νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

γράφτηκε από τον cao shuangtao

εκδότης |. yang bocheng

φωτογραφία τίτλου |. το επίσημο weibo του du xiaoman

«έχω μήνυση από περισσότερες από δώδεκα διαδικτυακές πλατφόρμες δανεισμού και έξι ή επτά κέντρα πιστωτικών καρτών τραπεζών, συμπεριλαμβανομένων των alipay, du xiaoman, 58.com και 360 iou, και από περισσότερες από 20 διαδικτυακές πλατφόρμες δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των douyin anxindai, weilidai, weibo δανεισμός, κ.λπ. η πλατφόρμα δανείου βρίσκεται στο δρόμο για αγωγή το συνολικό κεφάλαιο και οι τόκοι που οφείλονται από τα δάνεια alipay, jiebei και στο διαδίκτυο είναι περίπου 200.000, και το σύνολο που οφείλονται σε όλες τις διαδικτυακές πλατφόρμες δανείων και τις πιστωτικές κάρτες είναι τόσο υψηλό. από 400.000 "είπε αβοήθητα ο zhang chun (ψευδώνυμο).

σχετικά με το γιατί χρωστούσε τόσο μεγάλο χρέος, ο zhang chun συνέχισε να λέει ότι σε αντίθεση με άλλους οφειλέτες που χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες και διαδικτυακά δάνεια για κατανάλωση, όλα τα χρήματα που δανείστηκε από διαδικτυακά δάνεια και πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιήθηκαν για να ξεκινήσει ένα ζωντανό ηλεκτρονικό εμπόριο. επιχείρηση.

ωστόσο, κατά τη διάρκεια της τριετούς περιόδου επιδημίας, η αποθήκη έκλεισε πολλές φορές, το επενδυτικό κόστος και τα ποσοστά επιστροφής της πλατφόρμας συνέχισαν να αυξάνονται, πολλά φρέσκα τρόφιμα εξαπατήθηκαν και οι συνεργάτες αποσύρθηκαν κ.λπ., γεγονός που προκάλεσε την αποτυχία της επιχείρησης. κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, προκειμένου να αποπληρώσουμε το χρέος που οφείλουμε στην πλατφόρμα α, μπορούμε μόνο να συνεχίσουμε να δανειζόμαστε από την πλατφόρμα β. προκειμένου να ανανεωθούν όσο το δυνατόν γρηγορότερα, οι πιστωτικές κάρτες και τα διαδικτυακά δάνεια έχουν γίνει οι κύριες πηγές κεφαλαίων κατά την έναρξη μιας δεύτερης επιχείρησης, και για την αποπληρωμή διαδικτυακών δανείων, μπορεί κανείς να πληρώσει για το άλλο μόνο κατεδαφίζοντας τον έναν τοίχο. όταν όμως σπάσει αυτή η «ισορροπία», το χρέος γίνεται όλο και μεγαλύτερο.

σχετικά με το πώς να αποπληρώσω αυτά τα υψηλά χρέη στο μέλλον, ο zhang chun είπε με θλιμμένο πρόσωπο, πόσο μάλλον η αδυναμία μου να αποπληρώσω αυτά τα χρέη τώρα, είναι πρόβλημα να επιβιώσω.

εφόσον τα χρήματα εισέρχονται στις τραπεζικές κάρτες, το alipay και το wechat δεσμευμένα στο όνομά σας, τα χρήματα θα αφαιρεθούν από το δικαστήριο εντός 1 λεπτού για την εξόφληση του χρέους. πόσες όμως εταιρείες δίνουν τώρα μετρητά στους υπαλλήλους τους; τώρα ακούω μόνο το τηλέφωνο να χτυπάει κάθε μέρα και πάντα νομίζω ότι είναι κλήση είσπραξης χρεών. πάσχω από αϋπνία και άγχος για περισσότερο από ένα χρόνο, και έχω ήδη υποφέρει από βαριά κατάθλιψη, αλλά ακόμα δεν έχω χρήματα για θεραπεία.

η κατάσταση του zhang chun είναι μια πραγματική επιτομή των πολλών νέων ανθρώπων που είναι παγιδευμένοι σε διαδικτυακά δάνεια.σύμφωνα με την «έκθεση σχετικά με την κατάσταση του χρέους των κινέζων νέων καταναλωτών», το ποσοστό διείσδυσης των πιστωτικών προϊόντων μεταξύ των νέων κινέζων ανέρχεται στο 86,6% και το ποσοστό των ατόμων με πραγματικά χρέη φτάνει το 44,5%.προκειμένου να τυποποιηθεί ο κλάδος του διαδικτυακού δανεισμού σε μια υγιή, ευνοϊκή και βιώσιμη κατεύθυνση και να βοηθηθούν περισσότεροι νέοι να "βγούν στην ξηρά" το συντομότερο δυνατό, τα τελευταία χρόνια, τα επίσημα μέσα ενημέρωσης συνέχισαν να μιλούν ανοιχτά και οι ρυθμιστικοί φορείς συνέχισαν να εντείνουν τις προσπάθειές τους για τη διόρθωση του διαδικτυακού δανεισμού.

