préstamos bancarios al consumo reducidos a “1 prefijo”
2024-09-13
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desde septiembre, la demanda de los consumidores ha aumentado durante el festival del medio otoño y los feriados del día nacional, y muchos bancos han lanzado una nueva ronda de descuentos en las tasas de interés de los préstamos al consumo. las tasas de interés de los préstamos al consumo de algunos bancos han sido tan bajas como menos del 3%, ingresando al "prefijo 2", y algunos bancos incluso han bajado al "prefijo 1".
la cuenta oficial de la sucursal de suzhou del banco de jiangsu publicó recientemente un artículo que afirma que "las tasas de interés de los préstamos al consumo del banco jiangsu han aumentado considerablemente. del 29 de agosto al 30 de septiembre, tendrá la oportunidad de disfrutar de hasta 30 días de crédito al consumo". préstamos del banco de jiangsu, con una tasa de interés anualizada del 1,88 % de descuento que devenga intereses.
"la tasa de interés del 1,88% sólo está disponible para los clientes de la lista blanca y, en general, existen ciertos requisitos para la ocupación del cliente. la tasa de interés actual de los préstamos al consumo para los clientes generales que no están en la lista blanca es generalmente de alrededor del 2,38%". dijo el personal de servicio al cliente por teléfono al "reportero" del financial times.
"la reducción de las tasas de interés de los préstamos al consumo es una estrategia de marketing utilizada por las instituciones bancarias para estimular el consumo, apoyar el crecimiento económico, responder a las políticas y satisfacer sus propias necesidades de desarrollo empresarial. en la práctica, este tipo de préstamos al consumo a bajo interés suelen ser dirigido a grupos de clientes específicos, dicho trato preferencial puede incluir empleados de empresas de alta calidad o empleados regulares de funcionarios públicos o instituciones públicas, y puede exigir el pago de ciertas condiciones, como el pago del fondo de previsión y la seguridad social durante un período determinado. ”, dijo ye yindan, investigador del instituto de investigación del banco de china, en una entrevista con un periodista del financial times.
además de los bancos individuales que ofrecen préstamos a precios tan bajos como "1", muchos bancos han lanzado recientemente una nueva ronda de descuentos en préstamos al consumo, con tasas de interés en su mayoría inferiores al 3%. por ejemplo, el 1 de septiembre, la sucursal de beijing del china merchants bank lanzó “préstamos rápidos” con tasas de interés anuales tan bajas como el 2,88%, pero sólo para nuevos clientes que obtuvieron cuotas de agosto a octubre.
vale la pena señalar que, a juzgar por los datos del informe intermedio publicados por los bancos que cotizan en bolsa, en la actualidad, el negocio minorista, que se considera la "piedra de lastre" para que los bancos atraviesen el ciclo, está empezando a estar bajo presión. a medida que las tarjetas de crédito se despiden del período de rápido crecimiento y los hábitos de consumo de la gente experimentan nuevos cambios, ¿qué negocio se convertirá en la "línea superior" de los préstamos personales bancarios?
según las estadísticas, a finales del primer trimestre de 2024, el saldo de préstamos al consumo excluidos los préstamos personales para vivienda de 21 bancos que cotizan en bolsa era de 19,81 billones de yuanes, un aumento interanual del 8,7% y un aumento de 37,5 mil millones. yuanes en el primer trimestre.
los expertos creen que esto significa, en cierta medida, que los préstamos de consumo personal están entrando en una época dorada de crecimiento.
por supuesto, esto no es ajeno a las cada vez más “poderosas” estrategias de marketing de varios bancos. esta competencia se refleja primero en las tasas de interés de los préstamos al consumo. de hecho, ya el año pasado, cada vez más bancos lanzaron una "guerra de tipos de interés de préstamos al consumo" y rápidamente entraron en la era "3". hoy en día, el "prefijo 2" ya no es infrecuente y el "prefijo 1" está llamando la atención.
sin embargo, los costos operativos y la gestión de riesgos detrás de la "guerra de precios" en el negocio de préstamos al consumo siguen siendo factores que los bancos deben considerar. lou feipeng, investigador del banco de ahorro postal de china, cree que, en teoría, las tasas de interés de los préstamos pueden considerarse como un mecanismo de selección y fijación de precios de los clientes. sin embargo, los clientes de alto riesgo pagan tasas de interés altas y los clientes de bajo riesgo pagan tasas de interés bajas. en la práctica, también es fácil que los clientes de alto riesgo paguen tasas de interés bajas, lo que permite a los bancos asumir altos riesgos y obtener bajos rendimientos.
"la caída de las tasas de interés de los préstamos afecta directamente los ingresos por intereses del banco y ejerce presión sobre la rentabilidad del banco. los bancos necesitan equilibrar los costos de capital, los costos de marketing y el valor integral a largo plazo de los clientes. desde la perspectiva del libro mayor, si esta estrategia de reducción de precios es una sostenibilidad comercialmente viable", dijo ye yindan.
ante una competencia cada vez más feroz por la participación de mercado en préstamos al consumo, ¿qué deberían hacer las instituciones bancarias?
innovación y control de riesgos son palabras clave comúnmente mencionadas por los expertos.
ye yindan cree que además de reducir las tasas de interés, los bancos pueden atraer clientes a través de la innovación de productos, como ofrecer métodos de pago más flexibles y productos crediticios más diversificados. al mismo tiempo, los bancos pueden mejorar aún más la calidad del servicio y brindar servicios más personalizados y considerados para mejorar la lealtad de los clientes. al mismo tiempo, los bancos deben fortalecer el proceso de aprobación de crédito y utilizar big data y tecnología de inteligencia artificial para mejorar la precisión de la evaluación de riesgos y evitar un aumento en la tasa de morosidad de los préstamos al consumo.
los expertos recuerdan que al elegir y utilizar préstamos al consumo, los consumidores deben prestar atención para garantizar que el propósito real del préstamo solicitado cumpla con las leyes, regulaciones y regulaciones bancarias pertinentes, y no debe usarse para áreas que no sean de consumo, como la compra de una vivienda o inversión. al mismo tiempo, no debe dejarse atraer por las bajas tasas de interés e ignorar su propia capacidad de pago. los consumidores deben evaluar razonablemente su capacidad de pago en función de sus ingresos y gastos actuales y futuros para evitar una presión de pago excesiva que afecte su vida diaria y otros planes financieros.
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