políticas favoráveis são emitidas em conjunto e o "golpe combinado" do banco central aumenta a confiança do mercado
2024-09-25
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o gabinete de informação do conselho de estado realizou uma conferência de imprensa na manhã de 24 de setembro. os principais líderes do banco popular da china, da administração estatal de supervisão financeira e da comissão reguladora de valores mobiliários da china apresentaram a situação de apoio financeiro para atividades econômicas de alta qualidade. desenvolvimento. uma série de políticas importantes, como cortes de rrr, cortes nas taxas de juro e taxas de juro hipotecárias, foram lançadas simultaneamente para aumentar a intensidade do controlo da política monetária e apoiar ainda mais o crescimento económico estável.
com cortes de rrr e cortes de taxas de juros sobrepostos, 1 trilhão de yuans em fundos já está a caminho
na conferência de imprensa, o banco central anunciou que iria reduzir o rácio de reserva de depósitos em 0,5 pontos percentuais num futuro próximo para fornecer liquidez a longo prazo de aproximadamente 1 bilião de yuans ao mercado financeiro. dependendo das condições de liquidez do mercado, poderemos escolher uma oportunidade para reduzir ainda mais o rácio de reservas de depósitos em 0,25 a 0,5 pontos percentuais durante o ano.
wang qing, analista macroeconómico chefe da oriental jincheng, disse que o anúncio do banco central do corte do rrr e da redução da taxa de juro é de grande importância para impulsionar a procura macroeconómica total. por um lado, os custos de financiamento mais baixos estimularão directamente o consumo e a procura de investimento, desempenharão plenamente o papel do ajustamento anticíclico e promoverão a melhoria contínua da dinâmica de crescimento económico, por outro lado, também ajudarão a aliviar a actual situação; situação macroeconómica de “forte oferta e fraca procura” e promover níveis de preços recuperados moderadamente. ao mesmo tempo, este conjunto de “combinações” de políticas lançadas pelo banco central também aumentará efectivamente a confiança do mercado e melhorará as expectativas sociais. na fase actual, isto desempenha um papel vital na estabilização do crescimento, na estabilização do mercado imobiliário e na consecução da meta de crescimento económico anual de cerca de 5%.
a um nível macro, a actual situação nacional e internacional é complexa e o desenvolvimento económico enfrenta muitos desafios. a redução do rácio de reservas obrigatórias pode aumentar a oferta de fundos ao sistema bancário e melhorar a capacidade de empréstimo dos bancos, proporcionando assim mais apoio financeiro à economia real. sendo o núcleo do sistema financeiro, as condições de liquidez dos bancos afectam directamente o ambiente de financiamento da economia real. após a redução do rrr, os bancos podem conceder mais empréstimos, especialmente empréstimos de médio e longo prazo, para satisfazer as necessidades de capital das empresas para expandir a produção e a atualização tecnológica, e para promover um crescimento económico estável.
a um nível micro, o corte do rrr também tem um impacto positivo nas empresas e nos indivíduos. é mais fácil para as empresas obterem empréstimos bancários, aliviando assim a pressão financeira e acelerando o avanço dos projectos e a expansão dos negócios. devido aos canais de financiamento relativamente estreitos, as pequenas, médias e microempresas são altamente dependentes de empréstimos bancários. depois de receberem apoio financeiro, melhorarão a eficiência da produção e a qualidade dos produtos e aumentarão a competitividade do mercado. para os indivíduos, a disponibilidade de empréstimos ao consumo também deverá aumentar à medida que os bancos se tornam mais ricos em capital. quer se trate da compra de itens caros ou de gastos com viagens, educação, etc., os indivíduos têm mais apoio financeiro e opções. o aumento da atividade do mercado também significa mais oportunidades de investimento.
a taxa de juros hipotecária existente foi reduzida em 0,5 ponto percentual, e o pagamento mensal de uma hipoteca de um milhão de dólares pode ser reduzido em 300 yuans
na conferência de imprensa, o banco central anunciou que iria reduzir as taxas de juro hipotecárias existentes e unificar o rácio mínimo de entrada para empréstimos hipotecários, e orientar os bancos comerciais a reduzir as taxas de juro hipotecárias existentes para perto das novas taxas de juro hipotecárias. deverá ser de cerca de 0,5 pontos percentuais. ao mesmo tempo, o rácio mínimo de entrada para empréstimos hipotecários para primeira e segunda habitação foi unificado, e o rácio mínimo de entrada para empréstimos para segunda habitação a nível nacional foi reduzido de 25% para 15%. espera-se que este ajustamento da taxa de juro de política reduza a taxa de juro da facilidade de crédito de médio prazo em cerca de 0,3 pontos percentuais, e a taxa de cotação do mercado de empréstimos e a taxa de juro dos depósitos também diminuam entre 0,2 e 0,25 pontos percentuais.
de acordo com estatísticas do centaline real estate research institute, a taxa de juro média actual dos empréstimos hipotecários existentes é de cerca de 3,92%, enquanto a taxa de juro média dos novos empréstimos hipotecários é de cerca de 3,3%. atinge mais de 60 pontos base. à medida que esta disparidade aumenta ainda mais, crescem os apelos à “redução das taxas de juro hipotecárias existentes”. após a redução da taxa de juro hipotecária existente, espera-se que a diferença da taxa de juro entre os empréstimos hipotecários existentes e os novos empréstimos hipotecários seja reduzida para cerca de 10-15 pontos base.