για παράδειγμα, ως απάντηση στα προηγούμενα 714 αντιαεροπορικά όπλα και επιτόκια αποκεφαλισμού στον κλάδο των διαδικτυακών δανείων, το ανώτατο δικαστήριο όρισε ότι το ετήσιο επιτόκιο δεν υπερβαίνει το 24%, το οποίο είναι νόμιμο, υπερβαίνει το 24% και δεν υπερβαίνει το 36 %, που είναι ζώνη φυσικού χρέους, και ξεπερνά το 36%, που είναι άκυρο.

επί του παρόντος, τα συνολικά ετήσια επιτόκια κορυφαίων πλατφορμών, συμπεριλαμβανομένων των alipay, huabei, jiebei, duxiaoman, meituan, weilidai, jd.com και baitiao είναι όλα κάτω από 24%, ενώ εκείνα των πλατφορμών μέσης είναι μεταξύ 24% και 36%. ωστόσο, τα σημεία πώλησης των πλατφορμών ουράς είναι ότι δεν εξετάζουν τις πιστωτικές αναφορές και παρέχουν δάνεια γρήγορα, γενικά πάνω από 36%.

πηγή: rule of law daily

επιπλέον, οι ρυθμιστικές αρχές έχουν επίσης εντείνει την εποπτεία άλλων επιχειρήσεων που διεξάγονται από διαδικτυακές πλατφόρμες δανεισμού. πρόσφατα, η επιχείρηση πληρωμών duxiaoman προειδοποιήθηκε και επιβλήθηκε πρόστιμο 1,21 εκατομμυρίων γιουάν για έξι παραβιάσεις. ο wan, ο γενικός διευθυντής της επιχείρησης πληρωμών, ήταν άμεσα υπεύθυνος για ορισμένες από τις προαναφερθείσες παράνομες πράξεις και έλαβε προειδοποίηση και πρόστιμο 100.000 γιουάν.

πηγή: κατάστημα της λαϊκής τράπεζας της κίνας στο πεκίνο

αλλά αυτή δεν είναι η πρώτη φορά που ο du xiaoman pay λαμβάνει πρόστιμο. ο baifubao, ο προκάτοχος του duxiaoman payment, επιβλήθηκε πρόστιμο 30.000 γιουάν το 2019 για παράβαση των κανονισμών διαχείρισης εκκαθάρισης και των σχετικών κανονισμών σχετικά με τη διαχείριση των υπηρεσιών πληρωμών για μη χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. πίσω από τα πολλαπλά πρόστιμα κρύβεται η συνεχής αλλαγή στον κλάδο του διαδικτυακού δανεισμού, η du xiaoman αντιμετωπίζει πρωτόγνωρη ανησυχία.

01.

ο κλάδος των διαδικτυακών δανείων αλλάζει, τα κέρδη της du xiaoman αντιμετωπίζουν μεγάλη δοκιμασία

μετά από χρόνια ανασχηματισμού, ο κλάδος του διαδικτυακού δανεισμού έχει σχηματίσει μια σχετικά ώριμη αλυσίδα ενδιαφέροντος επενδυτών → πλατφόρμα βοήθειας δανείων → ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων από την πλευρά του tob + χρήστες από την πλευρά toc → πλατφόρμα συλλογής. επιπλέον, μεγάλος αριθμός εταιρειών προγραμματισμού χρεών και αντιεισπρακτικών πρακτορείων έχουν εμφανιστεί στην αγορά τα τελευταία δύο χρόνια.

αφού επικοινώνησε με μεγάλο αριθμό εταιρειών προγραμματισμού χρέους, ο zhang chun είπε ότι οι πωλήσεις αυτών των εταιρειών προγραμματισμού χρέους έχουν ένα ωραίο όνομα - προγραμματιστής χρέους. ισχυρίζονται ότι μπορούν να βοηθήσουν τους οφειλέτες να παρέχουν «δωρεάν υπηρεσίες νομικής διαβούλευσης», να υποβάλουν αίτηση σε τράπεζες για την ολοκλήρωση αναστολών τόκων πιστωτικών καρτών και να διαπραγματευτούν επεκτάσεις δανείων σε πλατφόρμες βοήθειας δανείων κ.λπ. σε αυτό το στάδιο, οι χρεώσεις των αντιεισπρακτικών πρακτορείων είναι συνήθως περισσότερες από 5 μονάδες της τρέχουσας συνολικής οφειλής του οφειλέτη.

