オンライン配車は「家族の車」として保険が適用され、保険会社は補償を気にしない
2024-09-03
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近年、社会で柔軟な雇用を持つますます多くの人々にとって、オンライン配車サービスの運転が選択肢となっています。事業用車両と家庭用車両とでは事業用保険の保険料に大きな差があるため、オンライン配車の所有者の多くは、コストを削減するために自分の車両を家庭用車両として保険に加入しています。事故後、車の所有者が保険会社に保険金を請求し、係争となった。
浙江省臨海市の人民法院は最近、保険会社の代位権をめぐる争いを審理し、保険会社は商業保険の範囲内で賠償責任を負わないとの判決を下し、車両所有者は賠償責任を負わないとの判決を下した。原告に対し、前払い車両整備費4万5000元を支払わなければならない。
臨海出身の若者、シャオ・リーさんは定職に就いておらず、オンライン配車サービスの運転は儲かるし無料だと聞き、昨年初めに10万元以上の新エネルギー車を購入した。シャオ・リーさんが保険に加入したところ、自家用車の保険料は5000元強に過ぎなかったが、商用車に保険をかけると保険料が1万元以上に跳ね上がることが分かった。車を購入した後、シャオ・リーさんはあまりお金を持っていなかったので、保険に1万元以上を費やさなければならないのは本当に苦痛でした。シャオ・リーさんはオンライン配車サービスを利用する友人に尋ね、実際にお金を節約する「秘密」を手に入れた。そこで、シャオ・リーさんもこれに倣い、保険会社aに対し、当該車両は通勤・通学用であると嘘をつき、2023年5月19日に家族用車両として商業保険に加入した。
その後、シャオ・リーさんは複数のプラットフォームに登録し、オンライン配車サービスの運営を開始した。できるだけ早く利益を得るために、シャオ・リーは夜中に注文を受けることもあります。受けた注文の数と頻度の多さにより、シャオ・リーさんはタクシー配車プラットフォームの金メダルドライバーとなり、収入も日に日に増加しています。
2023年9月25日、シャオ・リーさんは臨海駅を目的地とする命令を受けた。列車の出発時間が迫っていたため、乗客は非常に不安で、シャオ・リーさんにもっと早く運転するよう促し続けた。シャオ・リーは対向車線を走行して長距離を追い越し、予期せず対向車線を正常に走行していたシャオ・ワンの車と衝突し、双方の車両が大破する交通事故を起こした。臨海市公安局交通警察隊は、シャオ・リーが事故の全責任を負っていると判断した。
事故後、王暁さんは総額4万7000元をかけて4s店で修理し、自身が保険に加入していたb保険会社に補償を申請した。保険会社aは、自賠責保険の範囲内で2,000元の保険金を支払った。保険会社bはシャオ・ワンさんに保険金を支払った後、法律に基づいて代位権を取得し、保険会社bが前払いした車両整備費4万5千元の支払いをシャオ・リーさんに求めるよう裁判所に提訴した。 保険会社a保険責任の範囲内で賠償責任を負います。
裁判中、保険会社aは、交通強制保険の範囲内で保険責任を負ったと主張し、シャオ・リーさんが保険会社aに保険を申請した際、家族の車として保険をかけたが、実際にはシャオ・リーさんは保険会社aに保険を掛けたと信じていたと主張した。エネルギー車両の使用形態が、保険規定によれば、商用第三者賠償責任保険の範囲内では補償されません。
臨海裁判所は訴訟の審理後、シャオ・リー氏が家族用車の名義で車両に保険をかけており、保険会社aも家族用車の基準に従って保険料を請求したと判示した。実際の車両の使用中、シャオ・リーは営利目的で車両を運転し、営業活動を続けていたため、車両の使用の性質が変化し、その結果、事件に含まれる保険の対象となる危険性が大幅に増大した。 。保険契約者として、xiao li は直ちに保険会社 a に通知する必要があります。保険会社 a は、保険料を増額するか、保険契約を解除して残りの保険料を返還するかを選択できます。 xiao liは通知義務を履行せず、保険会社aに対し、商業保険の補償範囲内で事故による損失を補償するよう要求したが、これは信義誠実と公平の原則に違反した。また、a保険会社は、保険契約書等に関連する免責条項を記載し、大胆かつ大胆に記載し、契約者に対する催促・説明義務を果たしています。要約すると、裁判所は上記の判決を下した。
シャオ・リーさんは当初の決定を後悔しており、裁判所の決定を自分への教訓として全面的に受け入れたと表明し、周囲のオンライン配車サービスの運転手らに誠実に保険をかけるよう注意を促すと述べた。
観察して考える
誠実に保険に加入することによってのみ、お客様の権利と利益を効果的に保護することができます。
「中華人民共和国保険法」第 52 条では、契約の有効期間中に保険対象物の危険度が著しく増大した場合、被保険者は契約に従って速やかに保険会社に通知しなければならないと規定しています。保険会社は、契約内容に応じて保険料を増額したり、契約を解除したりすることがあります。保険者が前項の通知義務を怠った場合、保険対象物の危険度が著しく増大して保険事故が発生したときは、保険者は保険金を賠償する責任を負いません。
自動車はその用途に応じて家庭用車と事業用車に分けられ、事業用車は走行距離が多いため保険会社によって保険料が高くなります。 . 使用頻度が高くなると、交通事故の確率も高くなります。今回のケースでは、シャオ・リーさんは自家用車を自家用車から営業用車に変更したため、「車両の危険性が増大した」という状況にあり、さらに保険会社への届け出義務も果たさなかった。強制交通保険のみ支払うことができましたが、商業保険の支払いを拒否しました。
裁判官は、自動車所有者がオンライン配車サービスを運転する目的で自動車を購入する場合、保険を申請する際に保険会社に真実を伝え、自動車運行基準に従って保険を掛けるべきであると注意を促した。家庭用商業保険に加入した後、フルタイムおよびパートタイムでオンライン配車事業を行う自家用車所有者も、速やかに保険会社に通知し、関連規定に従って契約変更手続きを行う必要があります。さらに、自動車保険に加入する際には、自動車所有者は保険契約、特に特約や免責条項をよく読み、不必要な損失を避けるために自分の権利と責任をさらに明確にする必要があります。 （銭朝群、羅錦文）
(出典:人民法院日報)
