und qualitativ hochwertige finanzdienstleistungen für hauptstrategien, schlüsselbereiche und schwachstellen steigern.
im hinblick auf die finanzierung von wissenschaft und technologie bieten wir ein paket von produktlösungen an, die sich auf den persönlichen schutz wissenschaftlicher und technologischer talente konzentrieren. im hinblick auf die bereitstellung grüner finanzen erweitern wir weiterhin das produktangebot rund um den persönlichen schutz des personals in grünen entwicklungsunternehmen.
bei der bereitstellung inklusiver finanzierung konzentrieren wir uns auf wichtige strategien und spezifische kundengruppen, streben danach, ein inklusives produktsystem zu schaffen und das schutzniveau und die zugänglichkeit für bestimmte personengruppen zu verbessern.
im hinblick auf die bereitstellung von rentenfinanzierungen entwickeln wir verschiedene kommerzielle rentenversicherungs- und krankenversicherungsprodukte, bereichern persönliche rentenprodukte, produkte für die langzeitpflege, steuerbegünstigte krankenversicherungsprodukte usw. und erfüllen effektiv die unterschiedlichen gesundheits- und rentenbedürfnisse der menschen. und den aufbau eines rentensicherungssystems besser bedienen.
bei der bereitstellung digitaler finanzdienstleistungen setzen wir auf technologien wie big data und künstliche intelligenz, um den grad der intelligenz bei der erstellung von kundenprofilen, produktdesign und -preisen sowie der risikokontrolle weiter zu verbessern.
das folgende ist ein transkript:
am 2. august veröffentlichte die staatliche finanzaufsichtsbehörde die „mitteilung zur verbesserung des preismechanismus für personenversicherungsprodukte“ (nr. 18) und die „mitteilung zum reibungslosen und ordnungsgemäßen wechsel von personenversicherungsprodukten“ (brief nr. 1001). . es verlangt nicht nur, dass der vorgegebene zinssatz für langfristige versicherungsprodukte um 50 bp gesenkt wird, sondern schlägt auch die einrichtung eines mechanismus vor, um den vorgegebenen zinssatz mit dem marktzinssatz zu verknüpfen und ihn dynamisch anzupassen.
1. hintergrund und bedeutung der einführung des dynamischen anpassungsmechanismus für die produktpreisgestaltung
1. logische analyse geplanter zinssatz- und produktformänderungen
(1) vorgegebener zinssatz und änderungsphase der produktform
seit der wiederaufnahme des inländischen lebensversicherungsgeschäfts haben die produktvorgabezinssätze und produktformänderungen hauptsächlich vier phasen durchlaufen.
stufe 1: vor juni 1999, eine periode hoher planmäßiger zinssätze. im ersten jahr des jahres 1993 lag der einjährige einlagenzins bei über 10 % und sank dann allmählich, während der vorgegebene zinssatz allmählich von über 10 % auf 5 % sank der bestehenden versicherungspolicen wurden erheblich beschädigt. hauptsächlich im bereich der allgemeinen kapitallebensversicherung und lebensversicherungsprodukten tätig.
phase 2: juni 1999 bis august 2013, eine zeit niedriger vorgegebener zinssätze. im juni 1999 sank der einjährige einlagenzinssatz auf 2,25 %, und eine behördliche dringlichkeitsmitteilung begrenzte die obergrenze des vorgegebenen zinssatzes auf 2,5 %, wodurch traditionelle versicherungen weniger attraktiv wurden. um der einkommensnachfrage der kunden besser gerecht zu werden, wurden nacheinander dividenden-, anlagegebundene und universalversicherungen eingeführt. dank der hohen anlagerenditen, die das schnelle wirtschaftswachstum mit sich bringt, sind neue produkte zu mainstream-produkten geworden, die das risiko von spread-verlusten effektiv kontrollieren. bis 2012 hatte die dividendenversicherung einen marktanteil von fast 80 %.
phase drei: august 2013 bis juli 2023, der zeitraum hoher vorgegebener zinssätze für die gebührenreform. da die renditen von staatsanleihen steigen und die investitionsrenditen der branche weiterhin hoch sind, haben die regulierungsbehörden die obergrenze der vorgegebenen zinssätze für verschiedene produkte angehoben. im august 2013 wurde der sollzinssatz für gewöhnliche produkte auf 3,5 % angehoben, für rentenversicherungen oder sonstige rentenversicherungen mit einer versicherungsdauer von 10 jahren oder mehr auf 4,025 % und im september 2019 auf 3,5 % vereinheitlicht; 2015 wurde die obergrenze des garantierten mindestzinssatzes auf 3,5 % gelockert und im oktober 2015 auf 3 % gesenkt der zinssatz wurde auf 3 % gesenkt. zu diesem zeitpunkt entwickelten sich nacheinander die allgemeine, partizipatorische, kritische krankheitsversicherung und die erweiterte lebensversicherung. in diesem zeitraum verkaufte langfristige versicherungspolicen bergen das risiko von zinsverlusten.
