crédito bancário ao consumo reduzido para “1 prefixo”
2024-09-13
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desde setembro, a procura dos consumidores aumentou durante o festival do meio outono e os feriados do dia nacional, e muitos bancos lançaram uma nova ronda de descontos nas taxas de juro dos empréstimos ao consumo. as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor de alguns bancos foram tão baixas quanto menos de 3%, entrando no “prefixo 2”, e alguns bancos até caíram para o “prefixo 1”.
a conta oficial da filial de suzhou do banco de jiangsu publicou recentemente um artigo afirmando que "as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor do banco jiangsu aumentaram bastante. de 29 de agosto a 30 de setembro, você terá a oportunidade de desfrutar de até 30 dias de consumo". empréstimos do banco de jiangsu, com uma taxa de juros anualizada de 1,88% de desconto remunerado.
“a taxa de juros de 1,88% está disponível apenas para clientes na lista de permissões e, geralmente, existem certos requisitos para a ocupação do cliente. a atual taxa de juros de empréstimos ao consumidor para clientes em geral que não estão na lista de permissões é geralmente em torno de 2,38%.” a equipe de atendimento ao cliente por telefone disse ao repórter do financial times.
"a redução das taxas de juro dos empréstimos ao consumo é uma estratégia de marketing utilizada pelas instituições bancárias para estimular o consumo, apoiar o crescimento económico, responder aos apelos políticos e satisfazer as suas próprias necessidades de desenvolvimento empresarial. na operação real, este tipo de empréstimos ao consumidor a juros baixos são geralmente direcionado a grupos específicos de clientes. esse tratamento preferencial pode incluir funcionários de empresas de alta qualidade ou funcionários regulares de funcionários públicos ou instituições públicas, e pode exigir o pagamento de certas condições, como o pagamento do fundo de previdência e da segurança social por um determinado período de tempo, ”, disse ye yindan, pesquisador do instituto de pesquisa do banco da china, em entrevista a um repórter do financial times.
além de bancos individuais oferecerem empréstimos tão baixos quanto “1”, muitos bancos lançaram recentemente uma nova rodada de descontos em empréstimos ao consumidor, com taxas de juros geralmente abaixo de 3%. por exemplo, em 1 de setembro, a sucursal de pequim do china merchants bank lançou “empréstimos instantâneos” com taxas de juro anuais a partir de 2,88%, mas apenas para novos clientes que obtiveram quotas de agosto a outubro.
é importante notar que, a julgar pelos dados do relatório intercalar divulgados pelos bancos cotados, actualmente, o negócio de retalho, que é considerado a "pedra de lastro" para os bancos passarem pelo ciclo, está a começar a ficar sob pressão. à medida que os cartões de crédito se despedem do período de rápido crescimento e os hábitos de consumo das pessoas passam por novas mudanças, que negócio se tornará a “linha superior” dos empréstimos pessoais bancários?
de acordo com as estatísticas, no final do primeiro trimestre de 2024, o saldo dos empréstimos ao consumidor, excluindo empréstimos à habitação pessoal, de 21 bancos listados era de 19,81 trilhões de yuans, um aumento anual de 8,7% e um aumento de 37,5 bilhões. yuan no primeiro trimestre.
os especialistas acreditam que isto significa, até certo ponto, que os empréstimos para consumo pessoal estão a entrar num período áureo de crescimento.
é claro que isto não está alheio às estratégias de marketing cada vez mais “poderosas” de vários bancos. esta competição reflecte-se primeiro nas taxas de juro dos empréstimos ao consumo. na verdade, já no ano passado, mais e mais bancos lançaram uma "guerra de taxas de juros de empréstimos ao consumidor" e rapidamente entraram na era "3". hoje em dia, o “prefixo 2” não é mais incomum e o “prefixo 1” está acenando.
no entanto, os custos operacionais e a gestão do risco subjacentes à “guerra de preços” no negócio de crédito ao consumo ainda são factores que os bancos precisam de considerar. lou feipeng, investigador do postal savings bank of china, acredita que, teoricamente, as taxas de juro dos empréstimos podem ser consideradas como um mecanismo de triagem e fixação de preços. , na prática, também é fácil de acontecer. clientes de alto risco pagam taxas de juros baixas, permitindo que os bancos assumam riscos elevados e obtenham retornos baixos.
"a queda nas taxas de juros dos empréstimos afeta diretamente a receita de juros do banco e pressiona a lucratividade do banco. os bancos precisam equilibrar os custos de capital, os custos de marketing e o valor abrangente e de longo prazo dos clientes. do ponto de vista do razão geral, se esta estratégia de redução de preços é comercialmente viável sustentabilidade." disse ye yindan.
confrontadas com uma concorrência cada vez mais feroz pela quota de mercado no crédito ao consumo, o que devem fazer as instituições bancárias?
inovação e controle de riscos são palavras-chave comumente citadas por especialistas.
ye yindan acredita que, além de reduzir as taxas de juro, os bancos podem atrair clientes através da inovação de produtos, tais como o fornecimento de métodos de reembolso mais flexíveis e produtos de empréstimo mais diversificados. ao mesmo tempo, os bancos podem melhorar ainda mais a qualidade do serviço e fornecer serviços mais personalizados e atenciosos para aumentar a fidelidade do cliente. ao mesmo tempo, os bancos devem reforçar o processo de aprovação de crédito e utilizar big data e tecnologia de inteligência artificial para melhorar a precisão da avaliação de risco e evitar um aumento na taxa de crédito malparado dos empréstimos ao consumo.
os especialistas lembram que, ao escolher e utilizar o crédito ao consumo, o consumidor deve prestar atenção para garantir que a finalidade real do empréstimo solicitado está em conformidade com as leis, regulamentos e regulamentos bancários relevantes, e não deve ser utilizado para áreas de não consumo, como compra de casa ou investimento. ao mesmo tempo, você não deve se sentir atraído por taxas de juros baixas e ignorar sua própria capacidade de reembolso. os consumidores precisam de avaliar razoavelmente a sua capacidade de reembolso com base nos seus rendimentos e despesas atuais e futuras, para evitar uma pressão excessiva de reembolso que afeta a sua vida quotidiana e outros planos financeiros.
todo mundo está assistindo
um aumento repentino de 5 vezes!os estados unidos divulgam os principais dados de inflação! o corte da taxa de juros de 25 pontos base do fed é estável?últimas notícias: está no ar!fonte: cliente do financial timessiga a conta oficial do financial times para ver mais notícias e informações exclusivas
