bankkonsumentenkredite auf „1 präfix“ reduziert
2024-09-13
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seit september ist die verbrauchernachfrage während des mittherbstfestes und der feiertage zum nationalfeiertag gestiegen, und viele banken haben eine neue runde von zinsnachlässen für verbraucherkredite eingeführt. die zinssätze für verbraucherkredite lagen bei einigen banken bei unter 3 % und erreichten den „präfix 2“, und einige banken sind sogar auf „präfix 1“ gesunken.
der offizielle bericht der suzhou-filiale der bank of jiangsu veröffentlichte kürzlich einen artikel, in dem es heißt: „die zinssätze für verbraucherkredite der jiangsu bank sind erheblich erhöht. vom 29. august bis 30. september haben sie die möglichkeit, bis zu 30 tage lang verbraucherkredite zu genießen.“ darlehen der bank of jiangsu mit einem jährlichen zinssatz von 1,88 % verzinslichem abschlag.
„der zinssatz von 1,88 % steht nur kunden auf der whitelist zur verfügung, und im allgemeinen gibt es bestimmte anforderungen an den beruf des kunden. der aktuelle zinssatz für verbraucherkredite für allgemeine kunden, die nicht auf der whitelist stehen, liegt im allgemeinen bei etwa 2,38 %.“ mitarbeiter des telefonischen kundendienstes sagten dem reporter der financial times.
„die senkung der zinssätze für verbraucherkredite ist eine marketingstrategie, die von bankinstituten eingesetzt wird, um den konsum anzukurbeln, das wirtschaftswachstum zu unterstützen, auf politische forderungen zu reagieren und ihre eigenen geschäftsentwicklungsbedürfnisse zu erfüllen. in der praxis handelt es sich in der regel um zinsgünstige verbraucherkredite dieser art.“ eine solche vorzugsbehandlung kann auf hochqualifizierte unternehmensmitarbeiter oder reguläre mitarbeiter von beamten oder öffentlichen einrichtungen ausgerichtet sein und die zahlung bestimmter bedingungen erfordern, wie z. b. die zahlung einer unterstützungskasse und sozialversicherung für einen bestimmten zeitraum. “, sagte ye yindan, forscher am bank of china research institute, in einem interview mit einem reporter der financial times.
zusätzlich zu den einzelnen banken, die kredite bereits ab „1“ anbieten, haben viele banken kürzlich eine neue runde von verbraucherkreditrabatten eingeführt, bei denen die zinssätze meist unter 3 % liegen. beispielsweise hat die beijing branch der china merchants bank am 1. september „flash loans“ mit jährlichen zinssätzen ab 2,88 % eingeführt, allerdings nur für neukunden, die von august bis oktober kontingente erhalten haben.
es ist erwähnenswert, dass den von den börsennotierten banken veröffentlichten halbzeitberichtsdaten zufolge das privatkundengeschäft, das als „ballaststein“ für die banken im konjunkturzyklus gilt, derzeit unter druck gerät. welches geschäft wird zum „top-geschäft“ bei bank-privatkrediten werden, wenn sich die phase des schnellen wachstums bei kreditkarten verabschiedet und sich die konsumgewohnheiten der menschen neuen veränderungen unterziehen?
statistiken zufolge belief sich der saldo der verbraucherkredite ohne private wohnungsbaukredite von 21 börsennotierten banken zum ende des ersten quartals 2024 auf 19,81 billionen yuan, was einem anstieg von 8,7 % gegenüber dem vorjahr und einem anstieg von 37,5 milliarden yuan entspricht yuan im ersten quartal.
experten gehen davon aus, dass dies gewissermaßen bedeutet, dass private konsumkredite in eine goldene wachstumsphase eintreten.
dies hängt natürlich nicht ohne zusammenhang mit den immer „leistungsstärkeren“ marketingstrategien verschiedener banken. dieser wettbewerb spiegelt sich zunächst in den zinssätzen für verbraucherkredite wider. tatsächlich haben bereits im letzten jahr immer mehr banken einen „zinskrieg für verbraucherkredite“ begonnen und sind schnell in die „3“-ära eingetreten. heutzutage ist „präfix 2“ keine seltenheit mehr und „präfix 1“ lockt.
allerdings sind die betriebskosten und das risikomanagement hinter dem „preiskampf“ im konsumentenkreditgeschäft weiterhin faktoren, die banken berücksichtigen müssen. lou feipeng, ein forscher bei der postal savings bank of china, ist der ansicht, dass kreditzinsen theoretisch als mechanismus zur kundenüberprüfung und preisgestaltung angesehen werden können. kunden mit hohem risiko zahlen jedoch niedrige zinssätze in der praxis kann es aber auch leicht passieren, dass hochrisikokunden niedrige zinsen zahlen, wodurch banken hohe risiken eingehen und niedrige renditen erzielen können.
„der rückgang der kreditzinsen wirkt sich direkt auf die zinserträge der bank aus und übt druck auf die rentabilität der bank aus. banken müssen kapitalkosten, marketingkosten und den langfristigen gesamtwert der kunden in einklang bringen. aus der sicht des hauptbuchs, ob „diese preissenkungsstrategie ist kommerziell realisierbar und nachhaltig“, sagte ye yindan.
was sollten bankinstitute angesichts des zunehmend härteren wettbewerbs um marktanteile bei verbraucherkrediten tun?
innovation und risikokontrolle sind von experten häufig genannte schlagworte.
ye yindan glaubt, dass banken nicht nur durch die senkung der zinssätze kunden durch produktinnovationen anlocken können, etwa durch die bereitstellung flexiblerer rückzahlungsmethoden und diversifizierterer kreditprodukte. gleichzeitig können banken die servicequalität weiter verbessern und personalisiertere und rücksichtsvollere dienstleistungen anbieten, um die kundenbindung zu stärken. gleichzeitig sollten banken den kreditgenehmigungsprozess stärken und big data und technologien der künstlichen intelligenz nutzen, um die genauigkeit der risikobewertung zu verbessern und einen anstieg der rate notleidender kredite bei verbraucherkrediten zu vermeiden.
experten weisen darauf hin, dass verbraucher bei der auswahl und inanspruchnahme von verbraucherkrediten darauf achten sollten, dass der eigentliche verwendungszweck des beantragten kredits den einschlägigen gesetzen, vorschriften und bankvorschriften entspricht und nicht für verbrauchsfremde bereiche wie den hauskauf oder den eigenheimkauf genutzt werden darf investition. gleichzeitig sollten sie sich nicht von niedrigen zinsen anlocken lassen und ihre eigene rückzahlungsfähigkeit außer acht lassen. verbraucher müssen ihre rückzahlungsfähigkeit auf der grundlage ihrer aktuellen und zukünftigen einnahmen und ausgaben angemessen einschätzen, um einen übermäßigen rückzahlungsdruck zu vermeiden, der sich auf ihr tägliches leben und andere finanzpläne auswirkt.
ein plötzlicher anstieg um das fünffache!die vereinigten staaten veröffentlichen wichtige inflationsdaten! ist die zinssenkung der fed um 25 basispunkte stabil?neueste nachrichten: es ist soweit! quelle: kunde der financial timesherausgeber: liu nengjing
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