las políticas favorables se emiten juntas y el "golpe combinado" del banco central aumenta la confianza del mercado
2024-09-25
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la oficina de información del consejo de estado celebró una conferencia de prensa la mañana del 24 de septiembre. los principales dirigentes del banco popular de china, la administración estatal de supervisión financiera y la comisión reguladora de valores de china presentaron la situación del apoyo financiero a las economías de alta calidad. desarrollo. simultáneamente se lanzaron varias políticas importantes, como recortes del rrr, recortes de las tasas de interés y tasas de interés hipotecarias, para aumentar la intensidad del control de la política monetaria y apoyar aún más el crecimiento económico estable.
con los recortes del rrr y los recortes de las tasas de interés superpuestos, 1 billón de yuanes de fondos ya está en camino
en la conferencia de prensa, el banco central anunció que reduciría el coeficiente de reservas de depósitos en 0,5 puntos porcentuales en un futuro próximo para proporcionar liquidez a largo plazo de aproximadamente 1 billón de yuanes al mercado financiero. dependiendo de las condiciones de liquidez del mercado, podemos elegir una oportunidad para reducir aún más el índice de reservas de depósitos entre 0,25 y 0,5 puntos porcentuales durante el año.
wang qing, analista macroeconómico jefe de oriental jincheng, dijo que el anuncio del banco central sobre el recorte del rrr y la reducción de las tasas de interés es de gran importancia para impulsar la demanda macroeconómica total. por un lado, los menores costos de financiamiento estimularán directamente el consumo y la demanda de inversión, darán pleno juego al papel del ajuste anticíclico y promoverán la mejora continua del impulso del crecimiento económico; por otro lado, también ayudarán a aliviar la situación actual; situación macroeconómica de "fuerte oferta y débil demanda" y promover una recuperación moderada de los niveles de precios. al mismo tiempo, este conjunto de "combinaciones" de políticas lanzadas por el banco central también impulsará efectivamente la confianza del mercado y mejorará las expectativas sociales. en la etapa actual, esto desempeña un papel vital a la hora de estabilizar el crecimiento, estabilizar el mercado inmobiliario y alcanzar el objetivo de crecimiento económico anual de alrededor del 5%.
desde un nivel macro, la actual situación nacional e internacional es compleja y el desarrollo económico enfrenta muchos desafíos. reducir el coeficiente de reserva requerida puede aumentar la oferta de fondos al sistema bancario y mejorar la capacidad crediticia de los bancos, proporcionando así más apoyo financiero a la economía real. como núcleo del sistema financiero, las condiciones de liquidez de los bancos afectan directamente el entorno financiero de la economía real. después del recorte del rrr, los bancos pueden emitir más préstamos, especialmente préstamos a mediano y largo plazo, para satisfacer las necesidades de capital de las empresas para expandir la producción y mejorar la tecnología, y promover un crecimiento económico estable.
desde un nivel micro, el recorte del rrr también tiene un impacto positivo en empresas y particulares. es más fácil para las empresas obtener préstamos bancarios, lo que alivia la presión financiera y acelera el avance de los proyectos y la expansión empresarial. debido a los canales de financiación relativamente estrechos, las pequeñas, medianas y microempresas dependen en gran medida de los préstamos bancarios. después de recibir apoyo financiero, mejorarán la eficiencia de la producción y la calidad de los productos y mejorarán la competitividad en el mercado. para los individuos, también es probable que aumente la disponibilidad de préstamos al consumo a medida que los bancos se vuelven más ricos en capital. ya sea comprando artículos caros o gastando en viajes, educación, etc., las personas tienen más apoyo financiero y opciones. una mayor actividad del mercado también significa más oportunidades de inversión.
la tasa de interés hipotecaria existente se reduce en 0,5 puntos porcentuales y el pago mensual de una hipoteca de un millón de dólares se puede reducir en 300 yuanes.
en la conferencia de prensa, el banco central anunció que reduciría las tasas de interés hipotecarias existentes y unificaría el índice de pago inicial mínimo para los préstamos hipotecarios, y guiaría a los bancos comerciales para que redujeran las tasas de interés hipotecarias existentes a cerca de las nuevas tasas de interés hipotecarias. se espera que sea de alrededor de 0,5 puntos porcentuales. al mismo tiempo, se unificó el ratio de pago inicial mínimo para préstamos hipotecarios para primera y segunda vivienda, y se redujo el ratio de pago inicial mínimo para préstamos de segunda vivienda a nivel nacional del 25% al 15%. se espera que este ajuste de la tasa de interés de política reduzca la tasa de interés de la facilidad crediticia a mediano plazo en aproximadamente 0,3 puntos porcentuales, y que la tasa de cotización del mercado de préstamos y la tasa de interés de depósitos también disminuyan entre 0,2 y 0,25 puntos porcentuales.
según las estadísticas del centaline real estate research institute, la tasa de interés promedio actual de los préstamos hipotecarios existentes es de aproximadamente el 3,92%, mientras que la tasa de interés promedio de los nuevos préstamos hipotecarios es de aproximadamente el 3,3%. alcanza más de 60 puntos básicos. a medida que esta brecha se amplía aún más, aumentan los llamados a “reducir las tasas de interés hipotecarias existentes”. una vez que se reduzca la tasa de interés hipotecaria existente, se espera que la diferencia de tasas de interés entre los préstamos hipotecarios existentes y los nuevos préstamos hipotecarios se reduzca a aproximadamente 10 a 15 puntos básicos.
