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Unsere Reporter Hao Yajuan und Qin Yufang berichteten aus Shanghai und Guangzhou

„Es ist schwer, eine Bestellung zu erhalten“ und „alles hängt von der Geschwindigkeit Ihrer Hand ab“... Derzeit sinken die Einlagenzinsen weiter und „ausverkauft“ von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert ist für einige Scalper zur Norm geworden haben damit begonnen, Einlagenzertifikate mit großem Nennwert zu „ergattern“.

Ein Reporter von „China Business News“ bemerkte, dass es auf einer bestimmten Plattform viele Beiträge über den Kauf von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert im Namen anderer gab. Der Inhalt des Beitrags lautet: „So schnappen Sie sich das 3,65 % große Einlagenzertifikat einer Bank. Die Wahrscheinlichkeit, es zu ergattern, liegt bei 100 %.“

Eine Person aus der Bankenbranche sagte gegenüber Reportern: „Aufgrund der Quotenkontrolle sind Einlagenzertifikate mit großem Nennwert zu einer knappen Ressource geworden. Banken verwenden sie im Allgemeinen als Hook-Produkte und stellen nur dann Quoten für einige Einlagenzertifikate mit großem Nennwert zur Verfügung, wenn sie verfügbar sind.“ Die meisten Leute können sie nicht „zuteilen“, also werden sie es tun. Es gibt Scalper, die Ihnen beim Einkaufen helfen, und Sie können Rabatte erhalten, wenn Sie innerhalb und außerhalb kooperieren.“

Ai Yawen, Analyst am Rong360 Digital Technology Research Institute, wies darauf hin, dass das Entwenden von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert im Namen anderer gegen die Verkaufsvorschriften und Finanzaufsichtsrichtlinien der Bank verstoßen könnte Vorschriften, und sowohl Anlegern als auch Räubern drohen Strafen. Darüber hinaus besteht bei der Übergabe von Geldern an Räuber das Risiko, dass Gelder missbraucht oder betrogen werden. Bei den Raubüberfällen müssen Anleger persönliche Bankkontodaten angeben, was das Risiko erhöht, dass persönliche Daten verloren gehen, was zu Diebstahl oder Diebstahl führen kann Betrug von Geldern wurde fälschlicherweise verwendet.

„Schwer zu findende“ Einlagenzertifikate mit großem Nennwert

„Ursprünglich waren die (großen Einlagenzertifikate), die ich gekauft habe, alle mit 4,2 % und 4 % (Zinssatz) ausgestattet, und es gab viele Quoten. Jetzt muss ich mir die 3 % (Zinssatz) schnappen.“ Sagte Herr Wang gerührt.

Investorin Frau Zhao sagte: „Sie können keine großen Einlagenzertifikate erhalten, selbst wenn Sie einen Wecker stellen. Was Sie jetzt kaufen können, ist übertragbar und die Restlaufzeit beträgt weniger als drei Jahre.“

Ende Juli wurde nacheinander eine neue Runde von Einlagenzinssenkungen für große Staatsbanken und Aktienbanken durchgeführt, und der Einlagenzinssatz trat in die „1“-Ära ein. Der Reporter bemerkte, dass die meisten Banken den Verkauf von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert eingestellt haben und der Dreijahreszinssatz für Einlagenzertifikate mit großem Nennwert, die von einigen kleinen und mittleren Banken ausgegeben wurden, 3 % übersteigt, was zu einem „heißen Eisen“ wird den Augen der Anleger.

Ai Yawen sagte gegenüber Reportern: „Der aktuelle Markt für Einlagenzertifikate mit großen Nennwerten zeigt eine angespannte Angebots- und Nachfragesituation, insbesondere bei Produkten mit einer Laufzeit von mehr als drei Jahren. Sie sind bei vielen Banken nicht mehr in den Regalen zu finden. Einige Banken.“ legen außerdem Beschränkungen für den Mindesteinzahlungsbetrag und den Kaufpreis von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert fest. „Die Berechtigung ist begrenzt.“

Eine Person im Privatkundengeschäft einer Aktienbank verriet Reportern außerdem, dass die Bank den Verkauf von Einlagenzertifikaten mit großer Stückelung für Privatkunden eingestellt habe Auf etwa 2,3 % gesunken. Jetzt gibt es nur noch Zertifikate mit großer Stückelung für Firmenkunden. Ein Teil des Restbetrags befindet sich noch im Einlagenzertifikat. „Aber die Limitkontrolle ist auch sehr streng und es handelt sich um eine knappe Ressource. Normalerweise verwenden wir dieses Einlagenzertifikat mit großem Nennwert als Hook-Produkt, um es an das Produktportfolio des Unternehmens anzupassen.“

„Wo es Transaktionen gibt, gibt es Scalper.“ Der Erwerb von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert ist zu einer neuen Art des Spielens geworden, während andere direkt dazu beitragen, Servicegebühren zu verdienen.

