nachricht

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da die immobilienpolitik in diesem jahr weiter angepasst und optimiert wird, haben viele immobilienentwickler und immobilienagenturen vorzugsrichtlinien eingeführt, die in einigen städten zu bestimmten ergebnissen geführt haben. reportern ist jedoch aufgefallen, dass einige entwickler und vermittler in jüngster zeit maßnahmen wie „null anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“ eingeführt haben, um hauskäufer anzulocken. als reaktion auf diese situation haben die zuständigen behörden an vielen orten im ganzen land, darunter zhengzhou, nanning, shandong und anderen orten, kürzlich risikowarnungen herausgegeben. was genau ist also mit „null anzahlung“ und „ultra-niedriger anzahlung“ los?

die wahrheit und die risiken eines hauskaufs ohne anzahlung

sog„keine anzahlung“ „extrem niedrige anzahlung“beim hauskauf handelt es sich im allgemeinen um eine situation, in der sich der hauskäufer auf immobilienentwickler oder -vermittler verlässt, um den kredit vorzustrecken, oder den preis des hauses erhöht, ohne im voraus eine anzahlung zu leisten oder weit weniger als die im gesetz festgelegte anzahlungsquote zu zahlen erhalten sie von einer bank eine anzahlung in form eines hypothekendarlehens.

kürzlich haben das zhengzhou municipal housing security and real estate administration bureau und das nanning municipal housing and urban-rural development bureau risikowarnungen speziell für „null anzahlung“ herausgegeben. seit september hat das shandong financial supervision bureau auch besondere mahnungen herausgegeben, in denen es deutlich darauf hinweist, dass einige immobilienentwickler und -vermittler eine „null-anzahlung“-hauskaufstrategie eingeführt haben, um hauskäufer anzulocken. es gibtoftmals verbergen sich enorme finanzielle risiken, die die sicherheit des eigentums der verbraucher sowie ihre legitimen rechte und interessen beeinträchtigen.. seitdem fordert auch die sichuan banking association in form einer konvention, dass marketingtricks wie „null anzahlung und null monatliche zahlung“ nicht dazu verwendet werden dürfen, verbraucher in die irre zu führen.

der geheime vorgang des wechsels von 170.000 auf 20.000 „extrem niedrige anzahlung“

im mai dieses jahres legte die von der volksbank von china und der staatlichen finanzaufsichtsbehörde herausgegebene „mitteilung zur anpassung der mindestanzahlungsquote für private wohnungsbaudarlehen“ fest, dass für haushalte, die gewerbewohnungen mit krediten kaufen, die mindestanzahlungsrate für gewerbeimmobilien festgelegt werden muss persönliche wohnungsbaudarlehen für ihr erstes eigenheim. die rückzahlungsquote wird auf mindestens 15 % angepasst. sie können „keine anzahlung“ oder „extrem niedrige anzahlung“ sehen.dies alles ist gesetzlich verboten. ist es also wirklich möglich, ein haus mit „null anzahlung“ oder „extrem niedriger anzahlung“ zu kaufen?

wenn sie in letzter zeit auf vielen sozialen plattformen nach „hauskauf ohne anzahlung“ oder „hauskauf mit extrem niedriger anzahlung“ suchen, finden sie viele verwandte seiten, die sich mit immobilien in vielen städten im ganzen land befassen. gibt es diese „null-anzahlung“- und „ultra-low-anzahlung“-hauskäufe wirklich? um diese nachrichten zu überprüfen, folgte der reporter der online-einführung und besuchte im namen von hauskäufern mehrere immobilien in zhengzhou.

gemäß den aktuellen anforderungen meines landes beträgt die anzahlungsquote für das erste eigenheim mindestens 15 % und die anzahlungsquote für das zweite eigenheim beträgt nicht weniger als 25 %. die meisten städte setzen diese quote derzeit um für das erste zuhause in peking, shanghai und anderen orten beträgt der anteil nicht weniger als 20 %.

