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Wirtschaftsnachrichten aus Changjiang●Xu Jia, Reporter von Changjiang Business Daily

Die Bank of Communications (601328.SH, 03328.HK), die auf eine mehr als 100-jährige Geschichte zurückblickt, hat sich zu einem wichtigen Bußgeldverbraucher entwickelt.

Am 2. August verhängte das Hubei Supervision Bureau der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde mehrere Geldstrafen. Aufgrund mehrfacher Verstöße gegen Gesetze und Vorschriften, einschließlich der Nichteinhaltung der gebotenen Sorgfalt bei der Online-Hypothekenkreditverwaltung und dem Hypothekenkreditrisikomanagement, verhängte das Hubei Supervision Bureau des staatlichen Finanzaufsichts- und Verwaltungsbüros eine Geldstrafe von 4,9 Millionen Yuan gegen die Hubei-Zweigstelle der Bank of Communications. und 11 Parteien wurden verwarnt oder mit einer Geldstrafe von 50.000 Yuan belegt.

Laut unvollständigen Statistiken der Changjiang Commercial Daily haben die Bank of Communications und ihre angeschlossenen Filialen und Unterfilialen dieses Mal seit diesem Jahr insgesamt 34 Bußgelder mit einer Gesamtstrafe von mehr als 25,84 Millionen Yuan erhalten.

Ende März 2024 betrug die Bilanzsumme der Bank of Communications nahezu 14,24 Billionen Yuan, ein Anstieg von 1,26 % gegenüber dem Ende des Vorjahres, wovon der Kundenkreditsaldo 8,2 Billionen Yuan betrug, was einem Anstieg von 246,138 Milliarden entspricht Yuan oder 3,09 % gegenüber dem Ende des Vorjahres.

Ende März 2024 belief sich der Saldo der notleidenden Kredite der Bank of Communications auf 108,377 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 2,689 Milliarden Yuan oder 2,54 % gegenüber dem Ende des Vorjahres entspricht. , ein Rückgang um 0,01 Prozentpunkte gegenüber dem Ende des Vorjahres.

Wegen mehrfacher Verstöße im Kreditgeschäft wurde eine Geldstrafe von 4,9 Millionen Yuan verhängt

Am 2. August verhängte das Hubei Supervision Bureau der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde mehrere Geldstrafen gegen die Bank of Communications wegen mehrerer Verstöße.

Aus dem Offenlegungsformular für Verwaltungsstrafen geht hervor, dass die Hauptverstöße der Bank of Communications Hubei darin bestehen, die Sorgfaltspflicht bei der Online-Hypothekenkreditverwaltung nicht einzuhalten, was dazu führt, dass notleidende Kredite die Sorgfaltspflicht bei der Verwaltung von Hypothekenkrediten nicht erfüllen Durchführung einer Due-Diligence-Prüfung bei der Verwaltung von Immobilienentwicklungskrediten; Nichtdurchführung von drei Kreditinspektionen; Due-Diligence-Prüfung bei der Risikoverwaltung von Betriebsimmobilienkrediten für Beteiligungsinvestitionen; ; Das interne Kontrollmanagement hat schwerwiegende Verstöße gegen umsichtige Betriebsregeln begangen.

Gemäß den einschlägigen Vorschriften verhängte das Hubei Supervision Bureau der staatlichen Verwaltung für Finanzaufsicht und -verwaltung eine Geldstrafe in Höhe von 4,9 Millionen Yuan gegen die Zweigstelle der Bank of Communications in Hubei. Das Datum der Strafentscheidung ist der 29. Juli 2024.

