uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

kirjoittaja: cao shuangtao

toimittaja |. yang bocheng

otsikkokuva |. du xiaomanin virallinen weibo

"minua on haastanut yli tusina online-lainaalustaa ja kuusi tai seitsemän pankin luottokorttikeskusta, mukaan lukien alipay, du xiaoman, 58.com ja 360 iou, sekä yli 20 online-lainausalustaa, mukaan lukien douyin anxindai, weilidai ja weibo lainaus jne. lainaalusta on nostamassa oikeuteen alipayn, jiebein ja verkkokauppiaslainojen pääoma ja korot ovat yhteensä noin 200 000, ja kaikkien verkkolainaalustojen ja luottokorttien kokonaisvelka on yhtä suuri. yli 400 000 ", zhang chun (salanimi). ) sanoi avuttomasti.

mitä tulee siihen, miksi hän oli velkaa niin paljon, zhang chun sanoi edelleen, että toisin kuin muut velalliset, jotka käyttävät luottokortteja ja verkkolainoja kulutukseen, kaikki hänen verkkolainoista ja luottokorteista lainaamansa rahat käytettiin suoran sähköisen kaupankäynnin aloittamiseen. liiketoimintaa.

kolmen vuoden epidemiajakson aikana varasto kuitenkin suljettiin useaan otteeseen, alustan investointikustannukset ja palautusasteet jatkoivat nousuaan, useita tuoreruokatuotteita huijattiin ja yhteistyökumppanit vetäytyivät jne., mikä aiheutti liiketoiminnan epäonnistumisen. tänä aikana voimme jatkaa lainaa vain alustalta b maksaaksemme takaisin velan alustalle a. mahdollisimman nopean kierrätyksen saavuttamiseksi luottokortit ja verkkolainat ovat nousseet pääasiallisiksi rahoittajiksi toisen yrityksen perustamisessa, ja verkkolainojen takaisinmaksussa toisesta voi maksaa vain yhden seinän purkamalla. mutta kun tämä "tasapaino" rikkoutuu, velka kasvaa ja kasvaa.

mitä tulee näiden suurten velkojen takaisinmaksuun tulevaisuudessa, zhang chun sanoi surullisin kasvoin, puhumattakaan kyvyttömyydestäni maksaa näitä velkoja nyt, selviytyminen on ongelma.

niin kauan kuin varoja tulee pankkikorteille, alipaylle ja wechatille, jotka on sidottu nimeäsi, tuomioistuin vähentää rahat 1 minuutin kuluessa velan takaisinmaksuun. mutta kuinka moni yritys antaa nyt käteistä työntekijöilleen? nyt kuulen vain puhelimen soivan joka päivä, ja ajattelen aina, että se on perintäpuhelu. olen kärsinyt unettomuudesta ja ahdistuneisuudesta yli vuoden, ja olen jo kärsinyt vakavasta masennuksesta, mutta minulla ei ole vieläkään rahaa hoitoon.

zhang chunin tilanne on todellinen esimerkki monista nuorista, jotka ovat tällä hetkellä online-lainojen loukussa.kiinan kuluttajanuorten velkatilanteen raportin mukaan luottotuotteiden levinneisyysaste kiinalaisten nuorten keskuudessa on peräti 86,6 % ja todellisuudessa velkaantuneiden osuus on 44,5 %.verkkolainatoiminnan standardoimiseksi terveelliseen, hyväntahtoiseen ja kestävään suuntaan ja entistä useampien nuorten "pääsy maihin" mahdollisimman pian, viralliset tiedotusvälineet ovat viime vuosina edelleen puhuneet ja sääntelyvirastot ovat lisänneet ponnistelujaan. korjata online-lainaa.

esimerkiksi vastauksena aikaisempaan 714 ilmatorjunta-aseeseen ja verkkolainojen mestauskorkoihin korkein oikeus määräsi, että vuosikorko ei ylitä 24 %, mikä on laillista, ylittää 24 % eikä ylitä 36 %, joka on luonnollinen velkavyöhyke, ja ylittää 36 %, mikä on virheellinen.

