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ótimas notícias: o ajuste existente da taxa de juros hipotecários está prestes a ser implementado!

em 29 de setembro, o banco central emitiu o "anúncio do banco popular da china [2024] no. 11" (doravante denominado "anúncio") para melhorar questões relacionadas ao mecanismo de precificação de taxas de juros para empréstimos para habitação pessoal comercial, esclarecendo que a partir de 1º de novembro, empréstimos habitacionais pessoais ambas as partes podem negociar para ajustar a faixa de aumento de pontos e o ciclo de reprecificação.

ao mesmo tempo, o banco central orientou o mecanismo de autodisciplina de preços de taxas de juros de mercado para emitir a "iniciativa sobre ajuste em lote das taxas de juros hipotecárias existentes", esclarecendo que, em princípio, todos os bancos comerciais devem regular uniformemente os empréstimos à habitação existentes (incluindo primeiro , segundo e acima) antes de 31 de outubro de 2024. as taxas de juros serão reajustadas em lotes. na iniciativa, o banco central afirmou que os bancos comerciais são incentivados a realizar "operações com um clique" através de canais online, como serviços bancários online e serviços bancários móveis, para proporcionar conveniência aos mutuários.

na noite de 29 de setembro, os quatro principais bancos estatais, icbc, china construction bank, agricultural bank of china e bank of china, anunciaram oficialmente que emitirão regras operacionais específicas a partir de 12 de outubro e que os ajustes de lote serão concluídos até 31 de outubro de 2024. os quatro principais bancos declararam que farão o acompanhamento. anunciarão informações relevantes no site oficial do banco, conta oficial do wechat, agências e outros canais.

os quatro principais bancos fizeram uma declaração conjunta: implementar resolutamente o ajustamento das taxas de juro hipotecárias

na noite de 29 de setembro, os quatro principais bancos estatais emitiram anúncios afirmando que implementariam resolutamente o "anúncio" do banco central e responderiam activamente à iniciativa do mecanismo de autodisciplina de preços de mercado.

o icbc anunciou que, para implementar as decisões e disposições do comité central do partido e do conselho de estado, adaptar-se às novas mudanças na relação de oferta e procura no mercado imobiliário, satisfazer as novas expectativas das pessoas em termos de habitação de alta qualidade, e salvaguardar os direitos e interesses legítimos dos consumidores de habitação, o icbc implementa conscientemente os requisitos políticos do "anúncio" e responde activamente à iniciativa do mecanismo de autodisciplina, o ajustamento das taxas de juro hipotecárias existentes está a ser avançado de forma ordenada.

o icbc afirmou que realizará ajustes nas taxas de juros dos empréstimos hipotecários existentes de acordo com os princípios da mercantilização e do estado de direito e em conformidade com as leis e regulamentos. planeja anunciar diretrizes operacionais específicas e assuntos relacionados em 12 de outubro de 2024 por meio de seu. site oficial, conta oficial do wechat, pontos de venda, 95588 e outros canais e o ajuste em lote das taxas de juros hipotecárias existentes será concluído antes de 31 de outubro de 2024.

o ccb declarou no seu site oficial: “a fim de implementar as decisões e acordos do comité central do partido e do conselho de estado, aderir à natureza política e orientada para as pessoas do trabalho financeiro, responder às preocupações dos clientes e reduzir os custos de financiamento dos residentes. , nosso banco implementa resolutamente o “anúncio” e responde ativamente à iniciativa do mecanismo de autodisciplina de preços de taxas de juros de mercado e promove o ajuste em lote das taxas de juros de empréstimos comerciais para habitação pessoal existentes de maneira ordenada, de acordo com a lei. ”

o china construction bank afirmou que o banco está trabalhando duro para formular um plano de implementação para ajustes em lote nas taxas de juros hipotecárias existentes e planeja divulgar detalhes operacionais específicos em 12 de outubro de 2024 e concluir os ajustes em lote até 31 de outubro de 2024.

o banco agrícola da china anunciou no seu site oficial que, "a fim de implementar as decisões e acordos do comité central do partido e do conselho de estado e promover o desenvolvimento estável e saudável do mercado imobiliário, o nosso banco implementa resolutamente o" anúncio ", responde ativamente à iniciativa do mecanismo de autodisciplina de preços de mercado e está realizando a habitação individual comercial existente de maneira ordenada, de acordo com a lei. preparativos para ajustes nas taxas de juros dos empréstimos."

