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Noticias de negocios de Changjiang● Xu Jia, reportero del Changjiang Business Daily

Bank of Communications (601328.SH, 03328.HK), que tiene una historia de más de 100 años, se ha convertido en un importante consumidor de multas.

El 2 de agosto, la Oficina de Supervisión de la Administración Estatal de Supervisión Financiera de Hubei impuso múltiples multas. Debido a múltiples violaciones de leyes y regulaciones, incluida la falta de diligencia debida en la gestión de préstamos hipotecarios en línea y la gestión de riesgos de préstamos hipotecarios, la Oficina de Supervisión de Hubei de la Oficina de Administración y Supervisión Financiera del Estado multó a la sucursal de Hubei del Banco de Comunicaciones con 4,9 millones de yuanes. y 11 partidos fueron amonestados o multados con 50.000 yuanes.

Según estadísticas incompletas del Changjiang Commercial Daily, incluida esta vez, el Bank of Communications y sus sucursales y subsucursales afiliadas han recibido un total de 34 multas regulatorias desde este año, con una multa total de más de 25,84 millones de yuanes.

A finales de marzo de 2024, los activos totales del Bank of Communications se acercaban a los 14,24 billones de yuanes, un aumento del 1,26% con respecto a finales del año anterior, de los cuales el saldo de préstamos a clientes era de 8,2 billones de yuanes, un aumento de 246.138 millones. yuanes, o 3,09%, respecto al final del año anterior.

A finales de marzo de 2024, el saldo de préstamos morosos del Banco de Comunicaciones era de 108.377 millones de yuanes, un aumento de 2.689 millones de yuanes o un 2,54% con respecto a finales del año anterior; la tasa de préstamos morosos era del 1,32%; , una disminución de 0,01 puntos porcentuales respecto al final del año anterior.

Multa de 4,9 millones de yuanes por múltiples infracciones en el negocio de préstamos

El 2 de agosto, la Oficina de Supervisión de Hubei de la Administración Estatal de Supervisión Financiera emitió múltiples multas dirigidas al Banco de Comunicaciones por múltiples violaciones.

El formulario de divulgación de información sobre sanciones administrativas muestra que las principales violaciones de la sucursal de Hubei del Banco de Comunicaciones incluyen la falta de diligencia debida en la gestión de préstamos hipotecarios en línea, lo que resulta en préstamos morosos; realizar la debida diligencia en la gestión posterior al préstamo de préstamos para desarrollo inmobiliario; no realizar tres inspecciones de préstamos. La debida diligencia dio lugar a grandes pérdidas en la gestión de riesgos de préstamos inmobiliarios operativos; concesión ilegal de préstamos para fusiones y adquisiciones para inversiones de capital; ; la gestión del control interno violó gravemente las reglas operativas prudentes.

De acuerdo con las regulaciones pertinentes, la Oficina de Supervisión de Hubei de la Administración Estatal de Supervisión y Administración Financiera multó a la sucursal del Banco de Comunicaciones de Hubei con 4,9 millones de yuanes, y la fecha para tomar la decisión de sanción es el 29 de julio de 2024.

No solo eso, incluido el presidente de la sucursal de Hubei del Banco de Comunicaciones, el gerente general del centro de procesamiento comercial de la sucursal de Hubei, el gerente general del departamento de gestión de crédito de la sucursal de Hubei, el gerente general del departamento de gestión de riesgos de la sucursal de Hubei , y el Director General Adjunto del Departamento de Gestión de Operaciones de la Sucursal de Hubei (a cargo) 11 partes, incluido el director general adjunto del Centro de Procesamiento de Negocios de la Sucursal de Hubei, los empleados del Centro de Procesamiento de Negocios de la Sucursal de Hubei, el vicepresidente El presidente de la sucursal de Hanyang y el gerente de cuentas de la sucursal de Hanyang fueron amonestados y muchos de ellos recibieron una multa de 50.000 yuanes.

Un periodista del Changjiang Business Daily descubrió que el Banco de Comunicaciones ha sido multado muchas veces desde este año. Entre ellas, en enero de este año, las sucursales de Dezhou, Kaifeng, Zhenjiang y otras sucursales del Banco de Comunicaciones recibieron un total de 12 multas regulatorias. Los hechos ilegales involucrados incluyeron no realizar la debida diligencia en las "tres inspecciones" de préstamos. falta de diligencia debida en la gestión posterior al préstamo, y concesión de créditos, gestión empresarial inadecuada, etc.

En abril de este año, el Banco de Comunicaciones recibió 8 multas debido a fallas graves en la investigación previa al préstamo, emisión ilegal de préstamos de reserva de tierras y emisión ilegal de préstamos para proyectos. En junio de este año, Bank of Communications recibió 6 multas regulatorias.

Según estadísticas incompletas de un periodista del Changjiang Business Daily, el Banco de Comunicaciones y sus sucursales y subsucursales afiliadas han recibido un total de 34 multas regulatorias este año, con una multa total de más de 25,84 millones de yuanes.