desde 2024, el banco central ha reducido dos veces la lpr de más de 5 años en un total de 35 puntos básicos hasta el 3,85%, y al mismo tiempo canceló el límite inferior de los tipos de interés de los préstamos para primera y segunda vivienda a nivel nacional. en la actualidad, a excepción de beijing, shanghai y shenzhen, que no han abolido el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias, otras ciudades de todo el país han abolido el límite inferior de las tasas de interés. en lo que respecta a jiangsu, las últimas tasas de interés hipotecarias de muchos bancos tradicionales son tan bajas como el 2,85%, que es actualmente la más baja de la historia.
según cálculos de los periodistas, si el tipo de interés hipotecario se reduce en 50 puntos básicos, para un préstamo de principal de 1 millón de yuanes y un reembolso igual de principal e intereses durante 30 años, el pago mensual se puede reducir en 300 yuanes. una vez que disminuya la tasa de interés hipotecaria existente, los beneficios del reembolso anticipado también disminuirán. el mismo cálculo se basa en un préstamo de 1 millón de yuanes con capital e intereses iguales durante 30 años. si el primer pago se realiza en septiembre de este año y el préstamo se reembolsa con 100.000 yuanes por adelantado en septiembre, la tasa de interés hipotecaria existente es 4. %, lo que puede ahorrar 113.800 yuanes en intereses. después del 3,5%, el interés ahorrado es de 99.600 yuanes y los ingresos por amortización anticipada se reducen en 14.200 yuanes. esta serie de ajustes de las tasas de interés ayudará a mejorar el poder adquisitivo y la confianza de los residentes y respaldará el crecimiento estable de la economía.
"esta es también la segunda vez que las tasas de interés hipotecarias existentes se reducen en todo el país desde la primera reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes el año pasado, lo que realmente ha reducido la carga de pago mensual para los compradores de viviendas y las familias que pagan préstamos", subdirectora yan yuejin. del instituto de investigación inmobiliaria eju de shanghai se cree que la política del banco central cubre los préstamos hipotecarios existentes y las necesidades de compra de nuevas viviendas, con una amplia cobertura y grandes beneficios. ha desempeñado un papel positivo en la reducción del costo de la compra de viviendas y continúa mejorando las viviendas. confianza en la compra y reducir continuamente los riesgos de los préstamos hipotecarios existentes.
se lanzan herramientas innovadoras, con una cuota inicial total de 800 mil millones de yuanes
cabe mencionar que esta vez el banco central creó por primera vez herramientas estructurales de política monetaria para apoyar al mercado de capitales.
una herramienta especial de refinanciación recientemente establecida para la recompra de acciones y el aumento de tenencias está diseñada para apoyar las recompras de empresas que cotizan en bolsa y el aumento de tenencias de acciones por parte de los principales accionistas y estabilizar el mercado de capitales. la cuota inicial es de 300 mil millones de yuanes. además, se crearán servicios de canje de valores, fondos y compañías de seguros para mantener la estabilidad del mercado de capitales e impulsar la confianza de los inversores, con una cuota inicial de 500.000 millones de yuanes.
en la actualidad, mi país cuenta con hasta 18 herramientas de política monetaria estructural, que se utilizan principalmente para apoyar a las pequeñas y microempresas privadas, la innovación tecnológica, el desarrollo verde y otros campos. la creación de dos herramientas estructurales de política monetaria se centrará esta vez en apoyar el desarrollo del mercado de valores. esto refleja plenamente la especial atención que el banco central presta al mercado de capitales en la actual situación económica.
la introducción de estas herramientas innovadoras no sólo refleja el énfasis del banco central en la estabilidad del mercado de capitales, sino que también demuestra sus esfuerzos precisos en la regulación de la política monetaria. a través de estas medidas, el banco central puede proporcionar al mercado el apoyo de liquidez necesario, reducir la volatilidad del mercado y fomentar un comportamiento inversor a largo plazo, lo que tiene un efecto positivo en la estabilización del sentimiento de los inversores y la mejora de la vitalidad del mercado.
dong ximiao, investigador jefe de la asociación de comerciantes de china e investigador a tiempo parcial en el instituto de finanzas de la universidad de fudan, dijo que las herramientas de política monetaria recientemente creadas respaldarán mejor el desarrollo estable del mercado de valores. estas dos herramientas reflejan la gran importancia y el fuerte apoyo que la política monetaria otorga a la estabilidad y el desarrollo del mercado de capitales. aumentarán aún más la liquidez del mercado de valores, estabilizarán la confianza de los inversores y promoverán la restauración de la vitalidad y la vitalidad de las acciones. mercado.
el banco central afirmó que la escala de la primera fase del mecanismo de intercambio es de 500 mil millones de yuanes. los fondos obtenidos a través de esta herramienta sólo pueden utilizarse para inversiones en el mercado de valores, y la escala puede ampliarse en el futuro dependiendo de la situación. wen bin, economista jefe del china minsheng bank, cree que mediante el uso de servicios de swap, las compañías de valores, fondos y seguros pueden obtener fondos de manera oportuna y ajustar las posiciones de las acciones de manera más flexible, promoviendo así la estabilización y recuperación de las condiciones del mercado. estas medidas adoptadas por el banco central también tienen en cuenta la importancia del control de riesgos. estableciendo mecanismos apropiados para garantizar que el uso de los fondos cumpla con las regulaciones, prevenir el uso ilegal de fondos y garantizar la efectividad y seguridad de las políticas.
zhan chao, reportero de intersección del diario xinhua
