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창장 비즈니스 뉴스●서자(Changjiang Business Daily 기자)

100년이 넘는 역사를 지닌 교통은행(601328.SH, 03328.HK)은 벌금의 주요 소비자가 됐다.

8월 2일, 국가금융감독관리국 후베이성 ​​감독국은 여러 건의 벌금을 부과했습니다. 국가 금융 감독 관리국 후베이 감독국은 온라인 모기지 대출 관리 및 모기지 대출 위험 관리에 대한 실사를 수행하지 않는 등 다수의 법률 및 규정 위반으로 교통은행 후베이 지점에 490만 위안의 벌금을 부과했습니다. 11개 당사자에게는 경고 또는 5만 위안의 벌금이 부과되었습니다.

이번을 포함해 창장상보의 불완전한 통계에 따르면 교통은행 및 산하 지점·지점은 올해부터 총 34건의 과태료를 부과해 총액 2,584만 위안이 넘는 과징금을 받았다.

2024년 3월 말 기준 교통은행 총자산은 14조2400억 위안에 육박해 전년 말 대비 1.26% 증가했고, 이 중 고객 대출 잔액은 8조2000억 위안으로 2461억3800만 위안 증가했다. 위안화는 전년말 대비 3.09% 상승했다.

2024년 3월 말 현재 교통은행 부실채권 잔액은 1083억7700만 위안으로 전년 말 대비 26억8900만 위안(2.54%) 증가했다. 1.32%로 전년말보다 0.01%포인트 감소했다.

대출업 수차례 위반으로 벌금 490만위안 선고

8월 2일, 국가금융감독관리국 후베이성 ​​감독국은 교통은행을 대상으로 다수의 위반 사항에 대해 다수의 벌금을 부과했습니다.

행정 처벌 정보 공개 양식에 따르면 교통은행 후베이 지점의 주요 위반 사항에는 온라인 모기지 대출 관리에 대한 실사를 수행하지 않아 모기지 대출 위험 관리에 대한 실사를 수행하지 못한 결과가 포함됩니다. 부동산 개발 대출에 대한 대출 후 관리 실사를 수행하지 않음 실사로 인해 지분 투자를 위한 부동산 대출의 위험 관리에 대한 실사를 수행하지 않음 ; 내부 통제 관리가 신중한 운영 규칙을 심각하게 위반했습니다.

관련 규정에 따르면 국가금융감독관리총국 후베이성 ​​감독국은 교통은행 후베이지점에 490만 위안의 벌금을 부과했으며, 벌금 결정일은 2024년 7월 29일이다.

그뿐만 아니라 교통은행 후베이지점장, 후베이지점 업무처리센터장, 후베이지점 신용관리부장, 후베이지점 리스크관리부장을 포함하여 , 후베이지점 운영관리부 차장(담당) 호북지점 업무처리센터 차장, 후베이지점 업무처리센터 직원, 부사장 등 11명 한양지점과 한양지점 회계담당자는 모두 경고를 받았고, 이들 중 상당수가 벌금 5만위안을 선고받았다.

창장비즈니스데일리(Changjiang Business Daily) 기자는 교통은행이 올해부터 여러 차례 벌금을 부과받았다고 밝혔다. 이 중 올해 1월 교통은행 더저우 지점, 카이펑 지점, 전장 지점 등 총 12건에 대해 관련 불법 사실에 대해 대출 '3대 검사' 불이행, 대출 후 관리실사 미실시, 신용공여 부실 등

교통은행은 올 4월 대출 사전조사의 중대한 실패, 토지예치금 불법 발행, 프로젝트 대출 불법 발행 등으로 과징금 8건을 받았다. 올해 6월 교통은행은 6건의 과태료를 부과받았다.

Changjiang Business Daily 기자의 불완전한 통계에 따르면 교통은행과 그 계열 지점 및 하위 지점은 올해 총 34건의 벌금을 부과받았으며 총 벌금은 2,584만 위안이 넘습니다.

1분기 대출신용손상손실은 144억6200만달러

중국 최초의 국유 합자 상업은행인 교통은행은 1908년에 설립되었으며 1987년 조직 개편 후 공식적으로 영업을 시작했습니다. 2007년 5월 교통은행은 상하이 증권거래소에 상장되었으며, 2023년 11월 글로벌 시스템적으로 중요한 은행으로 선정되었습니다.

