berita

financial associated press, 16 september (reporter yan jun)ada 2 surat peringatan dan 1 perintah tindakan perbaikan. biro regulasi sekuritas chongqing mendenda tiga bank dalam satu hari karena ketidakpatuhan dalam penjualan dana publik oleh lembaga tersebut.

mulai menjual dana sebelum memperoleh sertifikat kualifikasi dana, hanya menunjukkan kinerja yang baik ketika mempromosikan kinerja pengelola dana di masa lalu, dan tidak melaporkan ke pengawasan ketika tenaga penjualan dana berganti... pengawasan telah mengambil tindakan tegas terhadap penyimpangan penjualan keagenan bank tersebut dana publik. pada tanggal 15 september, biro regulasi sekuritas chongqing mengeluarkan surat peringatan, perintah untuk melakukan koreksi, dan denda lainnya kepada icbc cabang chongqing, cabang china guangfa bank chongqing, dan china merchants bank cabang chongqing.

dari sisi kesesuaian investor, pengawasan penjualan dana masyarakat terus dilakukan standarisasi. sejak tahun ini, banyak bank yang berturut-turut melakukan standarisasi atau pengetatan kebijakan penjualan dana masyarakat, termasuk namun tidak terbatas pada menaikkan tingkat risiko dana masyarakat dan melarang investor berusia lanjut. 65 ke atas dari pelampauan risiko. tindakan seperti memperdagangkan dana masyarakat, menerbitkan surat peringatan ketidaksesuaian risiko dan menandatangani surat konfirmasi untuk membakukan proses penjualan.

selain itu, reporter dari china finance news mengetahui bahwa klasifikasi dan sistem evaluasi penawaran umum baru-baru ini direvisi oleh pengawasan, dan pengelola dana penawaran umum dibagi menjadi manajemen kategori a, b, dan c. pada prinsipnya, pengelola dana kategori c adalah tidak diperbolehkan berpartisipasi dalam produk inovatif.saat ini, hasil klasifikasi dan pemeringkatan telah dikeluarkan, dan banyak bank yang mewajibkan pengelola dana koperasi untuk melaporkan hasil klasifikasi dan evaluasi. beberapa orang di industri berspekulasi bahwa bank dapat mengatur dan menjual produk pengelola dana kelas c secara keagenan dan melakukan penyesuaian berdasarkan hasil klasifikasi dan evaluasi.

tiga cabang icbc, china guangfa dan china merchants bank menerima denda

karena adanya penyimpangan dalam proses penjualan agen penawaran umum, icbc cabang chongqing dan china merchants bank cabang chongqing dikeluarkan surat peringatan oleh biro regulasi sekuritas chongqing, sedangkan china guangfa bank cabang chongqing diperintahkan untuk mengambil tindakan perbaikan.

karena adanya beberapa karyawan di icbc cabang chongqing yang tidak memenuhi syarat untuk terlibat dalam pengelolaan penjualan dana, biro regulasi sekuritas chongqing mengeluarkan surat peringatan kepada mereka dan meminta bank untuk secara efektif memperkuat manajemen kepatuhan dan memperkuat pengawasan terhadap karyawan. perilaku profesional untuk mencegah masalah serupa terjadi lagi.

china merchants bank cabang chongqing juga menerima surat peringatan. biro regulasi sekuritas chongqing menemukan dua masalah besar pada bank tersebut:

1. selama proses pengajuan produk dana oleh investor biasa untuk menjadi investor profesional, perbedaan kewajiban kesesuaian untuk berbagai jenis investor tidak dijelaskan kepada investor, dan risiko investasi yang mungkin mereka tanggung tidak diperingatkan.

2. beberapa materi promosi yang digunakan oleh bank dalam proses penjualan dana mempublikasikan kinerja masa lalu dari produk-produk tertentu dari pengelola dana, namun tidak mencakup kinerja masa lalu dari semua produk serupa yang dikelola oleh pengelola dana, beberapa materi promosi bersifat sepihak; dan berlebihan dalam mempromosikan situasi kinerja fund manager di masa lalu.

oleh karena itu, pihak berwenang mengambil tindakan pengawasan administratif dengan mengeluarkan surat peringatan kepada bank, yang mengharuskan bank untuk secara efektif memperkuat manajemen kesesuaian investor, lebih menstandardisasi kegiatan publisitas dan promosi dana, dan mencegah masalah serupa terulang kembali.

dalam proses penjualan dana secara keagenan, untuk menarik investor, tampaknya menjadi "aturan tersembunyi" industri untuk hanya menunjukkan kinerja pengelolaan yang lebih baik oleh pengelola dana, bukan kasus individu peraturan ini juga menjadi peringatan bagi seluruh industri.selama proses penjualan, kinerja fund manager di masa lalu harus mencakup kinerja masa lalu dari seluruh produk serupa yang dikelola oleh fund manager. pengungkapan selektif akan dianggap sepihak dan berlebihan.

china guangfa bank cabang chongqing tunduk pada tindakan pengawasan administratif yang memerlukan koreksi karena tiga alasan:

pertama, penanggung jawab usaha penjualan dana, beberapa personel kepatuhan, dan penanggung jawab usaha penjualan dana masing-masing cabang belum memperoleh kualifikasi dana.

2. penanggung jawab usaha penjualan dana telah disesuaikan, dan bahan pengarsipan untuk pemberhentian dan pengangkatan personel terkait tidak diserahkan.