Laut dem oben genannten Privatkunden der Aktienbank gelten Einlagenzertifikate mit großem Nennwert derzeit als knappe Ressource für verschiedene Banken. Wenn normale Kunden sie nicht kaufen können, scheinen Scalper ihnen zu helfen.

Auf einer bestimmten Plattform postete ein Benutzer: „So schnappen Sie sich das 3,65 % große Einlagenzertifikat einer Bank. Ich habe 100 % davon. Ich habe es nie verpasst. Der Preis beträgt nur 8,8 Yuan.“ Nachdem der Reporter ihn kontaktiert hatte, sagte die andere Partei, dass er WeChat separat hinzufügen müsse, bevor er das Tutorial zum Eilkauf nach der Veröffentlichung überweise.

Medienberichten zufolge sagten einige Scalper, sie könnten sich in ihrem Namen Einlagenzertifikate mit großem Nennwert „schnappen“ und Kundendienstgebühren erheben. Der Preis lag zwischen 150 Yuan und 500 Yuan, wobei der Preis für die meisten bei etwa 200 Yuan lag. Allerdings müssen Kunden Konto-, Passwort- und andere Informationen angeben, die direkt in Kundenkonten agieren und Tools verwenden, um Bestellungen entgegenzunehmen.

Laut Guo Fengli, Experte beim Kande Think Tank und Anwalt bei der Anwaltskanzlei Beijing Two Highs (Shanghai), spiegelt die Existenz des Phänomens der Enteignung von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert im Namen anderer in gewissem Maße die Asymmetrie wider Marktinformationen und die Verbreitung von Spekulationen. Scalper nutzen technische Mittel und schnelle Reaktionsfähigkeiten, um Marktchancen zu nutzen und davon zu profitieren.

Bank von China Shao Ke, Direktor des Bank- und Gesamtbetriebsteams des Instituts, sagte, dass der Diebstahl von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert im Namen anderer ein Ausdruck des Missverhältnisses zwischen Angebot und Nachfrage sei. Die Zinssätze für Bankeinlagen sinken weiter, und das asymmetrische Abwärtsanpassungsmuster hat zu einer Abflachung der Zinskurve geführt. Mittel- und langfristige Einlagenzertifikate mit großer Stückelung und höheren Zinssätzen sind knapper und schwieriger zu erwerben Einige Anleger versuchen, diese Produkte über andere Kanäle zu erwerben.

Es ist zu beachten, dass Sie beim Kauf von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert über Scalper auch auf Risiken achten müssen. Shao Ke wies darauf hin, dass Anleger während des Kaufvorgangs vertrauliche Informationen wie persönliche Identität und Bankkontonummern an die Käufer weitergeben müssen. Diese Informationen könnten missbraucht werden und potenzielle Risiken für Anleger mit sich bringen.

Guo Fengli betonte, dass Anleger ihr Bewusstsein für den Schutz personenbezogener Daten schärfen und die Weitergabe vertraulicher Informationen an nicht identifizierte Vermittler vermeiden sollten. Gleichzeitig sollten Banken auch den Schutz der Kundeninformationssicherheit stärken, um Informationslecks zu verhindern.

Shao Ke sagte auch, dass es im Kaufprozess an einem Fondsüberwachungsmechanismus mangelt und das Risiko besteht, dass Anlegergelder oder Einlagenzertifikate missbraucht werden. Während dieser Zeit müssen die Sicherheitsrisiken des Fonds wachsam sein.

Guo Fengli ist der Ansicht, dass das Phänomen, Einlagenzertifikate mit großem Nennwert im Namen anderer zu stehlen, zwar bis zu einem gewissen Grad den Bedürfnissen einiger Anleger entspricht, die damit verbundenen Risiken jedoch nicht ignoriert werden dürfen. Anleger sollten eine rationale Investitionshaltung beibehalten, das Bewusstsein für Risikoprävention stärken und formelle Kanäle für Transaktionen wählen. Gleichzeitig sollten Banken auch die Aufsicht und die Durchgriffsmaßnahmen verstärken, um die Marktordnung und die Rechte der Anleger aufrechtzuerhalten.

