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Notizie economiche di Changjiang●Xu Jia, giornalista del Changjiang Business Daily

La Bank of Communications (601328.SH, 03328.HK), che ha una storia di oltre 100 anni, è diventata una delle principali consumatrici di multe.

Il 2 agosto, l’Ufficio di vigilanza dell’Hubei dell’Amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha emesso numerose multe. A causa di molteplici violazioni di leggi e regolamenti, inclusa la mancata esecuzione della due diligence nella gestione dei mutui ipotecari online e nella gestione del rischio dei mutui ipotecari, l'Ufficio di supervisione dell'Hubei dell'Ufficio amministrativo e di supervisione finanziaria statale ha multato la filiale di Hubei della Banca delle comunicazioni di 4,9 milioni di yuan, e 11 parti sono state ammonite o multate di 50.000 yuan.

Secondo le statistiche incomplete del Changjiang Commercial Daily, inclusa questa volta, la Bank of Communications e le sue filiali e sottofiliali affiliate hanno ricevuto un totale di 34 multe regolamentari da quest'anno, per un totale di oltre 25,84 milioni di yuan.

Alla fine di marzo 2024, il totale delle attività della Bank of Communications era vicino a 14,24 trilioni di yuan, con un aumento dell'1,26% rispetto alla fine dell'anno precedente, di cui il saldo dei prestiti ai clienti era di 8,2 trilioni di yuan, con un aumento di 246,138 miliardi yuan, pari al 3,09%, rispetto alla fine dell'anno precedente.

Alla fine di marzo 2024, il saldo dei prestiti in sofferenza della Bank of Communications ammontava a 108,377 miliardi di yuan, con un aumento di 2,689 miliardi di yuan, ovvero del 2,54%, rispetto alla fine dell'anno precedente; 1,32%, in diminuzione di 0,01 punti percentuali rispetto alla fine dell'anno precedente.

Multa di 4,9 milioni di yuan per molteplici violazioni nel settore dei prestiti

Il 2 agosto, l'Ufficio di supervisione dell'Hubei dell'Amministrazione statale di supervisione finanziaria ha emesso numerose multe nei confronti della Banca delle comunicazioni per molteplici violazioni.

Il modulo di divulgazione delle informazioni sulla sanzione amministrativa mostra che le principali violazioni della filiale della Banca delle Comunicazioni di Hubei includono la mancata esecuzione della due diligence nella gestione dei mutui ipotecari online, con conseguente mancata esecuzione della due diligence nella gestione del rischio dei mutui ipotecari; eseguire la due diligence nella gestione post-finanziamento dei prestiti per lo sviluppo immobiliare; la mancata esecuzione di tre ispezioni sui prestiti ha comportato pesanti perdite; la mancata esecuzione della due diligence nella gestione del rischio di prestiti immobiliari operativi nella concessione di prestiti per fusioni e acquisizioni per investimenti azionari ; la gestione del controllo interno ha gravemente violato le regole operative prudenti.

Secondo le normative pertinenti, l'Ufficio di supervisione dell'Hubei dell'Amministrazione statale per la supervisione e l'amministrazione finanziaria ha multato la filiale di Hubei della Banca delle comunicazioni di 4,9 milioni di yuan e la data della decisione sulla sanzione è il 29 luglio 2024.

Non solo, tra cui il Presidente della filiale di Hubei della Bank of Communications, il direttore generale del Business Processing Center della filiale di Hubei, il direttore generale del dipartimento di gestione del credito della filiale di Hubei, il direttore generale del dipartimento di gestione del rischio della filiale di Hubei , e il vice direttore generale del dipartimento di gestione operativa della filiale di Hubei (responsabile) 11 soggetti, tra cui il vice direttore generale del centro di elaborazione aziendale della filiale di Hubei, i dipendenti del centro di elaborazione aziendale della filiale di Hubei, il vicepresidente di La filiale di Hanyang e il direttore dei conti della filiale di Hanyang sono stati tutti avvertiti e molti di loro sono stati multati di 50.000 yuan.

Un giornalista del Changjiang Business Daily ha scoperto che la Banca delle Comunicazioni è stata multata più volte da quest'anno. Tra questi, nel gennaio di quest'anno, la filiale di Dezhou, la filiale di Kaifeng, la filiale di Zhenjiang e altre filiali della Bank of Communications hanno ricevuto un totale di 12 multe regolamentari. I fatti illegali coinvolti includevano la mancata esecuzione della due diligence nelle "tre ispezioni" dei prestiti. mancata due diligence nella gestione post-finanziamento e concessione del credito inadeguata gestione aziendale, ecc.

Nell'aprile di quest'anno, la Banca delle Comunicazioni ha ricevuto 8 multe a causa di gravi inadempienze nelle indagini preliminari al prestito, emissione illegale di prestiti per riserve fondiarie ed emissione illegale di prestiti per progetti. Nel giugno di quest'anno, la Banca delle Comunicazioni ha ricevuto 6 sanzioni regolamentari.

Secondo statistiche incomplete di un giornalista del Changjiang Business Daily, la Banca delle Comunicazioni e le sue filiali e sottofiliali affiliate hanno ricevuto quest'anno un totale di 34 multe regolamentari, per un totale di oltre 25,84 milioni di yuan.

La perdita di valore del credito su prestiti nel primo trimestre è stata di 14,462 miliardi

Come prima banca commerciale nazionale per azioni di proprietà statale della Cina, la Bank of Communications è stata fondata nel 1908 e ufficialmente aperta all'attività dopo la riorganizzazione nel 1987. Nel maggio 2007, la Bank of Communications è stata quotata alla Borsa di Shanghai ed è stata selezionata come banca di importanza sistemica globale nel novembre 2023.

