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Notícias de negócios de Changjiang●Xu Jia, repórter do Changjiang Business Daily

O Bank of Communications (601328.SH, 03328.HK), com uma história de mais de 100 anos, tornou-se um grande consumidor de multas.

Em 2 de agosto, o Gabinete de Supervisão de Hubei da Administração Estatal de Supervisão Financeira emitiu múltiplas multas. Devido a múltiplas violações de leis e regulamentos, incluindo a falha em realizar a devida diligência na gestão de empréstimos hipotecários on-line e na gestão de risco de empréstimos hipotecários, o Departamento de Supervisão de Hubei do Departamento de Supervisão e Administração Financeira do Estado multou a filial de Hubei do Banco de Comunicações em 4,9 milhões de yuans, e 11 partes foram advertidas ou multadas em 50 mil yuans.

De acordo com estatísticas incompletas do Diário Comercial de Changjiang, incluindo desta vez, o Banco de Comunicações e suas filiais e subagências afiliadas receberam um total de 34 multas regulatórias desde este ano, com uma multa total de mais de 25,84 milhões de yuans.

No final de março de 2024, os ativos totais do Banco de Comunicações estavam perto de 14,24 trilhões de yuans, um aumento de 1,26% em relação ao final do ano anterior, dos quais o saldo de empréstimos ao cliente era de 8,2 trilhões de yuans, um aumento de 246,138 bilhões yuan, ou 3,09%, em relação ao final do ano anterior.

No final de março de 2024, o saldo de empréstimos inadimplentes do Banco de Comunicações era de 108,377 bilhões de yuans, um aumento de 2,689 bilhões de yuans ou 2,54% em relação ao final do ano anterior; , uma diminuição de 0,01 ponto percentual face ao final do ano anterior.

Multado em 4,9 milhões de yuans por múltiplas violações no negócio de empréstimos

Em 2 de agosto, o Gabinete de Supervisão de Hubei da Administração Estatal de Supervisão Financeira emitiu múltiplas multas contra o Banco de Comunicações por múltiplas violações.

O formulário de divulgação de informações sobre penalidades administrativas mostra que as principais violações da Sucursal do Banco de Comunicações de Hubei incluem a falha na execução da devida diligência na gestão de empréstimos hipotecários on-line, resultando na falha na execução da devida diligência na gestão do risco de empréstimos hipotecários; realizar a devida diligência na gestão pós-empréstimo de empréstimos para desenvolvimento imobiliário; ; a gestão do controlo interno violou gravemente as regras operacionais prudentes.

De acordo com os regulamentos relevantes, o Gabinete de Supervisão de Hubei da Administração Estatal de Supervisão Financeira e Administração multou a Sucursal de Hubei do Banco de Comunicações em 4,9 milhões de yuans, e a data de tomada da decisão sobre a penalidade é 29 de julho de 2024.

Além disso, incluindo o Presidente da Sucursal de Hubei do Banco de Comunicações, o Gerente Geral do Centro de Processamento de Negócios da Sucursal de Hubei, o Gerente Geral do Departamento de Gestão de Crédito da Sucursal de Hubei, o Gerente Geral do Departamento de Gestão de Risco da Sucursal de Hubei , e o Gerente Geral Adjunto do Departamento de Gestão de Operações da Filial de Hubei (responsável) 11 partes, incluindo o gerente geral adjunto do Centro de Processamento de Negócios da Filial de Hubei, os funcionários do Centro de Processamento de Negócios da Filial de Hubei, o vice o presidente da filial de Hanyang e o gerente de contas da filial de Hanyang foram avisados, e muitos deles foram multados em 50,000 yuans.

Um repórter do Changjiang Business Daily descobriu que o Banco de Comunicações foi multado várias vezes desde este ano. Entre eles, em janeiro deste ano, a Sucursal Dezhou, a Sucursal Kaifeng, a Sucursal Zhenjiang e outras sucursais do Banco de Comunicações receberam um total de 12 multas regulatórias. falha na realização da devida diligência na gestão pós-empréstimo e concessão de crédito inadequada, etc.

Em Abril deste ano, o Banco de Comunicações recebeu 8 multas devido a falhas graves na investigação pré-empréstimo, emissão ilegal de empréstimos de reserva de terras e emissão ilegal de empréstimos para projectos. Em junho deste ano, o Banco de Comunicações recebeu 6 multas regulatórias.

De acordo com estatísticas incompletas de um repórter do Changjiang Business Daily, o Banco de Comunicações e suas filiais e subagências afiliadas receberam um total de 34 multas regulatórias este ano, com uma multa total de mais de 25,84 milhões de yuans.

