소식

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2024년에 접어들면서 은행 해산은 새로운 일이 아니다.

그런데 한 달 만에 은행 13개가 해산됐다는 게 믿겨지시나요?

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믿거나 말거나 이것은 이미 일어난 사실입니다.

국가금융감독관리국이 발표한 데이터에 따르면 2024년 9월 29일 현재 13개 은행이 9월 내내 해산 승인을 받았습니다.

먼저 폐업한 은행을 살펴보겠습니다.

9월 6일, 길림메이허커우 민성은행은 민성은행의 인수로 인해 해산되었습니다.

또한 9월 6일에는 신장 우치아현 농촌신용협동조합, 아허치현 농촌자동차, 악토현 농촌신용협동조합, 아르투시시 농촌신용협동조합이 새로운 농촌 상업은행 설립을 위한 합병으로 인해 해산 승인을 받았습니다.

9월 9일, 윈난 취징 푸위안 푸덴 농촌 은행은 푸푸디안 은행의 합병 및 흡수로 인해 해산되었습니다.

9월 13일, 길림교허지인농촌은행이 길림은행의 인수로 인해 해산되었다.

9월 14일, 후이저우 중카이 동영농촌은행과 동관달랑동영농촌은행이 동관농촌상업은행의 합병 및 흡수로 인해 해산되었습니다.

9월 24일, 허베이 창리자 농촌은행, 친황다오 푸닝자 농촌은행, 루자완 농촌은행이 장자커우 은행에 인수되면서 해산되었습니다.

9월 27일, 중산고성 난웨농촌은행이 난웨은행의 인수로 인해 해산되었습니다.

불과 한 달 만에 13개 은행이 해산 승인을 받았는데, 이는 참으로 모두의 기대를 조금 벗어난 수치입니다.

2024년에 들어서면서 규제 당국과 여러 지역에서는 은행의 합병과 개편을 늘리고 있습니다.

하지만 하반기에 접어들면서 이렇게 빨리 합병이 이뤄질 줄은 몰랐다.

현재까지 22개 은행이 2024년까지 해산되도록 승인됐다.

특히 6월부터 9월까지 4개월 동안 20개 은행이 해산 승인을 받았다.

물론, 공식적으로 해산 승인을 받은 이들 은행들 외에도 흡수합병을 발표하고 향후 해산될 예정인 은행들도 많이 있습니다.

국가금융감독관리국이 발표한 자료에 따르면 9월에만 11개 은행이 합병과 흡수를 발표했다.

이 중 허베이성 농촌은행 3곳은 9월 2일 인수했다고 발표했고, 9월 24일 공식적으로 해산 승인을 받았다. 전후 22일밖에 걸리지 않아 상당히 빠른 편이다.

또한 9월에는 11개 은행이 지분 변동을 발표했다.

변경 내용으로 볼 때 대부분의 은행은 일부 소액 주주의 주식을 매입하기 시작했으며 이를 통해 향후 합병, 흡수 또는 해산에 대비할 수 있습니다.

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너무나 많은 은행들이 단기간에 해산되거나 합병되어 흡수되었습니다. 놀랐나요?

그러나 아마도 더 놀라운 일은 아직 일어나지 않았을 것입니다.

현재 우리나라에서는 새로운 라운드의 은행 합병 및 개편이 나타나고 있습니다. 앞으로 많은 소규모 은행이 합병에 의해 흡수되고 해산될 것입니다.

2024년 해산되는 은행의 분포로 보면 주로 농촌 상업은행, 신용협동조합, 농촌은행이다.

이 세 가지 유형의 은행은 우리나라에서 가장 많은 법인을 보유하고 있는 은행이기도 합니다.

그러나 세 가지 유형의 은행 모두 실제로 동일한 문제를 안고 있습니다.

하나는 소규모입니다.

현재 소규모 지역의 많은 농촌 상업은행, 신용협동조합, 마을은행은 기본적으로 지점이 1개 또는 지점이 적고 자산 규모, 신용 규모, 예금 규모 등 측면이 상대적으로 작습니다.

두 번째는 저축 위험이 상대적으로 높다는 것입니다.

규모가 작기 때문에 많은 은행들이 포기할 의사가 없습니다. 따라서 많은 소규모 은행들이 지난 10년 동안 지속적으로 확장하고 신용 규모를 맹목적으로 확대했습니다.

그러나 이들 은행의 제한된 사업과 전반적인 경쟁력 저하로 인해 우수한 고객을 찾는 것이 불가능합니다.

그 결과 많은 소규모 은행들이 일방적인 확장을 위해 품질이 좋지 않은 일부 고객에게 맹목적으로 돈을 빌려주거나 특정 대형 고객에게 거액의 자금을 베팅하는 경우가 많습니다.