o banco agrícola da china declarou que fornecerá serviços convenientes através de múltiplos canais, de acordo com os princípios da mercantilização e do estado de direito, e realizará trabalhos de ajuste das taxas de juros de acordo com as leis e regulamentos. o banco divulgará questões operacionais específicas em outubro. 12 de outubro de 2024 e unificá-los antes de 31 de outubro de 2024. implementar ajustes em lote nas taxas de juros de empréstimos habitacionais pessoais comerciais existentes.

o banco da china anunciou: “a fim de implementar as decisões e acordos do comité central do partido e do conselho de estado, promover o desenvolvimento estável e saudável do mercado imobiliário e ajudar a expandir a procura interna e promover o consumo, o banco da china implementa resolutamente os requisitos do anúncio, responde ativamente à iniciativa do mecanismo de autorregulação e está promovendo ordenadamente a redução dos negócios existentes de acordo com a lei.

o banco da china afirmou que o banco formulará os detalhes de implementação de acordo com os princípios de mercantilização e legalização e, ao mesmo tempo, fará os preparativos técnicos. planeja divulgar regras detalhadas em 12 de outubro de 2024 por meio do site oficial, público oficial do wechat. conta, bancos de agências de empréstimo e outros canais, detalhes de implementação e implementar ajustes em lote nas taxas de juros hipotecárias existentes antes de 31 de outubro de 2024.

de acordo com os relatórios semestrais de 2024 dos bancos listados, os repórteres da brokerage china descobriram que no final de junho deste ano, o saldo total dos empréstimos habitacionais pessoais dos seis principais bancos estatais era de aproximadamente 26,19 trilhões de yuans. especificamente, o china construction bank tem o maior saldo de empréstimos habitacionais pessoais, atingindo 6,38 trilhões de yuans, icbc 6,17 trilhões de yuans, banco agrícola da china 5,07 trilhões de yuans, banco da china 4,75 trilhões de yuans, banco de poupança postal 2,36 trilhões de yuans e banco de comunicações 1,46. trilhão de yuans.

espera-se que um empréstimo de 1 milhão de rmb economize 5.600 rmb por ano

em relação à mais recente política de redução das taxas de juro hipotecárias existentes, dong ximiao, investigador-chefe da china merchants union, disse numa entrevista a um repórter da brokerage china que este ajustamento às taxas de juro hipotecárias existentes tem três características óbvias: primeiro, as metas de ajustamento incluem tanto os empréstimos de primeira habitação existentes como outras hipotecas existentes; em segundo lugar, não só as hipotecas de taxa flutuante existentes podem ser ajustadas, mas também as hipotecas de taxa fixa existentes podem ser ajustadas após serem convertidas em forma de pontos positivos lpr; renegociar o ciclo de reprecificação e a faixa de pontos com o banco, estabelecendo assim um mecanismo de ajuste normalizado e orientado para o mercado.

ele disse que demorou apenas cinco dias desde o anúncio do ajuste das taxas de juros hipotecárias existentes pelo governador do banco popular da china, pan gongsheng, em 24 de setembro, até a implementação oficial hoje (29 de setembro). atender aos apelos das pessoas em tempo hábil e efetivamente aumentar a confiança do mercado.

do ponto de vista operacional, após o mutuário concluir a "operação de um clique" através do banco on-line, banco móvel e outros canais, o banco fará ajustes em lote de maneira uniforme. espera-se que para a maioria dos mutuários de hipotecas não haja necessidade de se deslocar a uma agência bancária para fazer o pedido e o procedimento seja muito simples e rápido. em princípio, 18 bancos comerciais nacionais emitirão detalhes operacionais para ajustamentos em lote às taxas de juro hipotecárias existentes o mais tardar em 12 de outubro; em princípio, todos os bancos comerciais concluirão o trabalho de ajustamento antes do final de outubro; espera-se que a partir de novembro os mutuários possam negociar com os bancos para determinar um novo ciclo de refixação de preços e outras questões.