phase 4: von august 2023 bis heute der zeitraum des geplanten zinsrückgangs. da die rendite von staatsanleihen sinkt, wird die allokation hochwertiger vermögenswerte immer schwieriger, der kapitalmarkt schwankt stark, die kapitalerträge gehen zurück, die branche erleidet zinsverluste und regulatorische vorgaben senken die kosten für verbindlichkeiten im august 2023 und september 2024 , die vorgegebenen zinssätze verschiedener produktarten die obergrenze wurde weiter gesenkt und die entwicklung von geschäften wie der beteiligungsversicherung wieder in den vordergrund gerückt.
wir können sehen, dass es einen zusammenhang zwischen dem vorgegebenen zinssatz und der entwicklung der marktzinssätze gibt. die art der verkauften produkte wird stark vom wirtschaftlichen und sozialen umfeld und dem vorgegebenen zinssatz des produkts beeinflusst höher ist die entwicklungsdynamik gewöhnlicher produkte besser, und wenn der vorgegebene zinssatz niedriger ist, entwickeln sich dividenden- und universalprodukte besser als gewöhnliche produkte.
(2) die logik und der trend der änderungen vorgegebener zinssätze und produktformen
durch den vergleich der drei marktzinssätze in der bekanntmachung (10-jährige staatsanleiherendite, 5-jähriger einlagenzinssatz und kreditmarktnotierungssatz über 5 jahre) wird die people's bank of china keine regulären fünfjährigen zinssätze mehr veröffentlichen ab 22. november 2014. legen sie den referenzzinssatz fest und verwenden sie dann daten der industrial and commercial bank of china (lpr hat seit august 2019 daten nach einem neuen mechanismus veröffentlicht) und die obergrenze der vorgegebenen zinssätze für verschiedene arten von produkten. es ist ersichtlich, dass sich die marktzinsen häufig ändern und der jüngste abwärtstrend offensichtlich ist. der lpr für fünf jahre und mehr wurde letzten monat neunmal gesenkt, und zwar auf 3,85 % -jahres-einlagenzins auf 1,8 % und die rendite 10-jähriger staatsanleihen sank auf 2,2 %. zweitens ist die häufigkeit geplanter zinsänderungen geringer und es gibt eine gewisse verzögerung.
2. die bedeutung der einrichtung eines dynamischen anpassungsmechanismus für die produktpreisgestaltung
beeinflusst vom abwärtstrend der zinsen werden die anlagerenditen der branche im jahr 2023 weiterhin bei 2,29 % liegen und der nettogewinn wird zum ersten mal seit zehn jahren negativ sein. die laufzeitzinsen tendieren nach unten, das risiko von spread-verlusten häuft sich und spread-verluste das problem hängt mit der qualitativ hochwertigen entwicklung und der langfristigen nachhaltigkeit der lebensversicherungsbranche zusammen. in diesem marktumfeld führten die regulierungsbehörden umgehend einen dynamischen anpassungsmechanismus für die produktpreise ein, der der branche die dringend notwendige politische unterstützung bei der umgestaltung ihrer geschäftsstrategien bot und von weitreichender bedeutung für die weitere förderung hochwertiger und langlebiger produkte war -langfristig stabile entwicklung.
(1) einrichtung eines langfristigen mechanismus zur dynamischen anpassung vorgegebener zinssätze und eines entsprechenden entwicklungsmanagementsystems sowie stärkung der koordinierung und koordinierung von vermögenswerten und verbindlichkeiten
in der vergangenheit haben die regulierungsbehörden immer vorher festgelegte zinsobergrenzen festgelegt, und es gibt eine gewisse verzögerung bei der anpassung. unternehmen übernehmen im allgemeinen vorab festgelegte zinsobergrenzen und nutzen verbindlichkeiten, um eine langfristige kostenstabilität sicherzustellen. zur anpassung an änderungen der marktzinssätze wurde ein mechanismus zur verknüpfung des vorgegebenen zinssatzes mit dem marktzinssatz und zur dynamischen anpassung eingerichtet. der branchenverband der versicherungen wird den richtwert des vorgegebenen zinssatzes veröffentlichen rechtzeitige preisgestaltung nach marktorientierten grundsätzen und einrichtung eines dynamischen anpassungsmechanismus mit dem vorgegebenen zinssatz.