λόγω του ομοιογενούς ανταγωνισμού μεταξύ των πλατφορμών δανειακής βοήθειας, ο τρόπος απόκτησης περισσότερων χρηστών έχει γίνει το κύριο πρόβλημα που πρέπει να λύσουν οι πλατφόρμες βοήθειας δανείων.το wechat weilidai και το fenfu βασίζονται στην ισχυρή βάση χρηστών και την πύλη πληρωμών του wechat για να αποκτήσουν χρήστες, ενώ οι alipay huabei, jiebei και wangshangdai βασίζονται στην πύλη πληρωμών και στην πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου της alibaba για την απόκτηση χρηστών. πλατφόρμες όπως η jd finance και η meituan αποκτούν χρήστες δεσμεύοντάς τους σε σενάρια κατανάλωσης, ενώ η du xiaoman βασίζεται στην είσοδο επισκεψιμότητας αναζήτησης της baidu και στους μικρομεσαίους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που συσσωρεύονται σε διαφημιστικές επιχειρήσεις για να αποκτήσουν χρήστες. για παράδειγμα, τα εκπαιδευτικά ιδρύματα με τα οποία είχε συνεργαστεί προηγουμένως ο du xiaoman, το web english και το wall street english, έφυγαν τρέχοντας, προκαλώντας διαμάχη για την πιστωτική επιχείρηση του du xiaoman.

ωστόσο, η έλλειψη επιχειρηματικών δραστηριοτήτων ηλεκτρονικού εμπορίου και πληρωμών από την baidu σημαίνει ότι η du xiaoman δεν διαθέτει ξεκάθαρα σενάρια κατανάλωσης σε σύγκριση με τις alipay, jd finance και meituan. ο du xiaoman, ο οποίος έχει επίγνωση αυτού του προβλήματος, έχει τρελαθεί με το streaming για να αποκτήσει χρήστες τα τελευταία χρόνια.

σύμφωνα με ελλιπή στατιστικά στοιχεία της app growing, το ποσό της διαφήμισης που κατανάλωσε η xiaoman στην πλατφόρμα του διαδικτύου μόνο από τον μάρτιο έως τον σεπτέμβριο του τρέχοντος έτους ήταν κοντά στα 160 εκατομμύρια γιουάν.

πηγή εικόνας: app growing

αν λάβουμε υπόψη τις μεθόδους απόκτησης πελατών της βιομηχανίας διαδικτυακών δανείων, περιλαμβάνει επίσης χρεώσεις cpd στα καταστήματα εφαρμογών κατασκευαστών κινητών τηλεφώνων όπως η huawei, η ov και η xiaomi, χρεώσεις cpa που αντιπροσωπεύονται από μάρκετινγκ sms/φωνητική τεχνητή νοημοσύνη/κανάλια ίδιας βιομηχανίας , και τις χρεώσεις aso και τις χρεώσεις cps που αντιπροσωπεύονται από διάφορα κανάλια από τον ίδιο κλάδο. επιπλέον, οι διαφημίσεις του du xiaoman μπορούν να προβληθούν σε τηλεοπτικές εκπομπές, σταθμούς του μετρό, ιστότοπους βίντεο και ιστότοπους ταινιών μικρού μήκους. είναι κατανοητό ότι τα έξοδα μάρκετινγκ της du xiaoman είναι υψηλά.

τα υψηλά έξοδα μάρκετινγκ συνεχίζουν να διαβρώνουν τα κέρδη της du xiaoman, δείχνει η tianyancha,από το 2021 έως το πρώτο τρίμηνο του 2024, τα έσοδα και τα κέρδη της xiaoman συνέχισαν να μειώνονται και τα καθαρά κέρδη της xiaoman ύψους 3,0789 εκατομμυρίων γιουάν το πρώτο τρίμηνο του 2024 ήταν μόνο 3,1% του πλήρους έτους του 2021.

πηγή: du xiaoman

δεν είναι μόνο ο du xiaoman κρίνοντας από τα ενδιάμεσα αποτελέσματα του 2024 18 εγχώριων εταιρειών χρηματοδότησης καταναλωτών, η συρρίκνωση του μεγέθους του ενεργητικού και η μείωση των εσόδων και των κερδών έχουν γίνει ο κανόνας στον κλάδο. με άλλα λόγια, στην τρέχουσα ασταθή βιομηχανία, το πώς να ανακτήσει την υψηλή αύξηση των κερδών έχει αναμφίβολα γίνει μια μεγάλη δοκιμασία για τον du xiaoman.