tällä hetkellä johtavien alustojen, mukaan lukien alipay, huabei, jiebei, duxiaoman, meituan, weilidai, jd.com ja baitiao, kattavat vuotuiset korot ovat kaikki alle 24 %, kun taas keskivyötäröisten alustojen korot ovat 24–36 %. tail-end-alustojen myyntivaltteja ovat kuitenkin se, että ne eivät katso luottoraportteja ja tarjoavat lainoja nopeasti, yleensä yli 36 %. jotkut verkkolaina-alustat lisäävät palvelumaksuja, ja vuosikorko on jopa 6 480 %.

lähde: rule of law daily

lisäksi valvontaviranomaiset ovat tehostaneet myös muiden verkkolainaalustojen harjoittaman liiketoiminnan valvontaa. äskettäin duxiaomanin maksuliiketoimintaa varoitettiin ja sille määrättiin 1,21 miljoonan yuanin sakko kuudesta rikkomuksesta. wan, maksuliiketoiminnan johtaja, oli suoraan vastuussa joistakin edellä mainituista laittomista teoista, ja häntä varoitettiin ja hänelle määrättiin 100 000 yuanin sakko.

lähde: kiinan keskuspankin pekingin sivuliike

mutta tämä ei ole ensimmäinen kerta, kun du xiaoman pay on saanut sakon. duxiaoman paymentin edeltäjä baifubao sai 30 000 yuanin sakon vuonna 2019 likvidaation hallinnointimääräysten ja muiden kuin rahoituslaitosten maksupalvelujen hallinnointia koskevien määräysten rikkomisesta. useiden sakkojen takana on jatkuva muutos online-lainausalalla.

01.

verkkolainateollisuus on muuttumassa, du xiaomanin voitot ovat suuren koetuksen edessä

vuosien uudelleenjärjestelyn jälkeen online-lainateollisuus on muodostanut suhteellisen kypsän sijoittajien korkoketjun → laina-apualusta → tob-puolen pienyritysten omistajat + toc-puolen käyttäjät → keräysalusta. lisäksi markkinoille on viimeisen kahden vuoden aikana ilmaantunut suuri joukko velkasuunnitteluyrityksiä ja perintätoimistoja.

otettuaan yhteyttä useisiin velkasuunnitteluyrityksiin zhang chun sanoi, että näiden velkasuunnitteluyritysten myynnillä on kiva nimi - velkasuunnittelija. he väittävät voivansa auttaa velallisia tarjoamaan "ilmaisia ​​oikeudellisia neuvontapalveluita", hakemaan pankkeilta luottokorttien korkojen keskeytyksiä ja neuvottelemaan lainan pidennyksistä laina-apualustoilla jne. tässä vaiheessa perintätoimistojen maksut ovat yleensä yli 5 pistettä velallisen nykyisestä kokonaisvelasta.

laina-apualustojen välisen tasaisen kilpailun vuoksi käyttäjien lisäämisestä on tullut ensisijainen ongelma, joka laina-apualustojen on ratkaistava.wechat weilidai ja fenfu luottavat wechatin vahvaan käyttäjäkuntaan ja maksuportaaliin käyttäjien hankkimisessa, kun taas alipay huabei, jiebei ja wangshangdai luottavat maksuportaaliin ja alibaban sähköiseen kaupankäyntialustaan ​​hankkiessaan käyttäjiä. alustat, kuten jd finance ja meituan, hankkivat käyttäjiä sitomalla heidät kulutusskenaarioihin, kun taas du xiaoman luottaa baidun hakuliikenteen sisääntuloon ja pienten ja keskisuurten yritysten omistajiin, jotka kerääntyvät mainosalalla hankkiakseen käyttäjiä. esimerkiksi koulutuslaitokset, joiden kanssa du xiaoman oli aiemmin tehnyt yhteistyötä, web english ja wall street english, pakenivat, mikä aiheutti du xiaomanin luottoliiketoiminnan kiistan.

