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파이낸셜 ap 통신, 9월 16일 (옌쥔 기자)충칭증권감독관리국은 공공자금 대리판매 불이행으로 인해 하루 만에 3개 은행에 경고장 2통과 시정명령 1통을 부과했다.

펀드 자격증명서를 받기도 전에 펀드 판매를 시작하고, 펀드매니저의 과거 실적을 홍보할 때만 좋은 성과를 보이고, 펀드 판매 인력이 바뀌면 감독관에게 보고하지 않는 등… 공공 자금의. 9월 15일 충칭증권감독관리국이 별도로 실시한icbc충칭지점, 중국광파은행 충칭지점 및중국초상은행충칭 지점에서는 경고 서신, 시정 명령 및 기타 벌금을 발부했습니다.

투자자 적합성 측면에서 공공자금 판매에 대한 감독은 올해부터 계속해서 표준화되고 있으며, 올해부터 많은 은행들이 공공자금의 위험 수준을 높이고 노년층 투자자를 금지하는 등 공공자금 판매 정책을 연속적으로 표준화하거나 강화했습니다. 65세 이상의 위험을 초과하지 않도록 공공 자금 거래, 위험 불일치 경고 서한 발행, 판매 프로세스 표준화를 위한 확인서 서명 등의 조치를 취합니다.

또한, 차이나파이낸스뉴스 취재진은 최근 공모 분류 및 평가 제도가 감독에 따라 개정돼 ​​공모 펀드매니저를 a, b, c 등급으로 구분해 운용하는 것을 원칙으로 한다는 사실을 알게 됐다. 혁신적인 제품에는 참여할 수 없습니다.현재 분류 ​​및 등급 결과가 발표되었으며, 많은 은행들이 협동조합 펀드매니저에게 분류 및 평가 결과를 보고하도록 요구하고 있습니다. 분류 및 평가 결과에 따라 고객이 판단하고 조정합니다.

icbc, 중국광파, 중국초상은행 3개 지점에 벌금 부과

공모 및 대리점 판매 과정의 비리로 인해 icbc 충칭지점과 초상은행 충칭지점은 충칭증권감독관리국으로부터 경고 서한을 받았고, 중국광파은행 충칭지점에는 시정조치 명령을 받았다. .

icbc 충칭지점에는 펀드 판매 관리에 종사할 자격이 없는 일부 직원이 있다는 이유로 충칭증권감독관리국은 이들에게 경고 서한을 발송하고 은행에 효과적으로 준법 관리를 강화하고 직원에 대한 감독을 강화할 것을 요구했습니다. 이러한 문제가 다시 발생하지 않도록 전문적인 행동을 취해야 합니다.

중국초상은행 충칭지점도 경고 서한을 받았습니다. 충칭증권감독관리국은 이 은행에서 두 가지 주요 문제점을 발견했습니다.

1. 펀드상품 일반투자자가 전문투자자로 신청하는 과정에서 투자자별 적합성 의무의 차이를 투자자에게 설명하지 않았으며, 이들이 부담할 수 있는 투자위험에 대해 경고하지 않았습니다.

2. 은행이 펀드 판매 과정에서 사용하는 일부 홍보자료는 펀드운용사의 특정 상품의 과거 실적을 게재하고 있으나, 일부 홍보자료는 펀드운용사가 관리하는 모든 유사 상품의 과거 실적을 다루지 않은 경우 펀드매니저의 과거 실적을 과장하여 홍보하는 행위입니다.

이에 규제당국은 은행에 경고장을 발부하는 등 행정감독 조치를 취했고, 이를 통해 은행에 투자자 적합성 관리를 효과적으로 강화하고 펀드 홍보 및 판촉 활동을 더욱 표준화해 이러한 문제가 재발하지 않도록 요구했다.

대리점 단위로 펀드를 판매하는 과정에서 투자자 유치를 위해 개별 사례가 아닌 펀드매니저의 더 나은 운용 성과만을 보여주는 것이 업계의 '숨겨진 법칙'인 것으로 보인다. 이 규정은 업계 전체에 경종을 울리기도 했습니다.판매 과정에서 펀드매니저의 과거 실적을 표시하는 것은 해당 펀드매니저가 관리하는 모든 유사 상품의 과거 실적을 포괄해야 하며, 이는 일방적이고 과장된 것으로 간주됩니다.

중국광파은행 충칭지점은 다음 세 가지 이유로 시정이 필요한 행정감독 조치를 받았습니다.

첫째, 펀드판매업무 담당자와 일부 준법감시인, 개별 영업점 펀드판매업무 담당자가 펀드자격을 취득하지 못한 상태입니다.

2. 펀드판매업무 담당자를 조정하였고, 관련 인력의 해임 및 임용 신고자료를 제출하지 아니하였다.

3. 2023년 상반기에는 펀드판매업의 적합성에 대한 자체심사가 실시되지 않았습니다.