πηγή: συντάχθηκε με βάση πληροφορίες του κοινού

αλλά αν ο du xiaoman θέλει να παραδώσει τεστ υψηλής βαθμολογίας, υπάρχουν ακόμα πολλά προβλήματα που πρέπει να λυθούν ένα προς ένα. αν και η πλατφόρμα βοήθειας δανείου αναπτύχθηκε με την πάροδο των ετών και σταδιακά απέκτησε διάφορες μεθόδους εισοδήματος, όπως έσοδα από τόκους, προμήθειες υπηρεσιών, προμήθειες διαχείρισης μετά το δάνειο, προμήθειες εγγύησης, τόκους ληξιπρόθεσμων προστίμων, υπηρεσίες δεδομένων κ.λπ., η διαφορά επιτοκίου εξακολουθεί να είναι σημαντικός τρόπος για να πραγματοποιήσει κέρδη η πλατφόρμα βοήθειας δανείων αυτό μπορεί επίσης να επιβεβαιωθεί από το γεγονός ότι ο κλάδος των διαδικτυακών δανείων έχει βυθιστεί στη δημόσια διαμάχη για τα ετήσια επιτόκια.

ωστόσο, σύμφωνα με το μοντέλο κέρδους της πλατφόρμας βοήθειας δανείου που δίνεται από τον κλάδο χρηματοδότησης των καταναλωτών, όταν ένας χρήστης δανείζεται 12.000 γιουάν, η περίοδος δανείου είναι 11,21 μήνες και ο ετήσιος τόκος είναι 24%, το σταθμισμένο κόστος κεφαλαίου, το μέσο κόστος περιθωρίου, και η αναμενόμενη ζημία θα αφαιρεθεί ποσοστό, λειτουργικά έξοδα, εργατικό δυναμικό και άλλα πάγια έξοδα, το καθαρό κέρδος προ φόρων εξαιρουμένης της απόκτησης πελατών είναι μόνο 599 γιουάν.

πηγή: xiaojinjie

αξίζει να σημειωθεί ότι το κόστος απόκτησης πελατών και επέκτασης πίστωσης σε πλατφόρμες που υποστηρίζονται από δάνεια συνεχίζει να αυξάνεται. ο λι μινγκ, πωλητής σε εγχώριο διαφημιστικό πρακτορείο, επεσήμανε ότι το πιστωτικό κόστος για κινητήρες μεγάλου όγκου έχει αυξηθεί από μερικές εκατοντάδες γιουάν/άτομο πριν από μερικά χρόνια σε μία ή δύο χιλιάδες γιουάν/άτομο αργότερα, και τώρα έχει ανέβει σε δύο έως τρεις χιλιάδες γιουάν/άτομο. εάν η επισκεψιμότητα είναι σχετικά περιορισμένη κατά τη διάρκεια μεγάλων προωθήσεων ηλεκτρονικού εμπορίου, το κόστος θα είναι υψηλότερο.

αν και η du xiaoman συνέχισε να μειώνει το επενδυτικό κόστος τεράστιων κινητήρων από τον ιούλιο, ο βασικός λόγος για το αυξανόμενο πιστωτικό κόστος των τεράστιων κινητήρων είναι ότι η κίνηση των χρηστών με προθέσεις δανείου έχει επανειλημμένα εκκαθαριστεί. καθώς οι τρέχουσες πλατφόρμες βοήθειας δανείου συνεχίζουν να αναζητούν κανάλια μέσων για να μειώσουν το κόστος, η ιστορία που συνέβη με το judao engine ενδέχεται να εμφανιστεί και σε άλλα κανάλια μέσων στο μέλλον. ο τρόπος απόκτησης χρηστών "υψηλής ποιότητας" με χαμηλό κόστος έχει γίνει ένα πρόβλημα που συνεχίζει να αντιμετωπίζει η du xiaoman.

προκειμένου να αντισταθμιστεί το υψηλό κόστος απόκτησης πιστωτικών πελατών και η έλλειψη περιουσιακών στοιχείων που αντιμετωπίζει ο κλάδος, οι διαδικτυακές πλατφόρμες δανεισμού έχουν μειώσει το κόστος χρηματοδότησης. ο wu yang (ψευδώνυμο), πρώην υπάλληλος της 51 credit card, αποκάλυψε ότι το ετήσιο κόστος χρηματοδότησης που γίνεται αποδεκτό από τις πλατφόρμες δικτύου κορυφής, μέσης και ουράς στον κλάδο είναι 4%-5%, 5%-7% και 6% -8% αντίστοιχα, ακόμη και αν η χρηματοδότηση είναι δύσκολη η πλατφόρμα δέχεται επί του παρόντος μόνο ένα ετήσιο κόστος χρηματοδότησης μικρότερο από 10%, το οποίο είναι 1-3 μονάδες χαμηλότερο από ό,τι πριν από δύο χρόνια.