Zum Zeitpunkt der Drucklegung wurde der Inhalt vieler früherer Beiträge zum Thema „Kauf von Einlagenzertifikaten mit großem Nennwert“ in „Wie kaufe ich Einlagenzertifikate mit großem Nennwert zum Verkauf“ geändert?

Alternativprodukte sind beliebt

Die geringe Nachfrage nach Einlagenzertifikaten spiegelt zudem die Tatsache wider, dass es in einem Umfeld weiter sinkender Zinsen schwierig ist, die Nachfrage der Anleger nach Anlagen zu befriedigen, die Sicherheit, Stabilität und hohe Renditen vereinen.

Einem Forschungsbericht von Huabao Securities zufolge haben die sechs großen Staatsbanken und zwölf Aktienbanken die Zinssätze für Festgelder mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr gesenkt um 10 BP gesenkt, und die Zinssätze für Festgelder mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr wurden um 20 BP gesenkt.

Nach einer neuen Zinssenkungsrunde sanken die Renditen von Finanzprodukten weiter. Puyi Standard Data Monitoring zeigt, dass bei neu ausgegebenen Finanzprodukten in der Woche vom 22. bis 28. Juli 2024 der durchschnittliche Leistungsvergleichsrichtwert für Open-End-Produkte 2,59 % und der durchschnittliche Leistungsvergleichsrichtwert für geschlossene Produkte 2,90 % beträgt %.

Der oben erwähnte Privatkundenunternehmer der Aktienbank betonte, dass die Risikobereitschaft der Einwohner derzeit noch gering sei und sie Produkte mit geringer Volatilität, kurzer Haltedauer und hohen relativen Renditen bevorzugen. „Verglichen mit den Schwankungen des Nettowerts von Finanzprodukten sind Zertifikate von Einlagenprodukten mit großer Stückelung und einer Rendite von mehr als 3 % bei Anlegern natürlich die beliebteste Wahl. In einem Umfeld niedriger Zinsen und niedriger Zinsspannen sind jedoch Da die Banken versuchen, die Haftungskosten so weit wie möglich zu senken, haben sich viele Banken dafür entschieden, den Verkauf von Einlagenzertifikaten mit großen Nennwerten einzustellen oder die Zinssätze für Einlagenzertifikate mit großen Nennwerten zu senken.“

Huabao Securities analysierte im Forschungsbericht weiter, dass aus Sicht der Banken durch die Einstellung des Verkaufs langfristiger Einlagenzertifikate mit großem Nennwert hohe Haftungskosten gesenkt, die Haftungsstruktur optimiert und die Zinsspannen verbessert werden können stabilisiert. Betrachtet man die gesamte Branche, so ist die Nettozinsspanne der Banken per Ende 2023 auf 1,69 % gesunken und liegt damit unter der Marke von 1,7 %. Die Senkung der Kosten für mittel- und langfristige Termineinlagen oder Einlagenzertifikate wird dazu beitragen, den Druck auf die Nettozinsmargen zu verringern und den Bankbetrieb zu verbessern.

In dem oben genannten Forschungsbericht wurde jedoch auch betont, dass kleine und mittlere Banken in einigen Regionen gegen den Trend vorgegangen sind und Einlagenzertifikate mit großer Stückelung eingeführt haben, um die Kundenakquise zu steigern. Dies liegt an den unterschiedlichen Haftungsstrukturen und Marktwettbewerbspositionen verschiedener Banken, sodass auch Tempo und Methoden der Anpassung unterschiedlich sein werden.

