les crédits bancaires à la consommation réduits à « 1 préfixe »
2024-09-13
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
depuis septembre, la demande des consommateurs a augmenté pendant les vacances de la fête de la mi-automne et de la fête nationale, et de nombreuses banques ont lancé une nouvelle série de réductions de taux d'intérêt sur les prêts à la consommation. les taux d'intérêt des prêts à la consommation de certaines banques sont tombés à moins de 3%, entrant dans le « préfixe 2 », et certaines banques sont même tombées au « préfixe 1 ».
le compte officiel de la succursale de suzhou de la banque du jiangsu a récemment publié un article indiquant que « la banque jiangsu a procédé à une énorme augmentation des taux d'intérêt des prêts à la consommation. du 29 août au 30 septembre, si vous utilisez un prêt à la consommation de la banque jiangsu, vous aura la possibilité de bénéficier jusqu'à 30 jours, avec un taux d'intérêt annualisé de 1,88 % de réduction portant intérêt.
« le taux d'intérêt de 1,88 % n'est disponible que pour les clients sur la liste blanche, et il existe généralement certaines exigences concernant l'occupation du client. le taux d'intérêt actuel des prêts à la consommation pour les clients généraux qui ne figurent pas sur la liste blanche est généralement d'environ 2,38 %. le personnel du service client par téléphone a déclaré au journaliste du financial times.
« la réduction des taux d'intérêt des prêts à la consommation est une stratégie de marketing utilisée par les institutions bancaires pour stimuler la consommation, soutenir la croissance économique, répondre aux appels politiques et répondre à leurs propres besoins de développement commercial. dans la pratique, ce type de prêts à la consommation à faible taux d'intérêt est généralement destinés à des groupes de clients spécifiques. ceux-ci comprennent des employés d'entreprises de haute qualité ou des employés réguliers de fonctionnaires et d'institutions publiques, et peuvent devoir remplir certaines conditions, telles que le versement d'un fonds de prévoyance et d'une sécurité sociale pendant une certaine période », a déclaré ye yindan. , chercheur à l'institut de recherche de la banque de chine, dans une interview avec un journaliste du financial times.
outre les banques individuelles proposant des prêts aussi bas que « 1 », de nombreuses banques ont récemment lancé une nouvelle série de remises sur les prêts à la consommation, avec des taux d'intérêt généralement inférieurs à 3 %. par exemple, le 1er septembre, la succursale de pékin de la china merchants bank a lancé des « prêts flash » avec des taux d’intérêt annuels commençant à 2,88 %, mais uniquement pour les nouveaux clients ayant obtenu des quotas d’août à octobre.
il convient de noter que, d'après les données du rapport à mi-parcours publié par les banques cotées, le secteur du commerce de détail, considéré comme la « pierre de lest » des banques pour traverser le cycle, commence à être sous pression. alors que les cartes de crédit font leurs adieux à la période de croissance rapide et que les habitudes de consommation des gens subissent de nouveaux changements, quelle activité deviendra la « première ligne » des prêts personnels bancaires ?
selon les statistiques, à la fin du premier trimestre 2024, le solde des prêts à la consommation hors prêts personnels au logement de 21 banques cotées s'élevait à 19,81 milliards de yuans, soit une augmentation de 8,7% sur un an et une augmentation de 37,5 milliards. yuans au premier trimestre.
les experts estiment que cela signifie, dans une certaine mesure, que les prêts personnels à la consommation entrent dans une période de croissance dorée.
bien entendu, cela n’est pas étranger aux stratégies marketing de plus en plus « puissantes » des différentes banques. cette concurrence se reflète d’abord dans les taux d’intérêt des crédits à la consommation. en fait, dès l'année dernière, de plus en plus de banques ont lancé une « guerre des taux d'intérêt des prêts à la consommation » et sont rapidement entrées dans l'ère des « 3 ». de nos jours, le « préfixe 2 » n'est plus rare et le « préfixe 1 » nous fait signe.
toutefois, les coûts d'exploitation et la gestion des risques qui sous-tendent la « guerre des prix » dans le secteur des prêts à la consommation restent des facteurs que les banques doivent prendre en compte. lou feipeng, chercheur à la banque d'épargne postale de chine, estime qu'en théorie, les taux d'intérêt des prêts peuvent être considérés comme un mécanisme de sélection et de tarification des clients. les clients à haut risque paient des taux d'intérêt élevés et les clients à faible risque paient des taux d'intérêt faibles. , dans la pratique, cela est également facile à réaliser. les clients à haut risque paient des taux d'intérêt bas, ce qui permet aux banques de prendre des risques élevés et d'obtenir de faibles rendements.
« la baisse des taux d'intérêt des prêts affecte directement les revenus d'intérêts de la banque et exerce une pression sur la rentabilité de la banque. les banques doivent équilibrer les coûts de capital, les coûts de marketing et la valeur globale à long terme des clients. cette stratégie de réduction des prix est commercialement viable. durabilité ", a déclaré ye yindan.
face à une concurrence de plus en plus rude pour les parts de marché des crédits à la consommation, que doivent faire les établissements bancaires ?
l’innovation et la maîtrise des risques sont des mots-clés couramment évoqués par les experts.
ye yindan estime qu'en plus de baisser les taux d'intérêt, les banques peuvent attirer des clients grâce à l'innovation de produits, par exemple en proposant des méthodes de remboursement plus flexibles et des produits de prêt plus diversifiés. dans le même temps, les banques peuvent améliorer encore la qualité de leurs services et proposer des services plus personnalisés et plus attentionnés pour fidéliser leurs clients. dans le même temps, les banques devraient renforcer le processus d'approbation des crédits et utiliser les technologies du big data et de l'intelligence artificielle pour améliorer la précision de l'évaluation des risques afin d'éviter une augmentation du taux de prêts non performants des prêts à la consommation.
les experts rappellent que lors du choix et de l'utilisation des prêts à la consommation, les consommateurs doivent veiller à ce que l'objet réel du prêt demandé soit conforme aux lois, réglementations et réglementations bancaires en vigueur, et ne doit pas être utilisé à des fins non liées à la consommation telles que l'achat d'un logement ou investissement. dans le même temps, vous ne devez pas vous laisser attirer par des taux d’intérêt bas et ignorer votre propre capacité de remboursement. les consommateurs doivent évaluer raisonnablement leur capacité de remboursement en fonction de leurs revenus et dépenses actuels et futurs afin d’éviter une pression de remboursement excessive qui affecte leur vie quotidienne et leurs autres projets financiers.
une augmentation soudaine de 5 fois !les états-unis publient des données majeures sur l’inflation ! la baisse des taux d’intérêt de 25 points de base de la fed est-elle stable ?dernières nouvelles : c'est parti ! source : client du financial timessuivez le compte officiel du financial times pour voir plus de nouvelles et d'informations exclusives