ωστόσο, το τρέχον πρόβλημα που αντιμετωπίζει ο κλάδος είναι ότι είναι δύσκολο να δανειστούν χρήματα και είναι ακόμη πιο δύσκολο να αποκτηθούν αποτελεσματικοί νέοι χρήστες.πρώτον, με βάση την επικύρωση της εμπιστοσύνης, ο τραπεζικός κλάδος αποκτά πελάτες υψηλής ποιότητας με προθέσεις δανείου και καλές αναφορές πίστωσης, δεύτερον, αν και ορισμένοι πελάτες έχουν προθέσεις δανείου και είναι πρόθυμοι να δανειστούν εκ νέου, οι κορυφαίες διαδικτυακές πλατφόρμες δανείων έχουν δεσμευτεί. ωστόσο, η πίστωση αυτών των πελατών που προσπαθούν να πληρώσουν για άλλους είναι γενικά φτωχή και είναι δύσκολο να λάβουν δάνεια, τρίτον, καθώς η καταναλωτική αγορά και οι προσωπικές επενδύσεις γίνονται πιο ορθολογικές γίνεται χαοτικό, οι καταναλωτές δίνουν όλο και μεγαλύτερη προσοχή στην προσωπική πίστωση πιστεύεται ότι όλο και περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι πρόθυμοι να λάβουν δάνεια στο διαδίκτυο.

όπως είπε ο wu yang, το δεύτερο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, εκτός από την xinye technology, οι υπόλοιπες τέσσερις εταιρείες συνέβαλαν σε μια γενική πτώση της κλίμακας δανείων.

πηγή εικόνας: χαρτογράφηση donews με βάση δημόσιες πληροφορίες

02.

πότε θα σταματήσει η βίαιη είσπραξη χρεών;

εκτός από τη δυσκολία στον δανεισμό, ο κλάδος του διαδικτυακού δανεισμού αντιμετωπίζει και το πρόβλημα της «δυσκολίας είσπραξης πληρωμών». τα στοιχεία του κέντρου yindeng δείχνουν ότι έως τις 20 σεπτεμβρίου 2024, 13 εγχώριες εταιρείες χρηματοδότησης καταναλωτών έχουν μεταφέρει συνολικά 105 μεμονωμένα πακέτα μη εξυπηρετούμενων περιουσιακών στοιχείων, που αφορούν σχεδόν 12 δισεκατομμύρια γιουάν σε οφειλόμενο κεφάλαιο και περισσότερα από 18,5 δισεκατομμύρια γιουάν σε ανεξόφλητο κεφάλαιο και επιτόκιο, το οποίο έχει ξεπεράσει όλο το περασμένο έτος. οι συνολικές αποπληρωμές κεφαλαίου και τόκων της boc consumer finance ξεπέρασαν τα 9,4 δισεκατομμύρια γιουάν, το υψηλότερο στον κλάδο.

πηγή εικόνας: yindeng center

όχι μόνο τα διαδικτυακά δάνεια, οι ιδιωτικές τράπεζες αντιμετωπίζουν επίσης το πρόβλημα της αύξησης τόσο των μη εξυπηρετούμενων όσο και των μη εξυπηρετούμενων δανείων.σύμφωνα με στοιχεία της κρατικής διοίκησης χρηματοοικονομικής εποπτείας, το πρώτο εξάμηνο του 2024, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ιδιωτικών τραπεζών αυξήθηκαν κατά 3,3 δισεκατομμύρια γιουάν σε ετήσια βάση σε 22,8 δισεκατομμύρια και ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 0,16%. σε ετήσια βάση στο 1,75%.

πηγή: κρατικό γραφείο οικονομικής εποπτείας και διοίκησης

σε γενικές γραμμές, ο κλάδος του διαδικτυακού δανεισμού θα πουλά μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία σε τρίτα μέρη σε χαμηλές τιμές και το τρίτο μέρος θα είναι υπεύθυνο για την είσπραξη. για παράδειγμα, η «πώληση» της home credit consumer finance ενός πακέτου προσωπικών δανείων 26 δισεκατομμυρίων γιουάν εξαγοράστηκε από την ruijing asset για 1,96 δισεκατομμύρια γιουάν. μεγαλύτερη εισπρακτική εταιρεία. ωστόσο, υπό τη συνδυασμένη επίδραση πολλών παραγόντων, ο κλάδος είσπραξης χρεών αντιμετωπίζει προβλήματα.

