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Actualités économiques de Changjiang●Xu Jia, journaliste du Changjiang Business Daily

Bank of Communications (601328.SH, 03328.HK), qui a une histoire de plus de 100 ans, est devenue un grand consommateur d'amendes.

Le 2 août, le Bureau de surveillance du Hubei de l'Administration d'État de surveillance financière a infligé plusieurs amendes. En raison de multiples violations des lois et réglementations, y compris le manquement à faire preuve de diligence raisonnable dans la gestion des prêts hypothécaires en ligne et la gestion des risques liés aux prêts hypothécaires, le Bureau de surveillance du Hubei du Bureau national de surveillance et d'administration financières a infligé une amende de 4,9 millions de yuans à la succursale du Hubei de la Banque des communications. et 11 partis ont été avertis ou condamnés à une amende de 50 000 yuans.

Selon les statistiques incomplètes du Changjiang Commercial Daily, y compris cette fois-ci, la Bank of Communications et ses succursales et sous-succursales affiliées ont reçu un total de 34 amendes réglementaires depuis cette année, pour une amende totale de plus de 25,84 millions de yuans.

Fin mars 2024, l'actif total de la Banque des Communications s'élevait à près de 14 240 milliards de yuans, soit une augmentation de 1,26 % par rapport à la fin de l'année précédente, dont le solde des prêts à la clientèle s'élevait à 8 200 milliards de yuans, soit une augmentation de 246 138 milliards. yuan, soit 3,09%, par rapport à la fin de l'année précédente.

Fin mars 2024, le solde des prêts non performants de la Banque des Communications s'élevait à 108,377 milliards de yuans, soit une augmentation de 2,689 milliards de yuans ou 2,54 % par rapport à la fin de l'année précédente, le taux des prêts non performants était de 1,32 % ; , soit une baisse de 0,01 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente.

Amende de 4,9 millions de yuans pour violations multiples dans le secteur des prêts

Le 2 août, le Bureau de surveillance du Hubei de l'Administration d'État de surveillance financière a infligé plusieurs amendes à la Bank of Communications pour de multiples violations.

Le formulaire de divulgation d'informations sur les sanctions administratives montre que les principales violations de la succursale de la Bank of Communications Hubei comprennent le défaut de faire preuve de diligence raisonnable dans la gestion des prêts hypothécaires en ligne, entraînant l'incapacité de faire preuve de diligence raisonnable dans la gestion des risques liés aux prêts hypothécaires ; effectuer une diligence raisonnable dans la gestion post-prêt des prêts de développement immobilier ; défaut d'effectuer trois inspections de prêts La diligence raisonnable a entraîné de lourdes pertes dans la gestion des risques liés à l'octroi illégal de prêts de fusion et d'acquisition pour des investissements en actions ; la gestion du contrôle interne a gravement violé les règles de fonctionnement prudentes.

Conformément aux réglementations en vigueur, le Bureau de surveillance de l'Administration d'État de surveillance et d'administration financières du Hubei a infligé une amende de 4,9 millions de yuans à la succursale de la Banque des communications du Hubei, et la date de prise de la décision de sanction est le 29 juillet 2024.

Non seulement cela, y compris le président de la succursale du Hubei de la Banque des communications, le directeur général du centre de traitement des affaires de la succursale du Hubei, le directeur général du département de gestion du crédit de la succursale du Hubei, le directeur général du département de gestion des risques de la succursale du Hubei. , et le directeur général adjoint du département de gestion des opérations de la succursale du Hubei (responsable) 11 parties, dont le directeur général adjoint du centre de traitement des affaires de la succursale du Hubei, les employés du centre de traitement des affaires de la succursale du Hubei, le vice Le président de la succursale de Hanyang et le directeur des comptes de la succursale de Hanyang ont été avertis et nombre d'entre eux ont été condamnés à une amende de 50 000 yuans.

Un journaliste du Changjiang Business Daily a découvert que la Bank of Communications avait été condamnée à plusieurs amendes depuis cette année. Parmi eux, en janvier de cette année, les succursales de Dezhou, Kaifeng, Zhenjiang et d'autres succursales de la Bank of Communications ont reçu un total de 12 amendes réglementaires. Les faits illégaux impliqués comprenaient le manquement à la diligence raisonnable lors des « trois inspections » des prêts. manquement à la diligence raisonnable dans la gestion post-prêt et octroi de crédit gestion d’entreprise inadéquate, etc.

En avril de cette année, la Bank of Communications a reçu 8 amendes en raison d'un échec grave dans l'enquête préalable au prêt, de l'émission illégale de prêts de réserve foncière et de l'émission illégale de prêts de projet. En juin de cette année, Bank of Communications a reçu 6 amendes réglementaires.

Selon les statistiques incomplètes d'un journaliste du Changjiang Business Daily, la Bank of Communications et ses succursales et sous-succursales affiliées ont reçu un total de 34 amendes réglementaires cette année, pour une amende totale de plus de 25,84 millions de yuans.