baidun sähköisen kaupankäynnin ja maksuliiketoiminnan puute tarkoittaa kuitenkin, että du xiaomanilta puuttuu selkeät kulutusskenaariot alipayhin, jd financeen ja meituaniin verrattuna. du xiaoman, joka on tietoinen tästä ongelmasta, on viime vuosina ollut hulluna suoratoistoon hankkiakseen käyttäjiä.

app growingin epätäydellisten tilastojen mukaan xiaomanin internet-alustalla kuluttaman mainonnan määrä pelkästään tämän vuoden maaliskuusta syyskuuhun oli lähes 160 miljoonaa yuania.

kuvan lähde: app growing

jos otamme huomioon verkkolainateollisuuden asiakashankintatavat, se sisältää myös matkapuhelinvalmistajien, kuten huawein, ov:n ja xiaomin, sovelluskauppojen cpd-maksut, cpa-maksut, joita edustavat markkinointiteksti-/puhe-ai/saman toimialan kanavat. ja app storen aso-maksut ja cps-maksut, joita edustavat saman alan eri kanavat. lisäksi du xiaoman -mainoksia voidaan nähdä tv-varieteohjelmissa, metroasemilla, videosivustoilla ja lyhytelokuvasivustoilla. on mahdollista, että du xiaomanin markkinointikulut ovat korkeat.

korkeat markkinointikulut heikentävät edelleen du xiaomanin voittoja, tianyancha osoittaa,vuodesta 2021 vuoden 2024 ensimmäiseen neljännekseen xiaomanin liikevaihto ja voitot jatkoivat laskuaan, ja xiaomanin 3,0789 miljoonan yuanin nettovoitto vuoden 2024 ensimmäisellä neljänneksellä oli vain 3,1 % vuoden 2021 koko vuodesta.

lähde: du xiaoman

kyse ei ole vain du xiaomanista 18 kotimaisen kuluttajarahoitusyhtiön vuoden 2024 välituloksista päätellen, varojen koon pienenemisestä ja tulojen ja voittojen laskusta on tullut alan normi. toisin sanoen nykyisellä epävakaalla toimialalla nopean tuottokasvun takaisin saaminen on epäilemättä tullut du xiaomanille suuri testi.

lähde: kokoonpantu julkisen tiedon perusteella

mutta jos du xiaoman haluaa luovuttaa korkean pistemäärän koepaperit, on vielä monia ongelmia, jotka on ratkaistava yksitellen. vaikka laina-apualusta on kehittynyt vuosien varrella ja on vähitellen johtanut erilaisia ​​tulotapoja, kuten korkotuloja, palvelumaksuja, lainan jälkeisiä hoitokuluja, takauspalkkioita, viivästyskorkoja, datapalveluita jne., korkoero on silti laina-apualustan tärkeä tapa tehdä voittoa tämän voi vahvistaa myös se, että verkkolainaala on jo pitkään ollut julkinen vuosikorkokiista.

kuitenkin kuluttajarahoitusalan antaman laina-apualustan voittomallin mukaan, kun käyttäjä lainaa 12 000 yuania, laina-aika on 11,21 kuukautta ja vuosikorko 24 %, painotettu pääomakustannus, keskimääräinen marginaalikustannus, ja odotettu tappio vähennetään hinta, käyttökustannukset, työvoima ja muut kiinteät kustannukset, nettotulos ennen veroja ilman asiakashankintaa on vain 599 yuania.

lähde: xiaojinjie

on syytä huomata, että asiakkaiden hankinnan ja laina-avusteisten alustojen luoton myöntämisen kustannukset jatkavat nousuaan. kotimaisen mainostoimiston myyjä li ming huomautti, että suurten moottoreiden luottokustannukset ovat nousseet muutaman vuoden takaisesta muutamasta sadasta yuanista/henkilö myöhemmin yhteen tai kahteen tuhanteen juaniin/henkilö, ja nyt se on noussut. kahdesta kolmeen tuhatta yuania/henkilö. jos liikenne on suhteellisen kireää suurten verkkokaupan kampanjoiden aikana, kustannukset ovat korkeammat.