από τη μια, η νοοτροπία των οφειλετών συνεχίζει να αλλάζει. ο zhang chun συνέχισε λέγοντας ότι αφού βομβαρδίστηκε από εταιρείες είσπραξης οφειλών για περισσότερο από ένα χρόνο, συνόψισε πολλά σημαντικά κόλπα των εταιρειών είσπραξης χρεών: χρήση διαφορετικών αριθμών κινητών τηλεφώνων για βομβαρδισμό οφειλετών, αποστολή ομαδικών μηνυμάτων κειμένου ή τηλεφωνικές κλήσεις σε επαφές στο βιβλίο διευθύνσεων του κινητού τηλεφώνου, μιμηθείτε το προσωπικό δημόσιας ασφάλειας, στείλτε μηνύματα κειμένου για να ενημερώσετε τους οφειλέτες ότι έρχονται στο σπίτι σας, ταχυδρομήστε επιστολές δικηγόρου κ.λπ.

ο διαγωνισμός είσπραξης αφορά το ποιος μπορεί να εκφοβίσει καλύτερα τους οφειλέτες και ποιος μπορεί να ασκήσει μεγαλύτερη ψυχική πίεση στους οφειλέτες. με αυτόν τον τρόπο, οι οφειλέτες που χρωστούν ταυτόχρονα σε πολλές πλατφόρμες είναι πιθανό να αποπληρώσουν εκ των προτέρων ποια πλατφόρμα και η πλατφόρμα μπορεί να μειώσει το αναλογία μη εξυπηρετούμενων δανείων και πωλήσεις μόνο τότε μπορείτε να λάβετε την προμήθεια.

με βάση αυτό, η βίαιη κατάσταση είσπραξης χρεών του du xiaoman είναι αρκετά σοβαρή. όπως είπε ο zhang chun, ο αθροιστικός αριθμός καταγγελιών που αφορούν τον du xiaoman στην πλατφόρμα παραπόνων μαύρης γάτας ξεπερνά τις 41.000 και οι καταγγελίες αφορούν κυρίως τη βίαιη είσπραξη χρεών, τη διαγραφή δανείων κ.λπ. ο zhang chun συνέχισε, παίρνοντας ως παράδειγμα την ομάδα πολλών χιλιάδων οφειλετών, στην οποία ανήκει αποπληρωμή , δεύτερον, ακόμα κι αν η εισπρακτική εταιρεία προσφύγει στο δικαστήριο και το δικαστήριο την επιβάλει, η συντριπτική πλειονότητα των οφειλετών είναι άνεργοι, έχουν χαμηλά εισοδήματα και δεν έχουν κεφάλαια να αποπληρώσουν και στο τέλος μπορούν να γίνουν μόνο «παλαιοί οφειλέτες. ".

παράλληλα, ο τεράστιος αριθμός οφειλετών και η μακρά δικαστική διαδικασία σημαίνει ότι είναι δύσκολο για τις εισπρακτικές εταιρείες να μηνύσουν κατά παρτίδες και είναι αρκετά αγχωτικό. τρίτον, ορισμένοι οφειλέτες απλώς ξαπλώνουν με τη νοοτροπία «το νεκρό γουρούνι δεν φοβάται το βραστό νερό» και δεν θα αποπληρώσει όσα κι αν προσπαθήσει να εισπράξει η εταιρεία εισπράξεων.

από την άλλη,οι ρυθμιστικές αρχές συνεχίζουν να αυξάνουν την εποπτεία του κλάδου είσπραξης οφειλών και συνεχίζουν να τυποποιούν τη συμπεριφορά είσπραξης οφειλών.τον μάρτιο του τρέχοντος έτους, μια εταιρεία είσπραξης χρεών της shenzhen με περισσότερους από 300 υπαλλήλους συνελήφθη τον ιούλιο, η αστυνομία της ningbo συνέλαβε 107 άτομα. καθώς ο κλάδος του διαδικτυακού δανεισμού συνεχίζει να αλλάζει, ο τρόπος επίτευξης ισορροπίας μεταξύ "συλλογής" και "απελευθέρωσης" θα είναι ένα πρόβλημα κερδοφορίας που συνεχίζει να αντιμετωπίζει ο du xiaoman.

03.

