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tras entrar en 2024, la disolución bancaria no es nada nuevo.

pero, ¿puede usted creer que en un mes se hayan disuelto 13 bancos?

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lo creas o no, esto es un hecho que ha sucedido.

a juzgar por los datos publicados por la administración estatal de supervisión financiera, al 29 de septiembre de 2024, se había aprobado la disolución de 13 bancos a lo largo de septiembre.

veamos primero los bancos que han desaparecido.

el 6 de septiembre, jilin meihekou minsheng target bank se disolvió debido a su adquisición por parte de minsheng bank.

también el 6 de septiembre, la cooperativa de crédito rural del condado de wuqia, el automóvil rural del condado de aheqi, la cooperativa de crédito rural del condado de akto y la cooperativa de crédito rural de la ciudad de artush fueron aprobadas para su disolución debido a su fusión para formar un nuevo banco comercial rural.

el 9 de septiembre, el yunnan qujing fuyuan fudian rural bank se disolvió debido a la fusión y absorción por parte del fufudian bank.

el 13 de septiembre, jilin jiaohe jiyin rural bank se disolvió debido a su adquisición por parte de jilin bank.

el 14 de septiembre, huizhou zhongkai dongying rural bank y dongguan dalang dongying rural bank se disolvieron debido a la fusión y absorción por parte de dongguan rural commercial bank.

el 24 de septiembre, el banco rural hebei changlijia, el banco rural qinhuangdao funingjia y el banco rural lujiawan se disolvieron debido a su adquisición por parte del banco zhangjiakou.

el 27 de septiembre, el banco rural nanyue de la ciudad antigua de zhongshan se disolvió debido a su adquisición por parte del banco nanyue.

en sólo un mes se aprobó la disolución de 13 bancos, lo que de hecho supera un poco las expectativas de todos.

aunque tras entrar en 2024, las autoridades reguladoras y diversas localidades están incrementando las fusiones y reorganizaciones de bancos.

pero no esperaba que la fusión se produjera tan rápido después de entrar en la segunda mitad del año.

hasta el momento, se ha aprobado la disolución de 22 bancos a lo largo de 2024.

especialmente en los cuatro meses de junio a septiembre se aprobó la disolución de 20 bancos.

por supuesto, además de estos bancos que han sido aprobados oficialmente para su disolución, hay muchos bancos que han anunciado fusiones y absorciones y también se disolverán en el futuro.

según los datos publicados por la administración estatal de supervisión financiera, sólo en septiembre 11 bancos anunciaron fusiones y absorciones.

entre ellos, tres bancos rurales en hebei anunciaron que fueron adquiridos el 2 de septiembre y su disolución fue aprobada oficialmente el 24 de septiembre. solo pasaron 22 días antes y después, lo cual es bastante rápido.

además, 11 bancos anunciaron cambios de capital en septiembre.

a juzgar por el contenido de los cambios, la mayoría de los bancos han comenzado a recomprar las acciones de algunos pequeños accionistas, lo que puede prepararlos para futuras fusiones, absorciones o incluso disoluciones.

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muchos bancos se han disuelto o han sido absorbidos mediante fusiones en un corto período de tiempo. ¿estás sorprendido?

pero quizás lo más sorprendente esté aún por llegar.

en la actualidad, está surgiendo una nueva ronda de fusiones y reorganizaciones bancarias en nuestro país. en el futuro, muchos bancos pequeños serán absorbidos por fusiones y disueltos.

a juzgar por la distribución de los bancos que se disolverán en 2024, se trata principalmente de bancos comerciales rurales, cooperativas de crédito y bancos rurales.

estos tres tipos de bancos son también los bancos con mayor número de personas jurídicas en mi país.

pero los tres tipos de bancos en realidad tienen el mismo problema.

uno es de pequeña escala.

hoy en día, muchos bancos comerciales rurales, cooperativas de crédito o bancos comunales en lugares pequeños tienen básicamente una o varias sucursales, y su escala de activos, escala de crédito, escala de depósitos y otros aspectos son relativamente pequeños.

la segunda es que el riesgo de ahorrar es relativamente alto.

debido a su pequeña escala, muchos bancos no están dispuestos a ceder. por lo tanto, muchos bancos pequeños han seguido expandiéndose en los últimos diez años y han ampliado ciegamente su escala crediticia.

sin embargo, debido al negocio limitado y la débil competitividad general de estos bancos, les resulta imposible encontrar clientes de alta calidad.