3. tidak dilakukan pemeriksaan mandiri terhadap kesesuaian bisnis penjualan dana pada semester pertama tahun 2023.

biro regulasi sekuritas chongqing mengharuskan bank untuk segera mengambil langkah-langkah efektif untuk memperbaiki masalah-masalah yang disebutkan di atas, menetapkan dan meningkatkan sistem pengendalian internal yang relevan, menstandardisasi perilaku profesional karyawan, secara ketat menerapkan persyaratan pengarsipan dan pelaporan, dan meningkatkan tingkat manajemen kepatuhan penjualan dana. selain itu, china guangfa bank cabang chongqing harus menyerahkan laporan perbaikan tertulis kepada otoritas pengawas dalam waktu 30 hari.

penawaran umum lembaga bank terus diatur

pasar ekuitas sedang dalam kekacauan. beberapa dana ekuitas publik dan swasta yang sebelumnya dijual dalam jumlah besar melalui saluran bank kini menghadapi kemunduran yang lebih besar dan tekanan-tekanan lain yang mengikutinya telah memberikan tekanan pada bank untuk terus melakukan standarisasi dan perbaikan penjualan dana.

dalam hal penjualan ekuitas swasta, pada awal juni tahun ini, terdapat kabar di pasar bahwa departemen terkait akan mengubah peraturan penjualan dana investasi swasta oleh bank umum oleh lembaga-lembaga di luar cakupan pemberitahuan ini, dan mereka tidak diperbolehkan menjual dana investasi swasta sebagai agen. atau menjual dana investasi swasta sebagai agen terselubung melalui penggunaan produk keuangan berlisensi lainnya.

meskipun saat ini belum ada kabar lebih lanjut, dari sudut pandang industri, tidak mengherankan jika persyaratan di atas akan diterapkan dalam konteks partisipasi ekuitas swasta dan pengawasan yang lebih ketat.

dalam hal penjualan lembaga dana publik, pengetatan penjualan lembaga dana publik dari sudut pandang kesesuaian investor terus dilakukan. misalnya, beberapa bank telah menambahkan fungsi entri ganda untuk penjualan dana publik melalui agen mobile banking mereka, melarang transaksi ultra-berisiko dalam dana publik oleh investor berusia 65 tahun ke atas, mengeluarkan surat peringatan ketidakcocokan risiko dan menandatangani konfirmasi, dan tindakan lainnya.

menurut laporan media sebelumnya, banyak bank seperti china construction bank, agricultural bank of china, china merchants bank, minsheng bank, dan bank of ningbo telah meningkatkan tingkat risiko beberapa produk dana publik lembaga mereka secara bertahap pada tahun ini. ambil contoh china construction bank. pada bulan juni tahun ini, mereka menyesuaikan 39 lembaga dana publik dari "risiko menengah-r3" menjadi "risiko menengah-tinggi r4". ccb menyatakan dalam pengumuman penyesuaian bahwa alasan penyesuaian adalah sesuai dengan peraturan dan persyaratan terkait, dalam rangka memenuhi kewajiban kesesuaian, melindungi hak dan kepentingan investor, dan mengikuti prinsip penilaian tingkat risiko produk yang lebih tinggi.

secara umum, pemeringkatan produk penawaran umum yang dijual bank didasarkan pada metode klasifikasi tingkat risiko dana masyarakat dari financial products research center haitong securities research institute menurut urutan risiko dari rendah ke tinggi, dibagi menjadi lima tingkat risiko: r1-risiko rendah, r2 -risiko sedang-rendah, r3-risiko sedang, r4-risiko menengah-tinggi, r5-risiko tinggi. produk terkait dapat diringkas secara kasar. r1 sesuai dengan dana mata uang, dana utang dapat sesuai dengan r2-r4, dana hibrida, indeks, dan qdii dapat sesuai dengan r3-r5, dan dana saham sesuai dengan r5.

menurut pengumuman sebelumnya dari bank of china,apabila hasil pemeringkatan risiko tidak sesuai dengan hasil pemeringkatan risiko pengelola dana, maka bank akan mengadopsi hasil pemeringkatan tersebut sesuai dengan tingkat risiko yang lebih tinggi, dan dapat meningkatkan peringkat berdasarkan kondisi pasar.

investor perlu melakukan uji toleransi risiko sebelum membeli produk dana. risiko yang berbeda sesuai dengan investor dengan toleransi risiko yang berbeda. ada juga korespondensi sederhana, yaitu r1-r5 sesuai dengan c1-c5 (konservatif, kuat, seimbang, aktif dan). investor yang giat), penyesuaian penilaian risiko penawaran umum atas nama investor ke atas memastikan bahwa investor dapat membeli produk yang sesuai dengan toleransi risikonya dan menghindari risiko investasi yang melebihi toleransinya.

saat ini, china merchants bank, industrial bank, dll. tidak lagi mendukung dana publik perdagangan ultra-risiko. artinya, jika penawaran umum investor melebihi tingkat risiko dana publiknya, sistem akan memicu "ketidaksesuaian risiko" dan tidak akan terjadi. mendukung pembelian tersebut. namun, beberapa bank memberikan investor pilihan untuk membeli dana yang melebihi toleransi risiko mereka dan mengharuskan mereka untuk mengisi surat peringatan ketidakcocokan risiko dan surat konfirmasi, dll.