2024-09-30
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2024年に入ってからは銀行の解散は珍しいことではない。
しかし、1か月で13の銀行が解散したということが信じられますか?
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あなたが信じるか信じないかは別として、これは起こった事実です。
国家金融監督総局が発表したデータから判断すると、2024年9月29日現在、13銀行が9月中に解散を承認されている。
まず、廃止された銀行を見てみましょう。
9月6日、吉林省梅河口民生銀行は民生銀行による買収により解散された。
また、9月6日には、新疆の梧橋県農村信用協同組合、阿河七県農村自動車、アクト県農村信用協同組合、アルトゥーシュ市農村信用協同組合が、新たな農村商業銀行を設立するための合併を理由に解散が承認された。
9月9日、雲南曲京福源福甸農村銀行は福福店銀行による合併・吸収により解散された。
9月13日、吉林交合吉銀農村銀行は吉林銀行による買収により解散された。
9月14日、恵州中開東営農村銀行と東莞大朗東営農村銀行は東莞農村商業銀行による合併・吸収により解散した。
9月24日、河北長力家農村銀行、秦皇島復興家農村銀行、陸家湾農村銀行は張家口銀行による買収により解散された。
9月27日、中山古鎮南岳農村銀行は南岳銀行による買収により解散された。
わずか 1 か月で 13 の銀行が解散を承認されましたが、これは確かに誰もが予想を少し超えています。
しかし2024年に入ってからは、規制当局や各地で銀行の合併・再編が増加している。
しかし、下半期に入ってこんなに早く合併が起こるとは予想していませんでした。
これまでのところ、22の銀行が2024年中に解散することが承認されている。
特に6月から9月までの4か月間で20行の解散が承認された。
もちろん、解散が正式に認められたこれらの銀行以外にも、合併・吸収を発表し、将来的に解散する銀行も数多くあります。
国家金融監督総局が発表したデータから判断すると、9月だけで11の銀行が合併・吸収を発表した。
このうち、河北省の地方銀行3行は9月2日に買収を発表し、解散が正式に承認されたのは9月24日で、その前後わずか22日とかなり早い。
さらに、9月には11の銀行が株式変更を発表した。
変更の内容から判断すると、ほとんどの銀行は一部の小株主の株式を買い戻し始めており、将来の合併や吸収、さらには解散に備える可能性がある。
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非常に多くの銀行が短期間に解散または合併によって吸収されました。驚きましたか？
しかし、おそらく、もっと驚くべきことはまだ起こっていないでしょう。
現在、我が国では新たな銀行の合併・再編が進んでおり、将来的には多くの小規模銀行が吸収・解散されることになる。
2024 年に解散する銀行の分布から判断すると、主に地方の商業銀行、信用組合、地方銀行です。
これら 3 種類の銀行は、我が国で最も多くの法人を有する銀行でもあります。
しかし、実際には 3 種類の銀行すべてが同じ問題を抱えています。
一つは小規模なものです。
現在、地方の商業銀行、信用組合、小規模な村落銀行の多くは、基本的に支店を 1 つまたは数個しか持たず、資産規模、信用規模、預金規模などが相対的に小さい。
2つ目は、貯蓄のリスクが比較的高いということです。
規模が小さいため、多くの銀行は譲歩するつもりがありません。そのため、多くの小規模銀行は過去 10 年間拡大を続け、やみくもに信用規模を拡大してきました。
しかし、これらの銀行の業務は限られており、全体的な競争力が弱いため、質の高い顧客を見つけることは不可能です。
その結果、多くの中小銀行は一方的な事業拡大を図るために、一部の質の悪い顧客にやみくもにお金を貸したり、特定の大口顧客に多額の資金を賭けたりすることになります。
経済が急速に発展している場合には、このアプローチで問題はありません。
しかし、この2年間で各業界を取り巻く環境は大きく変化し、不良債権率が上昇し始めたことにより、小規模銀行が蓄積してきたリスクも顕在化し始めています。
例えば、一部の小規模銀行は不動産への依存度が高く、開発融資の不良債権率が10％を超える可能性がある。
これらの問題が解決されない場合、より大きなリスク、さらにはシステミックリスクに発展する可能性があります。
このリスクを制御するために、過去 2 年間、規制当局とさまざまな地方自治体は小規模銀行の合併と再編を積極的に推進し、親会社や大企業の買収を導入することで小規模銀行のリスクを軽減してきました。
数年間にわたる懸命の努力を経て、現在ではこれらの小規模銀行のリスクは基本的に制御できるようになりました。
しかし、歴史の中で蓄積された問題も多く、根本的な解決には依然として大規模な調整が必要である。
したがって、今後も地方信用システムや地方銀行を含め、合併・再編はさらに加速するだろう。
今後、解散により「消滅」する小規模銀行が増えていくだろう。
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もちろん、ここで言う消滅とは名前の消滅であって主体の消滅を意味するものではない。
これらの小規模銀行は解散する際、いくつかのことを行う必要があります。
まず、さまざまな資産と負債を適切に処理すること。
これらの小規模銀行は解散する前に、合併した大手銀行と接続し、あらゆる種類の資産（主に信用）、負債（主に預金）、事業を新しい銀行システムに移管する必要があるのは間違いない。
次に、システム接続を適切に処理します。
2 つのバンクはシステムが異なるため、統合されます。これにはデータ ドッキングとシステム ドッキングが必要です。
これには、吸収された銀行の一部のデータを親銀行に転送することも含まれます。また、顧客のログイン口座情報の一部も転送する必要があります。
第三に、従業員の配置を適切に処理します。
元の銀行が解散した後、多数の銀行員が再定住する必要がありました。
どのように手配するかについては、銀行によって対応が異なる場合があります。
実態から判断すると、これらの小規模銀行が合併・吸収された後も、元の支店は変更されず、新銀行の支店となり、対応する職員は引き続きこの支店で勤務することになる。変化。
もちろん、銀行によっては従業員の最適化を図るため、合併・吸収の過程で一部の従業員を解雇する場合もあります。
4番目に、解散手続きを完了します。
これらの小規模銀行はすべての入渠作業が完了した後、解散手続きを経る必要がある。
1つは、元の法人の名前を取り消して、商工当局がこの組織を見つけることができなくなるようにすることです。
もう1つは、金融ライセンスを金融監督当局に引き渡し、対応する金融監督当局も元の銀行の関連ライセンスと業務を取り消すことだ。
こうした一連の業務を通じて行員や顧客は銀行が解散したとは感じていないかもしれないが、実際にはこれらの小さな銀行はすでに存在せず、完全に別の銀行の支店となっている。
しかし、この解散は誰にとっても最良の結末なのかもしれない。
お客さまにとっては、この合併・吸収を通じて当行の資産強度とリスク耐性が強化され、皆さまの資金の安全が確保されます。
銀行員にとっては、合併により他の銀行の行員となり、業務が拡大し、それに伴い給与や収入も増加する可能性があります。
つまり、銀行リスクを解決するだけでなく、小規模銀行全体の競争力を高めるためにも、小規模銀行の合併・吸収の波は避けられないのである。