καμία από τις έξι μεγάλες επιχειρήσεις δεν είναι κορυφαία, μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να σώσει τη xiaoman;

εκτός από τις πιστωτικές δραστηριότητες, η du xiaoman έχει επίσης πέντε μεγάλους επιχειρηματικούς τομείς: πληρωμή, χρηματοδότηση, ασφάλιση, προσωπική χρηματοοικονομική τεχνολογία και χρηματοδότηση της αλυσίδας εφοδιασμού, ωστόσο, καμία από αυτές τις πέντε μεγάλες επιχειρήσεις δεν είναι κορυφαία. στον τομέα της οικονομικής διαχείρισης, ο zhongdu xiaoman είπε ότι ο αριθμός των πελατών που εξυπηρετεί ξεπερνά τα 12 εκατομμύρια, αλλά δεν αποκάλυψε τη συγκεκριμένη κλίμακα των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

ωστόσο, με βάση την «κλίμακα 100 κορυφαίων δημοσίων κεφαλαίων διατήρησης πωλήσεων ιδρυμάτων πωλήσεων κεφαλαίων το πρώτο εξάμηνο του 2024» που δημοσιεύτηκε από την china fund sales association, οι τρεις πρώτες στον κλάδο είναι η ant fund, η china merchants bank και η tiantian fund και ο du xiaoman κατατάσσεται μόλις στην 82η θέση.

πηγή: επίσημος ιστότοπος du xiaoman

στον τομέα πληρωμών, το wechat pay βασίζεται στα τεράστια πλεονεκτήματα του wechat στα κοινωνικά δίκτυα, το alipay βασίζεται στα πλεονεκτήματα ηλεκτρονικού εμπορίου της alibaba και τα δύο έχουν το πλεονέκτημα να ανοίγουν περισσότερα διαδικτυακά και εκτός σύνδεσης σενάρια, καταλαμβάνοντας το 90% του μεριδίου αγοράς της πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου αγορά, και άλλα ιδρύματα πληρωμών, όπως το du xiaoman πληρωμή μοιράζονται φάτε περίπου το 10% της μερίδας.

εάν η du xiaoman θέλει να συνεχίσει να αυξάνει το μερίδιό της στην αγορά πληρωμών, εκτός από το πώς να επεκτείνει περισσότερους εμπόρους και τις συνήθειες των χρηστών που είναι δύσκολο να αλλάξουν, ο πυρήνας εξακολουθεί να βρίσκεται στο πώς να προσαρμοστεί καλύτερα στις καταναλωτικές συνήθειες των διαφορετικών εγχώριων αγορών.

στην εγχώρια αγορά, η συχνότητα των εμπόρων και των χρηστών που χρησιμοποιούν πληρωμές στο wechat είναι σημαντικά υψηλότερη από αυτή του alipay.

από τη μία πλευρά, η συμπεριφορά πληρωμών στην αγορά της κομητείας βασίζεται συχνά στην αλυσίδα εμπιστοσύνης των γνωστών οι άνθρωποι είναι πιο διατεθειμένοι να χρησιμοποιούν εργαλεία που αναγνωρίζονται ευρέως και χρησιμοποιούνται από τους γνωστούς ως «οικείο και αξιόπιστο» εργαλείο. αντίθετα, το alipay έχει ισχυρά οικονομικά χαρακτηριστικά.

από την άλλη πλευρά, αν και το alipay είναι πλούσιο σε λειτουργίες, ο σχεδιασμός της διεπαφής και η λειτουργική του πολυπλοκότητα μπορεί να φαίνονται πολύ περίπλοκες για τους χρήστες της κομητείας που δεν εκτίθενται συχνά σε ψηφιακές υπηρεσίες.

αντίθετα, η διεπαφή χρήστη του wechat pay είναι απλούστερη και πιο διαισθητική, καθώς δεν απαιτεί σχεδόν κανένα ειδικό κόστος εκμάθησης. αυτή η εμπειρία "άλογης μάθησης" κάνει τις πληρωμές στο wechat πιο φιλικές προς το χρήστη.

ο du xiaoman, ο οποίος γνωρίζει τα παραπάνω προβλήματα, αφηγείται την ιστορία μεγάλων οικονομικών μοντέλων αγκαλιάζοντας τον wen xinyiyan από το 2023.ο διευθύνων σύμβουλος της du xiaoman, zhu guang, επεσήμανε κάποτε ότι μετά την εφαρμογή της βάσης τεχνολογίας ai, η "δεύτερη πράξη" της εφαρμογής της εφαρμογής ξεδιπλώνεται σιγά σιγά, η οποία αντιπροσωπεύεται από την τεχνολογία μεγάλων μοντέλων, τη γενική ευφυΐα και τα δεδομένα της χρηματοοικονομικής βιομηχανίας επιχειρηματικά σενάρια η ενοποίηση φέρνει την χρηματοοικονομική τεχνολογία σε ένα νέο στάδιο ανάπτυξης.