vaikka du xiaoman on jatkanut valtavien moottoreiden investointikustannusten alentamista heinäkuusta lähtien, suurin syy valtavien moottoreiden luottokustannusten nousuun on se, että lainaa hakevien käyttäjien liikennettä on puhdistettu toistuvasti. nykyisten laina-apualustojen etsiessä edelleen mediakanavia kustannusten alentamiseksi, judao enginelle tapahtunut tarina saattaa tulevaisuudessa ilmestyä myös muille mediakanaville. kuinka saada "korkealaatuisia" käyttäjiä alhaisin kustannuksin, on tullut du xiaomanin kohtaama ongelma.

suojautuakseen korkeilta luotto-asiakashankintakustannuksilta ja alan omaisuuspulalta online-lainausalustat ovat alentaneet rahoituskustannuksia. wu yang (salanimi), 51 credit cardin entinen työntekijä, paljasti, että alan huippu-, vyötärö- ja takaverkkoalustojen hyväksymät vuotuiset rahoituskustannukset ovat 4% -5%, 5% -7% ja 6%. -8 %, vaikka rahoitus on vaikeaa. alusta hyväksyy tällä hetkellä vain alle 10 % vuosittaisia ​​rahoituskustannuksia, mikä on 1-3 prosenttiyksikköä pienempi kuin kaksi vuotta sitten.

alan tämänhetkinen ongelma on kuitenkin se, että rahaa on vaikea lainata ja vielä vaikeampaa on saada tehokkaita uusia käyttäjiä.ensinnäkin pankkiala hankkii luottamuksen perusteella laadukkaita asiakkaita, joilla on lainaaikeet ja hyvät luottotiedot, toiseksi, vaikka joillakin asiakkailla on lainaaikeet ja ne ovat valmiita lainaamaan uudelleen, johtavat online-laina-alustat ovat tasaantuneet käyttäjien luottoraportit mukaan näiden asiakkaiden luottotiedot ovat kuitenkin yleensä huonoja ja lainoja on vaikea saada kolmanneksi, kun kuluttajamarkkinat ja henkilökohtaiset investoinnit rationaalistuvat ja verkkolainaala kasvaa hurjasti muuttuu kaoottiseksi, kuluttajat kiinnittävät yhä enemmän huomiota henkilökohtaisiin luottoihin. uskotaan, että yhä useammat ihmiset eivät halua ottaa lainaa netistä.

kuten wu yang sanoi, tämän vuoden toisella vuosineljänneksellä, lukuun ottamatta xinye technologya, muut neljä yritystä vaikuttivat yleiseen laina-asteikon laskuun. qifun ja lexinin laskusuhteet olivat molemmat yli 20%.

kuvan lähde: donews-kartoitus julkisen tiedon perusteella

02.

milloin väkivaltainen perintä loppuu?

lainausvaikeuksien lisäksi online-lainausalalla on myös "vaikeus maksujen keräämisessä". yindeng centerin tiedot osoittavat, että 20. syyskuuta 2024 mennessä 13 kotimaista kuluttajarahoitusyhtiötä on siirtänyt yhteensä 105 yksittäistä järjestämättömän lainan omaisuuspakettia, joihin liittyy lähes 12 miljardia juania maksamatta olevaa pääomaa ja yli 18,5 miljardia yuania maksamatta olevaa pääomaa. korko, joka on ylittänyt koko viime vuoden. boc consumer financen pääoman ja koron takaisinmaksut yhteensä ylittivät 9,4 miljardia juania, mikä on alan korkein.

