2024-09-29
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素晴らしいニュースです。既存の住宅ローン金利調整がまもなく実施されます。
人民銀行は9月29日、商業用個人住宅ローンの金利設定メカニズムに関する事項を改善するための「中国人民銀行公告[2024年]第11号」（以下「公告」という）を発表し、以下のことを明らかにした。 11月1日より個人向け住宅ローンのポイント増額幅や再価格サイクルを双方が交渉して調整することが可能です。
同時に、中央銀行は市場金利設定の自主規律メカニズムに対して「既存の住宅ローン金利の一括調整に関するイニシアチブ」を発行するよう指導し、原則としてすべての商業銀行が既存の住宅ローン（最初の住宅ローンを含む）を一律に規制すべきであることを明確にした。 、2 回目以降）2024 年 10 月 31 日までに金利が一括で調整されます。この構想の中で中銀は、借り手に利便性を提供するため、商業銀行がオンラインバンキングやモバイルバンキングなどのオンラインチャネルを通じて「ワンクリック操作」を処理することが奨励されていると述べた。
9月29日夜、icbc、中国建設銀行、中国農業銀行、中国銀行の4大国有銀行は、10月12日から具体的な業務規則を発行し、一括調整が完了すると正式発表した。大手銀行4社は、銀行の公式ウェブサイト、wechat公式アカウント、支店などで関連情報を公表するとしている。
大手4行が共同声明「住宅ローン金利の調整を断固実施する」
9月29日夜、主要国有銀行4行は中央銀行の「発表」を断固実行し、市場価格自主規律メカニズムの取り組みに積極的に対応するとの発表を発表した。
icbcは、党中央委員会と国務院の決定と取り決めを実行し、不動産市場における需要と供給の関係の新たな変化に適応し、高品質の住宅に対する人々の新たな期待に応え、住宅の安全を確保するために、と発表した。 icbcは、住宅消費者の正当な権利と利益を尊重し、「公告」の政策要件を誠実に履行し、自己規律メカニズム・イニシアチブに積極的に対応し、既存の住宅ローン金利の調整が秩序ある方法で進められています。
icbcは、市場化と法の支配の原則に従い、法令を遵守して既存の住宅ローンの金利調整を実施すると述べ、具体的な運用ガイドラインと関連事項を2024年10月12日に同銀行を通じて発表する予定であると述べた。公式ウェブサイト、wechat 公式アカウント、アウトレット、95588 およびその他のチャネルおよび既存の住宅ローン金利の一括調整は 2024 年 10 月 31 日までに完了します。
ccbは公式ウェブサイトで、「党中央委員会と国務院の決定と取り決めを実行するために、金融業務の政治的および人民本位の性質を堅持し、顧客の懸念に応え、住民の資金調達コストを削減する」と述べた。当銀行は、「公告」を断固として履行し、市場金利設定自主規律メカニズムの取り組みに積極的に対応し、法律に基づいて秩序ある方法で既存の商業用個人住宅ローン金利の一括調整を推進します。 」
中国建設銀行は、同行が既存の住宅ローン金利の一括調整の実施計画の策定に懸命に取り組んでおり、2024年10月12日に具体的な運用詳細を発表し、2024年10月31日までに一括調整を完了する予定であると述べた。
中国農業銀行は公式ウェブサイトで「党中央委員会と国務院の決定と取り決めを実行し、不動産市場の安定的かつ健全な発展を促進するため、当銀行は断固として『発表』を履行する」と発表した。 「市場価格自主規律メカニズムのイニシアチブに積極的に対応し、法律に従って秩序ある方法で既存の商業用個人住宅を実施しています。ローン金利調整の準備。」
中国農業銀行は、市場化と法の支配の原則に従って、複数のチャネルを通じて便利なサービスを提供し、法律と規制に従って金利調整作業を実行すると述べた。同銀行は、10月に具体的な業務事項を発表する予定である。 2024年10月31日までに統一する。既存の商業用個人住宅ローン金利の一括調整を実施する。
中国銀行は、「党中央委員会と国務院の決定と取り決めを実行し、不動産市場の安定的かつ健全な発展を促進し、内需拡大と消費促進を支援するため、中国銀行は断固として実行する」と発表した。発表の要件を遵守し、自主規制メカニズムのイニシアチブに積極的に対応し、法律に従って既存のビジネスの個人向け住宅ローン金利の削減を秩序正しく推進しています。」
中国銀行は、市場化と合法化の原則に従って実施の詳細を策定し、同時に技術的な準備を行うと述べ、2024年10月12日に公式ウェブサイト、公式wechat公開を通じて詳細な規則を発表する予定であると述べた。実施の詳細を決定し、2024 年 10 月 31 日までに既存の住宅ローン金利の一括調整を実施します。
上場銀行の2024年半期報告書によると、ブローカレッジ・チャイナの記者は、今年6月末時点で大手国有銀行6行の個人向け住宅ローンの残高総額は約26兆1900億元であることを明らかにした。具体的には、個人住宅ローン残高が最も多いのは中国建設銀行で6兆3800億元、icbcが6兆1700億元、中国農業銀行が5兆0700億元、中国銀行が4兆7500億元、郵便貯金銀行が2兆3600億元、交通銀行が1兆4600億元となっている。兆元。
100万人民元の融資により、年間5,600人民元の節約が見込まれる