durch interviews fand der reporter heraus, dass es in zhengzhou tatsächlich einige immobilienprojekte gibt, die eine „extrem niedrige anzahlung“ mit einer anzahlungsquote von weniger als 15 % versprechen. einige vertriebsmitarbeiter boten sogar direkt eine anzahlung von 20.000 yuan an, nachdem sie erfahren hatten, dass der reporter tatsächlich am kauf interessiert war.

voraussetzung für die anzahlung von 20.000 yuan ist laut einleitung des verkäufers, dass der vertrag und die rechnung für diese wohnung mit einem gesamtpreis von 970.000 yuan auf basis des gesamtpreises von 1,14 millionen yuan unterzeichnet werden müssenunterzeichnung eines yin-yang-vertrags und erhöhung des gesamtpreisessie können das bankdarlehenslimit erhöhen, was einem direkten „ausleihen“ der anzahlung gleichkommt, und müssen sich keine sorgen über probleme im laufenden betrieb machen.

immobilienverkäufer:dies ist nicht das erste mal, dass dies einer familie passiert. andere hatten ihre eigentumsbescheinigungen bereits vor mehreren jahren erhalten. machen sie sich keine sorgen, denn ihre vertragsrechnungen sind konsistent. was lässt sich nach der prüfung herausfinden?

ein handelsvertreter:er verlangt von ihnen nicht mehr geld, aber da er es wagt, wird er ihnen eine rechnung ausstellen, und zwar eine so hohe rechnung. da er es wagt, ihnen dies zu sagen, bedeutet das, dass er erfolgreiche fälle haben muss.

ist „null anzahlung“ wirklich „null kosten“?

entwickler oder vermittler bieten rabatte an, einfach um hauskäufer anzulocken und den verkauf zu beschleunigen, um gelder einzusammeln. den käufern von eigenheimen zu ermöglichen, ein haus zu null oder minimalen kosten zu kaufen, ist der größte kniff von „keine anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“. aber fallen für hauskäufer tatsächlich keine kosten an?

der reporter stellte fest, dass nach der verwendung von „null anzahlung“ oder „extrem niedrige anzahlung“ die direkteste auswirkung auf hauskäufer folgende ist:die monatlichen zahlungen und zinssätze sind deutlich gestiegen.laut dem dem reporter vom verkäufer vorgelegten hauspreis beläuft sich nach zahlung einer anzahlung von 15 % des ursprünglichen preises von 970.000 yuan der verbleibende darlehensanteil auf 824.500 yuan, der in 30 jahren mit den neuesten lpr-zinsen zurückgezahlt werden kann zinssatz von 3,85 % für einen zeitraum von mehr als 5 jahren und gleiche kapital- und zinsrückzahlungsmethoden. die monatliche rückzahlung beträgt 3865,32 yuan. wenn die gesamte hauszahlung von 970.000 yuan gemäß der vom immobilienverkäufer empfohlenen methode als darlehen verwendet wird, beträgt die methode mit gleichem kapital und zinsen 4.547 yuan pro monat.jeden monat müssen 682 yuan mehr zurückgezahlt werden, beträgt die erhöhung 17,6 %, und wenn die rückzahlung auf gleichen kapitalbeträgen basiert, betragen die in 30 jahren gezahlten gesamtzinsen 477.471 yuan und die gesamtzinsen nach erhöhung des darlehensbetrags 561.731 yuan.mehr als 84.000 yuan mehr. da außerdem der im vertrag und in der rechnung angegebene hauspreis höher ist als der tatsächliche preis, fallen beim hauskaufprozess zusätzliche steuern an.

lou jianbo, direktor des forschungszentrums für immobilienrecht der universität peking: „„null anzahlung“ wird die zahlungslast der hauskäufer nicht wirklich verringern. wenn die darlehenszinsen hinzugerechnet werden, wird das tatsächlich gezahlte geld am ende definitiv höher sein als die anzahlung.

