prestiti bancari al consumo ridotti a “1 prefisso”
2024-09-13
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da settembre, la domanda dei consumatori è aumentata durante il festival di metà autunno e le festività della festa nazionale, e molte banche hanno lanciato una nuova tornata di sconti sui tassi di interesse sui prestiti al consumo. i tassi di interesse sui prestiti al consumo di alcune banche sono scesi fino a meno del 3%, inserendo il "prefisso 2", e alcune banche sono addirittura scesi al "prefisso 1".
il conto ufficiale della filiale di suzhou della banca di jiangsu ha recentemente pubblicato un articolo in cui si afferma che "i tassi di interesse sui prestiti al consumo della banca di jiangsu sono notevolmente aumentati". dal 29 agosto al 30 settembre avrai l'opportunità di usufruire fino a 30 giorni di consumo prestiti dalla banca di jiangsu, con un tasso di interesse annualizzato del 1,88% di sconto fruttifero.
"il tasso di interesse dell'1,88% è disponibile solo per i clienti nella lista bianca e generalmente ci sono determinati requisiti per l'occupazione del cliente. l'attuale tasso di interesse sui prestiti al consumo per i clienti generali che non sono nella lista bianca è generalmente intorno al 2,38% della jiangsu bank." il personale del servizio clienti telefonico ha detto al financial times "giornalista.
"la riduzione dei tassi di interesse sui prestiti al consumo è una strategia di marketing utilizzata dagli istituti bancari per stimolare i consumi, sostenere la crescita economica, rispondere alle richieste politiche e soddisfare le proprie esigenze di sviluppo aziendale. nel funzionamento reale, questo tipo di prestiti al consumo a basso interesse sono solitamente destinati a gruppi specifici di clienti. tale trattamento preferenziale può includere dipendenti aziendali di alta qualità o dipendenti regolari di funzionari pubblici o istituzioni pubbliche e può richiedere il pagamento di determinate condizioni, come il pagamento del fondo di previdenza e della previdenza sociale per un certo periodo di tempo. ", ha detto ye yindan, ricercatore presso il bank of china research institute, in un'intervista con un giornalista del financial times.
oltre alle singole banche che offrono prestiti a partire da "1", molte banche hanno recentemente lanciato una nuova tornata di sconti sui prestiti al consumo, con tassi di interesse per lo più inferiori al 3%. ad esempio, il 1° settembre, la filiale di pechino della china merchants bank ha lanciato “prestiti flash” con tassi di interesse annuali a partire dal 2,88%, ma solo per i nuovi clienti che hanno ottenuto quote da agosto a ottobre.
vale la pena notare che, a giudicare dai dati dei rapporti di medio termine diffusi dalle banche quotate, attualmente il settore retail, considerato la "zavorra" per le banche per affrontare il ciclo, sta cominciando a essere sotto pressione. mentre le carte di credito dicono addio al periodo di rapida crescita e le abitudini di consumo delle persone subiscono nuovi cambiamenti, quale attività diventerà la "top line" dei prestiti personali bancari?
secondo le statistiche, alla fine del primo trimestre del 2024, il saldo dei prestiti al consumo, esclusi i prestiti personali per la casa, di 21 banche quotate ammontava a 19,81 trilioni di yuan, con un aumento su base annua dell'8,7% e un incremento di 37,5 miliardi. yuan nel primo trimestre.
gli esperti ritengono che ciò significhi, in una certa misura, che i prestiti al consumo personale stanno entrando in un periodo di crescita d'oro.
ciò non è ovviamente estraneo alle strategie di marketing sempre più “potenti” delle varie banche. questa concorrenza si riflette innanzitutto nei tassi di interesse sui prestiti al consumo. in effetti, già l'anno scorso, sempre più banche hanno lanciato una "guerra dei tassi di interesse sui prestiti al consumo" ed sono rapidamente entrate nell'era "3". al giorno d'oggi, il "prefisso 2" non è più raro e il "prefisso 1" fa cenno.
tuttavia, i costi operativi e la gestione del rischio dietro la “guerra dei prezzi” nel settore dei prestiti al consumo sono ancora fattori che le banche devono considerare. lou feipeng, ricercatore presso la postal savings bank of china, ritiene che teoricamente i tassi di interesse sui prestiti possano essere considerati come un meccanismo di screening e determinazione dei prezzi dei clienti. i clienti ad alto rischio pagano tassi di interesse elevati mentre i clienti a basso rischio pagano tassi di interesse bassi in pratica, è anche facile che i clienti ad alto rischio paghino tassi di interesse bassi, consentendo alle banche di assumersi rischi elevati e ottenere rendimenti bassi.
"il calo dei tassi di interesse sui prestiti influisce direttamente sul reddito da interessi della banca e mette sotto pressione la redditività della banca. le banche devono bilanciare i costi di capitale, i costi di marketing e il valore complessivo a lungo termine dei clienti. dal punto di vista della contabilità generale, se questa strategia di riduzione dei prezzi è una sostenibilità commercialmente fattibile", ha affermato ye yindan.
di fronte ad una concorrenza sempre più agguerrita per la quota di mercato dei prestiti al consumo, cosa dovrebbero fare gli istituti bancari?
innovazione e controllo del rischio sono parole chiave comunemente citate dagli esperti.
ye yindan ritiene che oltre ad abbassare i tassi di interesse, le banche possano attrarre clienti attraverso l’innovazione dei prodotti, ad esempio fornendo metodi di rimborso più flessibili e prodotti di prestito più diversificati. allo stesso tempo, le banche possono migliorare ulteriormente la qualità del servizio e fornire servizi più personalizzati e premurosi per aumentare la fedeltà dei clienti. allo stesso tempo, le banche dovrebbero rafforzare il processo di approvazione del credito e utilizzare la tecnologia dei big data e dell’intelligenza artificiale per migliorare l’accuratezza della valutazione del rischio ed evitare un aumento del tasso di sofferenza dei prestiti al consumo.
gli esperti ricordano che quando scelgono e utilizzano i prestiti al consumo, i consumatori dovrebbero prestare attenzione a garantire che lo scopo effettivo del prestito richiesto sia conforme alle leggi, ai regolamenti e ai regolamenti bancari pertinenti e non debba essere utilizzato per aree non di consumo come l'acquisto di una casa o investimento. allo stesso tempo, non dovresti lasciarti attrarre dai bassi tassi di interesse e ignorare la tua capacità di rimborso. i consumatori devono valutare ragionevolmente la propria capacità di rimborso in base alle entrate e alle spese attuali e future per evitare un’eccessiva pressione sui rimborsi che incide sulla loro vita quotidiana e su altri piani finanziari.
un aumento improvviso di 5 volte!gli stati uniti pubblicano importanti dati sull’inflazione! il taglio del tasso di interesse di 25 punti base da parte della fed è stabile?ultime notizie: è arrivato! fonte: cliente del financial timessegui l'account ufficiale del financial times per vedere notizie e informazioni più esclusive
