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Finanznachrichtenagentur, 24. Juli (Herausgeber Xiaoxiang) Letzte Woche haben Computer-Bluescreen-Ausfälle, die die Welt verwüsteten, die Fragilität der Abhängigkeit der Weltwirtschaft von einer Handvoll Softwaredienstleistungen deutlich gemacht. Und wer könnte das Pech haben, für diesen katastrophalen IT-Ausfall zu „bezahlen“? Vielleicht auch die globale Versicherungsbranche.

Einige Brancheninsider haben vorhergesagt, dass die Versicherungsbranche durch den Vorfall Verluste in Milliardenhöhe erleiden könnte.

Am Freitag löste ein fehlerhaftes Update des Cybersicherheitsunternehmens CrowdStrike den weltweit größten IT-Ausfall aller Zeiten aus, bei dem mehr als 8,5 Millionen Maschinen darauf angewiesen warenMicrosoftBetroffen waren Windows-basierte Geräte, was Branchen von Fluggesellschaften bis hin zu Einzelhändlern in ein beispielloses Chaos stürzte.

Cyber-Experten sagten, der Vorfall sei eine schmerzhafte Erinnerung an die systemische Natur des Cyber-Risikos und daran, dass ein scheinbar harmloses Software-Update genauso viel Schaden anrichten kann wie ein böswilliger Cyberangriff.

Der Versicherungsbranche stehen bei diesem Vorfall offenbar hohe Schadensersatzforderungen bevor. Aon Corporation, einer der weltweit größten Versicherungsmakler, sagte, der Vorfall könnte der „bedeutendste“ Cyber-Versicherungsschaden seit dem NotPetya-Malware-Angriff im Jahr 2017 werden und betonte „die vernetzte Natur des Software-Ökosystems“.

Allerdings sind einige Versicherer der Meinung, dass es noch zu früh ist, die weltweiten Versicherungsschäden abzuschätzen, da diese nicht nur die typische Cyber-Versicherung umfassen, die typischerweise nicht böswillige Betriebsunterbrechungen oder Systemausfälle abdeckt, sondern auch Schäden in anderen Bereichen wie etwa Haftpflichtschäden. Aber ein leitender Versicherungsmanager sagte auch: „Wir halten es für unvermeidlich, dass es zu einer Reihe von Schadensfällen kommen wird.“

Einige Brancheninsider haben Versicherungsunternehmen mögliche Schadenschätzungen mitgeteilt.

Derek Kilmer, ein professioneller Haftpflichtmakler bei Burns & Wilcox, geht davon aus, dass die versicherten Schäden durch den Vorfall eine Milliarde US-Dollar überschreiten und „möglicherweise sogar noch höher“ sein werden.

Will Davies, Leiter der Versicherungsabteilung bei PA Consulting, schätzt, dass die Versicherer durch den Ausfall mit „Hunderten oder sogar Tausenden von Ansprüchen“ konfrontiert werden, wobei Schadensersatzforderungen voraussichtlich Milliardenhöhe erreichen werden.

Das „große Problem“ der Versicherungsunternehmen

Kelly Butler, Leiterin der britischen Netzwerke bei Marsh, dem weltweit größten Versicherungsmakler, warnte davor, dass es noch zu früh sei, die Gesamtschäden zu beziffern, sagte jedoch, dass etwa 100 seiner Kunden auf der ganzen Welt die Versicherer über mögliche Ansprüche informiert hätten. Sie fügte hinzu, dass die meisten dieser Ansprüche auf Betriebsunterbrechungen oder Systemausfälle zurückzuführen seien.

Butler wies darauf hin, dass dieser Vorfall deutlich machte, dass Systemausfälle in der gesamten IT „keine Grenzen kennen“. Seine Auswirkungen sind global, unmittelbar und transversal. Sie sagte, Marsh arbeite proaktiv mit Kunden zusammen, um ihnen dabei zu helfen, die mit dem Vorfall verbundenen Kosten zu verfolgen.

Experten sagen natürlich, dass es zwei Schlüsselfaktoren gibt, die Versicherern helfen können, Verluste zu begrenzen.

Zunächst sehen viele Policen eine Wartezeit vor, in der Regel 6 bis 12 Stunden. Daher kann es sein, dass Unternehmen, die in diesem Zeitraum ihren Betrieb wieder aufnehmen, keinen Anspruch geltend machen können oder dass sich der Anspruchsbetrag erheblich verringert.

Zweitens bieten einige Policen mehr Schutz gegen Cyberangriffe als gegen IT-Ausfälle. Dieser Ausfall war kein böswilliger Cyberangriff und sollte als „Systemausfall“ eingestuft werden. In einigen Vereinbarungen zwischen Versicherungsunternehmen und Kunden sind möglicherweise Ausschlüsse enthalten.

Dennoch betonte Timothy Wirth, Executive Chief Claims Officer bei der Schadenmanagementgruppe Sedgwick, dass der Vorfall branchenübergreifend zu Betriebsunterbrechungsschäden geführt habe, „und es kann auch zu Schadensersatzansprüchen wegen Sachschäden kommen – wenn Hardware beschädigt oder zerstört wird.“

Das führende Cyber-Versicherungsunternehmen Beazley sagte am Dienstag in einer Mitteilung, dass seine Gewinnprognose für dieses Jahr nach derzeitigem Kenntnisstand voraussichtlich nicht durch globale Netzwerkausfälle beeinträchtigt werde. Der Aktienkurs des Unternehmens stieg nach der Ankündigung, liegt aber immer noch unter dem Niveau vor dem Ausfall.

Doch wie heißt es so schön: „Der Segen hängt vom Unglück ab.“JefferiesAnalysten glauben, dass ein unerwarteter Vorteil des Ausfalls der letzten Woche darin besteht, dass er dazu beitragen kann, dass das „Konzept“ der Versicherung populärer wird und die Nachfrage nach verwandten Versicherungsprodukten ankurbelt, was sich positiv auf die Zukunftsaussichten der verbundenen Unternehmen und sogar der gesamten Branche auswirkt . katalytische Wirkung.

Die Preise für Versicherungsprodukte, die vor Cyberangriffen schützen, sind in den letzten zwei Jahren stark gestiegen. Eine Flut von Ransomware-Angriffen erschütterte damals den Markt, doch die Premiumpreise sind in den letzten Quartalen gesunken. Butler von Marsh sagte, der Markt habe sich nach einem jüngsten Anstieg der Schadenaktivitäten erholt. Dieser Vorfall wird das nur noch verschärfen.