Aus Sicht der Marktleistung, die durch die Senkung der Einlagenzinsen beeinflusst wird, sind Einlagenzertifikate mit großem Nennwert „in Volumen und Preis gesunken“, und die Zinssätze für Einlagenzertifikate mit großem Nennwert, die von verschiedenen Arten von Banken ausgegeben werden, weichen voneinander ab in einem gewissen Ausmaß. Shao Ke wies darauf hin, dass die Zinsspanne großer und mittlerer Banken weiter sinkt und es dringend notwendig ist, hochpreisige Verbindlichkeiten zu kontrollieren. Die Motivation für die Ausgabe großer Einlagenzertifikate ist zurückgegangen, insbesondere für mittel- und langfristige Banken. Mit der Senkung des Einlagenzinssatzes ist auch das Gesamtzinsniveau gesunken. Die Zinsspannen einiger kleinerer und mittlerer Banken liegen auf einem relativ hohen Niveau, die Nachfrage nach Mitteln ist relativ groß und die Begeisterung für die Ausgabe von Einlagenzertifikaten mit großer Stückelung hat nicht nachgelassen. Nicht nur die Quoten sind ausreichend, auch die Konditionen sind ausreichend sind flexibel und vielfältig, die Zinsen sind aber auch relativ hoch.

„Auf der Nachfrageseite wurden die Einlagenzinsen im Allgemeinen gesenkt. Einlagenzertifikate mit großem Nennwert haben relativ hohe Zinssätze und unterstützen Transfers. Sie weisen eine hohe Liquidität und Sicherheit auf und werden von der Mehrheit der Anleger immer noch bevorzugt.“ aus.

Gleichzeitig geraten Produkte, die Einlagenzertifikate ersetzen, immer mehr in den Fokus von Anlegern und Finanzinstituten. Die oben genannte Analyse des Forschungsberichts von Huabao Securities wies darauf hin, dass die jährliche Rendite täglich offener festverzinslicher Finanzprodukte mit guter Liquidität und ohne Bargeldverwaltung im vergangenen Januar immer noch über 2,5 % lag, während die geschlossene Rendite 1 % betrug Einlagenzertifikate mit großer Stückelung Finanzprodukte mit Laufzeiten von 1 bis 3 Jahren haben im vergangenen Jahr eine jährliche Rendite von mehr als 3 %, was mehr als 100 BP über dem Festgeldzinssatz derselben Laufzeit liegt, was sie sehr attraktiv macht an Investoren.

Insgesamt lässt sich der anhaltende Abwärtstrend der Zinsen nur schwer ändern. Wie sollten Anleger in diesem Umfeld ihre Vermögenswerte verteilen?

„Aufgrund der Verlangsamung des Wirtschaftswachstums hat der Rückgang der Anlagerenditen dazu geführt, dass die Renditen verschiedener Vermögensverwaltungsprodukte und die Einlagenzinsen weiter sinken. Der Rückgang der Einlagenzinsen wird auch die Renditen der in hohe Anlagen investierten Finanzprodukte weiter verringern.“ -Zinseinlagenvermögen.“ Der oben genannte Forschungsbericht wies darauf hin, dass Anleger im Niedrigzinsumfeld ihr Bestes geben sollten, um ihre Anlagementalität anzupassen. Erstens: Passen Sie die Erwartungen an die Anlagerenditen an und senken Sie sie. Zweitens weisen Sie die Vermögenswerte umfassend auf der Grundlage Ihrer eigenen Risikopräferenz sowie der Anlagerisiko- und Renditeanforderungen für jeden Geldbetrag zu. Für umsichtige Anleger können zusätzlich zu Einlagenprodukten, um die „Leerstelle“ mittel- und langfristiger Einlagenzertifikate mit großer Stückelung zu ersetzen, geeignete Finanzprodukte mit geringer Volatilität und stabilen festverzinslichen Wertpapieren mit Laufzeiten von sechs Monaten zugeteilt werden drei Jahre und teilweise Kapitalgarantien.

Viele Anleger glauben, dass „Fixed Income +“-Finanzprodukte aufgrund ihrer relativ stabilen und renditestarken Eigenschaften für Anlagen mit geringer Volatilität und stabilen Anlagepräferenzen attraktiver sind.

Wang Jie, Forscher bei Puyi Standard, sagte, dass das Marktumfeld seit Anfang dieses Jahres komplex und wechselhaft sei und reine festverzinsliche Finanzprodukte nicht in der Lage seien, den Einkommensbedarf einiger Anleger zu decken. Die „Fixed Income +“-Strategie nutzt festverzinsliche Vermögenswerte als Basispositionen, kombiniert Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte mit geringer Korrelation, um Risiken zu diversifizieren, und erhöht die Produktrenditen durch eine diversifizierte Vermögensallokation, während gleichzeitig Schwankungen und Rückgänge kontrolliert werden, die von Anlegern bevorzugt werden.