kuvan lähde: yindeng center

verkkolainojen lisäksi myös yksityiset pankit kohtaavat sekä järjestämättömien lainojen että järjestämättömien lainasuhteiden kasvavan ongelman.rahoitustarkastuksen tietojen mukaan yksityisten pankkien järjestämättömät lainat kasvoivat vuoden 2024 ensimmäisellä puoliskolla 3,3 miljardia juania vuoden takaisesta 22,8 miljardiin ja järjestämättömien luottojen suhde kasvoi 0,16 %. vuodentakaisesta 1,75 prosenttiin.

lähde: finanssivalvonta- ja hallintovirasto

yleisesti ottaen online-lainatoimiala myy järjestämättömiä omaisuuseriä kolmansille osapuolille alhaisilla hinnoilla, ja kolmas osapuoli on vastuussa perimisestä. esimerkiksi home credit consumer financen 26 miljardin yuanin henkilökohtaisen lainapaketin "palomyynti" osti ruijing assetille 1,96 miljardilla juanilla. aiemmin du xiaomanin järjestämättömät lainat hoiti kiinan nimellä tunnettu hunan yongxiong asset management group. suurin perintäyhtiö. perintäteollisuus on kuitenkin vaikeuksissa useiden tekijöiden yhteisvaikutuksen alaisena.

toisaalta velallisten mentaliteetti jatkaa muuttumistaan. zhang chun jatkoi, että saatuaan perintäyhtiöiden pommituksen yli vuoden ajan, hän tiivisti useita perintäyritysten suuria temppuja: eri matkapuhelinnumeroiden käyttäminen velallisten pommittamiseen, ryhmätekstiviestien lähettäminen tai puheluiden soittaminen yhteyshenkilöille. matkapuhelimen osoitekirjassa, esiintyä yleisen turvallisuuden henkilöstönä, lähettää tekstiviestejä velallisille heidän saapumisestaan ​​kotiin, lähettää asianajajakirjeitä jne.

perintäkilpailussa on kyse siitä, kuka voi pelotella velallisia paremmin ja kuka voi tuoda velallisiin enemmän henkistä painetta. tällä tavoin velalliset, jotka ovat velkaa useille alustoille samanaikaisesti, maksavat takaisin mille alustalle etukäteen, ja alusta voi vähentää velallisia. järjestämättömien lainojen suhde ja myynti vasta sitten saat palkkion.

tämän perusteella du xiaomanin väkivaltainen perintätilanne on varsin vakava. kuten zhang chun sanoi, du xiaomaniin liittyvien valitusten kumulatiivinen määrä black cat -valitusalustalla on yli 41 000, ja valitukset liittyvät pääasiassa väkivaltaiseen perintään, lainanhakuun jne. zhang chun jatkoi esimerkkinä useiden tuhansien velallisten ryhmästä. ryhmän velalliset tekevät ensin yhteistyötä perintätoimistojen kanssa. nämä perintätoimistot "opettavat" velallisia käsittelemään perintärutiineja toiseksi, vaikka perintäyritys haastaa oikeuteen ja tuomioistuin panee sen täytäntöön, valtaosa velallisista on työttömiä, heillä ei ole varoja takaisinmaksuun, ja lopulta heistä voi tulla vain "vanhoja velallisia". ".

samalla velallisten valtava määrä ja pitkä oikeudenkäynti aiheuttavat sen, että perintäyhtiöiden on vaikea nostaa kanteita erissä ja se on melko stressaavaa. kolmanneksi jotkut velalliset yksinkertaisesti makaavat lattialla ajatuksena "kuollut sika ei pelkää kiehuvaa vettä" eivätkä maksa takaisin, vaikka perintäyhtiö yrittää periä kuinka paljon.

toisaalta,valvontaviranomaiset jatkavat perintätoimialan valvonnan lisäämistä ja perintäkäyttäytymisen standardoimista.tämän vuoden maaliskuussa pidätettiin yli 300 työntekijän shenzhenissä toimiva perintäyhtiö. heinäkuussa ningbon poliisi pidätti 107 henkilöä. myös johtavan perintäyhtiön, xld:n, ningbon haaraa tutkittiin. koska online-lainatoiminta muuttuu jatkuvasti, "keräyksen" ja "julkaisun" välinen tasapaino on kannattavuusongelma du xiaoman kohtaa edelleen.