충칭증권감독관리국은 은행이 위에 언급된 문제를 시정하고, 관련 내부 통제 시스템을 구축 및 개선하고, 직원의 직업적 행동을 표준화하고, 신고 및 보고 요구 사항을 엄격하게 구현하고, 펀드 판매 규정 준수 관리 수준을 향상시키기 위한 효과적인 조치를 즉시 취할 것을 은행에 요구합니다. 또한, 중국광파은행 충칭지점은 30일 이내에 감독기관에 서면 정정 보고서를 제출해야 합니다.

은행 대행사 공모는 계속 규제됩니다

주식 시장은 혼란에 빠졌습니다. 이전에 은행 채널을 통해 높은 수준으로 판매되었던 일부 공공 및 사모 펀드는 이제 더 큰 되돌림에 직면하고 있으며 그에 따른 기타 압력으로 인해 은행은 계속해서 표준화하고 개선해야 합니다. 펀드판매.

사모펀드 판매와 관련해서는 이르면 올해 6월 관련 부서에서 시중은행의 민간투자펀드 판매 규정을 개정할 것이라는 소식이 시장에 나왔다. 구체적으로 시중은행은 발행된 상품을 판매할 수 없다. 이 고시 범위를 벗어난 기관은 민간 투자 펀드를 대리인으로 판매하거나 기타 허가된 금융 상품을 이용하여 위장 대리인으로 민간 투자 펀드를 판매할 수 없습니다.

현재로서는 더 이상의 소식은 없지만, 업계의 관점에서 볼 때, 사모펀드 참여 및 감독 강화의 맥락에서 위의 요구사항이 시행될 것이라는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

공모펀드 판매 측면에서는 투자자 적합성 측면에서 공모펀드 판매 강화가 지속되고 있다. 예를 들어, 일부 은행은 모바일 뱅킹 대행사의 공적 자금 판매에 이중 입력 기능을 추가하고, 65세 이상 투자자의 공적 자금에서 극도로 위험한 거래를 금지하고, 위험 불일치 경고 서한을 발행하고 확인서에 서명하는 등의 조치를 취했습니다.

기존 언론보도에 따르면,중국건설은행、중국농업은행, 중국초상은행,중국민성은행、닝보 은행많은 은행들이 올해 일부 기관 공적 자금 상품의 위험 수준을 일괄적으로 높였습니다. 중국 건설은행을 예로 들면, 올해 6월 39개 기관 공공 자금을 'r3-중간 위험'에서 'r4-중-고위험'으로 조정했습니다. ccb는 조정 발표에서 관련 규정 및 요구 사항에 따라 적합성 의무를 이행하고 투자자의 권리와 이익을 보호하며 더 높은 제품 위험 수준 평가 원칙을 따르기 위해 조정 이유를 밝혔습니다.

일반적으로 은행이 판매하는 공모상품의 등급은 다음과 같습니다.하이퉁증권연구원 금융상품연구소의 공공자금 위험도 분류방법을 참고로 하여 위험도가 낮은 순서에 따라 r1-낮은 위험, r2-중-낮은 위험으로 구분됩니다. , r3-중위험, r4-중-고위험, r5-고위험. 해당 상품은 대략적으로 r1은 화폐성 펀드, 부채형 펀드는 r2~r4, 하이브리드, 인덱스, qdii 펀드는 r3~r5, 주식형 펀드는 r5로 나눌 수 있습니다.

앞서 중국은행이 발표한 바에 따르면,위험 평가 결과가 펀드매니저의 위험 평가 결과와 일치하지 않는 경우, 은행은 더 높은 위험 수준에 해당하는 평가 결과를 채택하고 시장 상황에 따라 등급을 상향 조정할 수 있습니다.

투자자는 펀드 상품을 구매하기 전에 위험 허용 테스트를 수행해야 합니다. 다양한 위험 수준은 다양한 위험 허용 범위에 해당합니다. 즉, r1-r5는 c1-c5(보수적, 견고함, 균형)에 해당합니다. , 적극적이고 진취적인 투자자), 투자자를 대신하여 공모 위험 평가의 상향 조정을 통해 투자자는 자신의 위험 허용 범위에 맞는 상품을 구매할 수 있고 허용 범위를 초과하는 투자 위험을 피할 수 있습니다.

현재 중국초상은행을 비롯해산업은행초위험 거래 공공 자금은 더 이상 지원되지 않습니다. 즉, 투자자가 자신의 위험 수준을 초과하는 공공 자금을 구매하는 경우 시스템에서 "위험 불일치" 메시지가 표시되고 구매가 지원되지 않습니다. 그러나 일부 은행에서는 투자자에게 위험 허용 범위를 초과하는 펀드를 구매할 수 있는 옵션을 제공하고 위험 불일치 경고 편지 및 확인 편지 등을 작성하도록 요구합니다.