ωστόσο, μένει να συζητηθεί πόση σταδιακή συμβολή του μεγάλου μοντέλου τεχνητής νοημοσύνης μπορεί να έχει στο du xiaoman στο μέλλον. η εμπορευματοποίηση αυτού του γύρου μεγάλων μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης αντιμετωπίζει βασικά και εξέχοντα ζητήματα από την πλευρά του tob roi και πώς να μεγιστοποιήσετε την απόδοση επένδυσης;

ο δρ. bao jie, πρόεδρος και ιδρυτής της ομάδας εργασίας wenyin internet/financial knowledge graph της επιτροπής γλώσσας και υπολογιστών της κινεζικής κοινωνίας της πληροφορίας της κίνας, επεσήμανε επίσης ότι το τρέχον κολλημένο σημείο στην αγορά χρηματοοικονομικών μεγάλων μοντέλων είναι ότι πολλοί άνθρωποι πληρώνουν υπερβολική προσοχή στους αλγόριθμους, την υπολογιστική ισχύ και τα δεδομένα και αγνοήστε τις επιχειρηματικές λεπτομέρειες.

οι κατασκευαστές βασικών μεγάλων μοντέλων μπορεί να εξακολουθούν να δοκιμάζουν πρώιμα επιχειρηματικά μοντέλα, αλλά οι τιμές τους μπορεί να μην έρχονται σε επαφή με την πραγματικότητα της αγοράς, με αποτέλεσμα να πρέπει να συνεργάζονται με μεγάλους κατασκευαστές υλικού για να κάνουν παραγγελίες μαζί. αυτό είναι το πιο ρεαλιστικό σημείο κόλλησης στην αγορά σήμερα.

ο yang qing, εκτελεστικός πρόεδρος της επιτροπής χρηματοοικονομικής τεχνολογίας du xiaoman/γενικός διευθυντής του τμήματος εφαρμογών δεδομένων ευφυΐας, επεσήμανε επίσης ότι η υποκείμενη βασική τεχνολογία των μεγάλων μοντέλων μπορεί να μην είναι αρκετή για να αντιμετωπίσει πολύπλοκα προβλήματα λήψης αποφάσεων.

πάρτε για παράδειγμα τον έλεγχο κινδύνου ο πυρήνας του ελέγχου κινδύνου βρίσκεται στην κρίση και στη λήψη αποφάσεων, που συνήθως εμπίπτει στην κατηγορία εποπτευόμενης μάθησης της παραδοσιακής τεχνητής νοημοσύνης. εάν χρησιμοποιείτε μεγάλα μοντέλα για την αξιολόγηση κινδύνου, μπορεί να αντιμετωπίσετε προβλήματα παραισθήσεων και έλλειψη ερμηνείας, γεγονός που περιορίζει άμεσα την εφαρμογή μεγάλων μοντέλων στις βασικές επιχειρηματικές διαδικασίες.

σύναψη:

από το 2021, ο du xiaoman έχει φημολογηθεί πολλές φορές ότι πρόκειται να εισαχθεί στο ipo, ωστόσο, αυτό που περίμενε ο du xiaoman τα τελευταία χρόνια κατά τη διάρκεια της εθνικής ημέρας δεν ήταν το καμπανάκι για να βγει στο χρηματιστήριο, αλλά η συνεχιζόμενη βουτιά της αγοραίας αξίας.

το 2019, η xiaoman κατέλαβε την 84η θέση στην παγκόσμια λίστα μονόκερων με αποτίμηση 20 δισεκατομμυρίων γιουάν, ωστόσο, από το 2020 έως το 2022, η κατάταξη του du xiaoman έπεσε στο 108, 230 και 305 αντίστοιχα. σύμφωνα με στοιχεία της «παγκόσμιας λίστας μονόκερων 2024» που δημοσίευσε η hurun, την αποτίμηση της du xiaoman στα 11 δισεκατομμύρια γιουάν ακολουθούν μόνο η ant group (570 δισεκατομμύρια γιουάν), η webank (235 δισεκατομμύρια γιουάν) και η jd technology (135 δισεκατομμύρια γιουάν). γιουάν) 1,9%, 4,7%, 8,1% της αποτίμησης.

ίσως η du xiaoman έχει ακόμη πολύ δρόμο μπροστά της στο δρόμο προς την «καταχώριση», αλλά για πολλούς απλούς νέους, οι διαδικτυακές πλατφόρμες δανεισμού που εκπροσωπούνται από τον du xiaoman πρέπει ακόμα να είναι ορθολογικές. όπως είπε ο zhang chun, όταν οι νέοι αντιμετωπίζουν διαδικτυακά δάνεια, είναι τόσο βαθιά όσο η θάλασσα.