dieser mechanismus ist ein langfristiger mechanismus zur verhinderung und lösung des risikos von zinsverlusten. erstens trägt er dazu bei, die sensibilität gegenüber marktzinssätzen zu erhöhen, das risiko einer umkehrung zwischen vorgegebenen zinssätzen und tatsächlichen anlagerenditen zu verringern und die rendite zu verbessern geschlossener kreislauf des asset-liability-managements ausgehend von produkten. zweitens fördert es eine flexiblere reaktion auf schwankungen des konjunkturzyklus. wenn sich die langfristigen zinssätze in einem abwärtszyklus befinden, wird der geplante zinssatz rechtzeitig gesenkt, was dazu beiträgt, das risiko von zinsverlusten zu verhindern und produkte zu vermeiden spekulation und aussetzung; wenn sich die langfristigen zinssätze in einem aufwärtszyklus befinden, wird der geplante zinssatz entsprechend gesenkt. die aufwärtsanpassung wird dazu beitragen, die wettbewerbsfähigkeit des produkts aufrechtzuerhalten. die dritte besteht darin, dabei zu helfen, die erwartungen der kunden rational zu steuern, vorgegebene zinssätze an die marktzinssätze anzupassen, die politischen vorteile neuer produkte auf differenzierte weise auf der grundlage der erwarteten anlagerenditen aufzuzeigen und kunden dazu zu bringen, sich auf die schutzfunktion zu konzentrieren. viertens wird es versicherungsunternehmen dabei helfen, ihr bewusstsein für die proaktive prävention und lösung von risiken zu schärfen, ihr niveau an verfeinertem management zu verbessern und dadurch die insgesamt stabile betriebsfähigkeit der branche zu verbessern.
(2) effektive verbesserung der qualität der verbindlichkeiten durch senkung der vorgegebenen zinssätze, vertiefung der „vereinheitlichung von bankkonten und banken“ und anpassung der produktstruktur
in der mitteilung wird erwähnt, dass der vorab festgelegte zinssatz um 50 bp gesenkt, die „vereinheitlichung von bankkonten und banken“ vertieft, eine verfeinerte und wissenschaftliche verwaltung der kanäle gefördert, spielraum für politische arbitrage zwischen den kanälen beseitigt, die schuldenkosten weiter gesenkt und die produktstruktur angepasst werden sollen. diese maßnahmen werden der branche dabei helfen, die qualität und effizienz ihrer abläufe zu verbessern, dem beitrag der toten marge und der gebührenmarge mehr aufmerksamkeit zu schenken, die wettbewerbsvorteile der versicherung in einem niedrigzinsumfeld voll auszuschöpfen, schutzprodukte und variable zinssätze zu entwickeln produkte, umfassende kostensenkung und effizienzsteigerung sowie eine abkehr von der in der vergangenheit hohen abhängigkeit von zins-spreads hin zu einer ausgewogenen entwicklung der drei unterschiede, wodurch das risiko von spread-verlusten verringert wird.
(3) erweitern und bereichern sie die konnotation und ausweitung des versicherungsschutzes und weisen sie auf spezifische richtungen zur optimierung des produktangebots im rahmen des gesamten versicherungskonzepts hin
die vielfältigen versicherungsbedürfnisse der menschen werden in einem beschleunigten tempo freigegeben, wodurch die konnotation und ausweitung des versicherungsschutzes erweitert und bereichert wird und die kontinuierliche erfüllung der vielfältigen versicherungsschutz- und vermögensverwaltungsbedürfnisse die spezifischen richtungen für die optimierung des produktangebots im rahmen des großen versicherungskonzepts sind. nach einer anpassung des preiszinssatzes können jedoch die produktpreise steigen und die attraktivität einzelner produkte wird schwächer. wie kann das gleichgewicht der interessen zwischen kunden, kanälen und dem unternehmen wiederhergestellt werden? der schlüssel besteht darin, die schuldenkosten zu senken, differenzierte wettbewerbsvorteile zu schaffen und angebot und nachfrage anzupassen. daher wird in der bekanntmachung gefordert, dass die produktfunktionen zunächst stärker auf den schutz ausgerichtet sind, die entwicklung zinsvariabler produkte wie partizipatorischer versicherungen gefördert und gesundheitsmanagement und altenpflegedienste tiefgreifend integriert werden. dies wird der branche dabei helfen, zum ursprung zurückzukehren schutz bieten und einen einzigartigen und differenzierten wettbewerbsvorteil bilden. die zweite besteht darin, das hierarchische und klassifizierte management des verkaufspersonals und das produkteignungsmanagement zu stärken, um eine bessere übereinstimmung zwischen angebot und nachfrage zu fördern und so die rechte und interessen der verbraucher zu schützen. diese werden zum aufbau eines soliden netzwerks der sozialen sicherheit beitragen und effektiv die rolle eines wirtschaftlichen stoßdämpfers und sozialen stabilisators spielen.