03.

yksikään kuudesta suuresta yrityksestä ei ole huippuluokkaa, voiko tekoäly pelastaa xiaomanin?

luottoliiketoiminnan lisäksi du xiaomanilla on myös viisi päätoimialaa: maksu, rahoitus, vakuutus, henkilökohtainen rahoitusteknologia ja toimitusketjurahoitus. mikään näistä viidestä suuresta liiketoiminnasta ei kuitenkaan ole huippuluokkaa. taloushallinnon liiketoiminnassa zhongdu xiaoman sanoi, että sen palvelevien asiakkaiden määrä ylittää 12 miljoonaa, mutta se ei paljastanut hallinnoitavien varojen tarkkaa laajuutta.

kuitenkin kiinan rahastomyyntiyhdistyksen julkaiseman "100 suosituinta listaa julkisten rahastojen myynnin säilyttämisasteesta rahastojen myyntiinstituutioista vuoden 2024 ensimmäisellä puoliskolla", alan kolme parasta ovat ant fund, china merchants bank ja tiantian. rahasto, ja du xiaoman on vain 82. sijalla.

lähde: du xiaomanin virallinen verkkosivusto

maksuliiketoiminnassa wechat pay luottaa wechatin valtaviin sosiaalisen verkoston etuihin, alipay luottaa alibaban sähköisen kaupankäynnin etuihin, ja molemmilla on se etu, että ne voivat avata enemmän online- ja offline-skenaarioita, jotka vievät 90 % mobiilimaksamisen markkinaosuudesta. markkinat ja muut maksulaitokset, kuten du xiaoman payment jakavat syö noin 10% annoksesta.

jos du xiaoman haluaa edelleen kasvattaa maksujen markkinaosuuttaan, sen lisäksi, että on edessään kuinka laajentaa lisää kauppiaita ja vaikeasti muutettavia käyttäjätottumuksia, ydin on edelleen siinä, kuinka paremmin sopeutua eri kotimarkkinoiden kulutustottumuksiin.

kotimaisilla uppoavilla markkinoilla kauppiaiden ja käyttäjien määrä käyttää wechat-maksua on huomattavasti korkeampi kuin alipaylla.

toisaalta maksukäyttäytyminen läänin markkinoilla perustuu usein tuttavuuksien luottamusketjuun. wechatin laaja käyttö sosiaalisena ohjelmistona tekee wechat-maksamisesta kiinnostuneempia "tutuksi ja luotettavaksi" työkaluksi. sitä vastoin alipaylla on vahvat taloudelliset ominaisuudet. monet käyttäjät ajattelevat, että se sopii paremmin suuriin maksuihin tai ammattimaiseen taloushallintaan, mutta tämä vain lisää psykologista kynnystä.

toisaalta, vaikka alipaylla on runsaasti toimintoja, sen käyttöliittymäsuunnittelu ja toiminnallinen monimutkaisuus voivat vaikuttaa liian monimutkaisilta läänin käyttäjille, jotka eivät usein ole alttiina digitaalisille palveluille.

sitä vastoin wechat payn käyttöliittymä on yksinkertaisempi ja intuitiivisempi, eikä se vaadi juuri mitään erityisiä oppimiskustannuksia. käyttäjät voivat siirtyä suoraan sosiaalisesta verkostosta maksuun ilman lisätoimintoja. tämä "järjetön oppiminen" tekee wechat-maksusta käyttäjäystävällisemmän.