de acordo com os cálculos de dong ximiao, tomando como exemplo um empréstimo hipotecário existente de 1 milhão de yuans, 25 anos e reembolsos iguais de principal e juros, assumindo que a taxa de juros da hipoteca seja reduzida de 4,4% para 3,55%, as despesas com juros do mutuário podem ser economizado em aproximadamente 5.600 yuans por ano. após este ajustamento, a taxa de juro hipotecária existente é equivalente à última taxa preferencial de empréstimo (lpr) menos 30 pontos base (ou seja, 0,3 pontos percentuais). a redução das taxas de juro hipotecárias existentes ajudará os mutuários a reduzir ainda mais os pagamentos de juros hipotecários, a aumentar a vontade e a capacidade de consumo dos residentes e também a estabilizar as expectativas dos compradores de casas, a aumentar a confiança do mercado e a promover o desenvolvimento saudável e estável do mercado imobiliário. .

se tivermos em conta a anterior redução de 20 pontos base (ou seja, 0,2 pontos percentuais) na taxa de juro de política do banco popular da china, a lpr poderá seguir a redução de 20 pontos base (ou seja, 0,2 pontos percentuais) em 21 de outubro. após a reavaliação do empréstimo, o nível de taxa de juros hipotecário existente ajustado será significativamente inferior a 3,55%, caindo para cerca de 3,35%, e as taxas de juros hipotecárias de alguns mutuários cairão mais de 100 pontos base (ou seja, 1 ponto percentual), o que economizará significativamente as despesas com juros dos mutuários hipotecários.

"depois que este ajuste do lote for concluído, espera-se que o declínio nas taxas de juros hipotecários existentes reduza a receita de juros bancários em aproximadamente 150 bilhões de yuans por ano. no entanto, após a redução da diferença nas taxas de juros entre hipotecas novas e antigas, o fenômeno da antecipação o reembolso pode ser significativamente reduzido, o que ajudará os bancos a estabilizar a escala dos empréstimos e a melhorar a qualidade dos empréstimos." dong ximiao acredita.

ele também acredita que, considerando que o banco central baixou o rácio de reservas de depósitos em 0,5 pontos percentuais e a taxa de juro de política em 20 pontos base (ou seja, 0,2 pontos percentuais), espera-se que reduza as taxas de juro, tais como os empréstimos de médio prazo. (mlf) e também poupará custos de responsabilidades bancárias. ajudará a melhorar as capacidades operacionais sustentáveis ​​dos bancos e fornecerá o apoio necessário para que os bancos apoiem melhor a economia real. tendo em conta estas políticas e medidas, após o ajustamento das taxas de juro hipotecárias existentes, as margens de juro líquidas dos bancos deverão permanecer basicamente estáveis ​​e a capacidade dos bancos para se desenvolverem de forma constante e servirem a economia real permanecerá basicamente inalterada.

pode beneficiar 150 milhões de pessoas

recentemente, pan gongsheng, governador do banco popular da china, respondeu às preocupações do público sobre os ajustamentos das taxas de juro dos empréstimos hipotecários existentes.

em 24 de setembro, pan gongsheng, governador do banco popular da china, anunciou uma série de políticas monetárias incrementais numa conferência de imprensa realizada pelo gabinete de informação do conselho de estado, incluindo a redução das taxas de juro hipotecárias existentes e a unificação do rácio mínimo de entrada para empréstimos hipotecários. . os bancos comerciais serão orientados a reduzir as taxas de juro hipotecárias existentes para níveis próximos das novas taxas de juro hipotecárias. a redução média deverá ser de cerca de 0,5 pontos percentuais.

ele disse que, em geral, a redução das taxas de juro hipotecárias existentes pelos bancos ajudará a reduzir ainda mais os pagamentos de juros hipotecários dos mutuários, promoverá a expansão do consumo e do investimento e também ajudará a reduzir os reembolsos antecipados dos empréstimos. espera-se que esta redução nas taxas de juro hipotecárias existentes beneficie 50 milhões de famílias com uma população de 150 milhões de habitantes, reduzindo as despesas com juros das famílias numa média de cerca de 150 mil milhões de yuans por ano.

pan gongsheng também destacou que a redução das taxas de juros dos empréstimos hipotecários existentes pelos bancos também pode reduzir o espaço para substituição ilegal dos empréstimos hipotecários existentes, proteger os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros e manter o desenvolvimento estável e saudável do setor imobiliário mercado.

no final de agosto deste ano, os dados divulgados pelo banco central mostraram que no final do segundo trimestre de 2024, o saldo nacional de empréstimos habitacionais pessoais era de 37,79 trilhões de yuans, uma redução anual de 2,1%, ou cerca de 0,81 trilhão de yuans a menos que no final do segundo trimestre de 2023.