2. reaktionsstrategien und aussichten für die entwicklungsrichtung
1. innovative produkte in mehreren bereichen, um den unterschiedlichen versicherungsschutzbedürfnissen gerecht zu werden
die qualitativ hochwertige entwicklung der versicherungsbranche ist in ein wesentliches stadium eingetreten. wir müssen die historische chance entschlossen ergreifen, uns eng auf nationale strategien und soziale bedürfnisse konzentrieren, der realwirtschaft und der lebensunterhaltssicherheit der menschen dienen und die unersetzliche rolle von voll ausschöpfen versicherungen spielen bei der umsetzung der modernisierung im chinesischen stil eine wichtige rolle. den politischen und personenorientierten charakter der versicherung aktiv praktizieren, sich auf die hauptaufgaben und hauptgeschäfte konzentrieren, in den „fünf hauptartikeln“ gute arbeit leisten und qualitativ hochwertige finanzdienstleistungen für hauptstrategien, schlüsselbereiche und schwachstellen steigern. im hinblick auf die finanzierung von wissenschaft und technologie bieten wir ein paket von produktlösungen an, die sich auf den persönlichen schutz wissenschaftlicher und technologischer talente konzentrieren. im hinblick auf die bereitstellung grüner finanzen erweitern wir weiterhin das produktangebot rund um den persönlichen schutz des personals in grünen entwicklungsunternehmen. bei der bereitstellung integrativer finanzdienstleistungen konzentrieren wir uns auf wichtige strategien und spezifische kundengruppen, streben danach, ein integratives produktsystem zu schaffen und das schutzniveau und die zugänglichkeit für bestimmte personengruppen zu verbessern. im hinblick auf die rentenfinanzierung entwickeln wir verschiedene kommerzielle rentenversicherungs- und krankenversicherungsprodukte, bereichern persönliche rentenversicherungsprodukte, langzeitpflegeversicherungsprodukte, steuerbegünstigte krankenversicherungsprodukte usw. und erfüllen effektiv die unterschiedlichen gesundheits- und rentenbedürfnisse der menschen. und den aufbau eines rentensicherungssystems besser bedienen. bei der bereitstellung digitaler finanzdienstleistungen setzen wir auf technologien wie big data und künstliche intelligenz, um den grad der intelligenz bei der erstellung von kundenprofilen, produktdesign und -preisen sowie der risikokontrolle weiter zu verbessern.
picc life insurance verfügt über einige praktische untersuchungen zur umsetzung nationaler strategien. als reaktion auf die bedürfnisse neuer bürgergruppen in schlüsselbereichen wie unternehmertum, beschäftigung, bildung, medizinische versorgung und altenpflege wurden schutzpläne wie „returning home blessings“, „qingliang blessings“ und „dongliang blessings“ ins leben gerufen.
für familien mit geistigen behinderungen haben wir das „care stars“-projektmodell „inklusivversicherung + treuhandfonds für besondere bedürfnisse + servicesystem für geistige behinderung“ maßgeschneidert, ein finanzielles sozialarbeitsdienstsystem aufgebaut und professionellen versicherungsschutz und finanzplanungsdienste bereitgestellt geistig behinderte gruppen.
wir konzentrieren uns auf den wohltätigkeitsbereich, erkunden neue wege für eine inklusive finanzierung und arbeiten branchenübergreifend zusammen, um die erste wohltätigkeitsversicherung der branche zu innovieren und zu entwickeln und wohltätigkeitsorganisationen dabei zu helfen, in zukunft einen bestimmbaren spenden-cashflow zu erzielen.