„null anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“ bergen viele risiken

derzeit scheinen die von entwicklern und vermittlern propagierten „null-anzahlung“ und „ultra-niedrige anzahlung“ hauskäufern dabei zu helfen, „frühzeitig einzusteigen“, in der praxis sind sie jedoch voller risiken.

herr tian aus guangdong hatte schon einmal gefallen an einem haus in huizhou gefunden. obwohl er nicht in der lage war, ein haus zu kaufen, befolgte er den rat des verkäufers, „keine anzahlung zu leisten“. er könne „erst das auto kaufen und dann bezahlen“. „wir werden die rückzahlungsfrage in zukunft lösen.“ nachdem herr tian tatsächlich nur ein paar tausend yuan bezahlt hatte, unterzeichnete er einen hauskaufvertrag. jedoch,obwohl es keine anzahlung gibt, ist die monatliche rückzahlung deutlich höher.da er spontan ein haus ohne anzahlung kaufte und keinen plan für spätere rückzahlungen hatte, war seine hypothek schon bald überfällig.

reporter stellten fest, dass der ansatz der „null anzahlung“ die fehleinschätzungen von hauskäufern hinsichtlich ihrer fähigkeit, ein haus zu kaufen, leicht verstärken kann, was das risiko eines zahlungsausfalls erheblich erhöht.

ist es der bank also möglich, bei dieser reihe von prozessen probleme mit den immobilienpreisen zu erkennen und so solche phänomene zu vermeiden? zu diesem zweck kontaktierte der reporter den zuständigen verantwortlichen der bankfiliale, die ursprünglich den kredit für herrn tian abgewickelt hatte.

manager ye, leiter des kreditgeschäfts in der huizhou daya bay-filiale einer bank:wenn in dieser hinsicht keine überprüfung erforderlich ist, wäre das so, als würde man auf den markt gehen, um gemüse zu kaufen. wer überprüft die preise? für beide vertragsparteien gilt der vertragspreis.

tatsächlich gilt gemäß dem geschäftsbankengesetz meines landes und anderen gesetzlichen bestimmungen:geschäftsbanken sind gesetzlich verpflichtet, die kreditqualifikationen, garantiebedingungen, kreditzwecke und andere damit zusammenhängende inhalte des kreditnehmers zu überprüfen. gleichzeitig verfügt die branche bereits über einen relativ ausgereiften mechanismus zur überprüfung der immobilienpreise.

zhao xiuchi, vizepräsident der beijing real estate law society:die bank wird auf jeden fall den wert des hauses prüfen. da ein wohnungsbaudarlehen durch ein haus besichert ist, muss der wert der sicherheit überprüft werden. bei der bewertung vergleichen wir normalerweise den marktpreis, die immobilienpreise in der gleichen umgebung und natürlich die struktur des hauses und andere aspekte. anschließend führen wir vergleiche durch, um einen angemessenen immobilienpreis zu ermitteln.

relevante leute sagten:auch für banken sind die risiken einer „null-anzahlung“ nicht zu unterschätzen.. einige banken haben aufgrund laxer prüfungen und aus anderen gründen kredite für den hauskauf ohne anzahlung vergeben, was ihr geschäftsvolumen offenbar erhöht hat. da die „null-anzahlung“ jedoch häufig mit betrügerischen kreditvergabemethoden wie der übermittlung falscher informationen an banken einhergeht, fließen die kredite tatsächlich an personen, die nicht in der lage sind, häuser zu kaufen, was die finanzielle hebelwirkung zusätzlich verstärkt und unsicherheit schafft aufgrund von marktschwankungen ist es wahrscheinlicher, dass banken verluste erleiden, wenn kreditnehmer ihre kredite nicht zurückzahlen oder aufgeben, was das risiko von forderungsausfällen erhöht. daher sollte die bank vor der kreditvergabe auch die echtheit der quelle der anzahlung durch überprüfung des flussdiagramms, interviews, besuche und andere mittel überprüfen.

lou jianbo, direktor des forschungszentrums für immobilienrecht der universität peking:unter dem gesichtspunkt der allgemeinen finanziellen sicherheit ist das geld, das banken hauskäufern leihen, tatsächlich das geld, das wir normalbürger bei der bank einzahlen. wenn das geld nicht zurückerlangt werden kann, sind es am ende die interessen der einleger, die geschädigt werden.