Nicht nur das, darunter der Präsident der Hubei-Zweigstelle der Bank of Communications, der General Manager des Business Processing Center der Hubei-Zweigstelle, der General Manager der Kreditmanagementabteilung der Hubei-Zweigstelle, der General Manager der Risikomanagementabteilung der Hubei-Zweigstelle , und der stellvertretende Generaldirektor der Betriebsmanagementabteilung der Hubei-Niederlassung (verantwortlich) 11 Parteien, darunter der stellvertretende Generaldirektor des Geschäftsverarbeitungszentrums der Hubei-Zweigstelle, die Mitarbeiter des Geschäftsverarbeitungszentrums der Hubei-Zweigstelle, der Vize Der Präsident der Hanyang-Filiale und der Kundenbetreuer der Hanyang-Filiale wurden verwarnt und viele von ihnen wurden mit einer Geldstrafe von 50.000 Yuan belegt.

Ein Reporter der Changjiang Business Daily stellte fest, dass die Bank of Communications seit diesem Jahr mehrfach mit Geldstrafen belegt wurde. Unter anderem wurden im Januar dieses Jahres gegen die Dezhou-Filiale, die Kaifeng-Filiale, die Zhenjiang-Filiale und andere Filialen insgesamt 12 Geldbußen verhängt. Zu den rechtswidrigen Taten gehörte die Nichtdurchführung einer Due-Diligence-Prüfung bei den „drei Inspektionen“ von Krediten. Versäumnis, die Sorgfaltspflicht im Post-Darlehensmanagement und bei der Kreditvergabe zu erfüllen usw.

Im April dieses Jahres erhielt die Bank of Communications acht Geldstrafen wegen schwerwiegender Versäumnisse bei der Untersuchung vor der Kreditvergabe, der illegalen Vergabe von Landreservedarlehen und der illegalen Vergabe von Projektdarlehen. Im Juni dieses Jahres erhielt die Bank of Communications sechs Bußgelder.

Nach unvollständigen Statistiken eines Reporters der Changjiang Business Daily haben die Bank of Communications und ihre angeschlossenen Zweigstellen und Unterzweige in diesem Jahr insgesamt 34 Geldbußen mit einer Gesamtstrafe von mehr als 25,84 Millionen Yuan erhalten.

Der Kreditwertminderungsverlust belief sich im ersten Quartal auf 14,462 Milliarden

Als Chinas erste nationale staatliche Aktien-Geschäftsbank wurde die Bank of Communications 1908 gegründet und nach einer Umstrukturierung im Jahr 1987 offiziell eröffnet. Im Mai 2007 wurde die Bank of Communications an der Shanghai Stock Exchange notiert und im November 2023 als global systemrelevante Bank ausgewählt.

Ein Reporter der Changjiang Business Daily bemerkte, dass sich die gegen die Bank of Communications verhängte Geldbuße hauptsächlich auf den Kreditbereich bezog. Ende März 2024 belief sich die Bilanzsumme der Bank of Communications auf nahezu 14,24 Billionen Yuan, ein Anstieg von 1,26 % gegenüber dem Ende des Vorjahres. Der Saldo der Kundenkredite betrug 8,2 Billionen Yuan, ein Anstieg um 246,138 Milliarden Yuan oder 3,09 % gegenüber dem Ende des Vorjahres. Darunter betrug der Saldo der Unternehmenskredite 5,43 Billionen Yuan, ein Anstieg von 253,444 Milliarden Yuan oder 4,89 % gegenüber dem Ende des Vorjahres; der Saldo der Privatkredite betrug 2,5 Billionen Yuan, ein Anstieg von 28,655 Milliarden Yuan 1,16 % gegenüber dem Vorjahresende.

In Bezug auf die Qualität der Kreditaktiva belief sich der Saldo der notleidenden Kredite der Bank of Communications Ende März 2024 auf 108,377 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 2,689 Milliarden Yuan gegenüber dem Ende des Vorjahres entspricht, was einer Steigerung von 2,54 % entspricht. Die Quote der notleidenden Kredite betrug 1,32 %, ein Rückgang um 0,01 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahresende. Die Deckungsquote betrug 197,05 %, ein Anstieg um 1,84 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahresende betrug 2,60 %, was einem Anstieg von 0,01 Prozentpunkten gegenüber dem Ende des Vorjahres entspricht.