中国招商同盟の首席研究員であるdong ximiao氏は、既存の住宅ローン金利の引き下げという最新の政策に関して、ブローカレッジ・チャイナの記者とのインタビューで、この既存の住宅ローン金利の調整には3つの明らかな特徴があると述べた。既存の第一住宅ローンと他の既存の住宅ローンの両方、第二に、既存の変動金利住宅ローンだけでなく、既存の固定金利住宅ローンもlprプラスポイント形式に変換した後に調整することができます。再価格設定サイクルとポイント範囲について銀行と再交渉し、それによって正規化された市場指向の調整メカニズムを確立します。
同氏は、9月24日に中国人民銀行総裁の潘公生氏が既存の住宅ローン金利の調整を発表してから、今日（9月29日）正式に実施されるまで、わずか5日しかかからなかったと述べ、迅速かつ強力な対応をとったと述べた。人々の呼びかけにタイムリーかつ効果的に市場の信頼を高めます。
運用面では、借り手がオンラインバンキングやモバイルバンキングなどを通じて「ワンクリック操作」を完了した後、銀行が一律に一括調整する。ほとんどの住宅ローン借り手にとって、申請のために銀行支店に行く必要はなく、手続きは非常に簡単かつ迅速であることが予想されます。原則として、18の国営商業銀行は10月12日までに既存の住宅ローン金利の一括調整に関する業務詳細を発表し、原則としてすべての商業銀行は10月末までに調整作業を完了する。 １１月から借り手は新たな価格改定サイクルなどを決定するために銀行と交渉できるようになる見通しだ。
董西妙氏の計算によると、既存の住宅ローン 100 万元、25 年、元利均等返済を例に挙げ、住宅ローン金利が 4.4% から 3.55% に引き下げられると仮定すると、借り手の支払利息は次のようになります。年間約5,600元の節約になります。この調整後、既存の住宅ローン金利は、最新のローンプライムレート (lpr) から 30 ベーシス ポイント (つまり、0.3 パーセント ポイント) を引いたものと等しくなります。既存の住宅ローン金利の引き下げは、借り手が住宅ローン利息の支払いをさらに削減し、居住者の消費意欲と能力を高めるのに役立ち、また住宅購入者の期待を安定させ、市場の信頼を高め、不動産市場の健全で安定した発展を促進するのにも役立ちます。 。
前回の中国人民銀行の政策金利の20ベーシスポイント（すなわち0.2パーセントポイント）の引き下げを考慮すると、lprは10月21日の20ベーシスポイント（すなわち0.2パーセントポイント）の引き下げに従う可能性がある。ローンの価格改定後、調整後の既存の住宅ローン金利水準は 3.55% よりも大幅に低くなり、約 3.35% に低下し、一部の借り手の住宅ローン金利は 100 ベーシス ポイント (つまり 1 パーセント ポイント) 以上低下します。これにより、住宅ローン借り手の金利負担が大幅に節約されます。
「この一括調整が完了すると、既存の住宅ローン金利の低下により、銀行の金利収入が年間約1500億元減少すると予想される。しかし、新旧住宅ローンの金利差が縮小した後は、早期に住宅ローンの金利が低下する現象が見込まれる」返済額が大幅に削減される可能性があり、それによって銀行は融資規模を安定させ、融資の質を向上させることができるだろう。」とdong xiao氏は信じている。
同氏はまた、中央銀行が預金準備率を0.5％ポイント引き下げ、政策金利を20ベーシスポイント（つまり0.2％ポイント）引き下げたことを考慮すると、中期貸出金利などの金利低下が期待されると考えている。これにより、銀行の持続可能な運営能力が向上し、実体経済をより良く支援するために必要な支援が提供されます。これらの政策や措置を考慮すると、既存の住宅ローン金利の調整後も、銀行の純金利マージンは基本的に安定した状態を維持すると予想され、銀行が着実に発展して実体経済に奉仕する能力も基本的に変わらないと予想される。
1億5,000万人に恩恵をもたらす可能性がある
最近、中国人民銀行総裁の潘公生氏は、既存の住宅ローンの金利調整に対する国民の懸念に応えた。
9月24日、中国人民銀行の潘公生総裁は国務院新聞弁公室主催の記者会見で、既存の住宅ローン金利の引き下げや住宅ローンの最低頭金比率の統一など、数々の段階的な金融政策を発表した。 。商業銀行は既存の住宅ローン金利を新たな住宅ローン金利近くまで引き下げるよう誘導されるが、平均引き下げ幅は約０．５％ポイントとなる見通しだ。
同氏は、全体として、銀行による既存の住宅ローン金利の引き下げは、借り手の住宅ローン金利の支払いをさらに削減し、消費と投資の拡大を促進し、ローンの早期返済の削減にもつながると述べた。この既存の住宅ローン金利の引き下げは、人口1億5,000万人の5,000万世帯に恩恵をもたらし、家計の金利支出を年間平均約1,500億元削減すると予想されている。
潘公生氏はまた、銀行による既存の住宅ローン金利の引き下げは、既存の住宅ローンの違法な代替の余地を減らし、金融消費者の正当な権利と利益を保護し、不動産の安定的かつ健全な発展を維持できると指摘した。市場。
今年8月末に中央銀行が発表したデータによると、2024年第2四半期末時点で全国の個人住宅ローン残高は37兆7,900億元で、前年比2.1％減少した。 2023年第2四半期末より約0兆8100億元減少する。