경제가 빠른 속도로 발전하고 있는 상황에서는 이러한 접근 방식이 문제가 되지 않습니다.

그러나 지난 2년 동안 다양한 산업의 환경이 크게 변화하고 부실채권 비율이 증가하기 시작했으며 이로 인해 이들 소규모 은행들이 축적한 위험도 노출되기 시작했습니다.

예를 들어, 일부 소규모 은행은 부동산 의존도가 높아 개발 대출 부실채권 비율이 10%를 넘을 수 있습니다.

이러한 문제가 해결되지 않으면 더 큰 위험, 심지어는 시스템적 위험으로 발전할 수 있습니다.

이러한 위험을 통제하기 위해 지난 2년 동안 규제 당국과 여러 지역에서는 소규모 은행의 합병 및 개편을 적극적으로 추진하고 있으며, 인수를 위해 모회사나 대기업을 도입하여 이러한 소규모 은행의 위험을 줄여 왔습니다.

수년간의 노력 끝에 이제 이러한 소규모 은행의 위험은 기본적으로 통제되고 있습니다.

그러나 역사적으로 많은 문제가 축적되어 있기 때문에 이를 근본적으로 해결하기 위해서는 여전히 대규모 조정이 필요하다.

따라서 앞으로도 농촌 신용 시스템과 농촌 은행을 포함하여 합병 및 재편이 계속 가속화 될 것입니다.

앞으로는 해산으로 인해 점점 더 많은 소규모 은행이 "사라질" 것입니다.

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물론 여기서 말하는 소멸은 이름의 소멸일 뿐, 주체의 소멸을 의미하는 것은 아니다.

이들 소규모 은행들이 해체됨에 따라 몇 가지 일을 해야 합니다.

첫째, 각종 자산과 부채를 적절하게 처리합니다.

이들 소규모 은행은 해체되기 전에 반드시 합병된 대형 은행과 연결하고 모든 유형의 자산(주로 신용), 부채(주로 예금) 및 비즈니스를 새로운 은행 시스템으로 이전해야 합니다.

둘째, 시스템 연결을 잘 처리하십시오.

두 뱅크는 서로 다른 시스템으로 인해 병합됩니다. 이를 위해서는 데이터 도킹과 시스템 도킹이 필요합니다.

여기에는 흡수은행의 일부 데이터를 모은행으로 전송하는 것도 포함됩니다. 또한 고객의 로그인 계좌 정보도 일부 전송해야 합니다.

셋째, 직원 배치를 잘 처리하라.

원래 은행이 해산된 후 많은 은행 직원이 재정착해야 했습니다.

처리 방법에 관해서는 은행마다 다른 조치를 취할 수 있습니다.

실제 상황으로 볼 때 이러한 소규모 은행들이 합병 및 흡수된 후에도 원래 지점은 변경되지 않지만 새 은행의 지점이 되며 해당 직원은 여전히 ​​이 지점에서 근무하게 됩니다. 변화.

물론 직원을 최적화하기 위해 일부 은행에서는 합병 및 흡수 과정에서 일부 직원을 해고할 수도 있습니다.

넷째, 해산절차를 완료한다.

모든 도킹 작업을 마친 후 이들 소규모 은행은 해산 절차를 거쳐야 한다.

하나는 산업 및 상업 당국이 더 이상 이 조직을 찾을 수 없도록 원래 법인의 이름을 취소하는 것입니다.

다른 하나는 금융 허가증을 금융 규제 부서에 넘겨주고, 해당 금융 규제 부서도 원래 은행의 해당 라이선스와 영업을 취소하는 것입니다.

이러한 일련의 운영을 통해 직원과 고객은 은행이 해산되었다는 느낌을 받지 못할 수도 있지만 실제로 이러한 소규모 은행은 더 이상 존재하지 않으며 완전히 다른 은행의 지점이 되었습니다.

하지만 이번 해체는 모두에게 최고의 결말이 될 수도 있다.

고객의 경우, 이번 합병과 흡수를 통해 은행의 자산 강도와 위험 저항 능력이 강화되어 모든 사람의 자금 안전이 보장될 수 있습니다.

은행 직원의 경우, 합병으로 흡수되어 다른 은행의 직원이 되어 사업이 확대되고 이에 따라 급여와 소득도 증가할 수 있습니다.

즉, 소형은행의 합병과 흡수의 물결은 불가피하다. 이는 은행 리스크를 해소할 뿐만 아니라, 소형은행 전체의 경쟁력을 높이기 위함이기도 하다.