소식

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좋은 소식, 기존 모기지 금리 조정이 곧 시행됩니다!

9월 29일, 중앙은행은 상업용 개인 주택 대출에 대한 이자율 결정 메커니즘과 관련된 문제를 개선하기 위해 '중국인민은행 공고[2024] 제11호'(이하 '공고')를 발표하고 다음 사항을 명확히 했습니다. 11월 1일부터 개인 주택대출, 포인트 증가 범위 및 가격 조정 주기를 양측이 협의하여 조정할 수 있습니다.

동시에 중앙은행은 시장 금리 가격 자율 규율 메커니즘을 안내하여 "기존 모기지 금리 일괄 조정에 대한 계획"을 발표하고 원칙적으로 모든 상업 은행이 기존 주택 대출을 통일적으로 규제해야 함을 분명히 했습니다. , 두 번째 이상) 2024년 10월 31일 이전. 금리는 일괄 조정됩니다. 중앙은행은 이 계획에서 상업은행이 대출자에게 편의를 제공하기 위해 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 등 온라인 채널을 통해 '원클릭 운영'을 처리하도록 권장한다고 밝혔습니다.

9월 29일 저녁, 4대 국영은행인 icbc, 중국건설은행, 중국농업은행, 중국은행은 10월 12일부터 구체적인 운영 규정을 발표하고 일괄 조정을 완료할 것이라고 공식 발표했습니다. 4개 주요 은행은 은행 공식 웹사이트, 위챗 공식 계정, 지점 및 기타 채널에 관련 정보를 발표할 것이라고 밝혔습니다.

4대은행 공동성명 : 주택담보대출 금리 조정을 단호히 실시

9월 29일 저녁, 4대 국영은행은 중앙은행의 '공고'를 단호히 이행하고 시장가격 자율규제 메커니즘 구상에 적극적으로 대응하겠다고 발표했다.

icbc는 당 중앙위원회와 국무원의 결정과 조치를 이행하기 위해 부동산 시장 수요와 공급 관계의 새로운 변화에 적응하고 고품질 주택에 대한 국민의 새로운 기대를 충족하며 부동산을 보호하기 위해 발표했습니다. 주택 소비자의 정당한 권익을 보호하기 위해 icbc는 "공고"의 정책 요구 사항을 성실히 이행하고 자율 규율 메커니즘 이니셔티브에 적극적으로 대응하여 기존 모기지 금리 조정을 질서있게 진행하고 있습니다.

icbc는 시장화 원칙과 법치주의 원칙, 법규에 따라 기존 주택담보대출에 대한 금리 조정을 실시할 것이라고 밝혔습니다. 구체적인 운영 지침과 관련 사항은 2024년 10월 12일 icbc를 통해 발표할 예정입니다. 공식 웹사이트, wechat 공식 계정, 아울렛, 95588 및 기타 채널을 통해 기존 모기지 금리의 일괄 조정이 2024년 10월 31일 이전에 완료됩니다.

ccb는 공식 홈페이지를 통해 “당중앙과 국무원의 결정과 약정을 관철하기 위해 금융업무의 정치적, 인민적 성격을 견지하고 고객의 우려에 응하며 주민의 금융비용을 절감한다”고 밝혔다. , 우리 은행은 "공고"를 단호하게 이행하고 시장 금리 가격 자율 규율 메커니즘의 발의에 적극적으로 대응하며 법률에 따라 기존 상업용 개인 주택 대출 금리의 일괄 조정을 추진합니다. ”

중국건설은행은 기존 모기지 금리에 대한 일괄 조정 실행 계획을 수립하기 위해 열심히 노력하고 있으며, 2024년 10월 12일에 구체적인 운영 세부 사항을 발표하고 2024년 10월 31일까지 일괄 조정을 완료할 계획이라고 밝혔습니다.

중국농업은행은 공식 홈페이지를 통해 "당중앙과 국무원의 결정과 약정을 관철하고 부동산시장의 안정적이고 건전한 발전을 촉진하기 위해 우리 은행은 '공고'를 결연히 이행한다"고 밝혔다. "시장 가격 자율 규율 메커니즘의 주도에 적극적으로 대응하고 법률에 따라 기존 상업용 개인 주택을 질서있게 수행하고 있습니다. 대출 금리 조정을 준비합니다."