La pérdida por deterioro del crédito en el primer trimestre fue de 14.462 millones

Como el primer banco comercial por acciones de propiedad estatal nacional de China, el Bank of Communications fue fundado en 1908 y abrió oficialmente sus puertas después de su reorganización en 1987. En mayo de 2007, Bank of Communications cotizó en la Bolsa de Valores de Shanghai y fue seleccionado como banco de importancia sistémica global en noviembre de 2023.

Un periodista del Changjiang Business Daily señaló que la multa impuesta al Banco de Comunicaciones se relaciona principalmente con el área de préstamos. A finales de marzo de 2024, los activos totales del Banco de Comunicaciones se acercaban a los 14,24 billones de yuanes, un aumento del 1,26 % con respecto a finales del año anterior. El saldo de los préstamos a clientes fue de 8,2 billones de yuanes, un aumento de 246.138 millones de yuanes o un 3,09% respecto al final del año anterior. Entre ellos, el saldo de los préstamos corporativos fue de 5,43 billones de yuanes, un aumento de 253.444 millones de yuanes, o el 4,89%, respecto al final del año anterior; el saldo de los préstamos personales fue de 2,5 billones de yuanes, un aumento de 28.655 millones de yuanes, o lo que es lo mismo; 1,16%, respecto al cierre del año anterior.

En términos de calidad de los activos crediticios, a finales de marzo de 2024, el saldo de préstamos morosos del Banco de Comunicaciones era de 108.377 millones de yuanes, un aumento de 2.689 millones de yuanes con respecto a finales del año anterior, un aumento del 2,54%. ; la tasa de morosidad fue del 1,32%, una disminución de 0,01 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior; la tasa de cobertura fue del 197,05%, un aumento de 1,84 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior; fue del 2,60%, un aumento de 0,01 puntos porcentuales respecto al final del año anterior.

Sin embargo, en los últimos años, debido a factores como la revaloración de los préstamos existentes, ajustes a las tasas de interés hipotecarias y múltiples reducciones en la LPR, el rendimiento de los activos que generan intereses del Bank of Communications ha caído significativamente y el rendimiento neto de los intereses del banco ha disminuido. se enfrentó a una presión a la baja.

Los datos muestran que en 2023, el Banco de Comunicaciones logró unos ingresos operativos de 257.595 millones de yuanes, un aumento interanual del 0,31%; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la empresa matriz (el beneficio neto, lo mismo a continuación) fue de 92.728 millones de yuanes. un incremento interanual del 0,68%.

Durante el período del informe, los ingresos netos por intereses del Banco de Comunicaciones fueron de 164.123 millones de yuanes, una disminución interanual de 5.759 millones de yuanes, una disminución interanual del 3,39%, el margen de intereses neto fue del 1,14%, un año-. una disminución interanual de 23 puntos básicos; el rendimiento neto por intereses fue del 1,28%, una disminución interanual de 20 puntos básicos.

En el primer trimestre de este año, el Banco de Comunicaciones logró unos ingresos netos por intereses de 41.558 millones de yuanes, un aumento de 910 millones de yuanes o un 2,24% interanual y representó el 61,97% de los ingresos operativos, interanualmente; aumento de 1,37 puntos porcentuales. Durante el período del informe, el margen de interés neto del banco fue del 1,27%, una disminución interanual de 6 puntos básicos.

Además, en el primer trimestre de este año, el Banco de Comunicaciones obtuvo ingresos netos por honorarios y comisiones de 11.879 millones de yuanes, una disminución interanual de 806 millones de yuanes, una disminución del 6,35% y representó el 17,71% de las operaciones; ingresos, una disminución interanual de 1,20 puntos porcentuales. Las principales razones incluyen: Debido a la "unificación de la banca y los servicios bancarios" en las tarifas de bancaseguros y la reducción de las tasas de comisión para los productos de fondos de acciones, los ingresos de los seguros de agencia y las ventas de fondos disminuyeron año tras año; al mismo tiempo, las fluctuaciones en el volumen de negocios de liquidación interbancaria redujeron los ingresos por comisiones interbancarias y las tasas de incumplimiento de las tarjetas de crédito disminuyeron año tras año. Como resultado, los ingresos por daños y perjuicios disminuyeron. y los ingresos totales del negocio de tarjetas bancarias disminuyeron año tras año.

Afectado por los factores anteriores, en el primer trimestre de este año, el Banco de Comunicaciones logró unos ingresos operativos de 67.059 millones de yuanes, una disminución interanual del 0,03%. Sin embargo, con la disminución de los honorarios comerciales y de gestión y las pérdidas por deterioro de activos, el beneficio neto del banco en el primer trimestre fue de 24.988 millones de yuanes, un aumento interanual del 1,44%.

Durante el período del informe, los honorarios comerciales y de gestión del Banco de Comunicaciones fueron de 19.613 millones de yuanes, una disminución interanual de 399 millones de yuanes, una disminución del 1,99%, la relación costo-ingreso fue del 29,25%, un año-; descenso interanual de 0,58 puntos porcentuales.

En el primer trimestre, las pérdidas por deterioro de activos del Banco de Comunicaciones fueron de 14.598 millones de yuanes, una disminución interanual de 872 millones de yuanes, o un 5,64%. Entre ellas, las pérdidas por deterioro de créditos fueron de 14.462 millones de yuanes, un año tras otro. aumento anual de 622 millones de yuanes, o 4,49%.