Un giornalista del Changjiang Business Daily ha notato che la multa inflitta alla Banca delle Comunicazioni riguardava principalmente l'area dei prestiti. Alla fine di marzo 2024, il totale attivo della Bank of Communications ammontava a quasi 14.240 miliardi di yuan, con un aumento dell'1,26% rispetto alla fine dell'anno precedente. Il saldo dei prestiti alla clientela ammonta a 8.200 miliardi di yuan, con un aumento di 246.138 miliardi di yuan o del 3,09% rispetto alla fine dell'anno precedente. Tra questi, il saldo dei prestiti aziendali è stato di 5.430 miliardi di yuan, con un incremento di 253.444 miliardi di yuan, ovvero del 4,89%, rispetto alla fine dell'anno precedente; il saldo dei prestiti personali è stato di 2.500 miliardi di yuan, con un incremento di 28.655 miliardi di yuan, ovvero; 1,16%, rispetto alla fine dell'anno precedente.

In termini di qualità degli attivi creditizi, alla fine di marzo 2024, il saldo dei prestiti in sofferenza della Banca delle Comunicazioni era di 108,377 miliardi di yuan, con un aumento di 2,689 miliardi di yuan rispetto alla fine dell'anno precedente, con un aumento del 2,54% il tasso dei prestiti in sofferenza è stato dell'1,32%, in calo di 0,01 punti percentuali rispetto alla fine dell'anno precedente; il tasso di copertura è stato del 197,05%, in aumento di 1,84 punti percentuali rispetto alla fine dell'anno precedente; è stato del 2,60%, in aumento di 0,01 punti percentuali rispetto alla fine dell’anno precedente.

Tuttavia, negli ultimi anni, a causa di fattori quali la rivalutazione dei prestiti esistenti, gli aggiustamenti dei tassi di interesse ipotecari e le molteplici riduzioni dell'LPR, i rendimenti delle attività fruttifere di interessi della Bank of Communications sono diminuiti in modo significativo e il rendimento degli interessi netti della banca ha subito un calo. pressione.

I dati mostrano che nel 2023, la Bank of Communications ha realizzato un utile operativo di 257,595 miliardi di yuan, con un aumento dello 0,31% su base annua; l'utile netto attribuibile agli azionisti della società madre (utile netto, lo stesso di seguito) è stato di 92,728 miliardi di yuan; un aumento su base annua dello 0,68%.

Durante il periodo in esame, il margine di interesse netto della Bank of Communications è stato di 164,123 miliardi di yuan, con una diminuzione su base annua di 5,759 miliardi di yuan, con una diminuzione su base annua del 3,39%, il margine di interesse netto è stato dell'1,14% su base annua; -una diminuzione su base annua di 23 punti base; il rendimento netto degli interessi è stato dell'1,28%, con una diminuzione su base annua di 20 punti base.

Nel primo trimestre di quest'anno, la Banca delle Comunicazioni ha realizzato un margine di interesse netto di 41,558 miliardi di yuan, con un incremento di 910 milioni di yuan o del 2,24% su base annua, e rappresentava il 61,97% del reddito operativo aumento di 1,37 punti percentuali. Durante il periodo in esame, il margine di interesse netto della banca è stato dell’1,27%, con un calo di 6 punti base su base annua.

Inoltre, nel primo trimestre di quest'anno, la Banca delle Comunicazioni ha realizzato commissioni nette per 11,879 miliardi di yuan, con un decremento di 806 milioni di yuan su base annua, pari al 17,71% dell'operativo; reddito, una diminuzione di 1,20 punti percentuali rispetto all'anno precedente. Le ragioni principali includono: "l'unificazione delle banche e dei servizi bancari" nelle commissioni di bancassicurazione e la riduzione dei tassi di commissione per i prodotti di fondi azionari, i ricavi dalle assicurazioni di agenzia e. le vendite di fondi sono diminuite di anno in anno; allo stesso tempo, le fluttuazioni nel volume delle transazioni interbancarie hanno ridotto le entrate da commissioni interbancarie e i tassi di insolvenza delle carte di credito sono diminuiti di anno in anno. e il reddito complessivo derivante dalle operazioni con carte bancarie è diminuito di anno in anno.

Influenzata dai fattori sopra menzionati, nel primo trimestre di quest'anno, la Banca delle Comunicazioni ha realizzato un utile operativo di 67,059 miliardi di yuan, con un calo dello 0,03% su base annua. Tuttavia, con la diminuzione delle commissioni aziendali e di gestione e delle perdite di valore delle attività, l'utile netto della banca nel primo trimestre è stato di 24,988 miliardi di yuan, con un aumento dell'1,44% su base annua.

Durante il periodo in esame, le spese commerciali e di gestione della Bank of Communications sono state pari a 19,613 miliardi di yuan, con un decremento di 399 milioni di yuan su base annua, con un calo del 1,99% e il rapporto costi/ricavi è stato del 29,25%, su base annua; diminuzione su base annua di 0,58 punti percentuali.

Nel primo trimestre, le perdite per riduzione di valore delle attività della Bank of Communications sono state di 14,598 miliardi di yuan, con una diminuzione su base annua di 872 milioni di yuan, ovvero del 5,64%. Tra queste, le perdite per riduzione di valore dei crediti sui prestiti sono state di 14,462 miliardi di yuan, su base annua. aumento anno di 622 milioni di yuan, pari al 4,49%.