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après le début de 2024, la dissolution des banques n’est pas une nouveauté.

mais pouvez-vous croire que 13 banques ont été dissoutes en un mois ?

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que vous le croyiez ou non, c’est un fait qui s’est produit.

à en juger par les données publiées par l'administration d'état de surveillance financière, au 29 septembre 2024, la dissolution de 13 banques avait été approuvée au cours du mois de septembre.

examinons d'abord les banques qui ont disparu.

le 6 septembre, la jilin meihekou minsheng bank a été dissoute en raison de son acquisition par la minsheng bank.

le 6 septembre également, la coopérative de crédit rural du comté de wuqia du xinjiang, l'automobile rurale du comté d'aheqi, la coopérative de crédit rural du comté d'akto et la coopérative de crédit rural de la ville d'artush ont été approuvées pour leur dissolution en raison de leur fusion pour former une nouvelle banque commerciale rurale.

le 9 septembre, la yunnan qujing fuyuan fudian rural bank a été dissoute en raison de la fusion et de l'absorption par la fufudian bank.

le 13 septembre, la jilin jiaohe jiyin rural bank a été dissoute en raison de son acquisition par la jilin bank.

le 14 septembre, la banque rurale huizhou zhongkai dongying et la banque rurale dongguan dalang dongying ont été dissoutes en raison de la fusion et de l'absorption par la banque commerciale rurale de dongguan.

le 24 septembre, la banque rurale hebei changlijia, la banque rurale qinhuangdao funingjia et la banque rurale lujiawan ont été dissoutes en raison de leur acquisition par la banque zhangjiakou.

le 27 septembre, la banque rurale nanyue de l'ancienne ville de zhongshan a été dissoute en raison de son acquisition par la banque nanyue.

en seulement un mois, la dissolution de 13 banques a été approuvée, ce qui est effectivement un peu au-delà des attentes de chacun.

bien qu'après être entré en 2024, les autorités de régulation et diverses localités multiplient les fusions et les réorganisations des banques.

mais je ne m’attendais pas à ce que la fusion se produise si rapidement après le début du second semestre.

jusqu’à présent, la dissolution de 22 banques a été approuvée jusqu’en 2024.

au cours des quatre mois allant de juin à septembre, la dissolution de 20 banques a été approuvée.

bien entendu, en plus de ces banques dont la dissolution a été officiellement approuvée, de nombreuses banques ont annoncé des fusions et des absorptions et seront également dissoutes à l'avenir.

à en juger par les données publiées par l'administration d'état de surveillance financière, 11 banques ont annoncé des fusions et des absorptions rien qu'en septembre.

parmi elles, trois banques rurales du hebei ont annoncé avoir été acquises le 2 septembre et leur dissolution a été officiellement approuvée le 24 septembre. cela n'a pris que 22 jours avant et après, ce qui est assez rapide.

en outre, 11 banques ont annoncé des modifications de leurs capitaux propres en septembre.

à en juger par le contenu des changements, la plupart des banques ont commencé à racheter les actions de certains petits actionnaires, ce qui pourrait les préparer à de futures fusions, absorptions, voire dissolutions.

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de nombreuses banques ont été dissoutes ou absorbées par des fusions en peu de temps. êtes-vous surpris?

mais le plus surprenant reste peut-être à venir.

à l'heure actuelle, un nouveau cycle de fusions et de réorganisations bancaires est en train d'émerger dans notre pays. à l'avenir, de nombreuses petites banques seront absorbées par des fusions et dissoutes.

à en juger par la répartition des banques qui seront dissoutes en 2024, il s’agit principalement de banques commerciales rurales, de coopératives de crédit et de banques rurales.

ces trois types de banques sont également les banques comptant le plus grand nombre de personnes morales dans mon pays.

mais les trois types de banques ont en réalité le même problème.

l’une est à petite échelle.

aujourd'hui, de nombreuses banques commerciales rurales, coopératives de crédit ou banques villageoises implantées dans de petites localités n'ont essentiellement qu'une ou quelques succursales, et l'échelle de leurs actifs, de leur crédit, de leurs dépôts, etc., est relativement petite.

la seconde est que le risque d’épargne est relativement élevé.

en raison de leur petite taille, de nombreuses banques ne sont pas disposées à céder. c'est pourquoi de nombreuses petites banques ont continué à se développer au cours des dix dernières années et ont aveuglément élargi leur échelle de crédit.

cependant, en raison de l’activité limitée et de la faible compétitivité globale de ces banques, il leur est impossible de trouver des clients de qualité.