du xiaoman, joka on tietoinen yllä mainituista ongelmista, on kertonut suurten talousmalleiden tarinaa syleilemällä wen xinyiyania vuodesta 2023 lähtien.du xiaomanin toimitusjohtaja zhu guang huomautti kerran, että ai-teknologiapohjan käyttöönoton jälkeen sovelluksen toteutuksen "toinen säädös" on hitaasti kehittymässä, jota edustavat suuri malliteknologia, sen yleinen älykkyys ja rahoitusalan tiedot. liiketoimintaskenaariot integraatio tuo rahoitusteknologian uuteen kehitysvaiheeseen.

on kuitenkin vielä keskusteltava siitä, kuinka paljon lisävaikutusta suuri tekoälymalli voi antaa du xiaomanille tulevaisuudessa. tämän suurten tekoälymallien kaupallistamiseen liittyy keskeisiä ja merkittäviä ongelmia tob-puolella. kustannusten vähentämisestä ja tehokkuuden lisäämisestä on tullut yritysten yksimielisyys siitä, kuinka suuret tekoälymallit voivat auttaa yrityksiä vähentämään kustannuksia ja parantamaan tehokkuutta roi ja kuinka maksimoida roi?

tohtori bao jie, kiinan kiinalaisen tietoyhteiskunnan kieli- ja laskentakomitean wenyin internet/financial knowledge graph -työryhmän puheenjohtaja ja perustaja, huomautti myös, että nykyinen jumissa taloudellinen suurten mallien markkinoilla on se, että monet ihmiset maksavat liikaa huomiota algoritmeihin, laskentatehoon ja dataan ja jättää huomiotta liiketoiminnan yksityiskohdat.

suuret perusmallien valmistajat saattavat vielä kokeilla varhaisia ​​liiketoimintamalleja, mutta heidän tarjoukset saattavat olla poissa markkinoiden todellisuudesta, jolloin heidän on tehtävä yhteistyötä suurten laitevalmistajien kanssa tilausten tekemiseksi yhdessä. tämä on markkinoiden realistisin kohta tällä hetkellä.

yang qing, du xiaomanin talousteknologiakomitean puheenjohtaja / data intelligence application department -osaston johtaja, huomautti myös, että suurten mallien taustalla oleva ydinteknologia ei välttämättä riitä ratkaisemaan monimutkaisia ​​päätöksenteko-ongelmia.

otetaan esimerkkinä riskienhallinta riskienhallinnan ydin on riskien arvioinnissa ja päätöksenteossa, joka yleensä kuuluu perinteisen tekoälyn ohjatun oppimisen kategoriaan. jos käytät suuria malleja riskien arvioinnissa, saatat kohdata hallusinaatioongelmia ja tulkinnan puutteen, mikä rajoittaa suoraan suurten mallien soveltamista ydinliiketoimintaprosesseihin.

johtopäätös:

vuodesta 2021 lähtien du xiaomanista on huhuttu listautumisesta useaan otteeseen. se, mitä du xiaoman odotti viime vuosina kansallispäivänä, ei kuitenkaan ollut pörssilista, vaan markkina-arvon jatkuva pudotus.

vuonna 2019 xiaoman sijoittui 84. sijalle maailmanlaajuisessa yksisarvisluettelossa 20 miljardin yuanin arvolla. vuodesta 2020 vuoteen 2022 du xiaomanin sijoitus putosi 108:aan, 230:een ja 305:een. hurunin julkaiseman "global unicorn list 2024" -luettelon tietojen mukaan du xiaomanin 11 miljardin yuanin arvoa seuraavat vain ant group (570 miljardia yuania), webank (235 miljardia yuania) ja jd technology (135 miljardia juania). yuan) 1,9%, 4,7%, 8,1% arvosta.

ehkä du xiaomanilla on vielä pitkä matka tiellä "listautumiseen", mutta monille tavallisille nuorille du xiaomanin edustamien online-lainausalustojen on silti oltava järkeviä. kuten zhang chun sanoi, kun nuoret kohtaavat online-lainoja, he ovat syviä kuin meri siitä lähtien heidän luottotietonsa ovat "likaisia ​​ja sotkuisia", ja se on kuin taivas, jos he haluavat mennä maihin.