은행 소비자 대출은 "1 접두사"로 감소
2024-09-13
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9월부터 중추절과 국경절 연휴 기간 동안 소비자 수요가 증가했으며, 많은 은행들이 새로운 소비자 대출 금리 할인을 시작했습니다. 일부 은행의 소비자 대출 금리는 3% 미만으로 낮아 '프리픽스 2'에 진입했고, 일부 은행은 '프리픽스 1'까지 떨어졌다.
장쑤은행 쑤저우지점 공식 계정에는 최근 '장쑤은행이 소비자 대출 금리를 대폭 인상했다'는 기사가 게재됐다. 연 1.88%의 이자부할인으로 최대 30일 동안 즐길 수 있는 기회를 갖게 됩니다.
"1.88% 이자율은 화이트리스트 고객에게만 제공되며 일반적으로 고객의 직업에 대한 특정 요구 사항이 있습니다. 화이트리스트에 없는 일반 고객에 대한 현재 소비자 대출 이자율은 일반적으로 약 2.38%입니다." 전화 고객 서비스 직원은 파이낸셜타임스 기자에게 이렇게 말했습니다.
"소비자 대출 금리 인하는 은행 기관이 소비를 자극하고 경제 성장을 지원하며 정책 요구에 대응하고 자체 사업 개발 요구를 충족시키기 위해 사용하는 마케팅 전략입니다. 실제 운영에서 이러한 종류의 저금리 소비자 대출은 일반적으로 특정 고객 그룹을 대상으로 하며 여기에는 고급 기업 직원이나 공무원 및 공공 기관의 정규 직원이 포함되며 일정 기간 동안 선지급 기금 및 사회 보장 지급과 같은 특정 조건을 충족해야 할 수도 있습니다."라고 ye yindan은 말했습니다. , 중국 은행 연구소 연구원이 파이낸셜 타임스 기자와의 인터뷰에서.
"1"만큼 낮은 대출을 제공하는 개별 은행 외에도 많은 은행이 최근 이자율이 대부분 3% 미만인 새로운 소비자 대출 할인을 시작했습니다. 예를 들어, 9월 1일 중국초상은행 베이징지점은 연 이자율이 최저 2.88%부터 시작하는 '플래시 대출'을 시작했지만, 이는 8월부터 10월까지 할당량을 획득한 신규 고객에게만 적용됩니다.
상장은행이 공개한 중기 보고서 자료에 따르면 현재 은행이 사이클을 헤쳐나갈 '밸러스트 스톤'으로 여겨지는 소매업이 압박을 받기 시작했다는 점은 주목할 만하다. 신용카드가 고도성장 시대와 작별을 고하고 사람들의 소비 습관이 새로운 변화를 겪는 가운데, 은행 개인대출의 '톱 라인'은 어떤 사업이 될 것인가?
통계에 따르면 2024년 1분기 말 기준 21개 상장은행의 개인주택대출을 제외한 소비자대출 잔액은 19조8100억 위안으로 전년 동기 대비 8.7%, 375억 위안 증가했다. 1분기 위안화.
전문가들은 이는 개인소비대출이 황금 성장기에 접어들고 있음을 어느 정도 의미한다고 본다.
물론 이는 다양한 은행의 점점 더 "강력해지는" 마케팅 전략과 무관하지 않습니다. 이러한 경쟁은 소비자 대출 금리에 가장 먼저 반영됩니다. 실제로 지난해 초부터 '소비자 대출 금리 전쟁'을 벌이는 은행이 많아지며 빠르게 '3' 시대에 돌입했다. 요즘에는 "접두사 2"가 더 이상 드물지 않으며 "접두사 1"이 손짓하고 있습니다.
그러나 소비자대출사업의 '가격전쟁' 이면에 있는 운영비용과 리스크 관리는 여전히 은행들이 고려해야 할 요소이다. 중국 우편저축은행의 연구원인 루 페이펑(lou feipeng)은 이론적으로 대출 금리가 고객 심사 및 가격 결정 메커니즘으로 간주될 수 있다고 믿습니다. , 실제로도 발생하기 쉽습니다. 고위험 고객은 낮은 금리를 지불하므로 은행은 높은 위험을 감수하고 낮은 수익을 얻을 수 있습니다.
"대출 금리 하락은 은행의 이자 수입에 직접적인 영향을 미치고 은행의 수익성에 압박을 가합니다. 은행은 자본 비용, 마케팅 비용 및 고객의 장기적이고 포괄적인 가치의 균형을 맞춰야 합니다. 총계정원장의 관점에서 볼 때, 이러한 가격 인하 전략은 상업적으로 실행 가능한 지속 가능성입니다." ye yindan이 말했습니다.
소비자 대출 시장 점유율을 놓고 점점 더 치열해지는 경쟁에 직면한 은행 기관은 어떻게 해야 합니까?
혁신과 리스크 통제는 전문가들이 흔히 언급하는 키워드다.
ye yindan은 은행이 금리를 낮추는 것 외에도 보다 유연한 상환 방법과 보다 다양한 대출 상품을 제공하는 등 상품 혁신을 통해 고객을 유치할 수 있다고 믿습니다. 동시에 은행은 서비스 품질을 더욱 향상시키고 보다 개인화되고 사려 깊은 서비스를 제공하여 고객 충성도를 높일 수 있습니다. 동시에 은행은 신용 승인 프로세스를 강화하고 빅데이터와 인공지능 기술을 활용하여 위험 평가의 정확성을 높여 소비자 대출의 부실대출 비율이 증가하는 것을 방지해야 합니다.
전문가들은 소비자가 소비자대출을 선택하고 이용할 때 신청하는 대출의 실제 목적이 관련 법령, 규정, 은행 규정을 준수하는지 주의를 기울여야 하며, 주택구입이나 주택구입, 대출 등 비소비 분야에 사용해서는 안 된다는 점을 상기시킨다. 투자. 동시에, 낮은 금리에 끌려 자신의 상환능력을 무시해서는 안 됩니다. 소비자는 일상생활과 기타 금융계획에 영향을 미치는 과도한 상환압력을 피하기 위해 현재와 미래의 소득과 지출을 바탕으로 자신의 상환능력을 합리적으로 평가해야 합니다.
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