en conséquence, de nombreuses petites banques prêtent aveuglément de l'argent à certains clients de moindre qualité afin de se développer unilatéralement, ou parient une grande somme d'argent sur un certain gros client.

cette approche ne pose aucun problème lorsque l’économie se développe à un rythme rapide.

cependant, l'environnement de diverses industries a considérablement changé au cours des deux dernières années et le taux de créances irrécouvrables a commencé à augmenter, ce qui a également commencé à exposer les risques accumulés par ces petites banques.

par exemple, certaines petites banques sont fortement dépendantes de l’immobilier et leur taux de créances douteuses sur les prêts de développement peut atteindre plus de 10 %.

si ces problèmes ne sont pas résolus, ils pourraient évoluer vers des risques plus importants, voire des risques systémiques.

afin de contrôler ce risque, au cours des deux dernières années, les autorités de régulation et diverses localités ont activement encouragé la fusion et la réorganisation des petites banques et réduit les risques de ces petites banques en introduisant des sociétés mères ou de grandes sociétés pour les acquisitions.

après plusieurs années de dur labeur, les risques de ces petites banques sont désormais pratiquement maîtrisés.

cependant, étant donné l’accumulation de nombreux problèmes au cours de l’histoire, des ajustements à grande échelle sont encore nécessaires pour les résoudre fondamentalement.

par conséquent, à l'avenir, y compris dans le système de crédit rural et les banques rurales, les fusions et les réorganisations continueront d'être accélérées.

à l’avenir, de plus en plus de petites banques « disparaîtront » en raison de leur dissolution.

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bien entendu, la disparition dont nous parlons ici n’est que la disparition du nom et ne signifie pas la disparition du sujet.

à mesure que ces petites banques se dissolvent, elles doivent faire plusieurs choses.

tout d’abord, gérez correctement divers actifs et passifs.

avant d’être dissoutes, ces petites banques devront impérativement se connecter aux grandes banques avec lesquelles elles ont fusionné et transférer tous les types d’actifs (principalement des crédits), de passifs (principalement des dépôts) et d’activités vers le nouveau système bancaire.

deuxièmement, gérez bien la connexion du système.

les deux banques sont fusionnées. en raison des systèmes différents, cela nécessite un docking de données et un docking de système.

cela inclut le transfert de certaines données de la banque absorbée vers la banque mère. en outre, certaines informations de connexion du client doivent également être transférées.

troisièmement, gérez bien le placement des employés.

après la dissolution de la banque d'origine, un grand nombre d'employés de la banque ont dû être réinstallés.

quant à la manière de procéder, différentes banques peuvent prendre des mesures différentes.

à en juger par la situation réelle, après la fusion et l'absorption de ces petites banques, les succursales d'origine ne changeront pas, mais deviendront une succursale de la nouvelle banque, et le personnel correspondant travaillera toujours dans cette succursale. il n'y aura pas beaucoup de changement. changement.

bien entendu, afin d’optimiser leurs effectifs, certaines banques peuvent également supprimer certains salariés lors du processus de fusion et d’absorption.

quatrièmement, terminez les procédures de dissolution.

après avoir terminé tous les travaux d’arrimage, ces petites banques doivent passer par les procédures de dissolution.

l'une consiste à supprimer le nom de la personne morale d'origine afin que les autorités industrielles et commerciales ne puissent plus retrouver cette organisation.

l'autre consiste à remettre l'autorisation financière au service de réglementation financière, et le service de réglementation financière correspondant annulera également l'autorisation et les activités pertinentes de la banque d'origine.

a travers ces séries d'opérations, les salariés et les clients n'ont peut-être pas le sentiment que la banque a été dissoute, mais en réalité ces petites banques n'existent plus et sont devenues complètement des succursales d'une autre banque.

mais cette dissolution pourrait être la meilleure fin pour tout le monde.

pour les clients, grâce à cette fusion et absorption, la solidité des actifs de la banque et ses capacités de résistance au risque peuvent être renforcées, garantissant ainsi la sécurité des fonds de chacun.

pour les employés de banque, en étant absorbés par la fusion, ils deviendront des employés d'une autre banque, leur activité se développera et leur salaire et leurs revenus pourront également augmenter en conséquence.

en bref, la vague de fusions et d'absorptions de petites banques est inévitable. il s'agit non seulement de résoudre les risques bancaires, mais aussi d'améliorer la compétitivité globale des petites banques.