como resultado, muchos bancos pequeños prestan dinero a ciegas a algunos clientes de mala calidad para expandirse unilateralmente, o apuestan una gran cantidad de fondos a un determinado gran cliente.

no hay ningún problema con este enfoque cuando la economía se está desarrollando a un ritmo rápido.

sin embargo, el entorno de diversas industrias ha cambiado significativamente en los últimos dos años y la tasa de morosidad ha comenzado a aumentar, lo que también ha provocado que los riesgos acumulados por estos pequeños bancos comiencen a quedar expuestos.

por ejemplo, algunos bancos pequeños dependen en gran medida de los bienes raíces y la tasa de morosidad de sus préstamos de desarrollo puede alcanzar más del 10%.

si estos problemas no se resuelven, pueden evolucionar hacia riesgos mayores o incluso riesgos sistémicos.

para controlar este riesgo, en los últimos dos años, las autoridades reguladoras y varias localidades han estado promoviendo activamente la fusión y reorganización de bancos pequeños, y reduciendo los riesgos de estos bancos pequeños mediante la introducción de empresas matrices o grandes empresas para adquisiciones.

después de varios años de arduo trabajo, los riesgos de estos pequeños bancos ahora están básicamente bajo control.

sin embargo, debido a que hay muchos problemas acumulados a lo largo de la historia, todavía se necesitan ajustes a gran escala para resolverlos fundamentalmente.

por lo tanto, en el futuro se seguirán acelerando las fusiones y reorganizaciones, incluidos el sistema de crédito rural y los bancos rurales.

en el futuro, cada vez más bancos pequeños "desaparecerán" debido a la disolución.

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por supuesto, la desaparición de la que estamos hablando aquí es sólo la desaparición del nombre, y no significa la desaparición del sujeto.

a medida que estos pequeños bancos se disuelvan, deberán hacer varias cosas.

primero, manejar adecuadamente diversos activos y pasivos.

antes de disolverse, estos pequeños bancos definitivamente necesitarán conectarse con los grandes bancos con los que se fusionaron y transferir todo tipo de activos (principalmente crédito), pasivos (principalmente depósitos) y negocios al nuevo sistema bancario.

en segundo lugar, maneje bien la conexión del sistema.

los dos bancos se fusionan debido a los diferentes sistemas, esto requiere un acoplamiento de datos y un acoplamiento del sistema.

esto incluye la transferencia de algunos datos del banco absorbido al banco matriz. además, también es necesario transferir cierta información de la cuenta de inicio de sesión del cliente.

en tercer lugar, gestionar bien la colocación de los empleados.

después de la disolución del banco original, fue necesario reubicar a un gran número de empleados del banco.

en cuanto a cómo organizarlo, diferentes bancos pueden tomar medidas diferentes.

a juzgar por la situación real, después de que estos pequeños bancos se fusionen y absorban, las sucursales originales no cambiarán, sino que se convertirán en una sucursal del nuevo banco, y el personal correspondiente seguirá trabajando en esta sucursal. cambiar.

por supuesto, para optimizar a sus empleados, algunos bancos también pueden eliminar algunos empleados durante el proceso de fusión y absorción.

cuarto, completar los procedimientos de disolución.

después de completar todo el trabajo de acoplamiento, estos pequeños bancos deben pasar por los procedimientos de disolución.

una es cancelar el nombre de la entidad jurídica original para que las autoridades industriales y comerciales ya no puedan encontrar esta organización.

la otra es entregar la licencia financiera al departamento de regulación financiera, y el departamento de regulación financiera correspondiente también cancelará la licencia y el negocio correspondientes del banco original.

a través de esta serie de operaciones, los empleados y clientes pueden no sentir que el banco se ha disuelto, pero en realidad estos pequeños bancos ya no existen y se han convertido por completo en sucursales de otro banco.

pero esta disolución puede ser el mejor final para todos.

para los clientes, a través de esta fusión y absorción, se pueden mejorar la solidez de los activos del banco y las capacidades de resistencia al riesgo, garantizando la seguridad de los fondos de todos.

los empleados del banco, al ser absorbidos por la fusión, se convertirán en empleados de otro banco, su negocio se ampliará y su salario e ingresos también podrán aumentar en consecuencia.

en resumen, la ola de fusiones y absorción de bancos pequeños es inevitable. esto no sólo tiene como objetivo resolver los riesgos bancarios, sino también mejorar la competitividad general de los bancos pequeños.