창장상업일보 기자는 교통은행에 부과된 벌금이 주로 대출 분야와 관련돼 있다는 점에 주목했다. 2024년 3월 말 기준 교통은행의 총자산은 14조2400억 위안에 육박해 전년 말 대비 1.26% 증가했다. 고객대출잔액은 8조2천억위안으로 전년말보다 2,461억3천800만위안(3.09%) 증가했다. 이 중 기업 대출 잔액은 5조4300억 위안으로 전년 말 대비 2534억4400만 위안(4.89%) 증가했고, 개인 대출 잔액은 286억5500만 위안 증가한 2조5000억 위안을 기록했다. 전년말 대비 1.16%.

신용자산 건전성 측면에서 2024년 3월 말 기준 교통은행 부실채권 잔액은 1083억7700만 위안으로 전년 말 대비 26억8900만 위안 증가해 2.54% 증가했다. 부실채권비율은 1.32%로 전년말 대비 0.01%p 감소, 충당금 충당금 적립률은 197.05%로 전년말 대비 1.84%p 증가하였습니다. 2.60%로 전년말보다 0.01%포인트 증가했다.

그러나 최근 몇 년간 기존 대출 금리 조정, 모기지 금리 조정, LPR의 여러 인하 등의 요인으로 인해 교통은행의 이자수익자산수익률이 크게 떨어지면서 은행의 순이자수익률도 하락세를 보였습니다. 압력.

데이터에 따르면 2023년 교통은행은 전년 동기 대비 0.31% 증가한 2575억9500만 위안의 영업이익을 달성했으며, 모회사 주주에게 귀속되는 순이익(순이익, 아래 동일)은 927억2800만 위안을 기록했다. 전년 대비 0.68% 증가했다.

보고 기간 동안 교통은행의 순이자 수입은 1,641억 2,300만 위안으로 전년 동기 대비 57억 5,900만 위안 감소했으며, 연간 순이자 마진은 1.14% 감소했습니다. - 전년 대비 23bp 감소, 순이자수익률은 1.28%로 전년 대비 20bp 감소했습니다.

올해 1분기 교통은행은 전년 동기 대비 9억 1천만 위안, 2.24% 증가한 415억 5,800만 위안의 순이자 수입을 달성했으며 이는 전년 동기 대비 영업 수입의 61.97%를 차지했습니다. 1.37%포인트 증가했다. 보고기간 동안 은행의 순이자마진은 1.27%로 전년 동기 대비 6bp 감소했다.

또한 올해 1분기 교통은행 순수수료수입은 118억 7900만 위안으로 동기 대비 8억 600만 위안 감소해 영업이익의 17.71%를 차지했다. 가장 큰 이유는 방카슈랑스 수수료 '은행과 은행 통합'과 주식형 펀드 상품 수수료율 인하로 인해 대리보험 및 대리보험 수입이 감소한 데 따른 것이다. 펀드 매출은 전년 동기 대비 감소하였고, 은행 간 결제 업무량 변동으로 인해 은행 간 수수료 수입이 감소하였고, 이에 따라 청산손해배상 수입도 감소하였습니다. 은행카드사업 전체 수입은 전년 대비 감소했습니다.

위 요인의 영향으로 올해 1분기 교통은행은 전년 동기 대비 0.03% 감소한 670억 5900만 위안의 영업이익을 달성했습니다. 그러나 사업 및 관리 수수료 감소와 자산 손상 손실로 인해 은행의 1분기 순이익은 249억 8,800만 위안으로 전년 동기 대비 1.44% 증가했습니다.

보고 기간 동안 교통은행의 사업 및 관리 수수료는 196억 1300만 위안으로 전년 동기 대비 3억 9900만 위안 감소했고, 수입 대비 비용 비율은 29.25%로 감소했습니다. 전년 대비 0.58%포인트 감소했다.

1분기 교통은행 자산 손상 손실은 145억9800만 위안으로 전년 대비 8억7200만 위안, 5.64% 감소했다. 이 중 대출 신용 손상 손실은 144억6200만 위안으로 전년 대비 감소했다. 연간 증가액은 6억 2200만 위안(4.49%)입니다.