La perte de valeur des crédits sur prêts au premier trimestre s'élevait à 14,462 milliards

En tant que première banque commerciale nationale par actions appartenant à l'État de Chine, la Bank of Communications a été fondée en 1908 et a officiellement ouvert ses portes après une réorganisation en 1987. En mai 2007, Bank of Communications a été cotée à la Bourse de Shanghai et a été sélectionnée comme banque d'importance systémique mondiale en novembre 2023.

Un journaliste du Changjiang Business Daily a remarqué que l'amende imposée à la Bank of Communications concernait principalement le domaine des prêts. Fin mars 2024, l'actif total de la Banque des communications s'élevait à près de 14 240 milliards de yuans, soit une augmentation de 1,26 % par rapport à la fin de l'année précédente. Le solde des prêts à la clientèle s'est élevé à 8 200 milliards de yuans, soit une augmentation de 246 138 milliards de yuans ou 3,09 % par rapport à la fin de l'année précédente. Parmi eux, le solde des prêts aux entreprises s'élevait à 5,43 milliards de yuans, soit une augmentation de 253,444 milliards de yuans, ou 4,89%, par rapport à la fin de l'année précédente ; le solde des prêts personnels était de 2,5 milliards de yuans, soit une augmentation de 28,655 milliards de yuans, ou 1,16%, par rapport à la fin de l'année précédente.

En termes de qualité des actifs de crédit, à fin mars 2024, le solde des prêts non performants de la Banque des Communications était de 108,377 milliards de yuans, soit une augmentation de 2,689 milliards de yuans par rapport à la fin de l'année précédente, soit une augmentation de 2,54 %. ; le taux des prêts non performants était de 1,32 %, soit une baisse de 0,01 point de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente ; le taux de couverture était de 197,05 %, soit une augmentation de 1,84 point de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente ; était de 2,60%, soit une augmentation de 0,01 point de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente.

Cependant, ces dernières années, en raison de facteurs tels que la réévaluation des prêts existants, les ajustements des taux d'intérêt hypothécaires et les multiples réductions du LPR, le rendement des actifs générateurs d'intérêts de la Bank of Communications a chuté de manière significative, et le rendement net des intérêts de la banque a augmenté. fait face à une pression à la baisse.

Les données montrent qu'en 2023, la Banque des Communications a réalisé un bénéfice d'exploitation de 257,595 milliards de yuans, soit une augmentation de 0,31 % sur un an ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère (bénéfice net, le même ci-dessous) était de 92,728 milliards de yuans. soit une hausse sur un an de 0,68%.

Au cours de la période considérée, les revenus nets d'intérêts de la Banque des Communications se sont élevés à 164,123 milliards de yuans, soit une baisse de 5,759 milliards de yuans sur un an, soit une baisse de 3,39 % sur un an ; baisse de 23 points de base sur un an ; le rendement net des intérêts était de 1,28 %, soit une baisse de 20 points de base sur un an.

Au premier trimestre de cette année, la Banque des Communications a réalisé un revenu net d'intérêts de 41,558 milliards de yuans, soit une augmentation de 910 millions de yuans ou 2,24 % sur un an ; elle a représenté 61,97 % du résultat d'exploitation sur un an ; augmentation de 1,37 points de pourcentage. Au cours de la période considérée, la marge nette d’intérêts de la banque s’est élevée à 1,27%, soit une baisse de 6 points de base sur un an.

En outre, au premier trimestre de cette année, la Banque des communications a réalisé des revenus nets de commissions de 11,879 milliards de yuans, soit une baisse de 806 millions de yuans sur un an, soit une baisse de 6,35%, elle représentait 17,71% des opérations ; revenus, en baisse de 1,20 point de pourcentage sur un an. Les principales raisons sont : En raison de « l'unification des services bancaires et bancaires » dans les frais de bancassurance et la réduction des taux de commission sur les produits de fonds d'actions, les revenus de l'assurance d'agence et les ventes de fonds ont diminué d'une année sur l'autre ; dans le même temps, les fluctuations du volume des opérations de règlement interbancaire ont réduit les revenus des frais interbancaires et les taux de défaut de paiement des cartes de crédit ont diminué d'une année sur l'autre. et les revenus globaux des activités de cartes bancaires ont diminué d'année en année.

Affectée par les facteurs ci-dessus, au premier trimestre de cette année, la Banque des Communications a réalisé un bénéfice d'exploitation de 67,059 milliards de yuans, soit une baisse de 0,03 % sur un an. Cependant, avec la diminution des frais commerciaux et de gestion et des pertes de valeur d'actifs, le bénéfice net de la banque au premier trimestre s'est élevé à 24,988 milliards de yuans, soit une augmentation de 1,44 % sur un an.

Au cours de la période considérée, les frais d'exploitation et de gestion de la Bank of Communications se sont élevés à 19,613 milliards de yuans, soit une baisse de 399 millions de yuans sur un an, soit une baisse de 1,99 % ; baisse sur un an de 0,58 point de pourcentage.

Au premier trimestre, les pertes de valeur des actifs de la Banque des Communications se sont élevées à 14,598 milliards de yuans, soit une baisse de 872 millions de yuans, ou 5,64 %. Parmi elles, les pertes de valeur des prêts se sont élevées à 14,462 milliards de yuans, en glissement annuel. augmentation annuelle de 622 millions de yuans, soit 4,49%.