desde 2024, o banco central baixou duas vezes o lpr de mais de 5 anos num total de 35 pontos base para 3,85%, e ao mesmo tempo cancelou o limite inferior das taxas de juro do primeiro e segundo empréstimos à habitação a nível nacional. actualmente, com excepção de pequim, xangai e shenzhen, que não aboliram o limite inferior das taxas de juro hipotecárias, outras cidades do país aboliram o limite inferior das taxas de juro. no que diz respeito a jiangsu, as últimas taxas de juros hipotecários de muitos bancos tradicionais são tão baixas quanto 2,85%, que é atualmente a mais baixa da história.
de acordo com cálculos dos repórteres, se a taxa de juros da hipoteca for reduzida em 50 pontos base, para um principal de empréstimo de 1 milhão de yuans e reembolso igual de principal e juros ao longo de 30 anos, o pagamento mensal pode ser reduzido em 300 yuans. depois que a taxa de juros hipotecária existente diminuir, os benefícios do reembolso antecipado também diminuirão. o mesmo cálculo é baseado em um empréstimo de 1 milhão de yuans e capital e juros iguais por 30 anos. se o primeiro pagamento for feito em setembro deste ano e o empréstimo for reembolsado antecipadamente em 100.000 yuans em setembro, a taxa de juros da hipoteca existente será de 4. %, o que pode economizar 113.800 yuans em juros. após 3,5%, os juros economizados são de 99.600 yuans e a receita do reembolso antecipado é reduzida em 14.200 yuans. esta série de ajustamentos das taxas de juro ajudará a melhorar o poder de compra e a confiança dos residentes e apoiará o crescimento estável da economia.
"esta é também a segunda vez que as taxas de juros hipotecárias existentes foram reduzidas em todo o país desde a primeira redução nas taxas de juros hipotecárias existentes no ano passado, o que realmente reduziu a carga de pagamento mensal para compradores de casas e famílias que pagam empréstimos." do shanghai eju real estate research institute acredita-se que a política do banco central cobre os empréstimos hipotecários existentes e as necessidades de compra de novas casas, com ampla cobertura e grandes benefícios. tem desempenhado um papel positivo na redução do custo da compra de casas, continuando a melhorar a casa. confiança na compra e reduzindo continuamente os riscos dos empréstimos à habitação existentes.
são lançadas ferramentas inovadoras, com uma cota inicial total de 800 bilhões de yuans
vale ressaltar que desta vez o banco central criou pela primeira vez ferramentas estruturais de política monetária para apoiar o mercado de capitais.
uma ferramenta especial de refinanciamento recém-criada para recompra de ações e aumento de participações foi projetada para apoiar as recompras de empresas listadas e o aumento das participações acionárias dos principais acionistas e estabilizar o mercado de capitais. a cota inicial é de 300 bilhões de yuans. além disso, serão criadas facilidades de swap para títulos, fundos e companhias de seguros para manter a estabilidade do mercado de capitais e aumentar a confiança dos investidores, com uma quota inicial de 500 mil milhões de yuans.
actualmente, o meu país dispõe de 18 instrumentos de política monetária estrutural, que são utilizados principalmente para apoiar pequenas e microempresas privadas, inovação tecnológica, desenvolvimento verde e outros domínios. a criação de dois instrumentos estruturais de política monetária, desta vez, centrar-se-á no apoio ao desenvolvimento do mercado bolsista. isto reflecte plenamente a atenção especial do banco central ao mercado de capitais na actual situação económica.
a introdução destas ferramentas inovadoras não só reflecte a ênfase do banco central na estabilidade do mercado de capitais, mas também demonstra os seus esforços precisos na regulação da política monetária. através destas medidas, o banco central pode fornecer ao mercado o apoio de liquidez necessário, reduzir a volatilidade do mercado e incentivar o comportamento de investimento a longo prazo, o que tem um efeito positivo na estabilização do sentimento dos investidores e no aumento da vitalidade do mercado.
dong ximiao, pesquisador-chefe da associação de comerciantes da china e pesquisador em tempo parcial do instituto de finanças da universidade fudan, disse que as ferramentas de política monetária recém-criadas apoiarão melhor o desenvolvimento estável do mercado de ações. estas duas ferramentas refletem a grande importância e o forte apoio que a política monetária atribui à estabilidade e ao desenvolvimento do mercado de capitais. aumentarão ainda mais a liquidez do mercado de ações, estabilizarão a confiança dos investidores e promoverão a restauração da vitalidade e vitalidade das ações. mercado.
o banco central afirmou que a escala da primeira fase do mecanismo de swap é de 500 mil milhões de yuans. os fundos obtidos através desta ferramenta só podem ser utilizados para investimentos no mercado de ações, e a escala pode ser ampliada no futuro dependendo da situação. wen bin, economista-chefe do china minsheng bank, acredita que ao utilizar facilidades de swap, títulos, fundos e companhias de seguros podem obter fundos em tempo hábil e ajustar as posições de ações de forma mais flexível, promovendo assim a estabilização e recuperação das condições de mercado. estas medidas tomadas pelo banco central também têm em conta a importância do controlo de risco. estabelecendo mecanismos apropriados para garantir que a utilização dos fundos cumpre os regulamentos, prevenir a utilização ilegal de fundos e garantir a eficácia e a segurança das políticas.
xinhua daily·repórter de intersecção zhan chao