중국농업은행은 시장화 원칙과 법치주의 원칙에 따라 다양한 채널을 통해 편리한 서비스를 제공하고, 법률 및 규정에 따라 금리 조정 작업을 수행할 것이라고 밝혔습니다. 은행은 10월에 구체적인 운영 사항을 발표할 예정입니다. 2024년 10월 12일 이전에 통합하고, 기존 상업용 개인 주택 대출 금리에 대한 일괄 조정을 시행합니다.

중국은행은 다음과 같이 발표했습니다. “당 중앙위원회와 국무원의 결정과 약정을 관철하고 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 촉진하며 내수 확대와 소비 촉진을 돕기 위해 중국은행은 다음과 같은 조치를 단호히 시행합니다. 고시 요구사항을 준수하고 자율규제 메커니즘의 발의에 적극적으로 대응하며 법률에 따라 기존 사업의 축소를 질서있게 추진하고 있다”고 밝혔다.

중국은행은 시장화와 합법화 원칙에 따라 시행 세부사항을 마련하는 동시에 기술적 준비를 할 것이라고 밝혔으며, 공식 웹사이트인 공식 위챗 공개를 통해 2024년 10월 12일 세부 규정을 공개할 예정이다. 계좌, 대출 기관 은행 및 기타 채널 구현 세부 사항을 확인하고 2024년 10월 31일 이전에 기존 모기지 이자율에 대한 일괄 조정을 구현합니다.

중국 상장은행의 2024년 반기 보고서에 따르면 올해 6월 말 기준 6개 주요 국유은행의 개인 주택대출 총액은 약 26조1900억 위안에 달하는 것으로 나타났다. 구체적으로 중국건설은행의 개인 주택대출 잔액은 6조3800억위안, icbc 6조1700억위안, 중국농업은행 5조0700억위안, 중국은행 4조7500억위안, 우체국저축은행 2조3600억위안, 교통은행 1조4600억원으로 가장 많다. 조 위안.

100만 위안의 대출로 연간 5,600위안을 절약할 수 있을 것으로 예상됩니다.

기존 모기지 금리를 낮추는 최신 정책과 관련하여 중국 상인 연합(china merchants union) 수석 연구원 dong ximiao는 brokerage china 기자와의 인터뷰에서 이번 기존 모기지 금리 조정에는 세 가지 분명한 특징이 있다고 말했습니다. 첫째, 조정 대상은 다음과 같습니다. 기존 주택 대출과 기타 기존 모기지를 모두 조정할 수 있습니다. 둘째, 기존 변동 금리 모기지를 조정할 수 있을 뿐만 아니라 기존 고정 금리 모기지를 lpr 플러스 포인트 형태로 전환한 후 조정할 수 있습니다. 가격 조정 주기와 포인트 범위를 은행과 재협상하여 표준화되고 시장 지향적인 조정 메커니즘을 구축합니다.

지난 9월 24일 판공성 중국 인민은행 총재가 기존 모기지 금리 조정을 발표한 뒤 오늘(9월 29일) 공식 시행까지 단 5일밖에 걸리지 않았다고 말했다. 국민의 요구에 적시에 부응하고 효과적으로 시장의 신뢰를 제고합니다.

운영 관점에서 볼 때, 차용인이 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 및 기타 채널을 통해 "원클릭 작업"을 완료한 후 은행은 일괄적으로 일괄 조정을 수행합니다. 대부분의 모기지 대출자의 경우 신청을 위해 은행 지점에 갈 필요가 없으며 절차도 매우 간단하고 빠릅니다. 18개 국내 상업은행은 원칙적으로 10월 12일까지 기존 모기지 금리 일괄 조정에 대한 운영 세부사항을 발표할 예정이며, 모든 상업은행은 10월 말 이전에 조정 작업을 완료할 예정이다. 11월부터 대출자는 은행과 협상하여 새로운 가격 조정 주기 및 기타 사항을 결정할 수 있을 것으로 예상됩니다.

dong ximiao의 계산에 따르면 기존 모기지 대출 100만 위안, 25년, 원리금 균등 상환을 예로 들어 모기지 이자율을 4.4%에서 3.55%로 낮추면 차용인의 이자 비용은 다음과 같습니다. 연간 약 5,600위안이 절약됩니다. 이번 조정 후 기존 모기지 금리는 최근 대출우대금리(lpr)에서 30bp(즉, 0.3%포인트)를 뺀 금액과 동일합니다. 기존 모기지 이자율의 인하는 차용인이 모기지 이자 지불을 더욱 줄이고, 주민의 소비 의지와 능력을 높이며, 주택 구매자의 기대를 안정시키고, 시장 신뢰를 높이고, 부동산 시장의 건전하고 안정적인 발전을 촉진하는 데 도움이 될 것입니다. .