der „driver exclusive commercial pension insurance plan“, der in zusammenarbeit mit online-ride-hailing-unternehmen ins leben gerufen wurde, untersucht das konzept der „förderung von plattformorganisationen, der persönlichen versicherung der fahrer, einer kombination aus persönlicher zahlung und plattformzuschüssen, versicherung über die offizielle website des unternehmens und fahrern.“ „lokale agenturen, die after-sales-services anbieten.“ innovatives betriebsmodell.
die auf internetkunden ausgerichtete jin medical insurance million medical insurance wurde ins leben gerufen, um angemessenen schutz, niedrige prämien und gute dienstleistungen zu bieten, was sie zu einem prominenten internetprodukt unter den millionen von krankenversicherungsprodukten macht.
2. zinsänderungsprodukte wie beteiligungsversicherungen energisch weiterentwickeln, um den anforderungen der vermögensverwaltung besser gerecht zu werden
aus sicht der kundennachfrage steigt mit der zunehmenden alterung der bevölkerung die nachfrage der gesellschaft nach rentensicherheits- und vermögensverwaltungsprodukten schnell an. produkte mit variablem zinssatz wie dividendenversicherungen können die kapitalverwaltungs- und rentenbedürfnisse der kunden mit garantiertem bottom + floating befriedigen einkommen. schutzbedürfnisse. den auslandserfahrungen zufolge machen zinsverändernde produkte wie partizipative versicherungen bei weiter sinkenden marktzinsen einen relativ hohen anteil aus, was auch die tendenz zum versicherungskonsum in reifen märkten widerspiegelt. aus sicht der versicherungsunternehmen können zinsvariable produkte wie die teilnehmende versicherung es versicherungsnehmern und versicherungsunternehmen ermöglichen, anlagerisiken über den einkommensanpassungsmechanismus zu teilen, zinsrisiken angemessen zu diversifizieren und sind auch wichtige unternehmen zur wahrung der skalenstabilität.
wie können wir also die entwicklung gewinnbringender produkte wie der beteiligungsversicherung besser vorantreiben?
optimieren sie auf der produktseite das produktdesign, heben sie versicherungsschutzfunktionen hervor, demonstrieren sie differenzierte vorteile und betonen sie die zinsrisikoteilung und die umsatzbeteiligung.
verbessern sie auf der vertriebsseite die verkaufsschulung, leisten sie gute arbeit bei der pflege der kundenbedürfnisse, passen sie sich den kundenbedürfnissen an, steuern sie die kundenerwartungen angemessen und verhindern sie strikt irreführende verkäufe.
auf der vermögensseite wird sich die anlageleistung direkt auf die interessen der teilnehmenden versicherungen auswirken, und investitionen werden zu einem wichtigen wettbewerbsfaktor für zinsvariable produkte wie teilnehmende versicherungen. daher müssen die anlageverwaltungsfähigkeiten kontinuierlich verbessert und die vermögensallokationsstrukturen optimiert werden und die anlagerenditen sollen gesteigert werden.
3. konzentrieren sie sich auf serviceerweiterung und technologische stärkung, um die umfassende wettbewerbsfähigkeit von produkten zu verbessern
die ära hoher zinsen und hoher dividenden in der personenversicherung gehört der vergangenheit an. um den vielfältigen bedürfnissen der kunden besser gerecht zu werden, ist es notwendig, den kern des unternehmens zu stärken wettbewerbsfähigkeit und hochwertige entwicklungskapazitäten.
die erste besteht darin, die dienstleistungen tief zu integrieren, um die wettbewerbsfähigkeit der produkte zu verbessern. vor dem hintergrund der bevölkerungsalterung könnten rentenversicherung, krankenversicherung, pflegeversicherung und berufsunfähigkeitsversicherung in zukunft zu einer der wichtigen entwicklungsrichtungen der lebensversicherungsbranche werden. um die umfassende wettbewerbsfähigkeit von produkten weiter zu verbessern, kann ein ökosystem für gesundheitsdienstleistungen geschaffen werden, das die investitionsseite, die zahlungsseite und die serviceseite integriert, um den personalisierten, differenzierten garantie- und servicebedürfnissen der kunden gerecht zu werden.