A perda por imparidade de crédito no primeiro trimestre foi de 14,462 mil milhões

Como o primeiro banco comercial estatal de capital social da China, o Bank of Communications foi fundado em 1908 e oficialmente inaugurado após a reorganização em 1987. Em maio de 2007, o Bank of Communications foi listado na Bolsa de Valores de Xangai e foi selecionado como um banco global sistemicamente importante em novembro de 2023.

Um repórter do Changjiang Business Daily notou que a multa imposta ao Banco de Comunicações estava relacionada principalmente à área de empréstimos. No final de Março de 2024, os activos totais do Banco de Comunicações estavam perto de 14,24 biliões de yuans, um aumento de 1,26% em relação ao final do ano anterior. O saldo dos empréstimos aos clientes foi de 8,2 trilhões de yuans, um aumento de 246,138 bilhões de yuans ou 3,09% em relação ao final do ano anterior. Entre eles, o saldo dos empréstimos corporativos foi de 5,43 trilhões de yuans, um aumento de 253,444 bilhões de yuans, ou 4,89%, em relação ao final do ano anterior; o saldo dos empréstimos pessoais foi de 2,5 trilhões de yuans, um aumento de 28,655 bilhões de yuans, ou seja, 1,16%, em relação ao final do ano anterior.

Em termos de qualidade dos ativos de crédito, no final de março de 2024, o saldo de empréstimos inadimplentes do Banco de Comunicações era de 108,377 bilhões de yuans, um aumento de 2,689 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior, um aumento de 2,54% ; a taxa de crédito malparado foi de 1,32%, uma diminuição de 0,01 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; a taxa de cobertura foi de 197,05%, um aumento de 1,84 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; foi de 2,60%, um aumento de 0,01 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.

Contudo, nos últimos anos, devido a factores como a reavaliação dos empréstimos existentes, ajustamentos às taxas de juro hipotecárias e múltiplas reduções no LPR, o rendimento dos activos remunerados do Banco de Comunicações caiu significativamente, e o rendimento líquido dos juros do banco diminuiu significativamente. enfrentou pressão descendente.

Os dados mostram que em 2023, o Banco de Comunicações obteve lucro operacional de 257,595 bilhões de yuans, um aumento anual de 0,31%; um aumento anual de 0,68%.

Durante o período do relatório, a receita líquida de juros do Banco de Comunicações foi de 164,123 bilhões de yuans, uma redução anual de 5,759 bilhões de yuans, uma redução anual de 3,39%, a margem de juros líquida foi de 1,14%, uma redução anual; diminuição homóloga de 23 pontos base; a taxa de juro líquida foi de 1,28%, uma diminuição homóloga de 20 pontos base.

No primeiro trimestre deste ano, o Banco de Comunicações obteve receita líquida de juros de 41,558 bilhões de yuans, um aumento de 910 milhões de yuans ou 2,24% ano a ano, representando 61,97% do lucro operacional, ano a ano; aumento de 1,37 ponto percentual. Durante o período em análise, a margem financeira líquida do banco foi de 1,27%, uma diminuição homóloga de 6 pontos base.

Além disso, no primeiro trimestre deste ano, o Banco de Comunicações obteve receitas líquidas de taxas e comissões de 11,879 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 806 milhões de yuans, uma diminuição de 6,35%, representando 17,71% das operações; receitas, uma diminuição anual de 1,20 pontos percentuais As principais razões incluem: Devido à "unificação dos serviços bancários e bancários" nas taxas de bancassurance e à redução das taxas de comissão para produtos de fundos de ações, as receitas de seguros de agências e. as vendas de fundos diminuíram em relação ao ano anterior; ao mesmo tempo, as flutuações no volume de negócios de liquidação interbancária reduziram as receitas de taxas interbancárias e as taxas de inadimplência do cartão de crédito diminuíram em relação ao ano anterior. e a receita geral do negócio de cartões bancários diminuiu ano após ano.

Afetado pelos fatores acima, no primeiro trimestre deste ano, o Banco de Comunicações obteve lucro operacional de 67,059 bilhões de yuans, uma redução anual de 0,03%. No entanto, com a diminuição das taxas comerciais e de gestão e das perdas por imparidade de activos, o lucro líquido do banco no primeiro trimestre foi de 24,988 mil milhões de yuans, um aumento anual de 1,44%.

Durante o período do relatório, as taxas de negócios e gestão do Banco de Comunicações foram de 19,613 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 399 milhões de yuans, uma diminuição de 1,99%, a relação custo-rendimento foi de 29,25%, um ano-; diminuição homóloga de 0,58 pontos percentuais.

No primeiro trimestre, as perdas por imparidade de activos do Banco de Comunicações foram de 14,598 mil milhões de yuans, uma diminuição anual de 872 milhões de yuans, ou 5,64%. aumento anual de 622 milhões de yuans, ou 4,49%.