앞서 중국 인민은행의 정책금리 20bp(0.2%포인트) 인하를 고려하면 lpr은 10월 21일 20bp(0.2%포인트) 인하를 따를 수도 있다. 대출 금리 조정 후 조정된 기존 모기지 금리 수준은 3.55%보다 크게 낮아져 약 3.35%로 떨어지며, 일부 차입자의 모기지 금리는 100bp(즉, 1%포인트) 이상 하락할 예정입니다. 이는 모기지 차용인의 이자 비용을 크게 절약해 줄 것입니다.

"이번 일괄 조정이 완료되면 기존 모기지 금리 하락으로 은행 이자 수입이 연간 약 1,500억 위안 감소할 것으로 예상됩니다. 그러나 신규 모기지와 기존 모기지의 금리 차이가 좁아진 후에는 조기 모기지 금리 하락 현상이 상환액이 크게 줄어들 수 있으며 이는 은행이 대출 규모를 안정시키고 대출 품질을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다." dong ximiao는 믿습니다.

또 중앙은행이 예금지준율을 0.5%포인트, 정책금리를 20bp(0.2%포인트) 인하한 점을 고려하면 중기대출 등 금리도 인하할 것으로 내다봤다. 이는 mlf 이자율을 높이고 은행 책임 비용을 절감하는 데 도움이 되며 은행의 지속 가능한 운영 능력을 향상시키고 은행이 실물 경제를 더 잘 지원하는 데 필요한 지원을 제공할 것입니다. 이러한 정책과 조치를 고려하면, 기존 주택담보대출 금리 조정 후에도 은행의 순이자마진은 기본적으로 안정적으로 유지될 것으로 예상되며, 은행의 꾸준한 발전과 실물경제에 대한 서비스 제공 능력은 기본적으로 변함이 없을 것으로 예상됩니다.

1억 5천만 명에게 혜택을 줄 수 있음

최근 중국 인민은행 판공성(pan gongsheng) 총재는 기존 모기지 대출에 대한 이자율 조정에 대한 대중의 우려에 대응했습니다.

9월 24일, 판공성(pan gongsheng) 중국 인민은행 총재는 국무원 신문판공실이 주최한 기자회견에서 기존 모기지 이자율을 낮추고 모기지 대출에 대한 최소 계약금 비율을 통일하는 등 여러 증분 통화 정책을 발표했습니다. . 시중은행은 기존 모기지 금리를 새로운 모기지 금리에 가깝게 낮추도록 안내할 예정이다. 평균 인하율은 약 0.5%포인트가 될 것으로 예상된다.

그는 전반적으로 은행이 기존 모기지 이자율을 인하하면 차용인의 모기지 이자 지불을 더욱 줄이고 소비 및 투자 확대를 촉진하며 조기 대출 상환을 줄이는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 기존 모기지 이자율이 인하되면 인구 1억 5천만 명, 5천만 가구에 혜택이 주어져 연간 평균 약 1,500억 위안의 가계 이자 비용이 절감될 것으로 예상됩니다.

pan gongsheng은 또한 은행이 기존 모기지 대출 금리를 낮추면 기존 모기지 대출의 불법 대체 공간을 줄이고 금융 소비자의 합법적 권익을 보호하며 부동산의 안정적이고 건전한 발전을 유지할 수 있다고 지적했습니다. 시장.

올해 8월 말 중앙은행이 발표한 자료에 따르면 2024년 2분기 말 기준 국민 개인 주택대출 잔액은 37조7900억 위안으로 전년 동기 대비 2.1% 감소했다. 2023년 2분기 말보다 약 0조8100억 위안이 줄었다.