die zweite besteht darin, wissenschaftliche und technologische mittel einzusetzen, um die produktinnovation zu fördern. durch den einsatz technologischer mittel auf alle aspekte des produktdesigns, der geschäftsentwicklung, des betriebsmanagements und des kundenservice können wir die effizienz verbessern und die kosten intern senken sowie das erlebnis verbessern und risiken extern reduzieren. angesichts des risikos einer schadensverschlechterung in der versicherung gegen kritische krankheiten wird beispielsweise das risiko einer nachteiligen selektion durch die einführung von risikokontrollmodellen, intelligentem underwriting und anderen technologien als reaktion auf die unsicherheit der inzidenzrate bei der versicherung gegen kritische krankheiten weiter verringert. durch die nutzung von big data und anderen technologischen mitteln wird die genauigkeit der inzidenzvorhersage durch interaktives produktdesign verbessert, kunden dabei unterstützt, gute gesundheitsgewohnheiten zu entwickeln und das krankheitsrisiko zu verringern.
picc life erforscht aktiv ein neues geschäftsmodell aus „versicherung + altenpflege-gesundheitsdiensten + technologie“ und baut ein „warmes und glückliches“ gesundheitsdienstleistungssystem auf, indem es versicherungsprodukte als traktion nutzt und high-tech-empowerment nutzt, um es zu koordinieren und zu fördern altenpflegeszenarien, altenpflegebedarf, die integrierte entwicklung von altenpflegediensten bietet kunden dienstleistungen wie institutionelle altenpflege, häusliche altenpflege, medizinische panoramapflege, gesundheitsdienste und stationäre altenpflege. das vr-reisedienstprojekt untersucht den einsatz von virtual-reality-technologie zur etablierung mobiler vr-displays zur verbesserung der serviceeffizienz.
4. stärkere kostensenkung und effizienzsteigerung, um zur verbesserung der qualität und effizienz von betrieb und management beizutragen
die umfassende vertiefung der „integration von reporting und banking“, die kontrolle von kosten und qualität der verbindlichkeiten und damit die kostengünstige steigerung der kundenrenditen werden ein notwendiges mittel zur verbesserung der wettbewerbsfähigkeit sein.
in den letzten jahren hat picc life seine professionellen abläufe gestärkt, das management verfeinert und die haftungskosten deutlich gesenkt. im ersten halbjahr sank der kapitalkostensatz um 74 bp, wodurch die kosten weiter gesenkt und die effizienz gesteigert wurden.
im hinblick auf die kostensenkung besteht der erste schritt darin, das underwriting und das preismanagement zu stärken, versicherungsprodukte fair und rational zu gestalten, preisannahmen wissenschaftlich und umsichtig festzulegen, die produktstruktur zu optimieren und den geschäftseintritt streng zu kontrollieren. die zweite besteht darin, die qualitätskontrolle von ansprüchen zu stärken, den kampf gegen fälschungen und betrug bei ansprüchen aktiv zu fördern und den verlust von schadensersatzansprüchen zu verringern. die dritte besteht darin, die standardisierung und authentizität des ausgabenmanagements zu stärken und die wirkung der ausgabeneingabe und -ausgabe kontinuierlich zu verbessern. die vierte besteht darin, sich auf vermögenswerte, fonds und kapitalmanagement zu konzentrieren, um die nutzungs- und betriebseffizienz zu verbessern, ineffiziente belegung zu reduzieren und den werterhalt und die wertsteigerung zu fördern.
im hinblick auf die effizienzsteigerung besteht die erste darin, sich auf die zusammenarbeit von kunden, produkten und teams zu konzentrieren, um die vorteile aller parteien zu bündeln und synergien zu schaffen. die zweite besteht darin, an integrität und innovation festzuhalten, die serviceniveaus zur risikominderung zu verbessern und innovationen zur steigerung der effizienz zu nutzen. die dritte besteht darin, die integration und den austausch zu stärken, die standardisierung, intensivierung und das standardisierte management zu stärken, um den austausch und die effizienz zu maximieren. die vierte besteht darin, sich auf die förderung des wissenschaftlichen und technologischen aufbaus und der reform von systemen und mechanismen, die stärkung der wissenschaftlichen und technologischen kompetenz und die nutzung der wissenschaftlichen und technologischen effizienz zu konzentrieren.
neue herausforderungen und neue chancen: durch die konzentration auf die reduzierung der schuldenkosten, die verbesserung der geschäftsstruktur, die stärkung charakteristischer abläufe und eines verfeinerten managements sowie die wirksame vermeidung von risiken wird die branche ihr entwicklungsmodell mit sicherheit verändern, die entwicklungsqualität und -effizienz verbessern und eine neue ära einläuten hochwertige entwicklung!