In den letzten Jahren ist jedoch aufgrund von Faktoren wie der Neubewertung bestehender Kredite, Anpassungen der Hypothekenzinsen und mehrfachen Senkungen der LPR die Rendite der verzinslichen Vermögenswerte der Bank of Communications erheblich gesunken, ebenso wie die Nettozinsrendite der Bank standen unter Abwärtsdruck.

Daten zeigen, dass die Bank of Communications im Jahr 2023 ein Betriebsergebnis von 257,595 Milliarden Yuan erzielte, was einer Steigerung von 0,31 % gegenüber dem Vorjahr entspricht; der den Aktionären der Muttergesellschaft zuzurechnende Nettogewinn (der Nettogewinn, siehe unten) betrug 92,728 Milliarden Yuan. ein Anstieg von 0,68 % gegenüber dem Vorjahr.

Im Berichtszeitraum betrug der Nettozinsertrag der Bank of Communications 164,123 Milliarden Yuan, ein Rückgang um 5,759 Milliarden Yuan gegenüber dem Vorjahr, was einem Rückgang von 3,39 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Rückgang um 23 Basispunkte gegenüber dem Vorjahr; die Nettozinsrendite betrug 1,28 %, ein Rückgang um 20 Basispunkte gegenüber dem Vorjahr.

Im ersten Quartal dieses Jahres erzielte die Bank of Communications einen Nettozinsertrag von 41,558 Milliarden Yuan, eine Steigerung von 910 Millionen Yuan oder 2,24 % im Jahresvergleich; ihr Anteil am Betriebsertrag betrug im Jahresvergleich 61,97 % Steigerung um 1,37 Prozentpunkte. Im Berichtszeitraum betrug die Nettozinsmarge der Bank 1,27 %, was einem Rückgang um 6 Basispunkte im Vergleich zum Vorjahr entspricht.

Darüber hinaus erzielte die Bank of Communications im ersten Quartal dieses Jahres Nettogebühren- und Provisionseinnahmen von 11,879 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 806 Millionen Yuan gegenüber dem Vorjahr entspricht, was einem Rückgang von 6,35 % entspricht; Die Einnahmen sind im Vergleich zum Vorjahr um 1,20 Prozentpunkte gesunken. Zu den Hauptgründen zählen: Aufgrund der „Vereinheitlichung von Bank- und Bankdienstleistungen“ bei Bancassurance-Gebühren und der Senkung der Provisionssätze für Aktienfondsprodukte sinken die Einnahmen aus Agenturversicherungen und Die Fondsverkäufe gingen im Vergleich zum Vorjahr zurück. Gleichzeitig verringerten sich die Einnahmen aus Interbank-Abwicklungsgeschäften, und die Kreditkartenausfallraten gingen im Jahresvergleich zurück. und die Gesamteinnahmen aus dem Bankkartengeschäft gingen im Vergleich zum Vorjahr zurück.

Beeinflusst von den oben genannten Faktoren erzielte die Bank of Communications im ersten Quartal dieses Jahres ein Betriebsergebnis von 67,059 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 0,03 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Aufgrund des Rückgangs der Geschäfts- und Verwaltungsgebühren sowie der Wertminderungen von Vermögenswerten belief sich der Nettogewinn der Bank im ersten Quartal jedoch auf 24,988 Milliarden Yuan, was einer Steigerung von 1,44 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Im Berichtszeitraum beliefen sich die Geschäfts- und Verwaltungsgebühren der Bank of Communications auf 19,613 Milliarden Yuan, ein Rückgang um 399 Millionen Yuan gegenüber dem Vorjahr, was einem Rückgang von 1,99 % entspricht. Rückgang um 0,58 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr.

Im ersten Quartal betrugen die Wertminderungsverluste der Bank of Communications 14,598 Milliarden Yuan, ein Rückgang um 872 Millionen Yuan oder 5,64 %. Darunter beliefen sich die Wertminderungsverluste bei Krediten auf 14,462 Milliarden Yuan, ein Rückgang gegenüber dem Vorjahr. Jahressteigerung von 622 Millionen Yuan oder 4,49 %.