ニュース

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

長江ビジネスニュース●徐佳氏、長江商報記者

100年以上の歴史を持つ交通銀行(601328.SH、03328.HK)は罰金の主要消費者となっている。

8月2日、国家金融監督局湖北省監督局は複数の罰金を課した。オンライン住宅ローン管理や住宅ローンのリスク管理におけるデューデリジェンスの怠慢など複数の法令違反により、国家金融監督管理局湖北省監督局は交通銀行湖北支店に490万元の罰金を科した。 11の当事者には警告または5万元の罰金が科せられた。

長江商業日報の不完全な統計によると、今回を含め、交通銀行とその系列支店・出張所は今年以降、計34件の規制罰金を受けており、罰金総額は2584万元以上となっている。

2024年3月末時点で、交通銀行の総資産は前年末比1.26％増の14兆2,400億元に迫り、そのうち顧客融資残高は2,461億3,800万元増の8兆2,000億元となった。前年末比では３．０９％の元高となった。

2024年3月末時点の交通銀行の不良債権残高は1,083億7,700万元で、前年末比26億8,900万元（2.54％）増加し、不良債権率は1.32％となった。 、前年末に比べて0.01ポイント減少した。

融資業務における複数の違反で490万元の罰金

8月2日、国家金融監督局湖北省監督局は複数の違反に対し交通銀行を対象に複数の罰金を課した。

行政罰情報開示フォームによると、交通銀行湖北支店の主な違反には、オンライン住宅ローン管理におけるデューデリジェンスを怠り、その結果、住宅ローンのリスク管理におけるデューデリジェンスを怠ったことが挙げられる。不動産開発ローンの融資後の管理におけるデューデリジェンスの実施不履行により、多額の損失が発生しました。 ; 内部統制管理が慎重な運用規則に重大に違反した。

関連規定によると、国家金融監督管理局湖北監督局は交通銀行湖北支店に490万元の罰金を科し、罰金決定日は2024年7月29日となっている。

それだけでなく、交通銀行湖北支店頭取、湖北支店事務処理センター長、湖北支店与信管理部長、湖北支店リスク管理部長も含まれる。 、湖北支社業務管理部副部長（担当）、湖北支社事務処理センター副所長、湖北支社事務処理センター従業員、副部長を含む11名漢陽支店の社長と漢陽支店の会計責任者が警告され、多くが5万元の罰金を科せられた。

長江商業報の記者は、交通銀行が今年以来何度も罰金を科せられていると明らかにした。このうち、今年1月、交通銀行の徳州支店、開封支店、鎮江支店などの支店は、融資の「3回の検査」における適正評価を怠ったことなど、計12件の罰金を受けた。融資後の管理におけるデューデリジェンスの怠慢、信用供与の不適切な経営管理等。

今年4月、交通銀行は融資前調査の重大な不履行、土地予備融資の違法発行、プロジェクト融資の違法発行などにより8件の罰金を受けた。今年6月、交通銀行は6件の規制上の罰金を受けた。

長江商業報の記者による不完全な統計によると、交通銀行とその系列支店・出張所は今年、合計34件の規制上の罰金を受けており、罰金総額は2,584万元以上となっている。

第1四半期の貸付信用減損損失は144億6,200万円でした。

中国初の国営株式会社商業銀行として、交通銀行は 1908 年に設立され、1987 年の組織再編を経て正式に営業を開始しました。 2007 年 5 月に交通銀行は上海証券取引所に上場し、2023 年 11 月には世界のシステム上重要な銀行に選ばれました。

長江商業日報の記者は、交通銀行に科せられた罰金は主に融資分野に関連していることに気づいた。 2024年3月末時点で交通銀行の総資産は14兆2400億元近くとなり、前年末比1.26％増加した。顧客融資残高は8兆2000億元で、前年末比2461億3800万元（3.09％）増加した。このうち、法人向け融資残高は5兆4,300億元で、前年末比2,534億4,400万元（4.89％）増加、個人向け融資残高は2兆5,000億元（同286億5,500万元）増加した。前年末比は１．１６％。

信用資産の質に関して、2024年3月末時点で交通銀行の不良債権残高は1,083億7,700万元で、前年末比26億8,900万元増加、2.54%増加した。不良債権率は1.32％で前年末比0.01ポイント低下、引当率は197.05％で前年末比1.84ポイント上昇。 2.60％となり、前年末より0.01ポイント上昇しました。

しかし、近年、既存ローンの価格改定、住宅ローン金利の調整、LPRの複数回の引き下げなどの要因により、交通銀行の有利子資産の利回りは大幅に低下し、銀行の純金利利回りは低下した。下方圧力に直面した。

データによると、交通銀行の2023年の営業利益は前年比0.31％増の2575億9500万元で、親会社株主に帰属する純利益（純利益、以下同じ）は927億2800万元だった。前年同期比は0.68%の増加でした。

報告期間中の交通銀行の純金利収入は1,641億2,300万元で、前年比57億5,900万元減少、純金利マージンは前年比1.14％減少した。前年同期比23ベーシスポイント低下、純金利利回りは1.28%となり、前年同期比20ベーシスポイント低下しました。

今年第1四半期、交通銀行の純受取利息は415億5,800万元で、前年同期比9億1,000万元（2.24％）増加し、営業利益の61.97％を占めた。 1.37パーセントポイント増加しました。報告期間中の当銀行の純金利マージンは1.27%で、前年比6ベーシスポイント減少しました。

さらに、今年第1四半期、交通銀行の純手数料収入は118億7,900万元で、前年同期比8億600万元減少し、営業利益の17.71%を占めた。銀行窓販手数料の「銀行業務一体化」や株式ファンド商品の手数料引き下げにより、代理店保険収入が減少したことが主な理由。ファンド売上高が前年同期比で減少した一方、銀行間決済業務量の変動により銀行間手数料収入が減少し、クレジットカード債務不履行率が前年同期比で低下したことにより、清算損害金収入が減少しました。銀行カード事業全体の収益は前年同期比で減少しました。

上記の要因の影響を受け、交通銀行は今年第1四半期に営業利益670億5,900万元を達成し、前年同期比0.03％減少した。しかし、営業・管理手数料の減少と資産減損により、同銀行の第1四半期の純利益は249億8,800万元となり、前年同期比1.44％増加した。

報告期間中の交通銀行の営業および管理手数料は196億1,300万元で、前年比3億9,900万元減少し、費用対収益率は29.25％でした。前年同期比0.58ポイント減少。

第1四半期における交通銀行の資産減損損失は145億9,800万元で、前年同期比8億7,200万元（5.64％）減少した。このうち、融資信用減損損失は144億6,200万元で、前年同期比であった。前年比は6億2,200万元、4.49%増加しました。